[湖南]2022年恒丰银行长沙分行校园招聘金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 湖南2022年恒丰银行长沙分行校园招聘金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是( )业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务答案：D 本题解析：财务顾问服务包括：财务融资顾问；财务制度顾问；财务重组顾问；投资理财顾问；收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2.下列不属于债权人委

2、员会的职权的是（）。A.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议答案：B 本题解析：债权人委员会行使下列职权：监督债务人财产的管理和处分；监督破产财产分配；提议召开债权人会议；债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。3.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理答案：B 本题解析：指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关

3、的指定而产生的代理。题干中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。4.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导。A.国务院B.中央银行C.总行D.分行答案：C 本题解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。总行作为一级法人对全国各级行统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标，负责对全行的资产进行管理，负责对全行进行资源优化配置。5.以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同()。A.自合同订立时生效B.自办理抵押登记时生效C.自土地管理

4、部门批准后生效D.无效答案：D 本题解析：根据民法典规定，土地所有权不得抵押，故本题中抵押合同无效。6.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（ ）。A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同答案：D 本题解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公

5、共财产；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。7. 冻结单位或个人存款的期限最长为（ ）个月。 A.1B.3C.6D.9答案：C 本题解析：冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。8.我国的资本市场主要包括（ ）。A.债券市场和股票市场B.同业拆借市场、回购市场和票据市场C.股票市场和债券回购市场D.股票市场、外汇市场、票据市场答案：A 本题解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要

6、包括债券市场和股票市场。9.在商业银行操作风险的管控手段中，（ ）是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。A.控制评价B.操作风险与控制自评估C.关键风险指标D.损失数据库答案：D 本题解析：商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库。其中，损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。10.我国的资本市场主要包括（ ）A.同业拆借市场、回购市场和票据市场B.股票市场和债券回购市场C.债券市场和股票市场D.股票市场、外汇市场、票

7、据市场答案：C 本题解析：资本市场主要包括债券市场和股票市场。11.我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁答案：D 本题解析：在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。12.某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则中关于（）的规定。A.保护商业秘密与客户隐私B.专业胜任C.勤勉尽职D.诚实信用答案：D 本题解析：根据银行业从业人员职业操守的相关规定，向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及

8、服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。因此，本题中该银行业从业人员违反了诚实信用原则。13.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）个月。A.3B.6C.12D.24答案：B 本题解析：我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之E1起6个月。14.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（ ）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国

9、有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D 本题解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。15.商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫作（）。A.同业拆人B.同业拆出C.存放同业D.同业存放答案：C 本题解析：同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的需要，

10、由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他金融机构的款项，属于商业银行的资产业务。故选项C符合题意。?16.张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，这个过程称为()。A.提起诉讼B.公示催告C.挂失止付D.权利消失答案：B 本题解析：公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。17.中

11、国人民银行在反洗钱活动中应当（）。A.建立反洗钱监测分析中心B.建立客户身份识别制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.执行大额交易和可疑交易报告制度答案：A 本题解析：金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按照规定向中国人民银行报告分析结果；要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；中国人民银行规定的其他职责。所以，本题的正确答案为A。18.下列关于反洗钱的叙述，

12、不正确的是（ ）。A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报答案：B 本题解析：B各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。故选B。19.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。A.法律风险B.合规风险C.战略风险D.操作风险答案：B 本题解析：合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相

13、一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。20.国务院银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）。A.2人B.3人C.4人D.5人答案：A 本题解析：进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。21.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用

14、的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级答案：B 本题解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。22.以下各罪主体中，与其他几项主体不

15、同的是（）。A.伪造假币罪B.出售假币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.变造货币罪答案：C 本题解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪主体是特殊主体，其他为一般主体。23.商业银行贷款审批应遵循()原则。A.审贷合一、分级审批B.审贷分离、分级审批C.审贷分离、集中审批D.审贷集中、分级审批答案：B 本题解析：银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。24.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A.安全权B.隐私权C.知情权D.自主选择权答案：C 本题解

16、析：银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。25.政治风险不包括()A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.对外关系风险答案：B 本题解析：政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。26.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（ ）。A.贷记卡B.商务卡C.借记卡D.储蓄卡答案：A 本题解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。27. 下列选项

17、中，属于中小商业银行的是（ ）。 A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.村镇银行D.农业合作银行答案：A 本题解析：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。28.备用信用证实质上是（ ）。A.担保业务B.托管业务C.理财业务D.代理业务答案：A 本题解析：备用信用证实质上是担保业务。29.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客

