[广东]顺德农商银行恩平支行2023年招聘考试模拟卷[3套]含答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 广东顺德农商银行恩平支行2023年招聘考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.徐先生在2015年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出( )元。(假设一年期定期存款年利率为522，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率252，银行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00答案

2、：D 本题解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年(月)数年(月)利率+本金零头天数日利率。根据计息公式，可得：利息=10000522+100002521036052900(元)。可见，徐先生一共取出1052900元。2.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息答案：B 本题解

3、析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。B选项错误，在单位允许的情况下，可以代表所在机构接受新闻媒体采访。3.下列金融市场属于货币市场的是（ ）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.银行间同业拆借市场答案：D 本题解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。4.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。A.引进战略投资者B.股份制改造并公开上市C.跨区域经营D.联合重组答案：B 本题解析：答案为B。近几年，城市商业

4、银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组。5.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)答案：B 本题解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。6. 对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是（ ）。 A.要求商业银行完善风险管理规章制度B.要求商业银行提高风险控制

5、能力C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测D.要求商业银行调整高级管理人员答案：D 本题解析：ABC选项均为银监会可以对资本充足的商业银行采取的干预措施。D选项是银监会对资本严重不足的商业银行采取的措施。7.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款答案：D 本题解析：我国自2002年起开始全面实行国际通行的贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，关注类贷款是指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的贷款。8.在国际上，

6、（）也称议付，即给付对价的行为。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款答案：A 本题解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。9.备用信用证实质上是（ ）。A.担保业务B.托管业务C.理财业务D.代理业务答案：A 本题解析：备用信用证实质上是担保业务。10.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物答案：A 本题解析：抵押是指为担

7、保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。11.汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司答案：C 本题解析：汽车金融公司指经原中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。12.按照巴塞尔协议的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是()。A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分

8、配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券答案：A 本题解析：根据商业银行资本管理办法，监管资本中的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备未分配利润、少数股东资本可计入部分。13.一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。A.消费性贷款利率B.投资贷款利率C.经营性贷款利率D.生产贷款利率答案：C 本题解析：一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中经营性贷款利率较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。14.个人外汇买卖业务多本着

9、钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案：B 本题解析：答案为B。现钞不能随意兌换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价与现钞买入价往往不同，由于存在成本费用，钞买价比汇买价要低。有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价与汇卖价，因为银行卖出的都是现汇。15.企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预，这是证券发行（ ）的特点。A.核准制B.审批制C.备案制D.会员制答案：B 本题解析：审批制的

10、主要特点表现为：企业的选择和推荐，由地方和主管政府机构根据额度决定的；企业发行股票的规模，按计划来确定；发行审核直接由证监会审批通过；在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预。16.理财产品销售管理是指理财业务_管理，理财投资管理是指理财业务_管理。（）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端答案：C 本题解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管

11、理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。17.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的 失业率应为（ ）。 A.3%B.3. 2%C.3. 5%D.3. 8%答案：B 本题解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数（15 万）占城镇从业人数（450万）与城镇登记失业人数（15万）之和的百分比，即：15/(450 + 15) X 100%3. 2%,故B选项正确。18.某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。A.经过其主管部门批准后可以B.不

12、可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以答案：B 本题解析：根据担保法第9条的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。故题干中，当地医院不可以作为保证人。19.票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）周转性票据发行融资的承诺。A.不定期B.中期C.长期D.短期答案：B 本题解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。20.（）不是银行资信调查的主要内容。A.资产调查B.单位调查C.市场调查D.情感调查答案：D 本题解析：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调

13、查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。21.保函和贷款都属于（）。A.表外业务B.衍生品业务C.授信业务D.受信业务答案：C 本题解析：授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。22.巴塞尔资本协议规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%答案：C 本题解析：巴塞尔资本协议主要内容之一是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。23.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合

14、同答案：B 本题解析：当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。24.下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是（）。A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债答案：A 本题解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、

15、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。选项A，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务，缴纳水电费属于商业银行代收代付业务。25.（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率答案：C 本题解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。26. 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（ ）。 A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行答案：B 本题解析：村镇银行和

16、农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。27.根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本答案：A 本题解析：资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。28.()是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层答案：A 本题解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。29.下列关于市净率的

17、计算公式，表述正确的是（ ）。A.市净率=股票价格/每股收益B.市净率=净利润/期末总股本C.市净率=每股市价/每股净资产D.市净率=净利润/资本净额答案：C 本题解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价/每股净资产。30.当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。A.会造成本国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成本币对外贬值D.会造成对外汇的需求小于外汇供给答案：D 本题解析：长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。31.2007年1月4日起，在我国推行的一套人民币货

