[山东]2022广发银行青岛分行（筹）招聘（1221）考试模拟卷[3套]含答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 山东2022广发银行青岛分行（筹）招聘（1221）考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会答案：C 本题解析：我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理

2、委员会(CSRC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)5家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。2.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求答案：A 本题解析：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以

3、货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。3.不属于合同可撤销的原因的是( )。A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同B.显失公平的合同C.因胁迫而订立的合同D.乘人之危的合同答案：A 本题解析：根据合同法的规定，可撤销合同的类型有：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。选项A，以合法形式掩盖非法目的而订立的合同属于无效合同。4.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品答案：B 本题

4、解析：本题考查保管箱业务。代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理报关各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。5.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。A.引进战略投资者B.股份制改造并公开上市C.跨区域经营D.联合重组答案：B 本题解析：答案为B。近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组。6.根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于

5、()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%答案：A 本题解析：2011年4月27日，中国银监会发布了中国银行业实施新监管标准指导意见，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。7.商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（ ）。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则答案：B 本题解析

6、：2006年10月制定的商业银行合规风险管理指引第三条规定：本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。这些规定将违反银行业职业操守的行为视为违规行为，从而在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。8.下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具答案：B 本题解析：金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得中国人民银行的行

7、政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。9.定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是()。A.由银行法定计算方式B.次年1月1日起按调整后利率计息C.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息D.按调整后的定期存款利率计息答案：C 本题解析：定期存款在存期内如遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。10.()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A.行政处罚B.吊销执照C.刑事责任D.行政处分答案：D 本题解析：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的

8、行为给予的行政制裁措施。根据行政监察法和公务员法的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。11.下列合同中可能存在留置权的是()。A.劳务合同?B.加工承揽合同?C.房屋租赁合同?D.借款合同答案：B 本题解析：B留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。故选B。12.公司成立的日期是（ ）。A.发起人发起的日期?B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期?D.公司第一天正式营业的日期答案：C 本题解析：C本题考查对

9、设立公司必须履行公司设立的程序的了解。根据公司法规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。故选C。13.非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员答案：A 本题解析：金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即非国有金融机构的工作人员；客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性；客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财

10、物或非法收受他人财物，为他人牟取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣手续费，归个人所有。故选A。14.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（ ）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票答案：B 本题解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑为汇票所独有。15.汇率贴水的含义是（）。A.远期汇率比即期汇率便宜B.远期汇率比即期汇率贵C.固定汇率比浮动汇率贵D.固定汇率比浮动汇率便宜答案：A 本题解析：在外汇市场中，汇率按照外汇买卖交割时间分为即期汇率和远期汇率，。在确定远期

11、汇率时，是通过对汇率走势的分析来确定其上升还是下跌。如果远期汇率比即期汇率高则为升水，反之，则为贴水，相应的涨跌的价格就是升水金额和贴水金额。16.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。A.银行盈利目标B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源答案：A 本题解析：本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。合规风险管理的基本要素有：1、合规政策;2、合规管理部门的组织结构和资源;3、合规风险管理计划;4、合规风险识别和管理流程;5、合规培训与教育制度。17.下列哪些属于资本市场的特点（）A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流

12、动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小答案：C 本题解析：偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。18.下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（ ）。A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心答案：B 本题解析： 中国银监会的四个具体监督目标包括：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。 19.（ ）负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。A.股东

13、大会B.高级管理层C.监事会D.董事会答案：D 本题解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。20.我国统计部门公布的失业率指标是( )。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率答案：C 本题解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。21.以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。A.基金管理公司B.保险资产管理公司C.期货经纪公司D.货币经纪公司答案：D 本题解析：。基金管理公司、期货经纪公司由中国证监会监管；保险资产管理公司 由中国保监会监管；货币经纪公司属于中国银监会

14、监管的非银行金融机构。22.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册答案：D 本题解析：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。23.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿答案：B 本题解析：风

15、险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。24.（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。A.证监会B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行答案：B 本题解析：国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。25.有限责任公司的权力机构是( )。A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会答案：C 本题解析：中华人民共和国公司法(以下简称公司法)第三十七条规定。“有限责任公司股东会由全

16、体股东组成。股东会是公司的权力机构，依照本法行使职权。”故本题选C。（有限责任公司的权力机构是股东会，股份有限公司的权力机构是股东大会）26.下列关于内幕交易的说法中，错误的是（ ）。A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员B.不得利用内幕交易获取个人利益C.不得未经法定程序对外透露内幕信息D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人答案：D 本题解析：银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经

17、法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易27.民法典规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所答案：B 本题解析：民法典第37条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。选项B，以营利为目的不是法人成立的要件。28.（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。A.统一监管型B.单一全能型C.多头监管型D.“双峰”监管型答案：C

