国际结算的基础和条件之往来银行定

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1、2023-3-161 第二章第二章 国际结算的基础与条件国际结算的基础与条件国际商会与国际贸易术语国际商会与国际贸易术语国际结算业务中的往来银行国际结算业务中的往来银行2023-3-162 国际结算业务中的往来银行国际结算业务中的往来银行2023-3-163 国际结算业务中的往来银行国际结算业务中的往来银行一、一、国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构二、二、帐户行关系的建立帐户行关系的建立Key Words2023-3-164 一、国际金融业务中的银行机构一、国际金融业务中的银行机构2023-3-165 银行开国际结算业务，必须有海外分支机构或代理行的合作。否则，业务就无法顺利进行

2、。根据与本行的关系，可将往来银行分为两种类型：联行代理行2023-3-166一、联行1、定义：一家商业银行内部的总行、分行及支行之间的关系。包括横向关系（分行之间，主体）；纵向关系（总行与分行之间）分行：不是独立法人，下设支行子银行：完全独立法人2023-3-1671、代表处(Representative Office)2、代理处(Agency Office)3、海外分、支行(境外联行)(Overseas Sister Bank/Branch,Sub branch)4、附属银行(子银行)(Subsidiary Banks)5、联营银行(Affiliated Banks)6、银团银行(Conso

3、rtium Bank)2、主要类型2023-3-168 (一)代表处(Representative Office)代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构。它不能办理银行业务，其主要职能是开展公共关系活动，向驻地的政府机构、贸易商和官方人员提供本国企业和国家的信用分析和经济、政治信息；为驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针；同时也为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会，开辟当地信息通道等。代表处是海外分支机构的最低级和最简单形式，它通常是设立更高级形式机构的一种过渡形式。2023-3-169 (二)代理处(Agency Office)代理处(办事处、经理处)是商业银行设立的能够转移资金

4、和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。代理处是母行的一个组成部分，不具备法人资格，是介于代表处和分行之间的机构。代理处可以从事一系列非存款银行业务，如发放工商贷款、提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换等业务。代理处由于不能吸引当地居民存款，所以其资金主要来源于总行和其他有关机构，或从东道国银行同业(Inter bank)市场拆入。2023-3-1610 (三)海外分、支行(境外联行)(Overseas Sister Bank/Branch,Sub branch)海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它本身不具备独立的法人地位，不但受其总行所在地的金融管理法

5、令和条例的约束，也受其营业地的管理法令和条例的约束。海外分、支行的业务范围及经营政策要与总行保持一致，总行对分、支行的活动负有完全的责任。海外分、支行的优点是能面向当地客户，可以经营当地政府允许的各种银行业务，还能根据总行资本决定信贷限额。2023-3-1611(四)附属银行（子银行）(Subsidiary Banks)商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又不能直接在某些国家设置分支行机构，常采用收购外国银行的全部股份或大部分股份的方法，设置各种国外附属机构。该机构在东道国登记注册，在法律上是一个完全独立的经营实体。其股权全部或大部分为总行所控制。子银行的经营范围很广，可从事东道国国内银行所

6、能经营的全部业务活动。在某些情况下，还能经营东道国银行不能经营的某些业务。2023-3-1612(五)联营银行(Affiliated Banks)联营银行在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似，其区别是：在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。联营银行可以是两国或多国投资者合资兴建的，也可以是外国投资者通过购买当地银行部分股权而形成的。其业务依注册而定或由参股银行的性质而定。联营银行的最大优势是可以集中两家或多家参股者的优势。联营银行在联营后，仍可采用原有的名称、营业许可证和工作人员。2023-3-1613（

7、六）银团银行 银团银行通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行。任何一个投资者所持有的股份都不超过50%。作为一个法律实体，银团银行有自己的名称和特殊功能。它既接受母银行委托的业务，也开展自己的活动。其业务范围一般包括：对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询等。2023-3-1614 二、代理行(Correspondent Banks)定义：两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。一般由双方银行的总行之间建立。

