[北京]2022中国民生银行信用卡中心人力资源专场校园招聘金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]
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1、书山有路勤为径,学海无涯苦作舟! 住在富人区的她 北京2022中国民生银行信用卡中心人力资源专场校园招聘金牌冲刺卷I试题3套含答案详解(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.单选题(共35题)1.目前在进出口业务中所采用的结算方式,不包括()。A.汇票B.汇款C.托收D.信用证答案:A 本题解析:目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。2. 某人买人10000英镑看涨期权,则( )。 A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英
2、镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑答案:B 本题解析:看涨期权又称认购期权、买进期权、购买期权、买方期权、买权、延买期权,或敲进期权。看涨期权是指在协议规定的有效期内,协议持有人按规定的价格和数量购进股票的权利。期权购买者购进这种买进期权,是因为他对股票价格看涨,将来可获利。3.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款,假设年利率为2.5%,1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款,到期后这笔存款能取回()元。A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25答案:D 本题解析:根据人民币存款计息的通用
3、公式:利息=本金年(月)数年(月)利率,可得,1年期定期利息=1000012.5%=250(元),1年后本息和是10000+250=10250(元),到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款,第2年到期后的利息=1025012.5%=256.25(元),到期后这笔存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。4.我国金融市场的发展是从()开始的。A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.期货市场答案:B 本题解析:我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。5.下列可以作为抵押财产的是( )。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学
4、楼答案:A 本题解析:A本题考查对能够作为抵押的财产的判定。抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人,债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时,债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法规定,债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。根据其规定,以上可以作为抵押财产的是正在建造的建筑物、船舶。土地的所有权是属于国家的,任何机构或个人无权处置;学校和医院属于事业单位,大部分资金来源于财政拨款,其财产不能用作抵押担保。故选A。6.金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.资源配置C.定价D.经济调节答案:A 本题解析:融通货币资金是金融市
5、场最主要、最基本的功能。7.保管箱业务按照( )收取费用A.保管物品大小B.保管物品重量C.保管箱大小和租期长短D.保管物品价值答案:C 本题解析:保管箱业务是代理保管的一种,指银行将自己设有的专用保管箱出租给客户使用,客户在此保管贵重物品与单证的租赁业务。其租金按保管箱的大小和租期长短计收,租金标准尚未统一,开办保管箱业务的经办行自行确定8.根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少( )以上A.3年B.5年C.7年D.1年答案:B 本题解析:根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少5年以上。9.证券法最基本的原则
6、是()。A.公平、公开、公正原则B.分业经营、分业管理原则C.合法原则D.自愿原则答案:A 本题解析:三公原则是证券法的最基本原则。三公原则的具体内容包括:公开原则;公平原则;公正原则。10.作为一名信贷人员,()是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料,促进交易达成C.对项目进行实地调查,谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料答案:D 本题解析:从业务要求这一知识点来看,选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作;从职业准则知识点来看,符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行为,违反了监管规避原则。11.票据的出票日期为2008年3月12日,下列
7、选项中将出票日期填写正确的是( )。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日答案:A 本题解析:自1997年12月1日起施行的支付结算办法规定:票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的,应在其前加“壹”。12.按照资本办法的规定,核心一级资本不包括( )。A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.资本公积D.次级债务答案:D 本题解析:核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分
8、配利润、少数股东资本可计入部分。13. 下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中,不正确的是( )。 A.银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.银行业从业人员与同业人员接触时,可以本机构的客户信息与同业人员进行交流答案:D 本题解析:商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、
9、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。14.下列金融市场分类中,不是金融市场按交易的阶段划分的是( )。A.货币市场和资本市场B.级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.发行市场和二级市场答案:A 本题解析:金融市场按交易的阶段划分,可分为发行市场和流通市场。其中,发行市场又称为一级市场;流通市场又称为二级市场。15.下面不属于非法吸收公众存款的是()。A.因为生活需要,张三向李四借款1000元B.张三高息向周围群众吸
10、收存款C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款D.某财务公司向周围群众吸收存款答案:A 本题解析:BCD三项属于吸收存款的主体不合法。16.下列不属于短期借款的是( )。A.债券回购B.次级金融债券C.向中央银行借款D.同业拆借答案:B 本题解析:短期借款是指期限在1年或1年以下的借款,主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。17.下列关于非法吸收公众存款罪的表述,错误的是( )。A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为答案:A 本题解析:非法吸收公众存款
