(高职)项目1-认识人身保险ppt课件

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1、任课教师：人身保险实务地址：邮政编码：项目一 认识人身保险（高职）项目1 认识人身保险项目一 认识人身保险p 掌握人身保险的概念，熟悉人身保险的类别p 掌握人身保险的特征，辨析人身保险与财产保险的区别p 熟悉人身保险的功能，理解其与储蓄、社会保险的关系p 了解人身保险的发展历程，熟悉我国人身保险的现状learning target 学习目标学习内容01模块一 了解人身保险02模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险任务一认识人身保险 感受人身保险的功能Table of Contents内容大纲模块二 生活中的人身保险任务二（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险人身保险是指

2、以人的生命或身体作为保险标的的保险。当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或人身保险是指以人的生命或身体作为保险标的的保险。当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或疾病等保险事故，或生存至规定时点时由保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险。疾病等保险事故，或生存至规定时点时由保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险。l 给付条件给付条件：在人身保险合同有效期内，当被保险人遭受人身保险合同范围内的保险事件，从而导在人身保险合同有效期内，当被保险人遭受人身保险合同范围内的保险事件，从而导致人身保险合同规定的保险责任发生时致人身保险合同规定的保险责任发生时（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保

3、险保险标的：人的生命 保险责任：生、死、老01保险标的：人的身体 保险责任：伤、残导致的各种费用02保险标的：人的身体 保险责任：意外导致的各种费用03（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险以个人或家庭为保险对象的保险01向一个团体的成员提供人身保险，是以一张总的保险单为一个团体的所有成员或其中大多数成员提供保障的保险02（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险以提供保障为主要功能的人身保险险种，如传统的定期寿险、意外伤害保险、短期健康保险等01体现保险储蓄功能的人身保险险种，如年金保险、子女教育婚嫁金保险、两全保险、终身寿险等02除提供保障功能外，还为人们提供投资功能，让购

4、买者能从中获得投资收益，主要有分红险、投资连结险与万能险几类。03（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险030201保险标的的不可估价性保险期限的长期性保险金额的定额给付性04费率机制的特殊性05保费核算的科学性06保险合同的储蓄性（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险1924年美国寿险大师休伯纳（年美国寿险大师休伯纳（S.S.Huebner）用人的生命价值这个概念来分析个人所面临的基本）用人的生命价值这个概念来分析个人所面临的基本经济风险，提出人的生命价值在经济风险，提出人的生命价值在可以定义为一个人的预期净收入的可以定义为一个人的预期净收入的资本化价值，其中资本资本化价

5、值，其中资本化价值是指维持自身消费以外的余额的现值。通过对一个人生命价值的判断，进而确定其购买人化价值是指维持自身消费以外的余额的现值。通过对一个人生命价值的判断，进而确定其购买人寿保险的保险金额。寿保险的保险金额。n 确定个人的工作或服务年限；确定个人的工作或服务年限；n 估计未来工作期间的年收入；估计未来工作期间的年收入；n 从预期年收入中扣除税收、保险费及自我消费，得到净收入；从预期年收入中扣除税收、保险费及自我消费，得到净收入；n 选择适当的贴现率计算预期净收入的现值，得到个人的经济价值。选择适当的贴现率计算预期净收入的现值，得到个人的经济价值。（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解

6、人身保险根据一个人的家庭需求、收入等来确定其保险金额，并同时考虑社会保险和通货膨胀根据一个人的家庭需求、收入等来确定其保险金额，并同时考虑社会保险和通货膨胀等相关因素。保险金额通常用其家庭年收入的倍数来表示。等相关因素。保险金额通常用其家庭年收入的倍数来表示。（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险n 根据假如被保险人死亡后其家庭的各种需要来确定保险金额的一种方法，这种方法根据假如被保险人死亡后其家庭的各种需要来确定保险金额的一种方法，这种方法既简单又实用。既简单又实用。n 家庭需要一般包括子女的家庭需要一般包括子女的生活抚养费用和教育费用、偿还家庭债务、家庭成员的医生活抚养费用和教育

