[沈阳]浦东发展银行招聘信用卡营销专员金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 沈阳浦东发展银行招聘信用卡营销专员金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.下列关于债券发行的说法中，正确的是()。A.债券的发行价格与债券的面值必须一致B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行C.债券期限越长，其发行价格就越高D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行答案：B 本题解析：当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方

2、的利益，就会出现债券的溢价发行和折价发行。当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行；反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行。期限越长，债权人的风险越大，其所要求的利息报酬就越高，其发行价格就可能较低。 (2)2.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100答案：C 本题解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以

3、下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。3.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。A.实际履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.全面履行原则答案：C 本题解析：合同履行原则中的协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。故本题选C。?4.（ ）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。A.公募理财产品B.私募理财产品C.封闭式理财产品D.开放式理财产品答案：B 本题解析：商业银行应

4、当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。5.我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。A.商誉B.无形资产C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资答案：B 本题解析：我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：(1)商誉；(2)商业银行对未并表金融机构的资本投资；(3)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。6.（）是指权利人对他人所有的动产或不动产，依法享有占有、使用和收益的权利

5、。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.支配权答案：B 本题解析：用益物权是指权利人对他人所有的动产或不动产，依法享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。7.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.狭义货币C.广义货币D.准货币答案：B 本题解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。8.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额答案：A 本题解

6、析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。9.银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。A.票据贴现B.票据承兑C.票据结算D.票据交换答案：A 本题解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。10.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要答案：A 本题解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的

7、第一资金来源；限制业务过度扩张；维持市场信心。11.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（ ）个月不行使而消灭。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3答案：B 本题解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。12.关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（ ）。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业银行的一项资

8、产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质答案：C 本题解析：C本题考查对商业银行存放同业及其他金融机构的款项的了解。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。故选C。13.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。A.理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务答案：A 本题解析：投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。14.将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）阶段。A.处置阶

9、段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段答案：A 本题解析：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程。15.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案：D 本题解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状

10、况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。16.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施答案：A 本题解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：商业银行

11、战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难以保证。17.“二八定律”是指（ ）。A.占比为80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右B.占比为20左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右C.占比为80左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20左右D.占比为20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右答案：D 本题解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20左右的高端客户，其对银行盈

12、利的贡献度达到80左右。18.王某有一栋可以眺望海景的别墅，当他得知有一栋大楼将要建设，从此别墅不能再眺望海景时，就将别墅卖给想购买海景房的张某，王某的行为违背了民法哪一原则（ ）A.自愿原则B.诚实信用原则C.等价有偿原则D.公平原则答案：B 本题解析：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。19.某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。A.主体不合法B.客体不合法C.方式不合法D.对象不合法答案：C 本题解析：非法吸收公众存款罪

13、中，“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定资格而吸取公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。20.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，受偿原则为()。A.抵押权人优先受偿B.质权人优先受偿C.抵押权人和质权人按比例受偿D.按时间先后顺序受偿答案：A 本题解析：担保法司法解释第79条规定：“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押

14、权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。21.债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A.抵押B.保证C.留置D.质押答案：A 本题解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选A。22.商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（ ）。A.监事会B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层答案：B 本题解

15、析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。23.下列关于票据行为的表述，正确的有( )。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票答案：C 本题解析：选项A，承兑为汇票所独有；选项B，背书适用于汇票、本票和支票；选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。24.下列不属于商业银行现金资产的是（ ）。A.库存现金B.存放同业款项C.托收中的款项D.在央行的超额准备金存款答案：C 本题解析：商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项25.中央银行提高法定存款准备金率时，（ ）。A.商

16、业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D 本题解析：D当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。故选D。26.中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A

17、.1年B.2年C.3年D.4年答案：A 本题解析：中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。27.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（ ）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造、变造银行存单D.伪造信用卡答案：B 本题解析：伪造、变造金融票证罪的行为主要有：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。28.通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加

18、B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加答案：B 本题解析：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。29.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。 A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准人管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度答案：B 本题解析：。题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而 C、D选项都属于金融业务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机 构对应，故排除其他选项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易 所、期货交易所、证券公

19、司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客 体是国家的金融管理制度。30.客户在办理存款时不约定存款期限支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.通知存款D.人民币同业存款答案：C 本题解析：通知存款是一种不约定存期一次性存入可多次支取，支取时需提前通知银行约定支取日期和金额方能支取的存款。31.根据中华人民共和国支付结算办法，以下不符合票据金额填写要求的是()。A.壹万元整B.伍佰元整C.捌拾元整D.叁千元整答案：D 本题解析：填写票据和结算凭证，中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、