11、罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体,包括自然人和单位。本罪主观方面是故意,并且不具有非法占有不特定对象资金的目的,否则可能构成集资诈骗罪。18.( )是指并不消灭风险源,只是风险承担主体改变。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散答案:B 本题解析:暂无解析19.票据转让的主要方法是( )。A.承兑B.贴现C.保证D.背书答案:D 本题解析:票据的特点在于其流通,票据转让的主要方法是背书,当然除此之外还有单纯交付。20.下列表述不属于商业银行操作风险的是()。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
12、B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益,从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案:C 本题解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。操作风险具有普遍性,广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性,它并不能为商业银行带来利润,商业银行之所以承担它是因为其不可避免,对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。21.下列不属于商业银行二级资本工具的是( )。A.符合条件的次级债B.符合条件的可转
13、债C.符合条件的超额贷款损失准备金D.符合条件的永续债答案:D 本题解析:商业银行的二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。符合条件的永续债属于商业银行的核心一级资本之外的其他一级资本。22.商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高,发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案:C 本题解析:银行最主要的风险是信用风险而不是操作风险;操作风险发生的几率比较小,但一旦发生,造成的损失无法估量;操作风险往往与其他风险交织并发
14、,比较复杂,所以,A、B、D三项不正确。23.中国银行业协会的主要职能不包括()。A.服务B.监管C.维权D.自律答案:B 本题解析:中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。24.由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票答案:A 本题解析:银行本票是指由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账
15、户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票是出票人签发,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业承兑汇票是指由收款人签发,经付款人承兑,或由付款人签发并承兑的商业汇票。25. 存单关系效力认定的两个要件主要包括( )。 A.权利要件和义务要件B.债权要件和债务要件C.形式要件和实质要件D.责任要件和非责任要件答案:C 本题解析:存单关系效力认定主要包括形式要件和实质要件两种。其中,形式要件是指存单等凭证的真实性,包括存单的式样、版面以及签章的真实性;实质要件是指存
16、款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。26.激励约束机制是()的重要内容。商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险管控答案:A 本题解析:激励约束机制是公司治理的重要内容,商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用,促进银行业稳健经营和可持续发展。27.下列选项中,()不是行政许可申请人的权利。A.陈述权B.申辩权C.抗辩权D.听证权答案:C 本题解析:根据行政许可法的规定,行政许可申请人的权利包括:公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的,有依法取得行政许可的平等权利,行政机
17、关不得歧视;公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可,享有陈述权、申辩权;有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼;合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的,有权依法要求补偿、赔偿;行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的,其与利害关系人都享有听证权,且不承担行政机关组织听证的费用。28.衡量物价稳定的宏观经济指标是()。A.经济增长率B.商品供给率C.通货膨胀率D.城镇失业率答案:C 本题解析:物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定,避免出现通货膨胀和通货紧缩。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。29.一般情况下,货币需求量与收入水平成( )。A.正比B.反比C.不构成比例D.以
18、上都不对答案:A 本题解析:一般情况下,货币需求量与收入水平成正比,当居民、企业等经济主体的收入增加时,他们对货币的需求也会增加;当期收入减少时,他们对货币的需求也会减少30.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策答案:B 本题解析:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素:合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。31.下列关于银行监管及金融监管的表述,正确的是()。A.虽然世界各国的历史原因
19、、经济发达程度和法律体系的影响是不同的,但各国的银行监管制度是相同的B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性答案:C 本题解析:A项,由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响,各国银行发展程度和监管制度不尽相同。B项,国际上主要的金融监管体制包括:统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。D项,银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。32.我国汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国保监会答案:B 本题解析
20、:中国汽车金融公司由银监会监管。33.我国的货币市场主要包括()。A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场B.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场C.债券市场、股票市场、票据市场D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场答案:B 本题解析:货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。34.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的答案:D 本题解析:集资诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构
21、事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。其主观方面是故意,且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的,是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。35.( )是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,吞吐基础货币,以改变商业银行等金融机构的可用资金,进而影响货币供应量和利率,实现货币政策目标的一种政策措施。A.法定存款准备金政策B.税收政策C.再贴现政策D.公开市场业务答案:D 本题解析:公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,吞吐基础货币,以改变商业银行等金融机构的可用资金,进而影响货币供应量和利率,实现货币政策目标的一种政策措施。二
