[四川安徽北京]2022年中国工商银行国际结算单证中心秋季校园招聘考试模拟卷[3套]含答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 四川/安徽/北京2022年中国工商银行国际结算单证中心秋季校园招聘考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。A.全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导答案：D 本题解析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。2.下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（ ）。A.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制答案：B 本题解析：风险资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实

2、现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，风险资本被广泛应用于商业银行的下列领域：绩效管理；资源配置；风险控制。3.银行本票提示付款期限为（）。A.10天B.1个月C.2个月D.3个月答案：C 本题解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为2个月。4.从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。A.消费B.税收C.净出口D.投资答案：B 本题解析：税收属于收入。5.中国银监会发布的中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行

3、业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%答案：A 本题解析：中国银监会发布的中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。6.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。A.证券公司B.基金公司C.期货公司D.信托公司答案：D 本题解析：。中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理 公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的 非银行金融机构。7.（ ）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到

4、银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道答案：D 本题解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。8.某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是( )。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计外汇计划答案：B 本题解析：监管规避原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围。是从业人员为客户提供

5、的理财业务咨询，而选项B是帮助客户不正当避税，违反了法规。也违反了“监管规避”原则。9.下列有关经济资本的说法，不正确的是（）。A.同样的风险水平经济资本的计量结果相同B.从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本C.是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.是银行的一种内部管理工具答案：A 本题解析：商业银行可以结合自己的情况选择相应的计量方法和容忍度水平，对同样的风险水平，银行选择的方法和容忍度不同，经济资本计量结果也会不同。10.截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是( )。A

6、.67.5B.68.51C.72.12D.74.26答案：D 本题解析：根据贷存比的计算公式：贷存比=总贷款总存款100=375(276+229)1007426。11.合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人答案：A 本题解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。12.构成信用卡诈骗罪的行为是（ ）。A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支答案：C 本题解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用

7、他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗；使用信用卡进行恶意透支。13.下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会答案：B 本题解析：中国银行业协会专业委员会包括法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员、保理专业委员会、行业发展研究委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会等。选项中的理事会、常务委员会

8、、监事会不属于中国银行业协会专业委员会下属机构。14.以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.最高利率上限答案：D 本题解析：巴塞尔新资本协议中，规定最低资本要求、外部监管、市场约束为资本监管的“三大支柱”。15.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（ ）是汇票所独有的一种票据行为。A.出票B.承兑C.保证D.背书答案：B 本题解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。16.商业银行因支付结算和

9、业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放答案：C 本题解析：同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务。存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。17.风险不等同于损失本身，风险是一个（ ）概念，损失是一个（ ）概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。A.事前；事中B.事前；事后C.事中；事后D.事后；事中答案：B 本题解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。18.

10、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.扣发奖金B.辞退C.降职D.起诉答案：D 本题解析：银行内部纪律处分有：警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。起诉属于司法途径，不是银行内部的纪律处分。19.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。A.用于保值、投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票答案：B 本题解析：金融工具按照职能划分可分为：用于投资和筹资的；用于支付，便于商品流通的；用于保值、投机的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券持有人在卖出债券的同时，承诺在指定时间内按协议价格回购这笔

11、债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购，从而实现一个筹资的功效。故选B。20.国有独资公司是一类特殊的( )。A.封闭式公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.两合公司答案：C 本题解析：国有独资公司是我国公司法所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。21.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是( )。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间答案：A 本题解析：采用数据电文形

12、式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。22.将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）阶段。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段答案：A 本题解析：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程。23.王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金答案：C 本题解析：撤职是行政处分，如果构成犯罪，不适用行政处分。故选C。24.以下（）行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定

13、。A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺答案：C 本题解析：信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让

14、客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。AD项利用银行声誉宣传代理产品，B项也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。25.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.4B.5C.3D.2答案：B 本题解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。26.我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当

15、的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本不得任意变更答案：B 本题解析：我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的但不符合题意。27.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）。A.定期存款B.外币存款C.储蓄存款D.同业存款答案：D 本题解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。28.在商业银行资产负债管理中，经济资本作为

16、一项重要工具，主要用于（）两个方面。A.资产管理和负债管理B.绩效考核和风险定价C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核答案：B 本题解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。29.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.拍卖该担保物D.该担保物优先受偿答案：C 本题解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。30.下列不属于中华人民共和国刑法中明确规定的洗钱罪对象的是( )。A.贪污贿赂犯罪所

17、得B.毒品犯罪所得C.伪造金融票证罪所得D.破坏金融管理秩序犯罪所得答案：C 本题解析：中华人民共和国刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。31.下列关于企业贷款说法正确的是（ ）。A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条

18、件差，形成了卖方市场答案：C 本题解析：C正确，A、D选项因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；B选项中应是中小企业32.某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率答案：B 本题解析：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。33.下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务答案：A 本题解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而

