[北京]2023年中信银行总行投资银行部社会招聘考试模拟卷[3套]含答案详解

《[北京]2023年中信银行总行投资银行部社会招聘考试模拟卷[3套]含答案详解》由会员分享，可在线阅读，更多相关《[北京]2023年中信银行总行投资银行部社会招聘考试模拟卷[3套]含答案详解（58页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 北京2023年中信银行总行投资银行部社会招聘考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.下列关于非法吸收公众存款罪的说法中，错误的是()。A.该罪主体是一般主体B.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为C.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度D.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的答案：D 本题解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主

2、体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。2.资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。A.银行存款利率表B.银行资产负债表C.银行资产损益表D.银行负债答案：B 本题解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。3.（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款答案：A 本题解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。4.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用

3、进行总量调控，对整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量答案：B 本题解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。5.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移答案：C 本题解析：风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。对于那些无法通过风险分散、风险对冲或风险转移进行管理，而且又无法规避、不得不

4、承担的风险，投资者可以采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。6.下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权答案：D 本题解析： 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费

5、用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款。普通破产债权。 7.我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。A.政府债券B.企业债券C.公司债券D.外国债券答案：A 本题解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。8.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款答案：C 本题解析：商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，正常类贷款与关注类贷款之和统称为正常贷款，后三类合称为不良

6、贷款。9.上海证券交易所成立于（）。A.1990年11月26日B.1990年12月1日C.1990年l2月19日D.1991年11月26日答案：A 本题解析：上海证券交易所成立于1990年11月26日，于当年12月19日开业。深圳证券交易所成立于1990年12月日，1991年7月3日正式营业。10.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少( )实施一次，并视情况及时调整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年答案：D 本题解析：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和

7、外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。11.（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差答案：D 本题解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。12.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.国家风险答案：C 本题解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。13.重组后的贷款如果仍然逾期

8、，或借款人仍然无力归还贷款，至少应该将其归为（ ）。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.次级类贷款答案：B 本题解析：重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。14.下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明答案：D 本题解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。选项D，提供存款证明属于提供资信证明的方式。15.由于生产资料和劳动产品的私有制，商

9、品生产者的劳动直接表现为（ ）。A.私人劳动B.社会劳动C.物质劳动D.精神劳动答案：A 本题解析：由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为私人劳动。16.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督答案：D 本题解析：暂无解析17. 某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为15亿。当年央行规定的法定存款准备金率为

10、10，那么该商业银行的超额存款准备金为（ ）亿元。 A.2B.1.5C.1D.0.5答案：D 本题解析： 超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。根据题干条件，该行法定存款准备金为：1010=1(亿元)，那么超额存款准备金就为15-1=05(亿元)。 18.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必

11、须使用建议检查监督权答案：D 本题解析：对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管的权力是直接检查监督权。19. 王某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，王某的行为说法不正确的是（ ）。 A.属于金融诈骗行为B.是合法的，因为自己在银行也有存款C.做法不合法D.是伪造金融凭证行为答案：B 本题解析： 王某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。 20.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.20B.40C.100D.

12、30答案：C 本题解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。21.关于信用证的定义，正确的是( )。A.一项附属于贸易合同之外的契约B.一项独立于贸易合同之外的契约C.处理的实际是与单据有关的货物D.一种无条件的银行支付承诺答案：B 本题解析：信用证是指银行有条件的付款承诺。信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。22.外汇不包括（）。A.外国货币B

13、.外币存款C.外币有价证券D.外国进口商品答案：D 本题解析：外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。23.信托法自（ ）年起开始实施。A.1999B.2000C.2001D.2005答案：C 本题解析：信托法自2001年10月1日起实施。24.在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（ ）的职责。A.外汇管理局B.中国银行C.中国人民银行D.进出口银行答案：C 本题解析：中国人民银行的职责有很多，其中包括实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。25.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定

14、基础法律关系之上的代理是（ ）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理答案：C 本题解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。26.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（ ）。A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长答案：D 本题解析：物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充分就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额

15、的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。27.统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议不包括的内容是（ ）。?A.规定监管资本的定义B.规定资本充足率监管要求C.规定风险加权资产计算D.规定市场风险内容答案：D 本题解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。28.乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务

16、的责任应如何判定（）A.甲公司不承担责任?B.甲公司应承担全部责任C.甲公司应承担主要责任?D.甲公司应承担次要责任答案：A 本题解析：A公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。乙公司是甲的予公司，是独立法人，独立承担民事责任，甲公司不承担责任。故选A。29.下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失答案：C 本题解析：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：银行业是一个高

17、度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。选项C应为“银行业具有货币派生功能”。30.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据物权法的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.12答案：D 本题解析：债务人不履行到期债务或

18、者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。31.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。A.内部是指银行与客户之间的价格B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价答案：A 本题解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价