18、 本题解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。29.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具答案：A 本题解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。30.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元股，上年度每股收益为12元，未来年度每股收益预计为16元，则该公司的静态市盈率为（ ）。A.20B.15C.1

19、4D.12答案：A 本题解析：市盈率(PE)=股票价格(P)每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=2412=20。31.银行属于我国的第（ ）产业。A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业答案：C 本题解析：第 一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具 体包括：交通运输、仓储和邮政业，

20、信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务 和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组 织。32.民事诉讼当事人不包括（）。A.原告B.被告C.第三人D.特别诉讼人答案：D 本题解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。33.对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）。A.设立分支机构B.流动服务C.设立代表处D.设置ATM答案：B 本题解析：有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机，并根据

21、农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。34.根据中华人民共和国担保法规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权B.土地所有权可以抵押C.债权消灭，抵押权继续存在D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十答案：A 本题解析：中华人民共和国担保法第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。第五十八条规定，抵押权因抵押物的灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。中华人民共和国担保法解释第八十条规定，在抵押物

22、灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。中华人民共和国物权法第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押。35.我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由( )管理。A.中国银行业监督管理委员会B.全国人民代表大会C.中国人民银行D.国务院答案：C 本题解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。二.多选题(共30题)1.建立垂直化风险管理体系包括（）。A.建立垂直化的组织运作机制B.将风险管理职能进一步向分行扩散C.将风险管理职能进一步向总行本部集中D.提高风险管理的专业化水平E.建立重大风险事

23、项管理和应急处理机制答案：A、C、D、E 本题解析：建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的组织运作机制；将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。2.根据引发操作风险的事件类型，操作风险包括（ ）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈答案：A、B、C、D、E 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及

24、外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。3.目前在进出口业务中所采用的结算方式中，通常用（）。A.汇款B.本票C.信用证D.托收E.支票答案：A、C、D 本题解析：目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。4.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A.平等B.自愿C.公平D.公开E.诚实信用答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原

25、则，开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。5.中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有()。A.是一种重要的货币政策手段B.以调节金融体系的流动性为目的C.主要目的是为中国人民银行筹集资金D.具有无风险、流动性高的特点E.它是一种长期债券答案：A、B、D 本题解析：中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，发行的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系流动性，是一种重要的货币政策手段。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。6.普通股享有的权利有( )。A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.优先认股

26、权D.优先清偿权E.剩余财产索取权答案：A、B、C、E 本题解析：普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权；公司盈余的分配权；剩余财产索取权；优先认股权。D项，优先清偿权属于优先股的权利。7.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有( )。A.其金额等于资产减去负债后的余额B.是对银行资本金的动态反映C.商业银行持股人的永久性资本投入D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.也被称为账面资本答案：A、C、E 本题解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积

27、、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。8.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（ ）。A.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字C.中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”E.在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样答案：B、C、D 本题解析：B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月壹拾

28、伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字；大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。9.违反从业人员职业操守的银行业从业人员()A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机

29、会答案：B、D、E 本题解析：暂无解析10. 根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法规定，下列属于免于报告交易的是（ ）。 A.当日累计50万元人民币的现钞兑换B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易E.个人银行账户之间单笔外币等值12万美元的款项划转答案：B、C、D 本题解析：暂无解析11.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（ ）。A.银行市场运行状况的信息收集B.市场体系的构建C.市场规则的制定D.对市场违规行为的处罚E.对银行机构的督促答案：B、C、D 本题解析：银行管理是指监

30、管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。12.商业银行的风险管理流程包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险预测E.风险控制答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。13.根据民法典的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（ ）。A.应当予以返还B.不能返还的，应当折价补偿C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有D.双方都有过错的，应当各自承担

31、相应的责任E.有过错一方应当承担违约责任答案：A、B、C、D 本题解析：根据民法典第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第五十九条规定，当事人恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。E项，违约责任的承担以合同有效存在为前提，合同无效或者被撤销后就不可能承担违约责任。14.国家开发银行的主要业务包括（ ）。A.规划业务B.信贷业务C.资金业务D.营运业务E.综合金融业务答案：A、B、C、D、

32、E 本题解析：国家开发银行的主要业务包括：规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。15.可以使用保函的情况有（ ）。A.银行借款B.授信额度C.融资租赁D.延期付款E.预先付款答案：A、B、C、D、E 本题解析：ABCDE银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。故选ABCDE。16. 根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。 A.某日小李给小张通过银行转账40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元D.某

33、日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元E.某日小陈通过银行转账支付25万美元的贷款答案：B、E 本题解析： 单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。 17.监管部门的非现场监管的基本流程有( )。A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警答案：A、B、C、D、E 本题解析：监管部门的非现场监管的基本流程有：1.采集数据；2.对有关数据进行核对、整理；3.生成风险监管指标值；4.风险监测分析；5.风险初步评价与早期预警；6.指导现场检查。18.私募理财产品是指商业银行面向合

