广东发展银行中山分行招聘金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 广东发展银行中山分行招聘金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段答案：C 本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。其中，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。2.下列符合商业

2、银行内部控制原则的是()。A.商业银行全体员工参与内部控制B.内部控制成本可以不考虑C.行长可以不受内部控制的约束D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴答案：A 本题解析：我国商业银行内部控制指引规定，商业银行内部控制应遵循以下基本原则：(1)全面性。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。(2)重要性。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。(3)制衡性。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。(4)适应性。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适

3、应，并随着情况的变化及时加以调整。(5)成本效益。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。3.（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率答案：C 本题解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。4.代理保险业务属于( )。A.中间业务B.负债业务C.资产业务D.投资业务答案：A 本题解析：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。属于商业银行的中间业务。5.假设某企业于3月31日持面额为20万元的银

4、行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为()元。A.99400B.198800C.99380D.1200答案：B 本题解析：贴现金额=面额(1-贴现月数月贴现率)。6.下面（ ）不是高净值客户。A.小王单笔认购理财产品150万元人民币B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明答案：D 本题解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总

5、计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。7.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人C.金融机构D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人答案：C 本题解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金

6、融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。8.国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以( )。A.无期徒刑B.死刑C.5年以上的有期徒刑D.10年以上的有期徒刑答案：B 本题解析：国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为已有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以死刑。9.下列关于中央银行窗口指导政策工具的表述，错误的是( )A.是中央银行的“三大传统法宝”之一B.窗口指导没有法律强制力C.会起到

7、传达中央银行政策的意图的作用D.窗口指导并不等同于行政命令答案：A 本题解析：中央银行的“三大法宝”是指存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务政策操作。10.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A.20万元B.50万元C.80万元D.100万元答案：B 本题解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。11.监管当局要求银行必须持有的资本是（ ）。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本答案：B 本题解析：。本题考查银行资本的相关认识。需要了解银行资本的分类，以及各 种资本的特性、意义，它们之间的区别。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风 险计算的，

8、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损 失的那部分损失，是防止银行例闭的最后防线。经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩， 也被称为风险资本。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债的余额， 即所有者权益。监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求，促进银行谨慎经营，维持金融 体系稳定而规定的银行必须持有的资本。12.银行监管的本质实际上是( )监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险答案：C 本题解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。13.远期汇票的付款人

9、承诺负担票据债务的行为成为（ ）。A.背书B.转让C.承兑D.出票答案：C 本题解析：答案为C。承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。14.（）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷答案：A 本题解析：进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外

10、付款。15.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5。”下列对该行为表述正确的是（ ）。A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则答案：D 本题解析：题干中理财经理的回答容易误导客户，不符合客观、真实向客户介绍理财产

11、品的原则。16.董事会例会每季度应至少召开（ ）次。A.1B.2C.3D.4答案：A 本题解析：董事会例会每季度应至少召开1次。17.()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。A.银行监管B.银行监督C.银行管理D.银行监查答案：C 本题解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。其中，银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。18.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统

12、一法人制组织架构C.特殊法人制组织架构D.一般法人制组织架构答案：B 本题解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。19.中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额答案：B 本题解析：B窗口指导是指中央银行利用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。窗口指导属于温和的、非强制性的货币政策工具，以限制贷款增减额为主要特征。故选B。20.留置权人与债务人对债务履行期间没有约定

13、或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（ ）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A.两个月B.两个月以上C.三个月D.三个月以上答案：B 本题解析：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。21.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25答案：D 本题解析：根据人民币存款计息的通用公式：利息

14、=本金年(月)数年(月)利率，可得，1年期定期利息=1000012.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=1025012.5%=256.25(元)，到期后这笔存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。22.银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A.美元B.瑞士法郎C.法国法郎D.欧元答案：C 本题解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币不能直接存人账户，若存款人选

15、择上述币种，按存人日的外汇牌价折算存入。法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通。23.以下不属于银行公司治理组织架构主体的是( )。A.股东大会B.董事会C.监事会D.股东答案：D 本题解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。24.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（ ）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利答案：D 本题解析：D本题考查对票据发行便利的了解。票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。具体过程中，借款人根据事先与银行签订的一系列协议可在一段时间内以自己

16、的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资方式取得中长期的融资效果。故选D。25.金融工具不具有的特点是（）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性答案：B 本题解析：金融工具的特点有：流动性；收益性；风险性。26.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（ ）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润答案：D 本题解析：一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的

17、次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。27.以下那项纠纷可以仲裁？（）A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷答案：A 本题解析：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。28.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避性金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利性金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪答案：B 本题解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯

18、罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。29.银行监管的本质实际上是（）。A.系统监管B.制度监管C.信息监管D.市场监管答案：B 本题解析：银行监管的本质实际上是制度监管。30. 持票人对支票的权利，自出票日起（ ）个月。 A.2B.5C.6D.8答案：C 本题解析： 根据票据法第十七条的规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月期限内不行使而消灭。 31.第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（ ）。A.内控管理B.市场约束C.最低资本要求D.监督检查答案：A 本题解析：第二版巴塞尔资本协议的“三大支柱”分别为，第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检

19、查；第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。32.下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案：A 本题解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。33.下列不属于信用卡主要功能的是（）。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结

20、算D.存取现金答案：B 本题解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用.转账结算.存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。34.下列关于债券发行的说法中，正确的是()。A.债券的发行价格与债券的面值必须一致B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行C.债券期限越长，其发行价格就越高D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行答案：B 本题解析：当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发行和折

21、价发行。当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行；反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行。期限越长，债权人的风险越大，其所要求的利息报酬就越高，其发行价格就可能较低。 (2)35.存款业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务答案：C 本题解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。二.多选题(共30题)1.根据民法典，代理包括（ ）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理答案：A、C、D 本题解

22、析：。民法典第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指 定代理。自愿代理和强制代理不属于民法典中规定的代理种类。2.银行的非利息收入包括（ ）。A.收费收入B.投资业务收入C.其他中间业务收入D.债券投资收入E.贷款收入答案：A、B、C 本题解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。3.关于要约与承诺，以下说法错误的是()。A.受要约人对要约的内容作出变更，则要约失效B.确定了承诺期限的要约不能撤销C.要约的内容需具体明确，因此要约应当采取书面的形式D.要约人在要约到达受要约人后，受要约人承

23、诺之前，可以将要约撤回E.受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失败，此时形成新的要约答案：C、D 本题解析：要约可以以书面形式、口头对话形式作出，选项C错误。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人，选项D错误。4.下列关于票据行为的表述，错误的有（ ）。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票答案：A、B、D 本题解析：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。5.商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负

24、债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（ ），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称答案：B、C、D 本题解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。6.关于银行业务的限制，下面说法正确的有（ ）。A.对同一借款人贷款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或 担任负责人的子商业银行B.商业银行向关系人发放担保贷款的不得优

25、于其他借款人同类贷款条件C.限制商业银行从事信托投资，但可以向自用不动产投资D.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现、收付 入账，不得压单、压票或违反规定退票答案：A、B、C、D、E 本题解析：。以上选项的内容均符合有关银行业务限制经营方面的规定。7.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立（ ）的行为。A.商业银行B.证券交易所、期货交易所C.证券公司D.期货经纪公司E.保险公司或其他金融机构答案：A、B、C、D、E 本题解析：擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券

26、交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的行为。8.矩阵型组织构架综合了（ ）的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。A.统一法人制组织架构B.总分行型组织架构C.管理会计组织架构D.事业部型组织架构E.多法人制组织架构答案：B、D 本题解析：矩阵型组织构架综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。9.下列关于商业银行操作风险

27、的表述，正确的有（ ）。A.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁D.操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险E.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险答案：A、B、D 本题解析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。10. 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需

28、要冻结单位存款时，（ ）。 A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息答案：B、D、E 本题解析： 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻

29、结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。 11.以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有（ ）。A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保答案：A、B、C、D、E 本题解析： 贷款诈骗罪的客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。 12. 根据中华人民共和国刑法的规定，下列行为中，属于行为人实施

30、了利用信用证进行诈骗的行为有（ ）。 A.使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件B.冒用他人的信用卡进行诈骗C.使用作废的信用证D.骗取信用证E.使用信用卡进行恶意透支答案：A、C、D 本题解析： 信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为，包括：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。使用作废的信用证，主要是指使用过期的信用证、使用无效的信用证、使用明知是他人涂改的信用证进行诈骗的行为。骗取信用证的。 13.下列有关国债的说法，正确的有( )。A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险B.国债的二级市场非常发达，交易方便C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税D.我国国

31、债包括凭证式国债和记账式国债两种E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道答案：A、B、D、E 本题解析：答案为ABDE。C选项国债利息收入不用缴纳所得税。14.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他 人出具（ ），情节严重的行为。A.资信证明B.信用证C.保函D.票据E.存单答案：A、B、C、D、E 本题解析：。资信证明、信用证、保函、票据和存单都属于金融票据。故违 反规定出具这些单据都属于非法出具金融票证。15.票据丧失的补救措施包括（ ）。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.默认失效答案：A、B、D 本题解析：票据丧失的补救措

32、施有3种，分别为挂失止付、公示催告以及提出诉讼。16. 银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括（ ）。 A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理答案：A、B、C、D、E 本题解析： 配合现场检查要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。 17.根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监管人员违法的行为有( )。A.擅自对银行业金融机构进行现场检查B.擅自查询账户C.擅自要求金融机构停业D.擅自冻结账户E.擅自对金融机构处罚答案：A、B、C、D、E