19、格。32.下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是()。A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员答案：B 本题解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。商业银行、政策性银行、农村信用社均为银行业监督管理法规定的银行业金融机构，其工作人员即为银行业从业人员，因此，均应遵守银行业从业人员职业操守的内容。33.下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划B.本金以外的投资风险由投资者承担C.是附条件的合同关系D.是银行和客户共同承担相关投资风

20、险的理财计划答案：D 本题解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。D项属于保证收益理财产品的内容。34.理财业务是商业银行的（ ）。A.表内业务B.表外业务C.贷款业务D.中间业务答案：B 本题解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。35.按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机

21、构应当()A.至少保存3年B.至少保存5年C.至少保存7年D.至少保存10年答案：B 本题解析：暂无解析二.多选题(共30题)1.我国个人贷款业务包括（ ）。A.个人助学贷款B.银团贷款C.信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款答案：A、C、D、E 本题解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项银团贷款属于公司贷款业务。2.商业银行根据投资性

22、质的不同，将理财产品分为（）。A.固定收益类理财产品B.浮动类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品E.商品及金融衍生品类理财产品答案：A、C、D、E 本题解析：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。3.下列属于我国个人贷款业务的有()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款答案：A、C、D、E 本题解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人助学贷款和个人汽车贷款属于个人消费贷款项目。B选项银团贷款属于公司贷款

23、业务。4.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。A.州保险监管署(SIC)B.货币监理署(OCC)C.证券交易委员会(SEC)D.州银行监管当局E.美联储答案：A、C 本题解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。5.关于要约与承诺，以下说法错误的是()。A.受要约人对要约的内容作出变更，则要约失效B.确定了承诺期限的要约不能撤销C.要约的内容需具体明确，因此要约应当采取书

24、面的形式D.要约人在要约到达受要约人后，受要约人承诺之前，可以将要约撤回E.受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失败，此时形成新的要约答案：C、D 本题解析：要约可以以书面形式、口头对话形式作出，选项C错误。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人，选项D错误。6.下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有()。A.它们都是银行常用的金融衍生物，都属于互换B.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换C.二者交易的主要目的都是为了对冲风险D.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险E.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币答案：

25、A、B、C、D、E 本题解析：利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的利息收入（支出）流与对方的以另一种利率计算的利息收入（支出）流相交换的只是不同特征的利息，没有实质本金的互换。货币互换（又称货币掉期）是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。简单来说，利率互换是相同货币债务间的调换，而货币互换则是不同货币债务间的调换。货币互换双方互换的是货币，它们之间各自的债权债务关系并没有改变。初次互换的汇率以协定的即期汇率计算。货币互换的目的在于降低筹资成本及防止汇率变动风险造成的损失。货币互换的条件

26、与利率互换一样，包括存在品质加码差异与相反的筹资意愿，此外，还包括对汇率风险的防范。7.票据的功能包括（ ）。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用E.信用作用答案：A、B、C、D、E 本题解析：ABCDE本题考查对票据功能的了解。汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)都是常用的票据功能。故选ABCDE。8.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款B.固定资产贷款一般是中长期贷款C.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资

27、项目的贷款D.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款答案：B、C、D、E 本题解析：固定资产贷款是为弥补企业固定资产循环过程中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款四类。9.下列属于操作风险管理工具和手段的有( )。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.应急计划E.交易限额答案：A、B、C 本题解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标

28、和损失数据库。10.下列关于银行合规管理的说法，正确的有（ ）A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括:对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度E.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育答案：A、B、D、E 本题解析：选

29、项C应为董事会应监督合规政策的有效实施；高级管理层应贯彻执行合规政策；管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险11.合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D.实时监控担保方是否保持足额的保证金E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项答案：A、B、C、D、E 本题解析：合作机构管理的风险防控措施包括：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况；按照银行的相关

30、要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。12.保证合同的内容应包括（ ）。A.被保证的主债权种类、数额B.保证的期间C.债务人履行债务的期限D.保证的方式E.保证担保的范围答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额；

31、债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。13.票据诈骗罪的客观方面表现为（ ）。A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用C.冒用他人的汇票、本票、支票D.故意且具有非法占有目的E.国家对金融票据业务的管理制度答案：A、B、C 本题解析：票据诈骗罪客观方面表现为：（1）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。（2）明知是作废的汇票、本票、支票而使用。（3）冒用他人的汇票、本票、支票。（4）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。（5）汇票、本票的出票

32、人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。14.实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。A.贷款证券化B.贷款出售C.发放高风险的贷款D.购买高质量的债券E.缩小资产总规模答案：A、B、D 本题解析：降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去；收回贷款，用以购买高质量的债券（如国债）；尽量少发放高风险的贷款等。15.个人存款业务种类包括（ ）。A.教育储蓄存款B.定期存款C.个人通知存款D.活期存款E.定活两便存款答案：A、B、C、D、E 本题解析：个人存款业务

33、种类包括教育储蓄存款、定期存款、个人通知存款、活期存款、定活两便存款。16.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（ ）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定答案：B、C、D 本题解析：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大

34、额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。17.我国商业银行的会计资本包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.未分配利润D.商誉E.可转换债券答案：A、B、C、D 本题解析：会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。18.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有( )。A.商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算

35、等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征C.商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案：A、C、E 本题解析：选项B，商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征。选项D，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批准。19.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.