8、这是指本国银行在开展国际业务的过程中主动寻找外国银行，并与之建立起一种在业务上彼此合作与支持的相互委托关系，即代理行关系，以便利国际业务的开展，弥补海外分、支行的不足。在海外建立代理行的优点是成本低，而业务开展较广泛。案例：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家和地区的1500多家银行建立了45000多家代理行关系。2023-3-16151、建立代理行关系的必要性（1）建立代理行是全球经济一体化的要求（2）建立代理行是国际贸易发展的要求（3）代理行的出现是各国金融法规制约的产物（4）代理行的建立可以节约商业银行的外汇开支 2023-3-1616为什么要建立代理行关系？为什么要建立

9、代理行关系？（1 1）一家银行不能在世界各地都设立分支机构；）一家银行不能在世界各地都设立分支机构；（2 2）国际结算不可能一家银行直接把款付给受款人；）国际结算不可能一家银行直接把款付给受款人；（3 3）所有收付都要通过银行间清算来完成；）所有收付都要通过银行间清算来完成；（4 4）外汇管制的原因。）外汇管制的原因。2023-3-16172、建立代理行关系的步骤（1）考察了解对方银行的资信。（2）签订代理协议并互换控制文件。（3）双方银行确认控制文件。2023-3-16183、控制文件的内容控制文件包括：1）印鉴册签字样本 是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件。2）密押（是两家

10、银行事先约定的专用押码，由发电行在发送电报或电传时加在电文内，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押。3）费率表是银行承办各项业务的收费标准。2023-3-16194、代理行的类型帐户行：建立专门帐户，以解决双方结算中的货币收付。通常二者之间的业务往来较多。非帐户行：不建立专门帐户，而通过第三家银行进行结算。2023-3-1620二、帐户行关系的建立二、帐户行关系的建立2023-3-1621 代理行关系和账户行关系是两个既相互联系、又彼此区别的概念，这就是：代理行关系并不一定是账户行关

11、系，或者说得更明确一些，代理行并不就是账户行；但是，反过来说，账户行却一定是代理行。两家银行，只要其中一方在另一方开设账户，那么，不管另一方是否也对等地在对方开设账户，他们之间的关系就既是代理行的关系，又是账户行的关系；当然，双方互设账户时的关系无疑更是这样。一家国际性的商业银行，它在海外的代理行的数目远远超过它在海外的账户行的数目。什么是帐户行关系2023-3-1622 帐户行关系的建立帐户行关系的建立帐户行关系的原理 两家分处不同国家的商业银行，因发生货币收付业务的需要，或者一方在对方设账，或者相互设账，就建立了账户行关系。2023-3-1623 帐户行关系的建立帐户行关系的建立代理行（含

12、帐户行）业务实务 代理行(含账户行)之间委办各项国际业务所涉及的货币收付行为，不是也不可能是“钞票大搬家”，而只能表现在有关银行之间账户上余额的相应增加和减少上。余额的增加表明甲行在乙行的存款增多了，说明甲行从乙行收到了相应款项。反之亦然。余额的减少则表明甲行在乙行的存款减少了，说明甲行付给了乙行一定数额的货币。2023-3-1624优先顺序：优先顺序：联行账户行非账户行往来银行的选择往来银行的选择2023-3-1625往来银行的选择 可办理国际结算业务的海外银行很多，但在选择运用时，通常要排定一个次序。1、联行是最优选择。2、代理行中的账户行是次优选择。3、代理行中的非账户行是次次优选择。2

13、023-3-1626案例 新加坡收益人新加坡收益人A公司公司 香港银行香港银行（无开证）（无开证）C银行银行印鉴册印鉴册B银行银行 1、C银行20万电开 2、C银行印鉴保管人员70万美元2023-3-16275、帐户行帐户的类型按是否互开分类1）单方开立帐户：一方在另一方开立帐户2）双方互开帐户：双方都在对方开立帐户按开立性质分类1）往户帐：存放国外同业2）来户帐：国外同业存放3）清算帐户：政府间结算使用，不使用现汇的记帐帐户。2023-3-1628中资企业开立经常项目外汇中资企业开立经常项目外汇帐户须具备哪些条件？帐户须具备哪些条件？2023-3-16291、中资企业经常项目外汇结算帐户、中

