[上海广东]2023年招商银行总行信息技术部春季校招金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 上海/广东2023年招商银行总行信息技术部春季校招金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。A.证监会B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行答案：B 本题解析：国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。2.（ ）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A.损失类贷款

2、B.可疑类贷款C.次级类贷款D.正常类贷款答案：D 本题解析：正常类贷款借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。3.根据中华人民共和国刑法规定，盗窃分子为了更有效地偷盗，练习偷盗技巧，准备盗窃工具，这些行为称为（ ）。A.犯罪未遂B.犯罪预演C.犯罪预备D.犯罪假象答案：C 本题解析：刑法第二十二条第一款规定:为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。例如，盗窃分子练习偷盗技巧即是犯罪预备。4.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）。A.金融租赁公司B.信托公司C.农村信用社D.金融资产管理公司答案：C 本题解析：非银行金融机构

3、是金融体系的重要组成部分。从监督管理角度讲，除上述银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。5.贷款业务最主要的风险是()。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险答案：A 本题解析：贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。6.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.4答案：A 本题解析：根据证券投

4、资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。7.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款答案：D 本题解析：我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。8.中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是()。A.现钞卖出价B.中间价C.现汇买入价D

5、.现钞买入价答案：B 本题解析：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是中间价(基准价)。9.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入 10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。 A.10%B.20%C.9.1%D.18. 2%答案：B 本题解析：。持有收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/买入价格X10%=（110-100+10）/100X100=20%。10.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2857答案：A 本题解析：套算汇

6、率，即1英镑=2美元=14元人民币。直接标价法是用本币表示外币的价格，即将外币看作商品，计算1单位外币的本币价格。11.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（ ）日为结息日，次日付息。A.15B.20C.30D.31答案：B 本题解析：根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。12. 存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。 A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同答案：B 本题解析：存款合同的订

7、立必须经过要约和承诺两个阶段，其中，要约是指存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条。13.金融工具不具有的性质是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性答案：B 本题解析：金融工具是指金融市场上的交易对象或交易标的物，具有以下四个性质：期限性；流动性；收益性；风险性。14.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案：D 本题解析：监管职权根据不同类型的机

8、构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。15.持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（ ）。A.二年；一年B.一年；六个月C.六个月；三个月D.三个月；一个月答案：C

9、本题解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。16.巴塞尔资本协议规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%答案：C 本题解析：巴塞尔资本协议主要内容之一是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。17.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取答案：D 本题解析

10、：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。选项A，CDs市场(大额可转让定期存单市场)是可转让定期存单的发行和转让市场；选项B，到期时，CD。持有人可向银行提取本息；选项C，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。18.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.合规风险D.违规风险答案：C 本题解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。19. 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的

11、措施为（ ）。 A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量答案：C 本题解析： 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。 20.（ ）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。A.公证遗嘱B.自书遗嘱C.录音遗嘱D.口头遗嘱答案：A 本题解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。21.银行应指定（ ）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会答案：B 本题解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部

12、门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。22.金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是（）。A.是相对于基础金融产品的概念B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险答案：D 本题解析：所谓衍生品是指从原生事物中派生出来的事物，如豆浆就可以称为大豆的衍生品。金融衍生品是相对基础金融产品而言的，指从过去传统的金融业务中派生出来的交易形态，主要有远期、期权、期货、互换等。它是在基础金融产品基础上产生的，通常是以基础金融产品为交易的标的物，故其价格会受到基础金融产品影响。大家应当注意，

13、金融衍生品在具有风险规避功能的同时，其本身的风险也非常大。保证金制度的存在，使得投资者可以用较少的资金投入获取数倍于本金的收益，当然也可能承担数倍于本金的损失。而且金融衍生品市场交易机制复杂，市场情况多变，只有对市场走势判断正确才能实现避险的目的，如果判断失误就要承担损失。可见，金融衍生交易并不总是会降低银行的风险。23.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以

14、的，除非经过适当批准答案：D 本题解析：“岗位职责”要求银行业从业人员需遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。24.贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（ ）进行管理与控制。A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款答案：A 本题解析：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用25.根据我国银监会2012年濒布的商业银行资本额民管理办法(试行)，正常时期我国

15、非系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%答案：B 本题解析：指导意见规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%，新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。26.银行业从业人员职业操守不适用于()机构的工作人员。A.中国农业发展银行B.农村信用社C.基金管理公司D.花旗银行北京分行答案：C 本题解析：暂无解析27.为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是()。A.会计资本B.账面资本C.经济

16、资本D.监管资本答案：D 本题解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。外部监管当局最关心的是保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。28.金融市场的客体是()。A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.金融交易对象D.金融机构答案：C 本题解析：金融市场的客体是金融交易对象，金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。29.在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主

17、的非银行金融机构。A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易答案：A 本题解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。30.A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金关于此项业务的表述，正确的是（）。A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者B.A银行负责该基金的投资C.B基金管理公司负责该基金的投资D.以上代理属于法定代理答案：C 本题解析：暂无解析31.()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险计量B

