[江苏]2022年北京银行总行审计部东部审计中心校园招聘全真押题卷[3套]附带答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 江苏2022年北京银行总行审计部东部审计中心校园招聘全真押题卷3套附带答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。A.投资银行B.政策性银行C.商业银行D.中央银行答案：C 本题解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。2.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（ ）。A.流动性弱B.信用风

2、险相对企业贷款较高C.无担保的资金融通行为D.最安全最具有流动性的投资品种答案：C 本题解析：同业拆借，同业拆借市场具有以下特点:(1)融通资金的期限一般比较短，(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款账户，交易资金主要是该账户上的多余资金，(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要，(的同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。3.( )是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项答案：A 本题解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要

3、的一个指标。4.从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）。A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款答案：C 本题解析：福费廷业务是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现，从业务实质来看，就是远期票据贴现。5.下列机构从业人员中不必遵守银行业从业人员职业操守的是（）。A.财务公司工作人员B.农村信用合作社工作人员C.城市信用合作社工作人员D.政策性银行工作人员答案：A 本题解析：银行业从业人员职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指银行业监督管理法第二条所规定的银行业金融机构，是指“在中华人民共和国

4、境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。故选A。?6.商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（ ）上的融资活动。A.间接融资市场B.直接融资市场C.有形市场D.无形市场答案：B 本题解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。7.根据商业银行法的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。A.安全性，流动性，效益性B.安全性，效益性，流动性C.流动性，安全性，效益性D.效益性，安全性，流

5、动性答案：A 本题解析：商业银行法规定了商业银行三性四自经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行经营的三性原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行三性中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。8.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票答案：A 本题解析：银行本票是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户

6、的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业承兑汇票是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票。9.存款是银行的（）。A.资产业务B.中间业务C.理财业务D.负债业务答案：D 本题解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。10.（ ）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维

7、护银行业的合法、稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束答案：B 本题解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。11. 下面关于托收的业务流程正确的顺序应为( )。 发货；寄单；提示；委托；代收行付款；托收行付款；进口商付款。A.B.C.D.答案：B 本题解析：托收业务流程如下图所示。12.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（ ）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定答案：A 本题解析：收入

8、状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。13.王某在2011年9月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000答案：B 本题解析：一年后存款到期时，王某从银行取回的全部金额为：100000+10000012.00%=102000（元）。14.公司解散时可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股东会或股东大会决议解

9、散C.不能清偿到期债务D.公司被责令关闭答案：A 本题解析：公司解散的情形有：(1)公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现时。(2)股东会或股东大会决议解散。(3)因公司合并或分立需要解散的。(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。15.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A.承兑B.贴现C.转贴现D.再贴现答案：C 本题解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款

10、支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。16.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成()遭受价值损失和财务损失的可能性。A.本币B.以基准计价的资产C.外币计价的资产D.外汇储备答案：B 本题解析：商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。17.中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。A.5日内B.20日内C.10日内D.30日内答案：D 本题解析：中国银行业监督管理委员会应当对银行业金融机构的业务活动及其风

11、险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。18.下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。城市商业银行基金管理公司农村信用社信托公司货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司期货经纪公司A.3B.4C.5D.6答案：A 本题解析：国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。19.经济资本计量不包括()的计量。A.经济资本供

12、给量B.经济资本需求量C.经济资本缓冲量D.经济资本损失量答案：D 本题解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。20.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.特殊法人制组织架构D.一般法人制组织架构答案：B 本题解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。21.商业银行实施内

13、部控制的基础是()。A.内部控制制度B.内部控制人员C.内部控制流程D.内部控制环境答案：D 本题解析：商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。22.下列不属于商业银行现金资产的是（ ）。A.库存现金B.存放同业款项C.托收中的款项D.在央行的超额准备金存款答案：C 本题解析：商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项23.目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）

14、。A.审批制B.核准制C.注册制D.会员制答案：C 本题解析：注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。24.下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案：C 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有同题，客

15、户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。这七种损失事件还可进一步细化为不同的具体业务活动和操作，使银行管理者可从引起操作风险的具体因素着手采取有效的管理措施。25.通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。A.随机分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上答案：C 本题解析：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则(如目标资本回报要求)的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管

16、理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。26.进入银行业金融机构进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A.七人B.五人C.二人D.三人答案：C 本题解析：暂无解析27.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者答案：A 本题解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可

17、以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。28.某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势答案：C 本题解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行

