[浙江]2022上半年浙江海宁德商村镇银行招聘考试模拟卷[3套]含答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 浙江2022上半年浙江海宁德商村镇银行招聘考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.( )是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制答案：B 本题解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。2. 在银行风险管理流程

2、中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。 A.计量、担保、抵押、定价和缓释B.监测、对冲、转移、规避和补充C.监测、分散、转移、规避和补偿D.分散、对冲、转移、规避和补偿答案：D 本题解析： 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。 3.根据商业银行资本管理办法(试行)，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（ ）。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4、6和8B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5和02.5C.第三层次为

3、系统重要性银行附加资本要求为1D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险答案：A 本题解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（为45）。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为25，逆周期资本要求为025，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资

4、本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据资本办法的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为115和105。4.下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为6年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.分次存入，分次支取答案：B 本题解析：A选项应为1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；C选项应为本金合计最高限额为两万元；D选项应为父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利

5、息。5.银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（ ）看做是对其市场价值最大的威胁。A.信用风险B.市场风险C.待定流动性风险D.声誉风险答案：D 本题解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。6.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A.5B.10C.20D.30答案：D 本题解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机

6、构应当自收到建议之门起三十日内予以回复。7.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元股。A.6.8B.8C.8.5D.10答案：C 本题解析：每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益一本期净利润期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)200=85(元股)。8.下列关于遗嘱继承的

7、说法，不正确的是（）。A.遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱B.立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准C.立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回D.遗嘱继承的效力劣于法定继承答案：D 本题解析：D项，遗嘱继承的效力优于法定继承。9.出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票答案：A 本题解析：支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。10.银行承兑汇票的（ ）必须与承兑银行具

8、有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人答案：A 本题解析：银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。11.( )，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。A.1985年底B.1987年底C.1990年底D.1999年底答案：C 本题解析：暂无解析12.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展

9、水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响答案：B 本题解析：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。故选项B说法错误。13.关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是（ ）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更答案：B 本题解析：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国公司法中规定了：非货币出资不

10、得高估作价；非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。14.根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（ ）。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品答案：B 本题解析：封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。15.下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。A.开立信贷证明B.备用信用证C.授信额度保函D.理财计划答案：A 本题解析：承诺业务包括项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发

11、行便利。16.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ）和临时存款账户。A.支票存款账户B.外汇存款账户C.专用存款账户D.现金存款账户答案：C 本题解析：我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。17.十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（ ）实施。A.2007年3月16日B.2007年10月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日答案：B 本题解析：B十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于2007年10月1日实施。故选B。18.下列人员中，( )不可以成为危害货币管理罪的主体。A.

12、年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人C.金融机构D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人答案：C 本题解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。19.外部监管当局最关心的是保护（ ）的利益。A.投资者B.债权人C.贷款人D.存款人答案：D 本题解析：外部监管当局最关心的是保

13、护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。20.金融衍生工具是指（ ）。A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的 派生金融产品B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品C.基础金融产品本身D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生 金融产品答案：D 本题解析：。此题考查金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具实际上是交易 双方对基础金融产品价格的预测。21. 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险

14、的银行业金融机构的处置方式中不包括（ ）。 A.接管B.重组C.查询、冻结涉嫌违法的账户D.撤销答案：C 本题解析：按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式包括接管、重组、撤销和破产，包括ABD，不包括C项，题干中是不包括，故C项正确，ABD错误。所以答案选C。22.商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案：C 本题解析：银行最主要的风险是信用风险而不是操作风险；操作风险发生的几率比较小，

15、但一旦发生，造成的损失无法估量；操作风险往往与其他风险交织并发，比较复杂，所以，A、B、D三项不正确。23.下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。A.12岁的小明购买银行理财产品B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款答案：D 本题解析：。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事 义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为 能力；意思表示真实；不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。我国民法规 定，10周岁以上18周岁以下的未成

16、年人为限制民事行为能力人（16周岁以上不满18周岁的 以自己劳动收入为主要生活来源的除外），只可进行与其年龄、智力相适应的民事活动，其他民 事活动需由其法定代理人或征得其同意。我国规定，国内银行存款利率不得超过中国人民银 行同期限档次存款利率上限。24.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额答案：A 本题解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。25.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.特殊法人

17、制组织架构D.一般法人制组织架构答案：B 本题解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。26.2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。A.外部监管B.最低资本要求C.内控管理D.市场约束答案：C 本题解析：2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱是最低资本要求、外部监管和市场约束。?27.下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.承销成员单位企业债D.吸收存款答案：C 本题解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：基础类业务，涵盖了商业银行可

18、以办理的全部资产、负债、中间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。28.银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重的属于（ ）。A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.背信运用受托财产罪D.非法吸收公众存款罪答案：C 本题解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用容户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。29.在银行业从业人员的从业准则中，（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.

