[湖北]2023年汉口银行总行风险管理部社会招聘全真押题卷[3套]附带答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 湖北2023年汉口银行总行风险管理部社会招聘全真押题卷3套附带答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1. 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处( )万元以下罚款。 A.5B.10C.20D.30答案：C 本题解析：任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处20万元以下罚款2. 贷款是银行最主要的（ ）和资金用途。 A

2、.资金来源B.投资业务C.风险来源D.利润增长答案：C 本题解析：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源。3.关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立只须具备要约阶段答案：D 本题解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。4.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪答案：B 本题解析：

3、非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题干中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。5.资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.3年B.2年C.5年D.1年答案：A 本题解析：资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。6.当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款?答案：D 本题解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产

4、循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，D选项正确。A选项项目贷款和C选项固定资产贷款其实是同一种贷款类型，它是指为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。B选项房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。考生在复习备考时应注意区分不同类别贷款的内涵。7.1992年，里森加入巴林银行

5、并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险答案：A 本题解析：本题考核风险的种类。操作风险是指由

6、于人员、内部流程、系统因素和外部事件(包括欺诈活动)的失误而导致的风险。8.（）研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析答案：C 本题解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。9.关于商业银行申请注册基金销售业务资格的要求，下列说法错误的是（ ）。A.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格B.股份制商业银行取得基金从业资格人员不少于30人C.有专门负责基金销售业务的部门D.最近1年内没有受到重大行政处罚或

7、者刑事处罚答案：D 本题解析：商业银行申请注册基金销售业务资格，除应具备证券投资基金销售管理办法对于基金销售机构所规定的基本条件外，还应具备以下特别条件: 1.有专门负责基金销售业务的部门;2.资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定;3.最近3年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚;4.公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2 ， 负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历; 公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格;5. 国有商业银行、股份制商业

8、银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人;城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20 人。10.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.风险调整后资本回报率D.资本回报率答案：D 本题解析：衡量银行盈利性的指标包括拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率以及风险调整后资本回报率11.票据发行便利是一种具有法律约束力( )票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性答案：C 本题解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融

9、资的承诺。12.下列关于票据行为的表述，正确的是（ ）。A.票据保证只适用于支票和本票B.背书只能在汇票上进行C.承兑只适用于汇票D.保证可以适用于支票答案：C 本题解析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。A、D项说法错误背书是指持票人转让票据权利予他人，大部分票据可背书。故B项说法错误承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。故C项说法正确13.在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是（）。A.伦敦银行同业拆借利率B.纽约银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.东京银行同业拆借利率答案：A 本题解析：本题考查货币市场。在

10、国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率。14.商业银行的经济资本又称为（ ）。A.附属资本B.风险资本C.监管资本D.核心资本答案：B 本题解析：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。15.关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是（ ）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更答案：B 本题解析：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国公司法中规定了：非货币出资不得高估作价；非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；股票发行价格不得低

11、于票面金额。这些规定均体现了这一精神。16.贷款人行使不安抗辩权时，贷款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。A.借款人B.原担保人C.贷款人D.人民法院答案：C 本题解析：贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的

12、，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。17.存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务答案：D 本题解析： 存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。 18.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部答案：B 本题解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘

13、留、一万元以下罚款。19.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价答案：C 本题解析：在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价。故本题选C。20.激励约束机制是()的重要内容。商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险管控答案：A 本题解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。21.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文

14、化及其他活动中所产生的（）。A.全部交易的记录B.经济往来C.部分收支D.活动记录答案：A 本题解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的全部交易的记录22.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同答案：A 本题解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。23.在划分货币供应量层次中

15、，M1一般是指（）。A.流通中现金B.狭义货币C.准货币D.广义货币答案：B 本题解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。24. 下面关于托收的业务流程正确的顺序应为( )。 发货；寄单；提示；委托；代收行付款；托收行付款；进口商付款。A.B.C.D.答案：B 本题解析：托收业务流程如下图所示。25.信用证业务是（ ）买卖。A.货币B.权力C.货物D.单据答案：D 本题解析：信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。26.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。A.企业信用评级B.投

16、资理财顾问C.财务顾问服务D.咨询服务答案：A 本题解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。可分为咨询服务和财务顾问服务。咨询服务包括信息咨询、资信证明及资信调查；财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。27.2003年修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，该职能不包括()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作答案：C 本题解析

17、：2003年修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能是：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。28.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书答案：C 本题解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。29.反映银行股东价值最大化的财务指标是（ ）。A.资产负债比率B.流动比率C.资本利润率D.资产利润率答案：C 本题解析：。银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本