33、本题解析：银行业监督管理法第四十三条规定，“银行业监督管理机构从事监督管工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分：构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；(二)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的：(三)未依照本法第28条规定报告突发事件的；(四)违反规定查询账户或者申请冻结资金的；(五)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的：(六)违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的：(七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私

34、，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。”18.巴塞尔新资本协议中的三大支柱有()。A.内部控制B.最低资本要求C.合规管理D.监督检查E.市场纪律答案：B、D、E 本题解析：略19.下列关于贸易融资工具的说法，正确的有( )。A.现在银行基本上只开不可撤销信用证B.目前，银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务C.单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务D.国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函答案：A、C、D 本题解析：选项B，进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目

35、前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务；选项E，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。20.银行业从业人员在工作中应当树立( )的团队精神。A.理解B.信任C.竞争D.合作E.支持答案：A、B、D 本题解析：答案为ABD。银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创业，共同进步，分享专业知识和工作经验。21.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（ ）。A.汇款B.本票C.信用证D.托收E.支票答案：A、C、D 本题解析：在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。22.发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（

36、 ）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。A.融资B.结算C.咨询D.交易E.自营答案：A、C、D 本题解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。23.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有( )。A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产

37、据为己有答案：A、B 本题解析：破坏金融管理秩序罪包括：危害货币管理罪，具体包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。破坏银行和其他金融机构管理类犯罪，具体包括非法吸收公众存款罪；高利转贷罪；违法发放贷款罪；吸收客户资金不入账罪；伪造、变造金融票证罪；违规出具金融票证罪；对违法票据承兑、付款、保证罪；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；背信运用受托财产罪；洗钱罪。CE两项所述行为分别属于受贿和贪污行为，是银行人员职务犯罪；D项，洗钱罪是一种故意犯罪，属于破坏金融管理秩序罪，但该项所述行为在主观方面不是故意，不构成洗钱罪。24.影响行业兴衰的主要因素包括（ ）。A.技术进步B

38、.社会习惯改变C.政府政策D.行业组织创新E.经济全球化答案：A、B、C、D、E 本题解析：影响行业兴衰的主要因素包括：(1)技术进步。(2)政府政策。(3)行业组织创新。(4)社会变化。(5)经济全球化。25.下列关于托收业务的描述，正确的有（）。A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.托收业务是银行的一项最主要业务答案：C、D 本题解析：选项A，

39、根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；选项B，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；选项E，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。26.银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人 理财工具的有（ ）。A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品答案：A、B、C、D、E 本题解析：。以上选项均属于个人理财工具。27.银行代理中央银行业务主要包括（ ）。A.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款项目管理E.代理金银答案：B、C、E 本题解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由

40、中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。28.我国银行监管的层次包括（ ）。A.国际监管B.银行自我监管C.外部监管D.行业自律E.市场约束答案：B、C、D、E 本题解析：我国银行监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。29.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式（ ）A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对

41、会员的日常业务活动进行监管答案：A、E 本题解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。30.下列属于内幕信息的有（）。A.涉及公司的重大诉讼B.公司经营范围发生重大变化C.公司裁减员工数达到员工总数5%，但不会对公司的经营、财务或股票价格造成重大影响D.对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件E.公司分配股利或者增资的计划答案：A、B、D、E 本题解析：内幕信息是指为内幕人员所

42、知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。三.判断题(共35题)1.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。答案：正确 本题解析：出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。2.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）答案：错误 本题解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。3.巴

43、塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。（ ）答案：错误 本题解析：巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。4.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（ ）答案：错误 本题解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。5.金融犯罪侵犯的客体是金融机构。答案：错误 本题解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。6.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。()答案：正确 本题解析：暂无解析7.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭

44、。（ ）答案：正确 本题解析：公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。8.国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣.手续费，归个人所有，构成职务侵占罪。（）答案：错误 本题解析：国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣.手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。9.客户信息就是指客户的隐私。（ ）答案：

45、错误 本题解析：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。10.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）答案：错误 本题解析：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。11.合同部分无效，则合同全部无效。答案：错误 本题解析：合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。12.在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于50% 。( )答案：错误 本题解析：在正常情况

46、下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100% 。13.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）答案：正确 本题解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。14.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债

47、务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。答案：正确 本题解析：债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。15.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（ ）答案：错误 本题解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。16.全面风险管理是一个动态的过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。()答案：正确 本题解析：全面风险管理框架称：“全面风险管理是一个动态过程。这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。”17.根据银行业监督管

48、理法有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()答案：错误 本题解析：银行业监督管理法第四十一条规定，“国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”18.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。（ ）答案：错误 本题解析：在欧洲中央银行成立以后，德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的功能，只能对欧洲中央银行的货币政策提出分析和建议，并执行欧洲中央银行的决定。19.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收 款保证。 （ ）答案：正确 本题解析：不可撤销的