[天津]渤海银行2023校园招聘招聘全真押题卷[3套]附带答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 天津渤海银行2023校园招聘招聘全真押题卷3套附带答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（ ）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6答案：D 本题解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停

2、业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。2.下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是( )。A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁答案：A 本题解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。3.按照是否实际收到现金为

3、标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的原则是()。A.权责发生制B.收付实现制C.收付现金制D.配比原则答案：B 本题解析：收付实现制又称现金制或实收实付制，是以现金收到或付出为标准来记录收入的实现和费用的发生。现金收支行为在其发生的期间全部记作收入和费用，而不考虑与现金收支行为相连的经济业务实质上是否发生。4.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（ ）。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业答案：B 本题解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。5.中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。A.2005年

4、10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日答案：C 本题解析：2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。6.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系答案：A 本题解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还

5、能保持一定的增长势头。7.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。A.维护金融市场正常运行B.建立完善的法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露答案：D 本题解析：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。8.下面不属于非法吸收公众存款的是（）。A.因为生活需要，张三向李四借款1000元B.张三高息向周围群众吸收存款C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款D.某财务公司向周围群众吸收存款答案：A 本题解析：BCD三项属于吸收存款的主体不合法。9.（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动

6、的百分比。A.远期B.久期C.收益率曲线D.负债答案：B 本题解析：久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。10.（）将区域发展的可能性转变为现实性。A.自然条件和自然资源B.人口C.技术D.基础设施答案：C 本题解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转变为现实性，技术革新会带来社会经济的迅速发展。11.商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。A.建立银行的风险政策制度体系B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估D.建立风险管理的

7、决策机制答案：B 本题解析：业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。12.下列关于优先股的说法，不正确的是（）。A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息答案：B 本题解析：优先股股息与公司的盈利状况无关。故选B。13.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（ ）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000答案：A 本题解析：对挪用资金行为追究刑事责任的数额

8、起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的14.（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.商业银行理财业务答案：D 本题解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。15.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）

9、处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统答案：B 本题解析：小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。16.中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管答案：A 本题解析：中国银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。其中，银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管

10、理人员。高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。17. 下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。 A.持有.使用假币B.受贿罪C.签订.履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪答案：C 本题解析：签订.履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同.认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。18.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人答案：A 本题解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。19.根据

11、我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是( )。A.重估储备B.般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股答案：D 本题解析：答案为D。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等，普通股属于核心资本。20.除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务是（ ）。A.证券经营业务B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售答案：A 本题解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。21.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）

12、。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案答案：C 本题解析：C“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故选C。22.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不

13、能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资答案：C 本题解析：暂无解析23.下列银行卡不属于国际卡的是（）。A.万事达卡B.中国银行卡借记卡C.维萨卡D.运通卡答案：B 本题解析：根据信用卡流通范围的不同，可分为国际卡和地区卡。国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集团(万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司)分别发行的万事达卡、维萨卡、运通卡、JCB卡和大莱卡多数属于国际卡。地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。我国商业银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡。24.下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。A.房

14、地产行业授信集中度B.最大十家客户贷款比率C.单一最大客户贷款比率D.单一集团客户授信集中度答案：A 本题解析：衡量银行集中度指标有：单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率、单一集团客户授信集中度及大额风险暴露集中度。25.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（ ）。A.20B.30C.40D.50答案：D 本题解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50。26.中国反洗钱监测分析中心设在()。A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国

15、银联答案：B 本题解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。【专家点拨】反洗钱监测分析中心依法履行下列职责：(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构变换信息、资料；(6)中国人民银行规定的其他职责。27.银行面临的主要市场风险是（）。A.汇率风险B.利率风险C.商品价格风险D.股票价格风险答案：B 本题解析：利率风险是银行面临的主要市场风险。28.银行业从业人

16、员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。A.不了解风险控制框架B.不了解银行业的起源和发展C.不了解安全生产守则D.不了解理财产品的设计原理答案：A 本题解析：“熟知业务”原则要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。选项A明显违反了“熟知业务”的有关规定。29.根据中华人民共和国担保法规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。A.10B.20C.30D.50答案：B 本题解析：中华人民共和国担保法规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20。30.以下