18、利润率。30.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业答案：C 本题解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。31.应项目业主的要求

19、，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在中标后可在承诺获得一定信贷额度支持的文件属于（ ）。A.授信额度B.资信证明C.贷款承诺D.信贷证明答案：D 本题解析：信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。32.下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（ ）。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是银行的一种内部管理工具C.经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本D.经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资

20、产的非预期损失而应该持有或需要的资本金答案：A 本题解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。故A项表述错误33.下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务答案：A 本题解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理

21、财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。34. 下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）。 A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案答案：C 本题解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。35.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是（ ）。A.记名而且不可以转让，没有特定的流通市场B.是银行的一种资产管理工具C.由商业银行发行的、有固定面额和约定期限D.可

22、提前支取，也可以在二级市场上转让答案：C 本题解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。二.多选题(共30题)1.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（ ）的总称。A.盈利能力B.市场竞争能力C.投入产出能力D.可持续发展能力E.经营能力答案：B、C、D 本题解析：银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。2.根据我国银行业监督管理机构商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本或普通

23、股D.未分配利润E.资本公积答案：A、B、C、D、E 本题解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。3.下列属于商业银行财务顾问业务的是()。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.投资理财顾问E.信息咨询答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行的财务顾问服务主要包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。商业银行的咨询服务包括信息咨询、资信证明、资信调查。 (1)4.司法实践中，对挪用资金行为追究刑

24、事责任的数额起点为（ ）。A.挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的B.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的C.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的D.挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的E.挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的答案：B、C、D 本题解析：。司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的；挪用本单位资金数额在1万元至 3万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的。5.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部

25、分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.个人住房组合贷款D.公积金个人住房贷款E.个人权利质押贷款答案：A、B、C、D 本题解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：个人住房按揭贷款；二手房贷款；公积金个人住房贷款；个人住房组合贷款。选项E，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。6.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（ ）。A.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公司剩余财产E.收益保障较差答案：

26、A、C、D 本题解析：优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入7.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。A.出口商卖断票据B.进口商买断票据C.银行买断票据D.银行卖断票据E.政府买断票据答案：A、C 本题解析：在福费廷

27、业务中，这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。8.授信业务包括( )。A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.借款担保E.融资租赁答案：A、B、C、D、E 本题解析：答案为ABCDE。授信业务是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承

28、诺等表外业务。9. 银行全面风险管理的核心包括（ ）。 A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全角度的风险测量模型答案：A、B、C、D 本题解析：银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程和全新的风险管理方法。10.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。A.诚实守信原则B.专业胜任原则C.公平对待投资者原则D.业绩优先原则E.勤勉尽职原则答案：A、B、C、E 本题解析：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动

29、，应当遵循以下原则:（1）勤勉尽职原则。（2）诚实守信原则。（3）公平对待投资者原则。（4）专业胜任原则。11.商业银行合规风险管理的目标有()。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.建立健全合规风险管理框架D.确保股东利润回报E.确保依法合规经营答案：A、B、C、E 本题解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。12.中国人民银行法规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督的行为包括( )。A.代理中国人民银行经理国库的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

30、C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为答案：A、B、C、D、E 本题解析：中国人民银行法规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督： (1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；

31、(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。13.下列属于内部控制原则的有()。A.全面性原则B.谨慎性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则答案：A、C、D、E 本题解析：内部控制，是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。其原则包括全面性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则和重要性原则。14.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款

32、规模、客户规模和收入等方面。15.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。A.单个经济单位B.社会就业C.经济周期波动D.单个生产要素市场E.经济增长答案：B、C、E 本题解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。选项A、D属于微观经济分析的研究内容。16.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？（）A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B.为银行业金融

33、机构开立账户C.为银行业金融机构提供担保D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法E.直接认购、包销国债和其他政府债券答案：A、B、E 本题解析：中国人民银行不得从事以下业务和工作：对银行业金融机构的账户透支；不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；不得向任何单位和个人提供担保。17. 我国民事立法的基本原则包括( )。 A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则答案：A、B、

34、D、E 本题解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原则：平等原则；自愿原则；公平原则；诚实信用原则；守法原则；公序良俗原则；禁止权利滥用原则。18.我国自2004年3月1日起实施的商业银行资本充足率管理办法，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%答案：A、C、D、E 本题解析：答案为ACDE。我国自2004年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法，规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。19.在纸币制度下，影响汇率变动的因素主要有（ ）。A.国际收支B.利率水平C.政府干预D.一国经济实