19、开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。34.当事人订立合同，应当具有( )。A.民事权利能力B.民事行为能力C.民事权利能力和民事行为能力D.完全的民事权利能力和民事行为能力答案：D 本题解析：合同法第九条规定，“当事人订立合同，应当具有完全的民事权利能力和民事行为能力。”35.按照我国资本办法规定，商业银行的核心一级资本不包括()。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股权股东资本可计入部分答案：B 本题解析：按照我国资本办法规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一

20、般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。二.多选题(共30题)1.银行金融创新的基本原则有()A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.风险可控原则E.维护客户利益原则答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个“认识”原则。2. 按照用途划分，固定资产贷款一般包括（ ）。 A.房地产贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.技术改造贷款E.基本建设贷款答案：B、C、D、E 本题解析：按照用途划分，固定资产贷款一般包括：(1)基本建设贷款。(2)技术改造贷款。(3)科技开发

21、贷款。(4)商业网点贷款。3.某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（ ）亿元。 A.10B.7C.5D.4. 5E.3答案：B、C、D、E 本题解析：。为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款 做出了限制。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。故该企 业取得的贷款数不能超过8亿元。4.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（ ）。A.继续依托邮政网络经营B.支持社会主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为主D.实行市场化经营管理E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系答案：A、B、D、E 本题解析

22、：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。5.下列关于风险管理流程的说法正确的有（ ）。A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生

23、时所带来的损失答案：A、C、D、E 本题解析：B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。6.如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()。A.未到期的本币定期储蓄单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债D.电子记账类国债E.个人寿险保险单答案：A、B、C、D、E 本题解析：个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。7.下列关于同业拆借的表述，错误的有()。A.属于货币市场范畴B.拆借利率由中央银行预先规定C

24、.拆人资金只能用于发放流动资金贷款D.拆借双方仅限于商业银行E.隔夜拆借一般不需要抵押答案：B、C、D 本题解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场。同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基本理论之一。上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。同业拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。同业拆借的参与者是商业银行和其他金融机构。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借两种。前者是指拆借资金必须在次日偿还，一般不需要抵押。8.下列关于商业银行风险的表述

25、，正确的有（ ）。A.是未来将要遭受的损失B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D.风险是未来损失发生的不确定性E.风险等同于损失本身答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。对银行风险的定义，可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性。即在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。不确定性带来的后果可

26、能是有利的，也可能是不利的。二是强调不确定性带来的不利后果。即由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。可以看出，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。9.下列属于非融资类保函的有（ ）。A.借款保函B.履约保函C.延期付款保函D.即期付款保函E.预付款保函答案：B、D、E 本题解析：非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。10.下列关于金融市场对银行业的影响正确的有（ ）。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业

27、银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融市场发展对银行既有巨大的促进作用，同时也带来很大的挑战。以上选项充分体现了金融市场对银行的“双刃剑”影响。11.下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.非保本浮动收益理财产品D.保本浮动收益理财产品E.保证收益理财产品答案：C、D、E 本题解析：理财产品按照形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品和封闭式非净值型产品。选项C、D、E属于理财产品按照本金与收益关系进行的分类。12.下列一定是银行签

28、发的票据是（）。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.银行本票D.支票E.商业汇票?答案：A、C 本题解析：汇票分为银行汇票和商业汇票，有出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业，故B选项错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，故D选项错误。商业汇票是企业签发的，故E选项错误。13.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证答案：C、D、E 本题解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。

29、从信用证和托收中又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。14.贷款申请的基本内容通常包括（ ）。A.企业性质B.担保人财务状况C.申请贷款的种类D.借款人名称E.用款计划答案：A、C、D、E 本题解析：贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。B项，对担保人财务状况分析是受理与调查环节的内容。15.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者

30、其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（ ）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施： （1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收

31、入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。16.商业银行个人通知存款业务特点包括（）。A.开户时不约定存期B.储户特定C.支取时约定日期及金额D.利息免税E.支取存款时要提前一定时间通知银行答案：A、C、E 本题解析：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。适用对象是个人客户。教育储蓄存款免征利息税。17.银行业业人员应熟知向客户

32、推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的()。A.法律关系B.风险C.业务处理流程D.特性E.收益答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。18.下列关于存款利率的表述，正确的有( )。A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本B.存款利率越高、银行的融资成本越高C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高、存款人的利息收入越多E.存款利率越高、银行的利润越高答案：A、B、C、D 本题解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的

33、比率。存款利率的高低决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，选项A、C正确。存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行融资成本越高，金融机构集中的社会资金越多，选项B、D正确。存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。选项E错误。19.对银行而言，全面风险管理强调将（ ）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.经营风险答案：A、B、C、D 本题解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到

34、统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。20.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括（）。A.以业务线垂直运作和管理为主B.前中后台集中式运作管理C.业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化D.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控E.以客户为中心答案：A、C、D、E 本题解析：ACDE项均属于流程银行的特征，除此之外流程银行的特征还包括实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式以及中