34、格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（）。A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人答案：A、C、E 本题解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依

35、法成立的其他组织：具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。19.下列选项中，属于个人存款的有（ ）。A.定活两便存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款E.教育储蓄存款答案：A、B、C、D、E 本题解析：个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。包括：活期存款、定期存

36、款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。20.商业银行自我监管是通过（）实现的。A.内部治理B.内部监管C.内部控制D.内部审计E.内部约束答案：A、C、D 本题解析：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。21.下列关于银行卡业务的表述，错误的有（ ）。A.准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能B.信用卡具有无抵押担保的性质C.贷记卡可以先消费，后还款D.借记卡和贷记卡统称信用卡E.借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能答案：A、D 本题解析：A项说法错误，准贷记卡可以透支，即先消费，后还款。D项说法错误，信

37、用卡分为贷记卡和准贷记卡。22.我国银行业监管规则体系主要包括（ ）。A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件E.行为准则答案：A、B、C、D 本题解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。23.下列关于银行业务限制性规定的说法中，正确的有()。A.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。B.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外C.商业银行办理票据承兑、

38、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行应当对有关兑现、收付入账期限的规定进行保密答案：A、B、C 本题解析：银行办理中间业务，收取手续费是合法行为，所以，D选项错误；有关兑现、收付入账期限的规定应当公布，所以，E选项错误。24.下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押答案：A、B、C、D、E 本题解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。25

39、.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受( )的风险。A.法律制裁B.监管处罚C.社会谴责D.重大财务损失E.声誉损失答案：A、B、D、E 本题解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。26.商业银行资本管理的范畴一般包括( )。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理答案：A、C、E 本题解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。27.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据

40、承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪答案：A、B、D、E 本题解析：主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公司财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。ABD项都是具有主观方面的图利意图。C项本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。28.信用风险缓释的方式有（）。A.抵质押品B.净额结算C.保证D.信用衍生工具E.投资组合答案：A、B、C、D 本题解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。29.个人存款包括()。A.定期

41、存款B.活期存款C.教育储蓄存款D.协定存款E.个人通知存款答案：A、B、C、E 本题解析：暂无解析30.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款人利益至上E.为存款人保密答案：A、B、C、E 本题解析：中华人民共和国商业银行法（以下简称商业银行法）规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。考点个人存款业务三.判断题(共35题)1.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）答案：正确 本题解析：假币使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以

42、非法的方式使用，如用于赌博等。2.当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值。答案：错误 本题解析：当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会使资本从本国流出，由此对外汇需求量增大。外汇升值，本币贬值。3.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（ ）答案：错误 本题解析：杠杆率监管指标是基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。4.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款

43、。（）答案：错误 本题解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。5.银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和特殊性。()答案：错误 本题解析：银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和公平性，因此，他们关注的是银行是否有足够的资本以保证存款者和其他的债权人不受损失。6.设立质权的当事人可以采用书面或口头形式订立质押

44、合同。（）答案：错误 本题解析：民法典第四百二十七条明确规定，设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。7.从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。（）答案：错误 本题解析：私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。8.在同一动产上已经设立抵押权或质权，该动产又被留置的，质押权人优先受偿。（ ）答案：错误 本题解析：中华人民共和国物权法明确规定，同一动产上已经设立了抵押权或质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。9.绝大多数国家都采用间接标价法。（ ）答案：错误 本题解析：目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。只有少数国家的

45、货币如英国和美国等采用间接标价法。10.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）答案：正确 本题解析：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。11.商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。答案：错误 本题解析：商业银行存在中央银行的法定存款准备金是不允许商业银行动用的，超额存款准备金可以允许商业银行动用。12.银行冻结单位存款的期限不超过1年。 ()答案：错误 本题解析：答案为错。冻结单位存款的期限不超过6个月，有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察

46、院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月。13.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。（）答案：正确 本题解析：此题暂无解析14.证券投资基金和股票一样，都属于股权融资工具。 ()答案：错误 本题解析：股权融资的方式：第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。第二种融资方式是银行承兑。第三种融资的方式是直存款。第四种是大额质押存款。第五种融资的方式是银行信用证。第六种融资方式是委托贷款。第七种融资方式是直通款。第八种融资方式是对冲资

47、金。第九种融资方式是贷款担保。15.市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 （ ）答案：错误 本题解析：错。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的 风险。16.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）答案：错误 本题解析：自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。17.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。（ ）答案：错误 本题解析：对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商户的存款属于对公存款。18.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（ ）答案：错误 本题解析：按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。19.外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（ ）答案：错误 本题解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。20.违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。 （）答案：正确