18、.风险识别C.风险监测D.风险控制答案：A 本题解析：风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。32.我国票据法包括（）。A.汇票、本票、商业票据B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据答案：B 本题解析：按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。33.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为50%，那么该银行的拨贷比为（）。A.15%B.30%C.50%D.60%答案：A 本题解析：不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额100%，拨贷比=不良贷款率拨备覆盖率=30%50%=15%。34.消费指标主要包括（ ）。

19、A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D.消费品零售总额、储蓄存款余额答案：A 本题解析：A消费指标主要包括社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。故选A。35.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（ ）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理答案：C 本题解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托

20、人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。二.多选题(共30题)1.我国的民事立法的基本原则包括（ ）。A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则答案：A、B、D、E 本题解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原则：平等原则；自愿原则；公平原则；诚实信用原则；守法原则；公序良俗原则；禁止权利滥用原则。2.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下( )特点。A.不承担或不直接承担市场风险B.以收取服务费的方式获得利益C.种类多、范围广，占比日益上升D.不运用或不直接运用银行自有资金E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务答案：A、B、

21、C、D、E 本题解析：中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。3.下列哪些属于民事主体？（ ） A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家答案：A、C、D、E 本题解析：ACDE 民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。故选ACDE。4.债券投资收益率包括（ ）。A.票面收

22、益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率答案：A、B、C、D、E 本题解析：ABCDE债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名义收益率又称票面收益率。故选ABCDE。5.金融工具中的混合工具包括（ ）。A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金E.回购协议答案：C、D 本题解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。6.下列属于电子银行服务的有（ ）。A.手机银行?B.电话银行?C.个人支票?D.网上银行E.自助终

23、端答案：A、B、D、E 本题解析：ABDE本题考查对电子银行服务的了解。一般而言，电子银行渠道主要包括：网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等)。故选ABDE。7.合同的相对性主要表现在（）。A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.客体相对E.时间相对答案：A、B、C 本题解析：合同相对性主要体现在以下三个方面：主体相对；内容相对；责任相对。8.根据物权法的规定，物权的基本原则有( )。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则答案：A

24、、B、C、D 本题解析：根据物权法的规定，物权的基本原则有：平等保护原则；物权法定原则；一物一权原则；公示、公信原则。9.商业银行的承诺业务可以分为（ ）。A.项目贷款承诺B.票据发行便利C.银行保函业务D.开立信贷证明E.客户授信额度答案：A、B、D、E 本题解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。10.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构模式答案：C、D、E 本题

25、解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构模式。11.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有（）。A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.流动性风险管理E.汇率风险管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组合管理；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理；资金管理；流动性风险管理；投融资业务管理；汇率风险管理。12.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。A.是未来将要遭受的损失B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商

26、业银行的经营成效C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D.风险是未来损失发生的不确定性E.风险等同于损失本身答案：A、B、C、D 本题解析：风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响，和收益损失的可能性。可从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。13.超额存款准备金主要用于（ ）。A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借答案：A、B、C 本题解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。14.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（ ）为基本前提，通过盈利性实现价

27、值的最大化。A.有效性B.及时性C.安全性D.流动性E.真实性答案：C、D 本题解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。15.以下不属于核心一级资本的是（）。A.实收资本B.混合资本C.重估储备D.少数股东资本可计入部分E.优先股答案：B、C、E 本题解析：核心一级资本主要包括:实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。16.下列违反“授信尽职”职业操守行为的是（ ）。A.在无可信材料的情况下，轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，因麻烦没有采取相应

28、措施进行验证C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报D.省略必要的审核程序E.明示或暗示客户变造、编造资料答案：A、B、C、D、E 本题解析：授信尽职：银行业从业人员在工作中应当根据监管规定和所在机构风险控制要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。 作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：（1）不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验

29、证和调查，听之任之；（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；（4）不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；（5）省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；（6）明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；（7）不按照规定进行有效的贷后监控。17.销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（ ）。A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益B.对客户进行风险提示C.擅自更改客户交易指令D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易E.对客户做出盈亏承诺，与客

30、户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担答案：A、C、D、E 本题解析：销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（1）在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；（2）诋毁其他机构的理财产品或销售人员；（3）散布虚假信息，扰乱市场秩序；（4）违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易；（5）违规对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；（6）挪用投资者交易资金或理财产品；（7）擅自更改投资者交易指令；（8）其他可能有损投资者合法权益和所在机构声誉的行为

31、。18.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成( )。A.保证收益理财产品B.综合理财产品C.保本浮动收益理财产品D.理财顾问产品E.非保本浮动收益理财产品答案：A、C、E 本题解析：按照本金与收益的关系，商业银行理财产品可以分成三种：非保本浮动收益理财产品；保本浮动收益理财产品；保证收益理财产品。19.2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱包括（）。A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.盈利能力E.内部控制答案：A、B、C 本题解析：巴塞尔新资本协议对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本