22、.多选题(共30题)1.银行的承诺业务可以分为()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证答案:A、B、C、D 本题解析:承诺,强调是在未来要提供信用业务,前四项都符合,E项开具备用信用证属于对借款人的担保业务。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,包括贷款承诺等。而贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。2.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督,可以采取的方式有( )。A.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E
23、.向所在机构报告答案:A、C、D、E 本题解析:银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。3.我国的质押可分为()。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押答案:A、C 本题解析:我国民法典确立了两类质押,一是动产质押;二是权利质押。4.根据相关法律法规,下列银行机构称谓中属于企业法人的是()。A.苏格兰皇家银行北京代表处B.中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D.中国银行天津分行E.中国建设银行股份有限公司答
24、案:B、C、E 本题解析:分行和代表处都属于法人的分支机构,法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织,故A、D选项错误;B、C、E选项属于企业。5.银行业从业人员职业操守规定,银行业从业人员应当遵守忠于职守的原则。这一原则要求银行业从业人员( )。A.保护所在机构的知识产权B.保护所在机构的专有技术C.保护所在机构的商业秘密D.自觉维护所在机构的形象E.自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度答案:A、B、C、D、E 本题解析:银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度,保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术,自觉维护所在机构的形象和声
25、誉。6.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有()。A.个人未经批准擅自设立金融机构,向公众集资B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票C.银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务上的便利,将银行公共财产据为己有答案:A、B 本题解析:破坏金融管理秩序罪包括:危害货币管理罪,具体包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。破坏银行和其他金融机构管理类犯罪,具体包括非法吸收公众存款罪;高利转贷罪;违法发放贷款罪;吸收客户资金不入账罪;伪造、变造金融票证罪;违规出具金
26、融票证罪;对违法票据承兑、付款、保证罪;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪;背信运用受托财产罪;洗钱罪。选项C、E所述行为分别属于受贿和贪污行为,是银行人员职务犯罪;选项D,洗钱罪是一种故意犯罪,属于破坏金融管理秩序罪,但该项所述行为在主观方面不是故意,不构成洗钱罪。7. 商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有( )。 A.缩小资产总规模B.贷款出售或贷款证券化C.减少交易账户业务D.收回贷款用以购买高质量的国债E.尽量少发放高风险的贷款答案:B、C、D、E 本题解析: 商业银行提高资本充足率的分母对策,主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。缩小资产总规模虽能起到立竿见
27、影的效果,但由于会影响到商业银行的盈利能力,股东或社会公众也会怀疑银行出现了严重问题,因此,除非因资金来源的急剧下降,银行一般不会主要采用这个方法。故A选项不正确。银行可以通过减少风险权重较高的资产,增加风险权重较低的资产的方法,例如:贷款出售或贷款证券化、收回贷款用以购买高质量的国债、尽量少发放高风险的贷款等提高资本充足率。故B、D、E选项正确。 8.良好的银行公司治理应包括( )。A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.完善的信息披露制度E.良好的价值准则与社会责任答案:A、B、C、D、E 本题解析:良好银行公司治理应包括以下主要内容,即健全的组织架构、清晰的职责边界、科
28、学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度9.共同犯罪的成立条件有( )A.必须有共同的犯罪故意B.必须有共同犯罪的行为C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度E.必须有共同的犯罪手段答案:A、B、C 本题解析:主体条件:共同犯罪成立的主体条件是两人以上。主观条件:各共同犯罪人必须有共同的犯罪故意,即要求各共同犯罪人通过意思联络,认识到他们的共同犯罪行为会发生危害社会的结果,并决意参加共同犯罪,希望或放任这种结果发生的心理状态。客观条件:各共犯人有共同的犯罪行为,即要求各犯罪人为追求同一危害社会结果、完成同一犯罪而实施的相互联系、彼
29、此配合的犯罪行为,各行为人的行为实为一个整体,共同作用于危害结果,各共犯人的行为于危害结果之间都具有因果关系10.下列属于国家外汇管理局职责的是()。A.组织实施中央银行公开市场操作B.分析研究外汇收支和国际收支状况C.监督管理外汇市场的运作秩序D.经营管理国家外汇储备E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况,处罚违法违规行为答案:B、C、D、E 本题解析:选项A属于中央银行的职责,其他四项都是国家外汇管理局职责。故选BCDE。11.中国银行业协会的主要职能包括()。A.审批B.维权C.协调D.自律E.服务答案:B、C、D、E 本题解析:中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自
30、律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。12.以下做法违反利益冲突原则的有()。A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定,违规向关系人发放优于一般交易的贷款,或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B.不按照法律法规和监管规则要求,执行回避制度,在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系,向客户推销不适合的产品服务D.利用在银行工作的优势,在没有明确的内部优惠政策的情况下,以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E.利用在银
31、行工作的优势,以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品,损害所在机构的利益答案:A、B、C、D、E 本题解析:题中选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突原则。13. 银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查,规范的现场检查包括( )。 A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理答案:A、B、C、D、E 本题解析: 配合现场检查要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括:检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。 14.与一般企业相比,商业银行的突出特点有()。A.高负债经营B.融资杠杆率高C.资