18、币市场基准利率指标体系是（）。A.SiborB.LiborC.ShiborD.Nibor答案：C 本题解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午11：30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。32.下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（ ）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化答案：D 本题解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合

19、规经营。33.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险答案：A 本题解析：融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业

20、务发生损失的风险。34.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉答案：D 本题解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。35.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款答案：C 本题解析：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。故题干中定罪的关

21、键在于银行是否被骗。二.多选题(共30题)1.狭义的贷款主体包括()。A.贷款委托人B.借款人C.贷款人D.贷款担保人E.贷款保证人答案：B、C 本题解析：BC贷款主体即借款合同主体，是指借款人和贷款人。其中，借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人；贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等)。故选BC。2.银行业从业人员离职时，（）。A.应当归还相关办公物品B.应当妥善交接工作C.只能带走自己在工作中积累的客户资料D.应当归还所欠公司费用E.可以带走所

22、在机构的工作资料答案：A、B、D 本题解析：银行业从业人员职业操守中“离职交接”原则要求，银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。故B选项符合题意，C、E选项不符合题意。拟离职的银行业从业人员首先应在所在部门交接完工作，归还相关办公物品；然后在人事部门废止劳动合同；最后在财务部门办理欠费归还以及工资结算后方可离开所在机构。故A、D选项符合题意。3.现金资产业务包括（ ）。A.同业存款B.存放同业款项C.存放中央银行款项D.库存现金E.存放其他金融机构款项答案：B、C、D、E 本题解析：现金资产业务的3项类型。4.表见代理的构成要件包括（

23、）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效答案：A、B、C、E 本题解析：表见代理的构成要件为：代理人无代理权；相对人主观上为善意；客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。5.当经济出现以下（ ）情形时，国家将采取双紧政策。A.社会总需求极度膨胀B.生产资源大量闲置C.社会总供给严重不足D.物价基本稳定答案：A、C、D 本题解析：。当经济出现以下情形：

24、社会总需求极度膨胀、社会总供给严重不 足、物价大幅攀升时，国家将采取双紧政策。6.下列可以作为遗产的是（ ）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品答案：A、B、E 本题解析：遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据继承法第三条，遗产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民的其他合法财产。7.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )。A.支付结算B.代收代付C.转账D.购物消费E.股票投资答案

25、：A、B、C、D 本题解析：信用卡的功能有：可刷卡消费；预借现金；存取现金；转账；支付结算；代收代付；通存通兑；网上购物。8.设立普通合伙企业，应当具备下列条件（）。A.有二个以上合伙人B.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资D.有合伙企业的名称和生产经营场所E.有书面合伙协议答案：A、B、C、D、E 本题解析：本题考查设立普通合伙企业的条件。设立合伙企业，应当具备下列条件：(一)有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；(二)有书面合伙协议；(三三)有合伙人认缴或者实际缴付的出资；(四)有合伙企业的名称和生产经营场所；(五)法律、行

26、政法规规定的其他条件。?9.商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间E.不得代客户签署文件答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承

27、诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。10.以下属于银行业从业人员的是（）。A.金融资产管理公司的工作人员B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融

28、机构工作的人员。银行业金融机构是指银行业监督管理办法第2条所规定的银行业金融机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中的工作人员也应属银行业从业人员的范畴。故选ABCDE。?11.流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正确的是（ ）。A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%C.流动性匹配率监管指标衡量商业

29、银行主要资产与负债的期限配置结构D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%答案：A、C、D 本题解析：流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%，故B项说法错误。流动性比例的最低监管标准为不低于25，故E项说法错误。12.下列业务中，可使用银行保函的有（ ）。A.融资租赁B.投标C.借款D.工程履约E.延期付款答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，融资类包含借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函；非融资类包含投标保函、预付款保函、履

30、约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。13.以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（ ）。A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性D.银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额E.商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求答案：A、B、C、D、

31、E 本题解析：本题考查流动性风险管理。以上选项均正确。14.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存 款时，（ ）。A.必须出具市级(含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存 款，直至达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻 结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息答案：B、D、E 本题解析：。人民法院因审理或

32、执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济 犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻 结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察 院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。15.银行业监督管理机构的具体职责主要包括（ ）A.制定并发布监管制度的职责B.准入职责C.非现场监管职责D.现场检查职责E.报告职责答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银行业监督管理机构的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职

33、责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责、国际交流合作职责。16.关于股票的说法，正确的有（ ）。A.股票代表着股东对公司的所有权B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会D.股票是股份有限公司发行的E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险答案：A、B、C、D、E 本题解析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看:股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股