7、费用、偿还家庭债务、家庭成员的医疗费和丧葬费等项目，以此来确定某人所需的人身保险金额。疗费和丧葬费等项目，以此来确定某人所需的人身保险金额。（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险自然保险费根据生命表所示，人的死亡率除幼年外，通常是随着人的年龄增大而不断增高的，尤其是40岁以后。如果按照自然保费，也就是根据被保险人在各年龄的死亡率计算出的逐年更新的死亡危险保费。均衡保险费均衡保费是指投保人在保险缴费期间的每一年所缴纳的保费都是一样的，即相对于自然保费来说，在年轻时多缴纳一点，在年老时少缴纳一点，将年轻时多缴纳的保费用来弥补年老时少缴纳的保费，从而实现在不同的生命周期中进行保费再分配，减

8、轻年龄较大时的保费负担，减少老年被保险人因为无法承担高额保费而丧失投保的概率。（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险现金价值是是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。现金价值是是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。v 是投保人前期对应其死亡率所多缴纳保险费的累积是投保人前期对应其死亡率所多缴纳保险费的累积v 现金价值的存在是寿险保单具有了现金价值的存在是寿险保单具有了储蓄性储蓄性和和金融属性金融属性v 但投保人（被保险人）申请退保时，保险人应退还保单的现金价值但投保人（被保险人）申请退保时，保险人应退还保单的现金价值（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险投保年龄趸 缴

9、年 缴10年期15年期20年期30年期保至55周岁保至60周岁保至65周岁保至70周岁10年期15年期20年期30年期保至55周岁保至60周岁保至65周岁保至70周岁18599112522232241452565400000000195891129234326423539674000000002057921332493304315536940000000056941 157227 50571029 153529 49581125 148632 47591228 142235 43601340 134038 38太平洋寿险公司太平盛世长安定期寿险A款3年末现金价值表（男表）（摘要）单位：元/份（

10、高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险每每35个同学为一组，分组练习以下内容：个同学为一组，分组练习以下内容：根据某寿险公司关于某地区的一张生命表（摘录，如下表）解答下列各题：根据某寿险公司关于某地区的一张生命表（摘录，如下表）解答下列各题：（1）某人今年）某人今年50岁，他当年去世的概率为多少？他活到岁，他当年去世的概率为多少？他活到80岁的概率为多少？岁的概率为多少？（2）如果有）如果有20000个个50岁的人参加人寿保险，当年死亡的被保险人人均身故保险金为岁的人参加人寿保险，当年死亡的被保险人人均身故保险金为10万万元，预计该年保险公司需支付身故保险金的总额为多少？元，预计该年保

11、险公司需支付身故保险金的总额为多少？（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险每每35个同学为一组，分组讨论以下内容：个同学为一组，分组讨论以下内容：（1）宋先生是某公司经理，现年）宋先生是某公司经理，现年35岁，年收入岁，年收入15万元，消费支出是万元，消费支出是6万元，他打算万元，他打算65岁时退休。假设贴现率为岁时退休。假设贴现率为4%，请采用生命价值法来估算宋先生需要购买的人寿保险保，请采用生命价值法来估算宋先生需要购买的人寿保险保额。额。（2）小青的父亲今年）小青的父亲今年43周岁，是一名出租车司机，年收入约周岁，是一名出租车司机，年收入约6万元。试用收入置换法万元。试用收入置

12、换法来估算小青父亲需要购买的人寿保险保额。来估算小青父亲需要购买的人寿保险保额。（高职）项目1 认识人身保险任务一认识人身保险 感受人身保险的功能Table of Contents内容大纲模块二 生活中的人身保险任务二（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险n 人身保险以人的生命或身体作为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或疾病等保险事故，或生存至规定时点时由保险人给付被保险人或其受益人保险金。n 生活中人们必然面临生、老、病、死、伤、残、收入减少等各种人身风险，为避免可能出现的人身风险而造成经济困难，人们通过投保相应的人身保险产品将这些风险转嫁给保险公司，是一种未雨绸缪的