35、力E.通货膨胀因素答案：A、B、C、D、E 本题解析：在纸币制度下，影响汇率变动的因素主要有：(1)国际收支。(2)利率水平。(3)通货膨胀因素。(4)政府干预。(5)一国经济实力。(6)其他因素。20.侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是（ ）。A.非法吸收公众存款罪B.高利转贷罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪E.信用证诈骗答案：B、C、E 本题解析：。此题考查金融犯罪各种类型，需要反复熟悉教材，清晰掌握各种 金融犯罪的主体、客体、主观和客观等。A选项本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度；D选 项本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；E选项信用证诈骗客体既包括了信用证项下的 关

36、系任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。21.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。A.美元B.日元C.法国法郎D.新加坡元E.港元答案：A、B、D、E 本题解析：。目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧 元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。22.行为人出售、运输假币后又使用的，以（）。A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪答案：A、B、E 本题解析：答案为ABE。出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。23.持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些（）A.持有、使用伪造的货币，数额

37、较大的行为B.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币C.使用是将假币作为真币使用D.购买假币E.利用职务上的便利，以假币换取货币答案：A、B、C 本题解析：持有、使用假币罪的犯罪客观表现包括：持有、使用伪造的货币，数额较大的行为；持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币；使用是将假币作为真币使用。24.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单B.冒用他人的汇票、本票、支票C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚

38、假记载，骗取财物E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用答案：B、C、D、E 本题解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。A选项属于金融凭证诈骗罪。故本题选BCDE。25.根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于（）因素。A.与现金流量相关的风险B.银行的资产负债率C.

39、银行的净现金流量D.获取现金流量的时间E.银行的投入产出比答案：A、C、D 本题解析：根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于三个因素：银行的净现金流量、获取现金流量的时间以及与现金流量相关的风险。26.下列银行业从业人员的行为中，正确的有（ ）。A.与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况B.在有关国家机关依法调查时，可以配合提供有关客户信息C.保守客户隐私，不擅自向所在以外的机构和个人透露客户的交易信息D.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息E.保守所在机构的商业秘密答案：B、C、E 本题解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得

40、违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。27.按照融资方式，金融工具可以划分为（）。A.直接融资工具B.短期融资工具C.间接融资工具D.长期融资工具E.权益融资工具答案：A、C 本题解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。28.我国的“一行三会”的监管格局是指（ ）。A.银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会答案：B、C、D、

41、E 本题解析：我国金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。29.未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（ ）。A.违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.有违法所得的，没收违法所得C.没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款D.停业E.责令改正答案：A、B、C、E 本题解析：未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的

42、，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。30.下列哪些属于内部控制措施？（）。A.内控制度B.风险识别C.岗位设置D.会计核算E.外包管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：内部控制措施有：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理等。三.判断题(共35题)1.经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。答案：错误 本题解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。2.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付

43、汇票金额的票据。（ ）答案：错误 本题解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。3.合同法规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）答案：错误 本题解析：要约邀请并非订立合同的必经阶段。4.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）答案：错误 本题解析：错。根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属 于对个人结算账户信息有异议的处理。5.无效的合同自始没有

44、法律约束力。答案：正确 本题解析：无效的合同自始没有法律约束力。6.全面履行原则是指当事人不仅应适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则协助对方当事人履行其债务。（）答案：错误 本题解析：协作履行原则是指当事人不仅应适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则协助对方当事人履行其债务。7.政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推 行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 （ ）答案：错误 本题解析：错。政策性银行改革首先推进的是国家开发银行，并非三家政策性银行 同时推行。8.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（

45、 ）答案：正确 本题解析：按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。9. 操作风险包括法律风险和战略风险。（ ） 答案：错误 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。10.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（ ）答案：错误 本题解析：一般美元是基本汇率中的关键货币，日元对人民币的汇率是通过美元对日元、美元对人民币的汇率套算出来的，是套算汇率。11.银监会与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明，这属于银监会

46、的信息披露监管。 ( )答案：错误 本题解析：银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于监管谈话。故本题判断错误。12.行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪， 但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 （ ）答案：正确 本题解析：伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中

47、被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。13.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（ ）答案：正确 本题解析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。14.人民币活期

48、存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（ ）答案：正确 本题解析：银行对一笔存款或贷款，并不是每天支付或收取利息，而是集中在特定的日期才实际收付利息。活期存款通常1元起存，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。15.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。答案：正确 本题解析：违法发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。16.银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。 （）答案：错误 本题解析：存款成本由利息成本和营业成本构成。一般而言，活期存款的利息成本较定期存款低，但营业成本较高。因此，如果商业银行疏于成本管理，活期存款的成本很难说肯定低。?17.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 ()答案：正确 本题解析：银行业从