18、户风险提示和投资者教育答案：C 本题解析：商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。30.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长答案：C 本题解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。31.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉答案：D 本题解析：银行内部纪律处分包括警告

19、、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。32.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品答案：C 本题解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。33.下列关于

20、商业银行固定资产贷款的说法，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案：A 本题解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。34.在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（ ）原则。A.刑法面前人人平等B.罪

21、刑法定C.罪责刑相适应D.保护答案：C 本题解析：罪责刑相适应原则是指在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。35.下列属于资本项目的是（）。A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠答案：C 本题解析：资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。ABD三项均属于经常项目。二.多选题(共30题)1.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规

22、手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标答案：A、B、C、D、E 本题解析：暂无解析2.物的保证方式主要有（ ）。A.留置权B.压制权C.质押权D.处分权E.书面承诺权答案：A、B、C 本题解析：。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续 较为烦琐。3.根据银行业监督管理法规定，中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。A.商业银行B.城市信用合作社C.农村信用合作社D.证券公司E.基金管理公司答案：A、B、C 本题解析：银行业监督管理法第2条规定，国务院银行业监督管理机

23、构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。证券公司，基金管理公司是由证监会负责监管的。4.制定和执行货币政策的目标有()。A.促进经济的增长B.保持货币币值的稳定C.加大监管部门的监管力度D.加快金融市场的发展E.防范和化解金融风险答案：A、B 本题解析：中国人民银行的

24、职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。5.借记卡的功能包括()。A.小额信贷B.存取现金C.转账汇款D.刷卡消费E.资产管理答案：B、C、D、E 本题解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，主要功能有存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理等。小额信贷功能属于信用卡的功能。 (1)6.下列关于洗钱的认识，不正确的是（ ）。A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段

25、等三个阶段C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式答案：C、D 本题解析：C项，融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用；D项，洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。7

26、.监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金融文化。A.不敢腐B.不能腐C.不想腐D.不能贪E.不敢贪答案：A、B、C 本题解析：监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。8.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定，王某的行为（）。A.是伪造金融票证的行为B.是合法的，因为自己在银行有抵押C.是不合法的D.属于金

27、融诈骗行为E.属于洗钱行为答案：A、C、D 本题解析：王某制作了一张50万元的银行存单是伪造金融票证的行为；以此从另一家银行获得抵押贷款50万元属于金融诈骗，都是不合法的。9.中国人民银行的反洗钱职责主要有（ ）。A.协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章B.接受单位和个人对洗钱活动的举报C.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动D.负责反洗钱资金监测E.审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案答案：A、B、C、D 本题解析：中国人民银行的反洗钱职责主要有协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章、接受单位和个人对洗钱活动的举报、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动、负责反洗钱资金监测。E属

28、于国务院银行业监督管理机构的反洗钱义务。10.以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有（ ）。A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行答案：B、C、D、E 本题解析：暂无解析11.制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。A.规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私答案：A、C、D 本题解析：

29、银行业从业人员职业操守第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。12.我国商业银行法规定，商业银行的经营原则是（ ）。A.安全性B.盈利性C.流动性D.效益性E.独立性答案：A、C、D 本题解析：我国商业银行法规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。13.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整

30、笔存入固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元答案：B、C、E 本题解析：选项A，人民币整存整取的起存金额为50元；选项D，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。14.以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的是（ ）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展答案：A、B、C、D、E 本题解析：答案为ABCDE。2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职

31、业操守，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。15.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。A.董事会是商业银行风险管理的执行机构B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估答案：B、C、D 本题解析：A项，高级管理层是商业银行风险管理的执行机构；E项，

32、内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估。16. 关于支付结算工具，下列说法错误的有( )。 A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用答案：B、D 本题解析：选项B，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票，可以支取现金，也可以转账。选项D，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。17.贷款申

33、请的基本内容通常包括（）。A.企业性质B.担保人财务状况C.申请贷款的种类D.借款人名称E.用款计划答案：A、C、D、E 本题解析：贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人需求提供其他相关资料。18.下列关于利息的说法，正确的有（ ）。A.利息是从属于信用的一个经济范畴B.利息本质上是一种生产关系C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E.信用关系是利息产生的基础答案：A、C、E 本题解析：B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看

34、，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。19.下列属于信托与委托的区别的有（）。A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同答案：A、B、D、E 本题解析：信托与委托的区别有：当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。名义不同。信托关系中，受托