32、本所占比重较高D.承担风险大E.资本流动性强答案:A、B、D 本题解析:与一般企业相比,商业银行的突出特点是高负债经营,融资杠杆率很高,资本所占比重较低,承担的风险较大,因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。15.票据是( )。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券答案:A、B、C、D、E 本题解析:ABCDE本题考查票据的特点。狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券,包括汇票、本票、支票,是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。故选ABCDE。16.银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括()。A.
33、分支机构准入B.从业人员准入C.高级管理人员准入D.法人机构准入E.业务准入答案:A、C、D、E 本题解析:银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面:机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更,业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务;高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。17.根据物权法,物权的基本原则有()。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则答案:A、B、C、D 本题解析:根据物权法,物权的基本原则有:平等保护原则,即国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受
34、法律保护,任何单位和个人不得侵犯。物权法定原则,即物权的种类和内容由法律规定。一物一权原则,一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;另一方面,也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。公示、公信原则,其中,公示原则指为了维护交易安全和秩序,必须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开,使其他人知道物权变动的状况;公信原则是指当物权依据法律规定进行了公示,即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵,对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人,法律承认其法律效果,以保护交易安全。18.中国人民银行对( )有权进行检查监督。A.执行有
35、关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为答案:A、B、C、D、E 本题解析:。银行业主要监管职能由银监会实施,人民银行主要负责金融 宏观调控,但为了实施货币政策和维护金融稳定,中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中 的各项监管职能都是与上述目标相关的。中国人民银行法对于人民银行的监督管理职能在 第三十二条作出了规定。19.下列关于商业银行的性质和业务的说法,正确的有()。A.商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银
36、行的特殊性,因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征C.商业银行法规定了商业银行 “三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务,须银监会批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案:A、C、E 本题解析:选项B,商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人,具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征。选项D,商业银行经营结汇、售汇业务,除报经国务院银行业监督管理机构批准外,还须中国人民银行批准。20.规范的现场检查包括( )。A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理答案:A、B、C、D、E 本题解析
37、:答案为ABCDE。银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作,及时、 如实、全面地提供资料信息,不得拒绝或无故推诿,不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。21.下列选项中属于资本项目的有( )。A.贸易收支B.直接投资C.劳务支出D.政府和银行的借款E.企业信贷答案:B、D、E 本题解析:贸易收支和劳务支出属于经常项目。22.影响货币需求的主要因素有( )。A.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度E.交通通讯等技术状况答案:A、B、C、D、E 本题解析:影响货币需求的主要因素有:收入水平;利率水平;社会商品可供
38、量、物价水平、货币流通速度;信用制度发达程度;汇率;公众的预期和偏好。此外,人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。23.下列关于银团贷款的表述,正确的有( )。A.实行牵头行决策,风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同统一答案:B、C、E 本题解析:银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。故选项A错误。代理行经银团成员协商确定,可以由牵头行或者其他银行担任。故选项D错误。24.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()。
39、A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量答案:A、B、C、E 本题解析:中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本;降低商业银行向中央银行的借款意愿;减少商业银行向中央银行的借款或贴现;会使市场利率相应上升,缩减市场货币供应量。所以,本题的正确答案为ABCE。25.公司治理组织架构的主体包括()。A.股东大会B.董事会C.工会组织D.监事会E.高级管理层答案:A、B、D、E 本题解析:公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简
40、称“三会一层”)。26.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有()。A.行为人以非法手段获取的票据B.没有代理权而以代理人的名义C.超越代理权限的行为D.用他人委托代为保管的票据进行使用,骗取财物的行为E.捡拾他人遗失的票据进行使用,骗取财物的行为答案:A、B、C、D、E 本题解析:冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况:一是指行为人以非法手段获取的票据,如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据,或者明知是以上述手段取得的票据而使用,进行诈骗活动;二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为;三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用,骗取财物的行为。27.