18、业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。29.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。A.1B.2C.3D.5答案：B 本题解析：。商业银行法第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危 机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限 最长不超过2年。30.下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的答案：D 本题解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的

19、还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。31.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务答案：D 本题解析：。银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实 信用原则，A选项不符合题意。当客户问到风险时岔开话题，违反了风险提示原则，B选项不 符合题意。其口头保证产品收益率的行为属于违规承诺，违反了“守法合规”的要求，C选项不 符合题意。题干所述

20、情形中并没有提到该从业人员有与“礼貌服务”要求相背的行为，D选项 符合题意。32.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务答案：A 本题解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。（题干不属于民法

21、典规定的例外情形）33.( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款答案：A 本题解析：A本题考查对不同单位存款类型的理解。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。故选A。34.中央银行公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行答案：D 本题解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策

22、目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。35.下列不属于国家外汇管理局的职责的是（）。A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作C.依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定D.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚答案：C 本题解析：国家外汇管理局的职责是研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议；负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测

23、的有关工作；负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。C选项属于中国人民银行的职责。二.多选题(共30题)1.制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。A.规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私答案：A、C、D 本题解析：银行业从业人员职业操守第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。2.按资产流动性划分

24、，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类：更普遍的分类方法是将资产分成()。A.现金与现金等价物B.其他金融资产C.其他个人资产D.固定资产E.流动资产答案：A、B、C 本题解析：更普遍的分类方法是将资产分成如下三类：现金与现金等价物、其他金融资产、其他个人资产。3.货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（ ）。A.法定存款准备金率B.超额准备金率C.定期存款准备金率D.现金漏损率E.原始存款答案：A、B、C、D 本题解析：影响货币乘数的因素：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率。4.表见代理的构成

25、要件包括（ ）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效答案：A、B、C、E 本题解析：表见代理的构成要件为：代理人无代理权；相对人主观上为善意；客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。5.准贷记卡和贷记卡的共同点包括（）。A.是否有免息还款期B.是否可以透支C.是否循环信用D.是否能预借现金E.是否有存款利息答案：A、B、C、D 本题解析：6.商业银行

26、自我监管通过（）实现。A.内部治理B.内部隔离C.内部监督D.内部控制E.内部审计答案：A、D、E 本题解析：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。7.第一版巴塞尔资本协议的内容包括（ ）。A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求D.规定银行的资本充足率不得低于4%E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%答案：A、B、C 本题解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。8.在我国，法人

27、成立的必要条件是（ ）。A.必须是公司B.依法成立C.有必要的财产和经费D.有自己的名称、组织机构和场所E.能够独立承担民事责任答案：B、C、D、E 本题解析：法人的成立，必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。9.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。A.即期B.期货C.互换D.远期E.期权答案：B、C、D、E 本题解析：金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和互换

28、四大类。根据原生资产大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品。根据交易方法，可分为场内交易和场外交易。10.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息答案：A、C、E 本题解析：B项应为每季度的末月20日为结息日，次日付息；D项，中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零

29、存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。11.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.现货市场和期货市场答案：B、C 本题解析：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，也可以划分为发行市场和流通市场。12.货币政策的最终目标包括（ ）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定答案：A、B、C、D 本题解析：货币政策的最终目标有四个:稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等

30、13.行业的生命周期主要分为（ ）。A.初创期B.政府政策C.成长期D.成熟期E.衰退期答案：A、C、D、E 本题解析：行业的生命周期分为初创期，成长期，成熟期，衰退期四个阶段。14.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。A.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款答案：A、B、C、D 本题解析：企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。选项A、B、C、D由该机构的性质和创设目的所决定。

31、15.我国合同法规定的承担违约责任的形式有()A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.中止履行答案：A、B、C、D 本题解析：违约责任的承担形式包括：(1)违约金责任。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。16.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（）。A.行政管理层次少B.冗余人员少C.每一个人直接管理的人数少D.内部信息传递快E.行政管理层次多答案：A、B、D 本题解析：扁平化组织的优势在于：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度（每一个人直接管理的下属人数多少）比较大，内部信息传递快。17.根据投资

32、性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。A.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品答案：A、B、E 本题解析：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。18.小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有（）。A.可以书面汇报请示有关领导B.严格按照贷款审批程序办理C.下级服从上级，按领导指示办事D.若受到该行长的巨