35、人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。20.关于场外交易市场，下列说法正确的有（ ）。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所答案：B、C、E 本题解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设

36、施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。21.商业银行按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，并应落实以下监管要求()。A.商业银行应建立专营机制，总行要对理财业务实行归口业务管理B.商业银行应对理财业务实行专户资金管理、专门统计核算C.按照相应标准对理财资金募集、投资、风险等进行严格管理D.推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务E.理财业务应主要赚取管理费，严禁风险兜底答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险

37、等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务。22.金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险答案：A、C 本题解析：金融工具的风险主要有两类：（1）信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。（2）市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预

38、见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。故本题正确答案选AC。23.如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有()。A.金融机构内部调拨资金B.单笔现金支取20万元C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易D.金融机构之间同业拆借E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元答案：A、C、D 本题解析：如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军

39、、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;金融机构内部调拨资金;国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。24.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（ ）。A.两合公司B.无限公司C.人合公司D.有限责任公司E.股份有限公司答案：A、B、D、E 本题解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两

40、合公司。选项c属于以公司信用基础为标准的公司分类。25.公积金个人住房贷款具有以下特点（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长E.利率低答案：A、B、D、E 本题解析：答案为ABDE。相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。26.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中通常采用（）等结算方式。A.本票B.信用证C.汇票D.汇款E.托收答案：B、D、E 本题解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款.信用证和托收。27.下列关于表见代理的叙述，正确的是（ ）。A.表见代理属于广义上的无权代理B.表见代理对于本人来说

41、，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发 生法律关系C.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，只能向表见代理人追偿D.表见代理的相对人主观上为故意E.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，既可以向表见代理人追偿也可以向有权 代理人追偿答案：A、B、C 本题解析：。表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信 其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力，D选项错 误。被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，只能向表见代理人追偿，E选项错误。28.下列属于金融市场短期信用工具的有()。A.债券B.汇票C.股票D.本票E.支票答案：B、D、E

42、 本题解析：略29.下列属于我国个人贷款业务的有()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款答案：A、C、D、E 本题解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人助学贷款和个人汽车贷款属于个人消费贷款项目。B选项银团贷款属于公司贷款业务。30.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有()。A.制订并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可

43、能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标答案：A、B、C、D、E 本题解析：以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。三.判断题(共35题)1.商业银行应实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，妥善授信决策与审批机制。( )答案：正确 本题解析：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。2.银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代理

44、保管业务。( )答案：错误 本题解析：商业银行代理业务包括：(1)代收代付业务。(2)代理银行业务。(3)代理证券业务。(4)代理保险业务。(5)其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金业务和代理国债买卖。3.金融机构应当定期开展金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象仅覆盖中高级管理人员，不包括基层业务人员。（）答案：错误 本题解析：金融机构应当开展金融消费者权益保护员工教育和培训，提高员工的金融消费者权益保护意识和能力。金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。4.总行为同一地区的银行互称为联行。 (

45、)答案：错误 本题解析：同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。5.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）答案：正确 本题解析：完全竞争市场的一个基本特征就是信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场中，企业生产的产品无差异，生产者无法控制市场价格，所以也不会出现按不同价格进行交易的情况。6.单一集团客户授信集中度不应高于15。（）答案：正确 本题解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15。7.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存

46、凭证”的业务部门留存联并进行存档。（)答案：错误 本题解析：根据相关规定，个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。8.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。（）答案：正确 本题解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。9.动产上已经设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）答案：错误 本题解析：民法典明确规定，同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受

47、偿。10.根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。（）答案：正确 本题解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。11.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 （ ）答案：错误 本题解析：以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属

48、关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。12.经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）答案：正确 本题解析：经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。13.当中央银行采取紧缩性货币政策时，依赖银行贷款的企业会增加投资支出，最终是产出下降。（ ）答案：错误 本题解析：当中央银行采取紧缩性货币政策时，银行体系的准备金减少，银行的可贷资金减少，贷款随之下降。依赖银行贷款的企业不得不减少投资支出，最终是产出下降。14.在间接标价法下外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。()答案：错误 本题解析：在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。15.贷记卡的免息还款期，一般在2060天，具体以发卡银行规定为准。（）答案：正确 本题解析：贷记卡的免息还款期，一般在2060天，具体以发卡银行规定为准。16.我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。()答案：错误 本题解析：我国第一