32、监管的“三大支柱”，即最低资本要求、外部监管、市场约束。20.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.存款转移D.货币兑换E.信托租赁答案：C、D 本题解析：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。21.制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。A.规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私答案：A、C、D 本题解析：银行业从业人员职业操守第一条明确指出，制定这一

33、职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。22.声誉风险管理的基本原则有（ ）。A.匹配性原则B.前瞻性原则C.全覆盖原则D.有效性原则E.独立性原则答案：A、B、C、D 本题解析：声誉风险管理的基本原则包括前瞻性原则、匹配性原则、全覆盖原则、有效性原则。23.下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。A.代收代付业务B.代理银行业务C.代理证券业务D.代理保险业务E.其他代理业务答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行代理

34、业务分为：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖。24.推进利率市场化改革的作用有（ ）。A.有利于优化资源配置B.促进经济结构调整和转型升级C.有利于提升金融机构可持续发展能力D.有利于推动金融市场深化发展E.有利于促进相关改革协调推进答案：A、B、C、D、E 本题解析：利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级;有利于提升金融机构可持续发展能力;有利于推动金融市场深化发展;有利于完善金融调控体系;有利于促进相关

35、改革协调推进。25.下列属于商业银行承诺业务的有（ ）。A.资产管理服务B.客户授信额度C.开立信贷证明D.票据发行便利E.项目贷款承诺答案：B、C、D、E 本题解析：BCDE商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。故选BCDE。26.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。A.成本可算B.充分信息披露C.风险可控D.维护银行利益至上E.公平竞争答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则；公平竞

36、争原则；知识产权保护原则；成本可算原则；风险可控原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；四个“认识”原则。27.下列关于个人活期存款的说法正确的有（）。A.可以随时存取B.通常1元起存C.计息起点为元，元以下角分不计利息D.每季度末月的21日为结息日，次日付息E.活期存款是客户可以随时存取的存款答案：A、B、C、E 本题解析：个人活期存款按季度结息，每季度末月20日为结息日，次日付息，故D项说法错误。28.票据权利的取得有不同的方式，从取得的方式看，主要有（ ）。A.转让取得B.恶意取得C.原始取得D.继受取得E.善意取得答案：C、D 本题解析：票据权利包括付款请求权和追索权。从票据权利的取

37、得方式看，分为原始取得和继受取得。原始取得是指发票人制成票据并交付给受款人后，受款人即从发票人处得到票据权利。继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的。29.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（）。A.投标保函B.预付款保函C.融资租赁保函D.关税保函E.借款保函答案：A、B、D 本题解析：30.商业银行的内部控制要素包括（ ）。A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督评价与纠正答案：A、B、C、D、E 本题解析：ABCDE商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与

38、纠正。故选ABCDE。三.判断题(共35题)1.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）答案：错误 本题解析：题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。2.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）答案：正确 本题解析：存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀。故货币政策的最终目标中，失

39、业率与通货膨胀负相关。3.在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。 （ ）答案：错误 本题解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。4.信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）答案：错误 本题解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。5.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 （）答案：错误 本题解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理

40、办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记，在出现问题时，才能及时追溯责任。6.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（ ）答案：错误 本题解析：借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。7.行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（ ）答案：正确 本题解析：行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。8.我国银行业资本监管中，对系统重要性

41、银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2，由核心一级资本满足。（ ）答案：错误 本题解析：我国银行业资本监管要求分为四层，第三层为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本要求为1，由核心一级资本满足。9.国际清算银行是由多个国家的中央银行根据牙买加协议组建的。（ ）答案：错误 本题解析：国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。10.经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一

42、。（）答案：正确 本题解析：经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。11.董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高层实施监督。答案：正确 本题解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高层实施监督。12.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。（ ）答案：错误 本题解析：对公存款是机关、

43、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商户的存款属于对公存款。13.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（）答案：正确 本题解析：金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；非金融机构工作人员购买假币构成购买假币罪。14.商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。()答案：正确 本题解析：暂无解析15.银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。（ ）答案：错误 本题解析：银行员工在离职后，仍应恪守诚信，

44、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。16.全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（ ）答案：正确 本题解析：企业风险管理是一个过程，它由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在该主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。简单地说，全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。17.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。（）答案：错误 本题解析：实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时

45、间目标。18.代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。 （）答案：错误 本题解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。19.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。 ( )答案：错误 本题解析：这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。故选B。20.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）答案：正确 本题解析：完全竞争市场的一个基本特征就是信息通畅，生

46、产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场中，企业生产的产品无差异，生产者无法控制市场价格，所以也不会出现按不同价格进行交易的情况。21.固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（ ）答案：错误 本题解析：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。22.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额总资本收入100。（）答案：错误 本题解析：23.市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。（ ）答案：正确 本题解析：市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且使盈利能够尽量全部抵补亏损。24.中国工商银行的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。（ ）答案：正确 本题解析：1984年1月1日，中国工商银行正式成立，这标志着我国专业银行体系的最终确立。25.信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额