19、保护商业秘密和客户隐私B.专业胜任C.守法合规D.诚实信用答案：D 本题解析：商业银行从业人员的从业准则主要包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。其中，诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。30.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A.建立中国证券业监督管理委员会B.建立中国人民银行C.建立中国银行业监督管理委员会D.建立中国银行业法律制度答案：C 本题解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。31.采用虚构事实或

20、隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取答案：C 本题解析：侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。32.根据反洗钱法的规定，当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的开户资料与交易信息，银行应该（ ）。A.立即销毁B.退还给该客户C.卖给其他公司D.至少保存5年答案：D 本题解析：根据反洗钱法的规定，金融机构的客户身份资料在

21、业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。33.( )是衡量银行资产质量的重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率答案：C 本题解析：。我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分 类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率 是衡量银行资产质量的最重要指标。34.中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额答案：B 本题解析：B窗口指导是指中央银行利用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些

22、相应措施，贯彻中央银行的货币政策。窗口指导属于温和的、非强制性的货币政策工具，以限制贷款增减额为主要特征。故选B。35.下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是( )。A.明确赔偿标准和金额B.健全客户投诉处理机制C.制定投诉处理工作流程D.定期汇总分析投诉反映事项答案：A 本题解析：商业银行内部控制措施中的投诉处理包括：建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。二.多选题(共30题)1.目前，中国人民银行采用的利率工具包括（ ）。A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C

23、.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整答案：A、B、C、D、E 本题解析：。目前，中央银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利 率（包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率）、调整金融机构的 法定存贷款利率、制定金融机构存贷款利率浮动范围、制定相关政策对各类利率结构和档次进 行调整等。2.下列业务中属于同业融资业务的是（）。A.同业拆借业务B.同业存款业务C.同业借款业务D.同业投资业务E.同业代付业务答案：A、B、C、E 本题解析：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投

24、融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。3.根据我国外汇管理条例，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有（）。A.包括B股交易账户B.限额统一用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择E.原则上只能开立一个答案：B、E 本题解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。4.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。A.国民生产总值B.国内生产总值C.通货膨胀率D.失业率E.国际收支答案：B、

25、C、D、E 本题解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。5.经济周期一般分为四个阶段，（ ）属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少答案：A、C、D 本题解析：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业

26、银行的资产规模和利润也处于最高水平。B项是经济复苏阶段的特点；E项是经济衰退阶段和萧条阶段的特点。6.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有（）。A.依照法律.行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.管理信贷征信业D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止和业务范围答案：A、B、D、E 本题解析：人民银行管理信贷征信业。7.下列属于贸易融资工具的有（ ）。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷E.票据贴现和转贴现答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸

27、易融资。主要的贸易融资工具包括信用证、押汇、保理、福费廷。8.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法。正确的有( )。A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中B.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度C.不应过多集中于同一企业D.不应过多集中于同一区域借款人E.不应过多集中于同一行业借款人答案：A、B、C、D、E 本题解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行采用限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。商业银行可以通过资产组合管理或与

28、其他商业银行组成银团贷款的方式，减少单一客户贷款额度，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。9.洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括()。A.匿名存储B.购买高额保险，然后低价赎回C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益答案：A、C、D 本题解析：ACD属于借用金融机构洗钱；B选项属于通过证券和保险业洗钱；选项E属于伪造商业票据洗钱。10.对银行安全性指标，下列说法正确的有（ ）。A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E

29、.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关答案：A、C、D 本题解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。11.下列属于非融资类保函的有( )。A.延期付款保函B.预付款保函C.借款保函D.经营租赁保函E.履约保函答案：B、D、E 本题解析：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。12.小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，

30、则小王的下列做法中正确的有（）。A.可以书面汇报请示有关领导B.严格按照贷款审批程序办理C.下级服从上级，按领导指示办事D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方答案：A、B、D、E 本题解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。13.根据我国票据法规定，票据权利包括（ ）。A.付款请求权B.利益返还请求权C.票据返还请求权D.追索权E.救济权答案：A、D 本题解析：票据权利包括付款请求权和追索权。14.关于商业银行贷款业务，下列说

31、法正确的有( )。A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0D.商业银行可以向关系人发放信用贷款E.商业银行不得向任何人发放信用贷款答案：B、C 本题解析：选项A，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外)；选项D，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；选项E，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。15.不可抗力的要件包括( )。A.不能预见B.不能避

32、免C.不能克服D.主观情况E.客观情况答案：A、B、C、E 本题解析：不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为：不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何；不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生；不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量；客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。16.不能制止同事违规行为的要及时报告（）。A.银行业同业协会B.其他同事C.所在机构D.单位领导E.公安部门答案：A、C、E 本题解析：答案为ACE。银行业从业人员与同事相处中应当互

33、相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。17.按照风险主体的不同，风险可以划分为( )。A.资产风险B.负债风险C.公司风险D.个人风险E.国家风险答案：C、D、E 本题解析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险；按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中问业务风险；按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。18.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此

34、研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名答案：B、D 本题解析：同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”的原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。19. 下列（ ）属于公司贷款业务。 A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.票据转让E.贸