35、后台集中式运作管理。故B错误21.任何一种犯罪的成立都必须具备（）方面的构成要件。A.犯罪事实B.犯罪主体C.犯罪客体D.犯罪主观方面E.犯罪客观方面答案：B、C、D、E 本题解析：任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。22.根据中华人民共和国担保法的规定，物保和人保并存的处事规则有（ ）。A.有约定的按照约定B.没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行C.没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择D.没有约定或者约定不明确，必须先执行物保E.没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择

36、执行答案：A、B、E 本题解析：担保法司法解释第三十八条就既有保证又有第三人提供担保物担保的处理作了规定：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。但是前述规定不够系统和明确，有关当事人和法院执行起来仍然有诸多不确定的问题。23.商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式，其主要内容包括（ ）。A.总部部门的设置及其功能和权限的、部门之间的相互关系B.分支机构的功能、权限和部门设置C.全行

37、业运作的组织构架模式D.前台、中台、后台业务运作和管理构架E.总行对分支机构实施管理的模式答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式，其主要内容包括总部部门的设置及其功能和权限的、部门之间的相互关系，分支机构的功能、权限和部门设置，全行业运作的组织构架模式，总行对分支机构实施管理的模式等。24.根据我国银监会商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有( )。A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据商业银行资本管理办法(试行)第二十九条规定，“核心一级资

38、本包括：(一)实收资本或普通股。(二)资本公积。(三)盈余公积。(四)一般风险准备。(五)未分配利润。(六)少数股东资本可计入部分。”25.银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（ ）。A.个人素质B.经验C.资质D.专业技能E.时间答案：A、B、C、D 本题解析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。26.贷款诈骗罪客观方面表现包括（ ）。A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用伪造

39、、变造信用证或者随附的单据、文件C.使用虚假的经济合同D.使用虚假的身份证明文件E.使用伪造、变造银行结算凭证答案：A、C、D 本题解析：贷款诈骗罪客观方面表现为：(1)编造引进资金、项目等虚假理由。(2)使用虚假的经济合同。(3)使用虚假的证明文件。(4)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。(5)以其他方法诈骗贷款。27.巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A.引人了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风

40、险的基本要求E.规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数答案：A、D 本题解析：。巴塞尔新资本协议中，将银行资本分为核心资本和附属资本两 类，将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数等内容继承了 1988年的巴塞尔资本协议，并没有创新。28.下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是获利B.金融衍生品是一种金融合约C.互换一般分为利率互换和期货互换D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货答案：B、D 本题解析：金融衍生品是一种金

41、融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。29.货币政策的时滞包括（ ）。A.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并采取措施C.制定并实施货币政策D.中央银行监测到货币政策的效果E.所采取的货币政策发挥作用答案：A、C、E 本题解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相

42、当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。30.2003年12月27日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（）。A.维护金融稳定B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.制定和执行货币政策E.以上选项都正确答案：A、C、D 本题解析：暂无解析三.判断题(共35题)1.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。()答案：错误 本题解析：托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。题中的叙述混淆了跟单托收和光票托收附有的单据类型。2.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托

43、人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（ ）答案：错误 本题解析：信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。3.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）答案：错误 本题解析：作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。4.根据行政处罚法，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。（）答案：正确 本题解析：此题暂无

44、解析5.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。（）答案：错误 本题解析：虽然缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，但由于这种做法会影响到商业银行的盈利能力，同时，银行股东或社会公众也往往将银行资产的增长速度作为判断银行发展状况的重要指标之一，资产总规模的缩减可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至已经陷入财务困境。因此，除非因资金来源的急剧下降而被迫采用这种方法以外，银行一般不会主动采用这种方法。6.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）答案：正确 本题解析：中国人民银行和银行业监督管理机

45、构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。7.巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。（ ）答案：错误 本题解析：巴塞尔银行委员会成立于1975年8.被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。（ ）答案：正确 本题解析：被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。9.金融机构应当定期开展金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象仅覆盖中高级管理人员，不

46、包括基层业务人员。（）答案：错误 本题解析：金融机构应当开展金融消费者权益保护员工教育和培训，提高员工的金融消费者权益保护意识和能力。金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。10.洗钱罪的对象包括一切违法所得。（）答案：错误 本题解析：刑法明确规定了洗钱罪的对象，限于可列举的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。11.只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。答案：错误 本题解析：中

47、国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。12.要约一旦发出不可撤回。( )答案：错误 本题解析：错。合同法规定，要约可以撤回。要约撤回，是指在要约生效前，要约 人使其不发生法律效力的意思的表示。13.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。（）答案：正确 本题解析：检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。14.国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余。答案：错误 本题解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国

48、际收支盈余。15.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。（ ）答案：错误 本题解析： 存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。 16.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。（ ）答案：正确 本题解析：暂无解析17.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）答案：正确 本题解析：同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。18.根据物权法的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（ ）答案：错误 本题解析：物权法第二百零四条明确规定，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。19.教育储蓄存款