17、属于破产开始的法律效果的是（）。A.对债务人的管理B.允许个别清偿C.解除保全，中止执行D.对财产持有人的管理答案：C 本题解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债务人或者财产持有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行；对其他民事程序的影响。31.下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是( )。A.开证申请人是信用证第一付款人B.开证行是信用证第一付款人C.信用证是一项独立文件D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证答案

18、：A 本题解析：信用证是独立文件，开证行是第一付款人。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。32.根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决答案：A 本题解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。33.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（ ）。A.公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(

19、或募足)B.公司法不允许公司资本的分批缴纳C.公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D.公司法强调公司资本不得任意变更答案：B 本题解析：公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额)；公司资本不得任意变更，新的公司法允许公司资本的分批缴纳。34.在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于()行业。A.增长型B.周期型C.衰退型D.防守型答案：B 本题解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。35.专项贷款最主要的还款来源是（ ）。A.经

20、营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金答案：A 本题解析：专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。二.多选题(共30题)1.商业银行的内部控制措施包括( )。A.信息系统B.岗位设置C.授权管理D.内控制度E.外包管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度；风险识别；信息系统；岗位设置；员工管理；授权管理；会计核算；监控对账；外包管理；投诉处理。2.下面属于股东大会职责的有（ ）。A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程C.监督董事会

21、和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理答案：A、B、C、D 本题解析：股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。故A、B、C、D选项正确。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。故E选项不正确。3.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现答案：B、E 本题解析：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开

22、户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。4.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告答案：B、C、E 本题解析：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。5.商业银行定价管理可分为（ ）。A.外部产品定价B.盈利增长定价C.负债产品定价D.内部价格管理E.内部资金转移定价管理答案：A、E 本题解析：定价管理可分为外部产品定价和内部资金

23、转移定价管理。6.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A.用于指定项目建设或企业经营周转B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年答案：B、E 本题解析：选项B，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；选项E，授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。7.以下哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构（ ）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.国

24、家开发银行E.广州市农村信用合作联社答案：D、E 本题解析：银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。8. 经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是( )。 A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本答案：C、D 本题解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的

25、资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。A项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。9.收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。A.收费收入B.其他中间业务收入C.贷款收入D.营业收入E.投资业务收入答案：A、B、E 本题解析：收入结构主要

26、表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。10.下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有（ ）。A.金融机构信用风险暴露B.零售信用风险暴露C.股权风险暴露D.公司信用风险暴露E.主权信用风险暴露答案：A、D、E 本题解析：主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。11.下列那些贷款属于短期贷款（ ）。A.流动资金贷款B.项目贷款C.房地产开发贷款D.法人账户透支E.个人住房贷款答案：A、D 本题解析：流动资金贷款属于短期贷款，流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款，流动资金整贷零偿贷款，流动

27、资金循环贷款和法人账户透支四种形式。12.中华人民共和国刑法规定的附加刑有()。A.没收财产B.罚金C.剥夺政治权利D.管制E.拘役答案：A、B、C 本题解析：中华人民共和国刑法规定的附加刑有罚金、剥夺政治权利和没收财产。13. 下列属于存款业务的基本法律要求有（ ）。 A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案：A、B

28、、C、D、E 本题解析：暂无解析14.根据行业的市场结构可以把行业划分为()。A.寡头竞争的行业B.完全竞争的行业C.垄断竞争的行业D.寡头垄断的行业E.完全垄断的行业答案：B、C、D、E 本题解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：(1)完全竞争的行业。(2)垄断竞争的行业。(3)寡头垄断的行业。(4)完全垄断的行业。15. 下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（ ）。 A.可以接受社会捐赠B.能够为他人提供担保C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以办理结算业务答案：A、C、E 本题解析： 农村资金互助社不能向非社员存款，发放贷款及办理其他金融业务。 16.下列商业银行业务

29、中属于贸易融资的有（ ）。A.信用证B.银团贷款C.福费廷D.项目贷款E.国际保理答案：A、C、E 本题解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类：进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇；出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。17.要约不可撤销的情形有()。A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履

30、行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人确定了承诺期限D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后答案：B、C 本题解析：有下列情形之一的，要约不得撤销：(1)要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销。(2)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。18.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（ ）。A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同答案：A、B、E 本题解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取贷款、票据承兑、金融

31、票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。19.适用银行业监督管理法的金融机构包括（ ）。A.商业银行B.城市信用合作社C.农村信用合作社D.政策性银行E.金融资产管理公司答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据银行业监督管理法的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华