35、易融资答案：A、B、C、E 本题解析： 公司贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现与转贴现。 20.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受( )的风险。A.法律制裁B.监管处罚C.社会谴责D.重大财务损失E.声誉损失答案：A、B、D、E 本题解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。21.?表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人基于

36、这个客观情形而与无权代理人成立民事行为答案：A、B、C、E 本题解析：表见代理的构成要件为：代理人无代理权；相对人主观上为善意；客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。22.我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有()。A.存款有息B.取款自由C.为存款人保密D.存款自愿E.保证兑付答案：A、B、C、D 本题解析：根据中华人民共和国商业银行法的规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。23.信用卡的主要功能有()。A.消费购物B.汇兑结算C.分期付款D.套取现金E.转账结算答案：A、B、C、E

37、本题解析：信用卡的主要功能有：购物消费、转账结算、储蓄、小额信贷、取现、汇兑结算、分期付款。套取现金是指假借物资采购的名义或其他名义从银行提取现金以后用于其他消费场合的行为，同时账面上隐瞒提取的现金实际用途。套取现金属于违法行为。24.票据丧失的补救措施主要有（）。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索答案：A、C、D 本题解析：票据丧失的补救措施主要有：挂失止付；公示催告；提起诉讼。25.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（ ）。A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.可以帮助金融

38、资产的持有者变现资产以提高资金流动性D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方答案：A、B、C、E 本题解析：D项属于金融市场的货币资金融通功能。26.下列关于共同犯罪的说法，正确的有（）。A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种B.一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团C.必须一人以上D.必须有共同故意E.必须有共同行为答案：A、B、D、E 本题解析：选项C，共同犯罪的成立条件是：必须两人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。27.以下属于商业银行代保管业务的有（）。A.基

39、金托管业务B.出租保险箱C.露封保管业务D.密封保管业务E.银行保函业务答案：B、C、D 本题解析：代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。28.中国银行业协会的主要职能包括（）。A.审批B.维权C.协调D.自律E.服务答案：B、C、D、E 本题解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。29.民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（ ）。A.显失公平B.返还财产C.赔偿损失D.追缴财产E.接受奖励答案：B、C、D

40、本题解析：根据中华人民共和国民法典第六十一条的规定，民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括：(1)返还财产。(2)赔偿损失。(3)追缴财产。30.目前个人外汇账户按账户性质区分有（ ）。A.外汇结算账户B.境内个人外汇账户C.资本项目账户D.境外个人外汇账户E.外汇储蓄账户答案：A、C、E 本题解析：个人外汇账户的分类。三.判断题(共35题)1.在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（）答案：正确 本题解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。2.开放式

41、基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。 （ )答案：错误 本题解析：答案为错。开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。3.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。 （）答案：正确 本题解析：中国人民银行法明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。4.银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。（ ）答案：错误 本题解析：银行员工在离职后，仍应恪守诚信

42、，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。5.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 （）答案：错误 本题解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记，在出现问题时，才能及时追溯责任。6.从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（ ）答案：错误 本题解析：从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。 从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。7.交通银行是我

43、国第一家全国性的国有股份制商业银行。（ ）答案：正确 本题解析：1987年，通过重新组建后，交通银行正式开业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。8.中华人民共和国物权法第一百七十条规定，债权人对担保财物享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（ ）答案：错误 本题解析：物权法在第一百七十条规定了债权人对担保财产优先受偿的权利，但是也规定了“法律另有规定的除外”，即担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。9.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。 ( )答案：错误 本题解析：商业

44、秘密是指不为公众所知悉，但能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。10.合同法规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。（）答案：正确 本题解析：本题为合同法第一百零六条的规定，是关于债权债务混同的规定。11.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）答案：正确 本题解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。12.根据中华人民共和国银行业监督管理办法有关规定，中国银监会有权查询涉嫌违法犯罪账户和直接冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。( )答案：错误 本题解析：中华人民

45、共和国银行业监督管理法规定，经中国银行业监督管理委员会或者其省一级派出机构负责人批准，中国银行业监督管理委员会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经中国银行业监督管理委员会及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。13.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）答案：正确 本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。14.某银行一名从业人员发现一个客户有一笔大额交易有可疑，只将此事告

46、诉了他的一个在另外一家银行工作的朋友，一起商量想确定此客户这笔交易是否是洗钱行为。答案：错误 本题解析：反洗钱的相关内容：应该及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。15.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()答案：正确 本题解析：商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。16.公司以其注册资本对公司的债务承担责任。（ ）答案：错误 本题解析：公司是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。17.银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对

47、竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。答案：正确 本题解析：银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。18.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。答案：正确 本题解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。19.董事会作出决议，必须经全体董事一致同意方可通过。()答案：错误 本题解析：董事会作出决议，必须经全体董事过半数通过。20.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（ ）答案：正确 本题解析：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。21.金融市场的发展会放大商业银行的风险