13、准备，当发生合同约定保险事故时，保险公司给付的保险金为人们的生活提供了保障资金。所以人身保险最本质的功能就是保险保障功能。（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险n 从保险公司的经营来看，寿险公司通过资金的积聚、流通和分配过程来实现资金融通功能，具体来说就是保险费等资金的集聚、保险资金的投资运营、以及保险资金及收益的分配。n 从保险客户的角度看，购买人身保险能实现资金融通功能。长期寿险保单通常具有储蓄性，合同积存有现金价值。当面临资金困难时，投保人还可以保单为质押，在现金价值额度内向保险公司贷款，实现资金融通功能。（高职）项目1 认识人身保险模块一 了解人身保险投保人身保险可以获得过早

14、离世的经济补偿，即进行身故风险防范。投保人交纳首期保费、保单生效后，被保险人就可以拥有高额的身故保障，受益人依据合同领取身故保险金是可免征所得税。（高职）项目1 认识人身保险学习内容01模块一 了解人身保险02模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险任务一了解人身保险发展历程 比较人身保险与储蓄比较人身保险与社会保险Table of Contents内容大纲模块二 生活中的人身保险任务二任务三（高职）项目1 认识人身保险群居与劳动工具的生产是人类最原始的风险管理方式群居与劳动工具的生产是人类最原始的风险管理方式人身保险的萌芽原始社会的互助行为模块二 生活中的人身保险（高职）项目1

15、认识人身保险公元前公元前4500年在从事金字塔修建的古埃及年在从事金字塔修建的古埃及石匠中建立了一种石匠中建立了一种互助基金组织，用参加用参加者平时缴纳的互助会费支付会员死亡后的者平时缴纳的互助会费支付会员死亡后的丧葬费用丧葬费用古罗马时代的士兵中也曾出现古罗马时代的士兵中也曾出现丧葬互助会，该组织用收取的会费作为士兵战死该组织用收取的会费作为士兵战死后付给其家属的抚恤费用，在士兵调职后付给其家属的抚恤费用，在士兵调职或退役时则发给旅费。或退役时则发给旅费。模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险1515世纪的欧洲流行奴隶贩卖活动，将奴隶当作商品，奴隶贩子为了避免奴隶在海世纪的欧洲

16、流行奴隶贩卖活动，将奴隶当作商品，奴隶贩子为了避免奴隶在海上贩运过程中因遭遇疾病、死亡等人身风险而造成损失，纷纷为自己的上贩运过程中因遭遇疾病、死亡等人身风险而造成损失，纷纷为自己的“货物货物”被贩运的奴隶的身体和生命投保海上保险，在奴隶保险产生后不久，以船被贩运的奴隶的身体和生命投保海上保险，在奴隶保险产生后不久，以船长、船员为对象的人身保险也开始出现。到长、船员为对象的人身保险也开始出现。到1616世纪，开始办理旅客的人身保险。世纪，开始办理旅客的人身保险。模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险u基尔特制度基尔特制度u公典制度公典制度u年金制度年金制度u精算技术的发展精算技术

17、的发展项目三 人身保险的发展历史模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险基尔特制度职业相同职业相同者基于互助精神组成团体，相互救者基于互助精神组成团体，相互救济的制度。该制度创始之初，当团体中的会济的制度。该制度创始之初，当团体中的会员死亡、疾病或遭受火灾、窃盗等灾害时，员死亡、疾病或遭受火灾、窃盗等灾害时，共同出资予以救济，共同出资予以救济，项目三 人身保险的发展历史模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险1805年，英国东印度公司在我国广州成立谏当保险行年，英国东印