14、资企业经常项目外汇结算帐户（1）有进出口经营权的外经贸公司年进出口总额在等值）有进出口经营权的外经贸公司年进出口总额在等值3000万美元以上，注册资本万美元以上，注册资本1000万元人民币以上；有进出口经营万元人民币以上；有进出口经营权的生产型企业年进出口额在等值权的生产型企业年进出口额在等值1000万美元以上，注册资本万美元以上，注册资本3000万元人民币以上；万元人民币以上；（2）是在工商行政管理部门注册登记的法人；）是在工商行政管理部门注册登记的法人；（3）企业财务状况良好年进出口额：是指外经贸公司或者）企业财务状况良好年进出口额：是指外经贸公司或者有进出口经营权的生产型企业每年以海关报

15、关单为依据所统计的有进出口经营权的生产型企业每年以海关报关单为依据所统计的进出口实际发生额。进出口实际发生额。2023-3-16302、中资企业外汇专用帐户、中资企业外汇专用帐户（1）贸易项下进口代理、贸易专项帐户（贸易专项包括中）贸易项下进口代理、贸易专项帐户（贸易专项包括中标项下、大型机电产品出口、投标保证金、先收后支转口贸易等）标项下、大型机电产品出口、投标保证金、先收后支转口贸易等）需提供材料：需提供材料：开户申请函；企业营业执照；外经贸部关于对外经营权的批开户申请函；企业营业执照；外经贸部关于对外经营权的批复；与开户相关的合同；有关国内单位外汇来源材料；外汇局要复；与开户相关的合同；

16、有关国内单位外汇来源材料；外汇局要求的其他材料；求的其他材料；（2）捐赠、援助款外汇帐户需提供材料：开户申请函；有）捐赠、援助款外汇帐户需提供材料：开户申请函；有些单位须提供民政部颁发的社团登记或人民银行对成立基金会的些单位须提供民政部颁发的社团登记或人民银行对成立基金会的批件；已生效的捐赠协议、意愿书或援助协议；有些单位须提供批件；已生效的捐赠协议、意愿书或援助协议；有些单位须提供接受援助的有关部门的授权书；外汇局要求的其他材料；接受援助的有关部门的授权书；外汇局要求的其他材料；2023-3-1631（3）专项代理业务外汇帐户需提供材料：开户申请函；企）专项代理业务外汇帐户需提供材料：开户申

17、请函；企业营业执照；国家主管部、委、局对经营有关代理业务的批件；业营业执照；国家主管部、委、局对经营有关代理业务的批件；货运公司还需提供其国际货物运输代理企业批准证书；货运公司还需提供其国际货物运输代理企业批准证书；（4）国际海洋运输业务和远洋运输公司、外运公司和租船）国际海洋运输业务和远洋运输公司、外运公司和租船公司外汇帐户需提供材料：开户申请函；公司外汇帐户需提供材料：开户申请函；企业营业执照；交通部等主管部门的批准件；企业营业执照；交通部等主管部门的批准件；（5）国际旅行社外汇帐户需提供材料：开户申请函；营业）国际旅行社外汇帐户需提供材料：开户申请函；营业执照；国家旅游局对国际旅行社资格

18、的批件国家旅游局核准的上执照；国家旅游局对国际旅行社资格的批件国家旅游局核准的上年度年度一类旅行社退款帐户年度累计存款申请表一类旅行社退款帐户年度累计存款申请表（6）其它类特殊情况，按外汇局的要求提供有关开户材料）其它类特殊情况，按外汇局的要求提供有关开户材料 2023-3-1632Key Words2023-3-1633Key WordsKey Wordsbranch 分行 representative office 代表处subsidiary and affiliate 子银行 control documents 控制文件test key 密押 booklet of authorized signatures 印鉴样本schedule of terms and conditions 费率表agency arrangement 代理合约 minimum balance 铺底资金2023-3-1634作业：作业：为什么要建立代理行关系？如何建为什么要建立代理行关系？如何建立代理行关系？立代理行关系？2023-3-1635