34、份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策;股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。17.下列对货币资金融通功能的表述中正确的有（）。A.为资金的盈余方提供了投资机会B.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能C.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂E.为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式答案：A、B、C、D、E 本题解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种

35、形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件。一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方的融资活动搭起了一座桥梁，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。18.固定资产贷款一般包括()A.股权投资B.基本建设贷款C.技术改造贷款D.科技开发贷款E.商业网点贷款答案：B、C、D、E 本题解析：固定资产贷款一般包括如下四类：(1)基本建设贷款。(2)技术改造贷款。(3)科技开发贷款。(4)商业网点贷款。19.下列关于金融市场的表述，正确的有( )。A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B.融资行为包括间接融资行

36、为C.融资行为包括直接融资行为D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者。也可以是资金的需求者答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为(选项B、C正确)。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者(选项E正确)，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等(选项D正确)。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交

37、易对象是货币资金，通常以金融工具为载体，选项A正确。20.上市公司有下列()情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.公司有重大违法行为D.公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利E.证券交易所上市规则规定的其他情形答案：A、B、C、E 本题解析：选项D是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。21.票据的主要形式有（ ）。A.汇票B.存单C.本票D.发票E.支票答案：A、C、E 本题解析：票据是约定由债务人按期无条件支付一定金

38、额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。22.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（ ）。A.对会员财务状况的检查B.对其业务活动进行指导C.协调会员之间的关系D.对会员业务执行情况的检查E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案：B、C、E 本题解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。23.以下属于财政政策工具的有（ ）

39、。A.公开市场业务B.税收C.政府债券D.汇率政策E.政府支出答案：B、C、E 本题解析：。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收 支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的 工具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策 工具。24.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（ ）。A.零售业务B.投行业务C.金融市场业务D.商业银行业务E.财富管理业务答案：A、B、C、D、E 本题解析：以上都是。25.以下属于商业银行内部控制保障体系的要

40、素是（ ）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制E.内控文化答案：A、C、D、E 本题解析：商业银行应当建立有效内部控制保障体系，确保银行内部控制措施得到有效实施，实现内部控制目标。健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：（一）信息系统控制。（二）报告机制。（三）业务连续性管理。（四）人员管理。（五）考评管理。（六）内控文化。26.资本市场的交易对象主要有（）。A.股票B.公司债券C.政府中长期债券D.大额可转让定期存单E.优先股答案：A、B、C、E 本题解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易

41、对象之一。27.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示E.向司法机关报告答案：B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故B、C、D、E选项符合题意。将同级别同事的不当行为通过邮件发送给所有员工的行为是不恰当的，故A选项不符合题意。28.银行业从业人员应当厉行勤俭节约，珍惜资源，爱护财产。根据工作需要合理使用所在机

42、构财物，禁止以任何方式（ ）所在机构财产。A.滥用B.挪用C.侵占D.浪费E.损害答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员应当厉行勤俭节约，珍惜资源，爱护财产。根据工作需要合理使用所在机构财物，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构财产。29.下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有( )。A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D.商业银行均不承担信息披露的义务E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务答案：A、E 本题解析：选项B，传统信贷业务具有定型

43、化的特点；理财业务具有定制化特点。选项C，传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险；理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。选项D，传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务；理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务。30.下列哪些属于民事主体()A.外国人B.企业法人C.合伙组织D.外资企业E.社会团体法人答案：A、B、C、D、E 本题解析：暂无解析三.判断题(共35题)1.持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现”。（）答案：正确 本题解析：“信用卡套现”指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜

44、台）提取现金，而通过其他手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。2.高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（）答案：错误 本题解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。3.人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。答案：正确 本题解析：人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予

45、以撤销。4.证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（ ）答案：错误 本题解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。5.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。( )答案：正确 本题解析：不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。6.开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支

46、取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。 （ )答案：错误 本题解析：答案为错。开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。7.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）答案：错误 本题解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。8.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，

47、并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）答案：正确 本题解析：因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。9.商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。答案：错误 本题解析：商业银行存在中央银行的法定存款准备金是不允许商业银行动用的，超额存款准备金可以允许商业银行动用。10.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）答案：错误 本题解析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，

48、商业银行通常将这两种交易限额结合使用。11.在高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。答案：正确 本题解析：这一描述正确。12.全球除了少数国家和地区外，绝大部分都还未实现利率市场化。（ ）答案：错误 本题解析：目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。13.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务。（ ）答案：错误 本题解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。14.从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所

49、签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（ ）答案：错误 本题解析：从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。 从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。15.银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。（ ）答案：错误 本题解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。16.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间