18、度公司在我国广州成立谏当保险行项目三 人身保险的发展历史模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险1855年，设立年，设立“仁和仁和”、“济和济和”两家财产保险公司，后合并两家财产保险公司，后合并“仁济和仁济和”保险公司保险公司项目三 人身保险的发展历史模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险项目三 人身保险的发展历史模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险1958年，受左倾思潮的影响，国内保险业务停办，国际保险业务照办。年，受左倾思潮的影响，国内保险业务停办，国际保险业务照办。项目三 人身保险的发展历史模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险项目

19、三 人身保险的发展历史模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险项目三 人身保险的发展历史模块二 生活中的人身保险2017年人身险保费收入已达到2.67万亿元，保费规模仅次于美国和日本，位列世界第三，并且即将超越日本。2000-2017年人身险保费的年均复合增速高达20.9%。其中，仅2004年、2011-2013年的人身险保费同比增速低于10%。（高职）项目1 认识人身保险模块二 生活中的人身保险n 2016 年至今，原保监会出台三个文件围绕“保险业姓保”的核心思想，对中短存续期产品进行了限制，从产品设计上提高了保险产品的保障额度，建立了保险产品的问责制度，指明了人身险产品的发展方

20、向。在此背景下，保险公司加大了产品的创新力度，加之保险费率市场化改革的进一步深化，人身险市场的产品结构发生了较大变化。普通寿险业务成为主要增长点，投连险、万能险增长放缓。n 2017年普通寿险业务增长幅度最大，同比增长23.77%，分红寿险业务同比增长22.14%，投连险业务同比增长1.49%，万能险业务同比增长 4.75%，健康险业（高职）项目1 认识人身保险n 2018年5月1日起，上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区开始实施个人税收递延型商业养老保险试点。随后，银保监会等4部门联合发布个人税收递延型商业养老保险产品开发指引n 2018年6月8日，太平洋人寿上海分公司签出全国首张税延养

21、老保险保单，标志着个人税收递延型商业养老保险试点政策正式落地实施。延税型养老险借力税收优惠政策，直接刺激个人缴纳保费的积极性，撬动了国内商业养老险市场巨大的保费增量需求。模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险2017年以来，保监会从严监管，将把防控风险放到更加重要的位置，重点围绕公司治理、保险产品和资金运用三个关键领域，从严从实加强监管履责。保险监管部门制定下发“1+4”系列文件，集中开展治乱象、防风险、补短板、服务实体经济相关工作，切实维护保险业稳定健康发展，提升服务实体经济的效率和质量，引导行业强化长期保障的良性发展之路。模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险n

22、 经营互联网保险业务的公司从2011年的28家上升到2015年的110家，保费规模也从32亿元激增至2234亿元，五年的时间翻了将近69倍；人身险公司互联网业务保费收入为1465.6亿元，比2011年增长了141倍，占人身险公司全部业务的9.2%，上升了9.1个百分点。而互联网保费在总保费收入中的占比从2011年的0.12%上升到2015年的9.2%。n 在互联网保险业务快速发展的同时，其运营模式也开始向着多样化发展。各保险公司根据自身特点，通过借助保险公司网站、网上商城、离线平台以及第三方电子商务平台等多种形式开展互联网保险业务。相信未来随着互联网和保险行业不断融合深化。以平台建设、渠道拓展

23、、客户资源以及大数据精准营销为主要着力点的互联网保险将迎来高速发展的时代。模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险 请每位同学利用各种渠道，了解家乡的人身保险市场情况，主要包括市场主体请每位同学利用各种渠道，了解家乡的人身保险市场情况，主要包括市场主体情况、保费收入情况等。情况、保费收入情况等。模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险任务一了解人身保险发展历程 比较人身保险与储蓄比较人身保险与社会保险Table of Contents内容大纲模块二 生活中的人身保险任务二任务三（高职）项目1 认识人身保险体现的经济关系不同u 储蓄是单独、个别进行的自助行为，储蓄者之间不