36、扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式答案：A、B、C、D 本题解析：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。20.挪用资金的行为可以分为（ ）。A.超期未还型B.超额未还型C.营利活动型D.非法活动型E.非正当活动型答案：A、C、D 本题解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。21.下列属于操作风险产生原因的有()。A.人员B.系统C.信息渠道D.流程E.外部事件答案：A、B、D、E 本题解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发

37、的四类风险。22.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有()。A.贷款申请B.风险评价C.贷款审批D.合同签订E.受理与调查答案：A、B、C、D、E 本题解析：一般来说，公司贷款基本流程环节有贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。此外，一般还要进行信贷档案管理。23.下列属于流动资产的有（ ）。A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆人D.短期贷款E.买人返售证券答案：A、C、D、E 本题解析：ACDE流动资产是指企业可以在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。流动资产的内容包括货币资金、短

38、期投资、应收票据、应收账款和存货等，存放联行款项、同业拆入、短期贷款、买入返售证券分别对应上述内容。故选ACDE。24.下列属于常见清算模式的有( )。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算答案：A、B、E 本题解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。选项C、D属于银行清算业务的两种类型。25.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款答案：B、C、D 本题解析：根据中国人民银

39、行关于人民币存贷款计结息问题的通知，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。26.下列（ ）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己 把握。A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款答案：C、D、E 本题解析：。中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，除 活期存款和定期整存整取存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取 息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要

40、不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计 结息规则由各银行自己把握。27.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所答案：B、C、E 本题解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。28.影响债券发行价格的因素包括（）。A.债券面额B.票面利率C.违约的可能性D.债券期限E.发行手续费答案：A、B、C、D、E 本题解析：影响债券发行价格的因素包括债券面额、票面利率、违

41、约的可能性、债券期限、发行手续费等。29.下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。A.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别答案：A、B、D、E 本题解析：中国银监会的具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益；(2)通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心；(3)通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别

42、；(4)努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。30.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（ ）。A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。三.判断题(共35题)1.交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值

43、都有可能是正值或负值。（ ）答案：正确 本题解析：交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。交易对手违约风险是双向的。2.债权人免除债务人部分或者全部债务的，债权债务部分或者全部终止，但是债务人在合理期限内拒绝的除外。债权和债务同归于一人的，债权债务终止，但是损害第三人利益的除外。（ ）答案：正确 本题解析：债权人免除债务人部分或者全部债务的，债权债务部分或者全部终止，但是债务人在合理期限内拒绝的除外。债权和债务同归于一人的，债权债务终止，但是损害第三人利益的除外。3.民事法律行为可以附条件，附条件的民

44、事法律行为在符合所附条件时生效。（ ）答案：正确 本题解析： 附条件的民事法律行为是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民事法律行为。 4.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）答案：错误 本题解析：借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。5.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。 ( )答案

45、：正确 本题解析：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。6.银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。( )答案：错误 本题解析：错。银行业从业人员对按监管要求提供的数据、信息以及约见谈话内容 的完整性、真实性、准确性负责。7.风险识别是银行风险管理的最基本要求。（ ）答案：正确 本题解析：商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。其中，有效识别风险是银行风险管理的最基本要求。8.平均总资产回报率=净利润净资产平均余额。（ ）答案：错误 本题解析：平均净资产回报率=净利润净资产平均余额；平均总资产回

46、报率=净利润总资产平均余额。9.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（ ）答案：正确 本题解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。10.商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（）。答案：正确 本题解析：商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。11.商业票据必须以商品买卖为基础。（）答案：错误 本题解析：现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投

47、资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。12.平均总资产回报率一净利润净资产平均余额。（）答案：错误 本题解析：平均总资产回报率一净利润总资产平均余额；平均净资产回报率一净利润净资产平均余额。13.高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（ ）答案：错误 本题解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。14.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）答案：错误 本题解析：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。15.银行外汇牌价表中的现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价都是以客户为主体的表示方法。（）答案

48、：错误 本题解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。16.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。 ( )答案：错误 本题解析：物权法对此作出了明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。17.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（ ）答案：正确 本题解析：优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。18.1988年，巴塞尔委员会通过了巴塞尔新资本协议，确立了资本充足率监管的基本框架。（ ）答案：错误 本题解析：2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。1988年，巴塞尔委员会正式出台了