33、大压力，可以向监管部门报告E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方答案：A、B、D、E 本题解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。19.普通股享有的权利有（ ）。A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.优先清偿权D.优先认股权E.剩余财产索取权答案：A、B、D、E 本题解析：普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权；公司盈余的分配权；剩余财产索取权；优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。20. 我国银行业从业人员可以在( )等机构兼职，但不得损害所在机构的

34、利益。 A.银行职业学校B.金融学会C.社区组织D.外资银行E.证券公司答案：A、B、C 本题解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况 。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。21.矩阵型组织构架的缺点有（ ）。A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统要求很高B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域

35、的业务发展产生严重影响E.各区域总部之间的竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗答案：A、C、D、E 本题解析：ACDE都是矩阵型组织构架的缺点。而B是事业部组织构架的缺点。22.金融市场按照交易场所和空间划分可分为()。A.远期市场B.场内交易市场C.场外交易市场D.现货市场E.期货市场答案：B、C 本题解析：金融市场按照交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场。有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，也称为场内交易市场；无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场，也称为场外交易市场。23.下列关于我国金融机构

36、的说法正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务答案：A、C 本题解析：B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作，金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。24.下

37、列属于商业银行面临的风险有（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险E.操作风险答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行面临的风险包括市场风险、声誉风险、流动性风险、信用风险和操作风险。25. 目前我国对利率管制的规定有（ ）。 A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关答案：A、C 本题解析： 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，故B、E选项错误。商业银行不得擅自提高利率，故D选项错误。 26.银行业金融机构将清廉行为规范作为（）的重要

38、内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。A.反腐倡廉建设B.企业文化建设C.合规管理D.员工教育培训E.人力资源管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业金融机构将清廉行为规范作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。27.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证

39、件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚答案：B、D、E 本题解析：A项，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。C项，进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。28.教育储蓄存款的存期分为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年答案

40、：A、C、E 本题解析：教育储蓄存款的存期分为1年、3年和6年，提前支取时必须全额支取。29.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（ ）。A.理财产品期限、成本及承诺的收益B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.理财产品投资范围、投资比例答案：D、E 本题解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错30.根据金融犯罪的行为方式的不同，可

41、以将金融犯罪分为（）。A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.集资型金融犯罪答案：A、B、C、D 本题解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，金融犯罪可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。三.判断题(共35题)1.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）答案：错误 本题解析：中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。2.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）答案：正确 本题解析：银行业监管的

42、发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险与效益之间存在替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。3.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。答案：错误 本题解析：错。劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。4.当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。（）答案：错误 本题解析：香港设立的银行业金融机构属于境外金融机构，银监会不实行监

43、管。5.保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；但当保险事故发生时，没有义务赔偿被保险人的经济损失。（ ）答案：错误 本题解析：保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。6.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（ ）答案：正确 本题解析：银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。7.对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。答案：错误 本题解析：对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。8

44、.银行业从业人员不得从事兼职工作。 （）答案：错误 本题解析：银行业从业人员可以兼职，但必须遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。9.信用卡一般有最低还款额要求。（ ）答案：正确 本题解析：信用卡的特点包括：(1)循环信用额度。(2)具有无抵押无担保贷款性质。(3)一般有最低还款额要求。(4)通常是短期、小额、无指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。10.反洗钱法规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。（ ）答案：错误 本题解析：根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5

45、年以上。11.中华人民共和国物权法第一百七十条规定，债权人对担保财产享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。 （）答案：错误 本题解析：担保物的优先受偿权并不是绝对的，可能受到法律另有规定的挑战，这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。12.银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。（ ）答案：正确 本题解析：银行本票属于传统结算方式中的一种，是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。13.目前，针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家

46、工作人员可以通过提起行政复议或行政诉讼等途径解决。（）答案：错误 本题解析：目前，专门针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。14.高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（）答案：错误 本题解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。15.破产案件由债权人住所地人民法院管辖。（）答案：错误 本题解析：破产案件由债务人住所地人民法院管辖。16.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定 范围内与客

47、户商定的利率属于实际利率。 （ ）答案：错误 本题解析：名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。17.通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。（）答案：错误 本题解析：商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。18.当存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在存款保险条例规定的限额内使用存款保险基金偿付其被保险存款。答案：正确 本题解析：有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款：1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算；3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；4）经国务院批准的其他情形19.设立公司必须依法制定公司章程。 ()答案：正确 本题解析：中华人民共和国公司法第十一条明确规定，设立公司必须依法制定公司章程。20.在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。()答案：正确