24、存在经济联系，储蓄者可以利用的金额以自己 的存款金额为限。u 保险属于一种互助性的经济关系，投保人数足够多是保险活动得以顺利开展的前提。人们通过缴 纳保险费购买人身保险，能获得大大超过保险费金额的保险保障项目一 人身保险基本认知模块二 生活中的人身保险聚集资金的使用权和所有权转移不同u 储蓄存款的所有权归储蓄者所有，储蓄者可以任意提取使用，随着积存时间的推移，获取本金和 利息，至于储蓄者存储多少资金，什么时间需要，需要多少，都不必用特殊方法进行计算。u 保险则不同，它是依靠多数单位或个人的互助共济来实现的。投保人共同交付的保 险费都是根 据概率论计算。集聚的保险基金，由保险人统一管理使用，受益

25、人只有在赔付时才能领取保险金。给付均等原则不同u 储蓄的给付是建立在个体均等关系上u 保险的给付不是建立在个体均等关系上，而是建立在总体均等关系上（高职）项目1 认识人身保险任务一了解人身保险发展历程 比较人身保险与储蓄比较人身保险与社会保险Table of Contents内容大纲模块二 生活中的人身保险任务二任务三（高职）项目1 认识人身保险养老保险养老保险医疗保险医疗保险失业保险失业保险工伤保险工伤保险生育保险生育保险养老、医疗是寿险养老、医疗是寿险公司关注的重点公司关注的重点!模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险性质不同u 人身保险遵循等价有偿的商业原则，并以赢利为目的

26、；u 社会保险一般由国家政府特设的部门经通过社会保险立法，明确界定社会保险的 范围，以社会安定为目的，不追求赢利。项目一 人身保险基本认知模块二 生活中的人身保险实施方式不同u 人身保险一般是自愿保险，投保人根据自身实际需要和缴费能力，做出投保选择；u 社会保险是强制实施，要求规定范围内的所有社会成员必须投保，没有选择权。保险对象不同u 人身保险的保险对象、保险范围比较灵活，可由个人根据需要选择投保；u 社会保险的对象是社会劳动者，凡是法律规定属于社会保险的对象，都必须依法投保 其社会化程度较人身保险高。保障水平不同u 人身保险可以满足人们对于保障的不同需要u 而社会保险的保障水平是基本生活需

27、要（高职）项目1 认识人身保险保险费负担原则不同u 人身保险保险费主要是由投保人负担；u 而社会保险的保险费由劳动者个人、雇主（企业）和政府个方面共同承担缴纳项目一 人身保险基本认知模块二 生活中的人身保险给付原则不同u 人身保险强调合同约定进行给付，体现了权利义务对等；u 社会保险则突出了国民财富再分配的性质法律依据不同u 人身保险合同属于经济民事合同，适用于民法调整，属于部门立法范畴；u 社会保险受国家根本大法宪法的制约和调整，属于社会立法范畴。（高职）项目1 认识人身保险 每每35个同学为一组，分组讨论如下案例：个同学为一组，分组讨论如下案例：某企业退休职工顾大伯，每月退休金大约某企业退

28、休职工顾大伯，每月退休金大约900元，也参保了城镇职工基本医疗保险元，也参保了城镇职工基本医疗保险。顾大伯因患冠心病和糖尿病需要常年服药治疗，平时均在要点自行购药服用，药物。顾大伯因患冠心病和糖尿病需要常年服药治疗，平时均在要点自行购药服用，药物花费每月平均花费每月平均400元左右。元左右。2011年年11月，顾大伯因糖尿病并发症住院治疗近半月，产月，顾大伯因糖尿病并发症住院治疗近半月，产生医疗费用生医疗费用3600元。元。请分析，顾大伯请分析，顾大伯2011年支出的医疗费用中能从其参保的城镇职工基本医疗保险中报销年支出的医疗费用中能从其参保的城镇职工基本医疗保险中报销多少？对于顾大伯而言，这样的医疗保障是否足够？多少？对于顾大伯而言，这样的医疗保障是否足够？模块二 生活中的人身保险（高职）项目1 认识人身保险（高职）项目1 认识人身保险