20、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。不得用一、二(两)、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另(或0)填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、陸、萬、億、圆的，也应受理。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。32.对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。A.存款B.负债C.投资D.贷款答案：D 本题解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是最大、最明显的信用风险领域。33

21、.银行账户（ ）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.利率风险答案：D 本题解析：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。34.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的 失业率应为（ ）。 A.3%B.3. 2%C.3. 5%D.3. 8%答案：B 本题解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数（15 万）占城镇从业人数（450万）与城镇登记失业人数（15万）之和的百分比，

22、即：15/(450 + 15) X 100%3. 2%,故B选项正确。35.我国民法典规定的普通诉讼时效期间为（ ）年。A.1B.2C.3D.5答案：C 本题解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国民法典第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。二.多选题(共30题)1.消费金融公司经营的业务包括( )。A.办理信贷资产转让B.办理一般用途个人消费贷款C.境内同业拆借D.办理各项存款E.经批准发行金融债券答案：A、B、C、E 本题解析：消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办

23、理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。2.下列支票中，（ ）不可以支取现金。A.划线支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票E.现金支票答案：A、B 本题解析：划线支票与转账支票只能用于转账不能支取现金。3.在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A.中国农业银行B.农村商业银行C.中国农业发展银行D.农村合作银行E.农村银行答案：B、D 本题解析：中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故A选项错误。中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金

24、融机构，故C选项错误。4.下列属于合格投资者的是（）。A.具有3年投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人B.具有1年投资经历，且家庭金融净资产不低于100万元人民币的自然人C.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人D.具有5年投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人E.具有2年投资经历，或家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人答案：A、C、D 本题解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：（1）具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金

25、融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;（2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。5.法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有( )。A.起止时间不同B.差异程度不同C.范围不同D.实现方式不同E.本质不同答案：A、B、C 本题解析：法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有以下不同：起止时间不同；差异程度不同；范围不同。6.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）。A.与中国人民银行特种贷款有关的行为B.

26、执行有关黄金管理规定的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.执行有关外汇管理规定的行为E.执行有关人民币管理规定的行为答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据中国人民银行法第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：1执行有关存款准备金管理规定的行为；2与中国人民银行特种贷款有关的行为；3执行有关人民币管理规定的行为；4执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；5执行有关外汇管理规定的行为；6执行有关黄金管理规定的行为；7代理中国人民银行经理国库的行为；8执行有关清算管理规定的行为；9执行有关反洗钱规定的行为。7

27、.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（ ）。A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁答案：A、B、D、E 本题解析：C项，与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不

28、足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。8.商业银行合规风险管理的目标有()。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.建立健全合规风险管理框架D.确保股东利润回报E.确保依法合规经营答案：A、B、C、E 本题解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。9.美国银行最主要的两个基本监管者是（）。A.国会B.货币监理署C.证券交易委员会D.州银行监管当局E.美联储答案：B、D 本题解析：美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外，各州政府均设立了银

29、行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。OCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。10.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（ ）等方针和措施的总称。A.商业银行效益B.企业效益C.货币供应量D.信用总量E.利率答案：C、D、E 本题解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。11.中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.定期对银行业金

30、融机构进行检查监督的行为答案：A、B、C、D 本题解析：修订后的中国人民银行法规定，中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给中国银监会，中国人民银行在特定情况下，经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督，称之为特定情况下的全面检查监督权。12.银行业的规模效益体现在（）。A.资产规模B.市场份额C.存贷款规模D.客户规模E.收入答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。13.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（ ）等。A.地区结构B.城乡结构C.产品结构

31、D.技术结构E.所有制结构答案：A、B、C、D、E 本题解析：经济结构的内容。经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。14.甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据刑法的有关规定，下列说法正确的有（ ）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押C.这种行为不构成犯罪D.这是金融诈骗行为E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失答案：A、D 本题解析：甲自己印制存单属于伪造金融

32、票证的行为，以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。15.下列属于完全民事行为能力人的有（ ）。A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的12周岁儿童戊答案：A、B 本题解析：中华人民共和国民法典第十一条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。C、E两项，根据中华人民共和国民法典第十二条第

33、一款规定，10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。D项，中华人民共和国民法典第十三条第二款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。16.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（ ）。A.商业承兑B.政府承兑C.银行承兑D.交易商承兑E.市场承兑答案：A、C 本题解析：票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。17.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立（ ）的行为。A.商业银行B.证券交易所、期货

34、交易所C.证券公司D.期货经纪公司E.保险公司或其他金融机构答案：A、B、C、D、E 本题解析：擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的行为。18.下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。A.二者均为储蓄国债B.凭证式国债国家印制实物券面C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行答案：A、C、D 本题解析：储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债(电子式)两