32、人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。20.矩阵型组织构架的缺点有（ ）。A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统要求很高B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响E.各区域总部之间的竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗答案：A、C、D、E 本题解析：ACDE都是矩阵型组织构架的缺点。而B是事业部组织构架

33、的缺点。21.商业银行建立合规风险管理体系应包括的基本要素有（ ）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度答案：A、B、C、D、E 本题解析：合规风险管理体系的基本要素：（1）合规政策。（2）合规管理部门的组织结构和资源。（3）合规风险管理计划。（4）合规风险识别和管理流程。（5）合规培训与教育制度。22.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（ ）。A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序C.按规定经营管理国家外汇储备D.制

34、定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据国务院“三定”方案，国家外汇管理局的主要职责是：(一)设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。(二)分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。(三)拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。(

35、四)制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理。(五)依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。(六)按规定经营管理国家外汇储备。(七)起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。(八)参与有关国际金融活动。(九)承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。23.下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有（ ）。A.人均净利润B.拨备前利润C.平均净资产回报率D.每股收益E.成本收入比答案：B、C、D 本题解析：盈利性指标是直接反映银行盈利水平的重要因素。主要有拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净

36、息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率，而人均净利润和成本收入比属于商业银行的效率指标。24.根据刑法第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。A.数额较大的，处5年以下有期刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直

37、接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑答案：A、B、C、D、E 本题解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。25.下列属于常见清算模式的有( )。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算答案：A、B、E 本题解析：常见的清算模式有实时全额清算、净

38、额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。选项C、D属于银行清算业务的两种类型。26.下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（ ）。 A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款期限最长不得超过5年C.国家助学贷款发放金额最高为2000元D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生）、研究生E.可用于支付学杂费和生活费答案：A、D、E 本题解析：。国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年最高不超过6000 元的标准，贷款期限最长不得超过10年。27.商业银行理财产品按照投资性质的不同，分为（）。A.浮动收益理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.

39、商品及金融衍生品类理财产品E.混合类理财产品答案：B、C、D、E 本题解析：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。28.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有( )。A.关于跨国银行业的监管B.统一了监管资本定义C.确定了资本充足率的监管标准D.建立了资产风险的衡量体系E.正式监管权力答案：B、C、D 本题解析：第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：统一了监管资

40、本定义；建立了资产风险的衡量体系；确定了资本充足率的监管标准。29.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（ ）A.理财产品投资范围、投资比例B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品期限、成本及承诺的成本E.理财产品运营过程中存在的各类风险答案：A、D、E 本题解析：根据商业银行理财产品销售办法第26条的规定，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。30.下面属于股东会职责的是（ ）。A.决定公司战

41、略性的重大问题B.修改公司章程C.监督董事会和监视会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理答案：A、B、C、D 本题解析：。股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选 举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会 和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。三.判断题(共35题)1.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()答案：正确 本题解析：略2.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（ ）答案：错误 本题解析：目前，我国银行

42、开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。3.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）答案：正确 本题解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。4.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。答案：错误 本题解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。主要包括债券市场和股票市场。5.当一国降低利率或本

43、国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值。答案：错误 本题解析：当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会使资本从本国流出，由此对外汇需求量增大。外汇升值，本币贬值。6.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（ ）答案：错误 本题解析：在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。当监管部门要求时，有关银行业从业人员可通过电话、函件、传真或电子邮件的形式，对有关问题进行答复。小陈在家将有关数据交给爱人

44、并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。7.信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工。()答案：正确 本题解析：略8.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这样会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（ ）答案：错误 本题解析：中国人民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。9.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代

45、理股票买卖业务。（）答案：错误 本题解析：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业务；代理证券业务；其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。10.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（ ）答案：正确 本题解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等；而跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。11.教育储蓄存款存期

46、分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（ ）答案：正确 本题解析：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。12.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）答案：错误 本题解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。13.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）答案：错误 本题解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务

47、往来，称为联行往来。14.民事权利主体包括自然人、法人以及非法人组织。（）答案：正确 本题解析：民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织。15.信用卡只有信用借款的功能。 （）答案：错误 本题解析：信用卡除具有信用借款的功能外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。16.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（ ）答案：错误 本题解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金

48、支取。17.进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。( )答案：正确 本题解析：进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。18.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。答案：错误 本题解析：内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务