41、普通股享有的权利有( )。A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.优先清偿权D.优先认股权E.剩余财产索取权答案:A、B、D、E 本题解析:普通股股票享有的主要权利有:经营决策的参与权;公司盈余的分配权;剩余财产索取权;优先认股权。C项,优先清偿权属于优先股的权利。28. 目前我国对利率管制的规定有( )。 A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关答案:A、C 本题解析: 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关,故B、E选项错误。商业银行不得擅自提高利率,
42、故D选项错误。 29.关于信托财产的性质,以下说法正确的有( )。A.委托人为唯一受益人的,委托人死亡时信托终止,信托财产作为其遗产B.委托人不是唯一受益人的,委托人死亡时信托存续,信托财产不作为其遗产C.受托人被依法撤销的,信托财产作为其清算财产D.受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益,也属于信托财产E.除法律规定的情况外,对信托财产不得强制执行答案:A、B、D、E 本题解析:受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财产不属于其遗产或者清算财产。30.下列各类保函中,属于非融资类保函的有()。A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函
43、答案:A、D 本题解析:三.判断题(共35题)1.外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。()答案:正确 本题解析:略2.人民银行和银保监会同时拥有对银行业机构的检查监督权,但各有分工和侧重,不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处理。()答案:正确 本题解析:中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同,并且两者的划分在现实操作中非常清晰。3.保险代理人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。()答案:错误 本题解析:保险代理人是
44、根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。4.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额,即所有者权益。()答案:错误 本题解析:监管资本涉及两个层次的概念:银行实际持有的符合监管规定的合格资本;银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。5.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。( )答案:错误 本题解析:金融机构在反洗钱方面的义务主要有:健全反洗钱内控制度;建立客户身份识别制度;金融机构应当按照
45、规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度妁要求,开展反洗钱培训和宣传工作。6.支票的提示付款期限自出票日起15日。( )答案:错误 本题解析:支票的提示付款期限自出票日起10日。7.物权法由全国人民代表大会于2007年3月通过,自2007年10月1日起施行。 ()答案:正确 本题解析:题干表述正确。?8.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。( )答案:错误 本题解析:出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押,在
46、收到开证行支付的货款之前,向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对未到期的远期票据有追索权地买入,为客户提供短期融资业务。对客户来说如为即期收汇,可申请出口押汇;如为远期收汇,则在国外银行承兑可申请贴现。9.金融机构通过第三方识别客户身份的,由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。()答案:正确 本题解析:根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。10.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。()答案:正确 本题解析:增
47、长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说,不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务,从而使其经常呈现出增长形态。11.贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%,贷款期(含展期)不得超过3年。()答案:正确 本题解析:贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%,发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%,发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%;汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期(含展期)不得超过3年。12.出质人转让或者许可他人使用出质的
48、知识产权中的财产权所得的价款,应当向质权人提前清偿债务或者提存。答案:正确 本题解析:出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款,应当向质权人提前清偿债务或者提存。13.“认识你的业务”,要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险,使金融创新活动限制在可控的风险范围内,避免银行在创新活动中遭受重大损失。()答案:错误 本题解析:“认识你的业务”,要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益,确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要,并熟知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。题中描述的是“认识你的风险”。14.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。( )答案:错误 本题解析:基本存款账户是存款人的主办账户,企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。15.银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。答案:正确 本题解析:对银行业自律组织的活动,国务院银行业监督管理机构应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。16.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。()答案:正确
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