35、个品种。凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债；储蓄国债(电子式)是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。19.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人消费贷款E.个人投资贷款答案：A、B、C、D 本题解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，20.我国刑法规定的基本原则包括()。A.罪刑法定原则B.刑法

36、面前人人平等原则C.以事实为根据，以法律为准绳原则D.罪责刑相适应原则E.强制原则答案：A、B、D 本题解析：我国刑法总则明确规定的原则只有三个，即罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则和罪责刑相适应原则。以事实为根据，以法律为准绳原则是刑事诉讼法的一项基本原则。21.有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括（ ）。A.增收节支、减少赤字B.增加税赋C.抑制公共事业投资D.增加政府机构费用开支E.减少各种补贴和救济等福利性支出答案：A、B、C、E 本题解析：D项增加政府机构费用开支是用来治理通货紧缩的措施。22.根据刑法第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。A.数额较大的，处5年以

37、下有期刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑答案：A、B、C

38、、D、E 本题解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。23.贷款人在()情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。A.借款人可能丧失商业信誉B.借款人有转移财产的嫌疑C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力D.有确切证据表明借款人抽逃资金E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化答案：C、D、E 本题解析：贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明

39、借款人有下列情形之一：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。24.我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展方面着重于（）。A.渐进式推进事业部制改革B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.根据业务线职能设置组织架构模式D.建立垂直化风险管理体系E.建设流程银行答案：A、D、E 本题解析：我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。25.我国民事立法的

40、基本原则包括（）。A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则答案：A、B、D、E 本题解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原则：平等原则；自愿原则；公平原则；诚实信用原则；守法原则；公序良俗原则；禁止权利滥用原则。26.下列属于区域性商业银行的有（ ）。A.城市商业银行B.农村商业银行C.村镇银行D.农村信用社E.股份制商业银行答案：A、B、C、D 本题解析：区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。27.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（ ）。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股(

41、不含留存收益)应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100E.弱化了资本充足率的监管标准答案：A、B、D 本题解析：C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。28.我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有()。A.存款有息B.取款自由C.为存款人保密D.存款自愿E.保证兑付答案：A、B、C、D 本题解析：根据中华人民共和国商业银行法的规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的

42、原则。29.票据权利的取得有不同的方式，从取得的方式看，主要有（ ）。A.转让取得B.恶意取得C.原始取得D.继受取得E.善意取得答案：C、D 本题解析：票据权利包括付款请求权和追索权。从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。原始取得是指发票人制成票据并交付给受款人后，受款人即从发票人处得到票据权利。继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的。30.银行风险管理流程主要包括()。A.风险识别B.风险分类C.风险计量D.风险监测E.风险控制答案：A、C、D、E 本题解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。三.判断题(共

43、35题)1.国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。答案：正确 本题解析：国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。2.法定存款准备金率由银监会决定。 （ ）答案：错误 本题解析：法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中国人民银行决定的，而非银监会。3.经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）答案：错误 本题解析：经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。4.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员

44、工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。（ ）答案：正确 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。5.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。（ ）答案：错误 本题解析：流动资金贷款管理暂行办法规定，禁止流动资金

45、贷款用于固定资产、股权等投资。6.根据银行业监督管理法有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()答案：错误 本题解析：银行业监督管理法第四十一条规定，“国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”7.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（ ）答案：正确 本题解析：汽车金融公司是指从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。依据自200

46、3年10月3日起施行的汽车金融公司管理办法，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。8.证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（）答案：错误 本题解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。9.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体,场外市场、交易所市场并存的资本市场。 ()答案：正确 本题解析：答案为对。资本市场主要包括债券

47、市场和般票市场。随着1990年底上交所、深交所成立，标志着我国股票市场正式成立。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成我国债券市场。10.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。（）答案：错误 本题解析：实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。11.金融机构应至少每年排查一次个人金融信息安全隐患。（）答案：错误 本题解析：金融机构应依法收集个人金融信息，采取有效措施确保个人金融信息安全，至少每半年排查一次个人金融信息安全隐患。12.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者

48、个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处。答案：错误 本题解析：在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处。13.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）答案：正确 本题解析：出现以下情形之一的，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按照要求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和糾正计划不能有效管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。14.零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 （）答案：错误 本题解析：零售物价指数指的是市场零售价格的变化，是一国通胀状况的一种指示器。当一国社会经济蓬勃发展。个人消费增加，就可能带来零售物价指数的上升。该指标的持续上升，就带来通胀压力，使政府减少货币供应，该国货币汇率上升。零售物价指数反映的是零售商品价格的平均变化，与消费物价指数不同，消费物价指数是按照不同商品在消费中所占的权重进行加权计算的，它反映的是人们生活费用的变化。因此，本题叙述是错误的。15.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。()答案：错误 本题解析：中间价由央行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此