深圳发展银行销售管理高级经理招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 深圳发展银行销售管理高级经理招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ）。A.单位资本项目外汇账户B.单位经常项目外汇账户C.专用存款账户D.一般存款账户答案：A 本题解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户还贷专户发行外币股票专户B股交易专户等。2.民事法律行为生效应具备的条件不包括（ ）。A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人

2、具有相应的民事行为能力D.意思表示真实答案：B 本题解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为生效应具备的三个条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗3.商业银行贷款业务流程一般为（ ）。A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查答案：B 本题解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款申请；受理与调查；风险评价；

3、贷款审批；合同签订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。4. 个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）。 A.80B.70C.60D.50答案：A 本题解析：使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80。5.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助，抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务A.B.C.D.答案：B 本题解析：根据企业破产法第113条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划

4、入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。6.关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（ ）。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息答案：A 本题解析：冻结账户存款只是资金被封存在银行不能自由支取，按原来的存款期限还会

5、产生利息。但如果资金被扣押转到法院后就没有利息了7.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D 本题解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。8.银行经营分析的出发点和落脚点是( )。A.银行的利润水平B.银行的

6、风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平答案：A 本题解析：银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点，而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。9.净利息收入与生息资产平均余额之比为（ ）A.净现金流量B.净资产产出C.净利息收益率D.净资产余额答案：C 本题解析：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。10.下列贷款中，贷款期限上限最高的是()。A.商用车消费贷款?B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款?D.国家助学贷款答案：D 本题解析：D国家助学贷款期限最长不超过10年。一般

7、商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。故选D。11.（ ）年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了中华人民共和国中国人民银行法，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A.1994B.1995C.1999D.2000答案：B 本题解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了中华人民共和国中国人民银行法，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央

8、银行制度建设的重要里程碑。12.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于( )业务。A.中间B.负债C.担保D.保理答案：D 本题解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融业务。13.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会答案：A 本题解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行之间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理14.（ ）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。A.欧洲中央银行B.世界贸易组织C.

9、巴塞尔委员会D.世界货币基金组织答案：C 本题解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。15.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC市场答案：A 本题解析：有形市场也称场内交易市场，是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。16.中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日答案：C 本题解析：2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日

10、，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。17.稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（ ）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符答案：C 本题解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作18.股份有限公司解散时，可以先于普通

11、股股东得到分配的剩余资产的股票是（ ）。A.优先股B.法人股C.流通股D.个人股答案：A 本题解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。19.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务答案：A 本题解析：选项B、C，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；选项D

12、，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。20.我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款答案：A 本题解析：我国商业银行的存款中的外币存款分类：按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款；按存期，可分为活期存款和定期存款；按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。21.民法典规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为

13、目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任答案：B 本题解析：民法典第37条规定，法人应当具备的条件有：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。所以，A、C、D三个选项是正确的，不符合题意。以营利为目的不是法人成立的要件，所以选项B符合题意。22.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：A 本题解析：金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。23.

14、根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.45%D.5%答案：D 本题解析：本题考查我国商业银行监管指标中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是5%。24.一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定答案：A 本题解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。25.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的

15、是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.金融资产管理公司D.农村信用社答案：D 本题解析：农村信用社属于商业银行机构。26.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是()。A.资产回报率B.资本充足率C.风险调整后的资本回报率D.资本回报率答案：D 本题解析：用于衡量银行盈利性的指标有拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率和风险调整后的资本回报率。计算平均净资产回报率时还必须考虑资本的充足程度，资本不足的银行可能平均净资产回报率很高，因此不能孤立地考查平均净资产回报率，有必要同时考查平均总资产回报率。27.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务

16、数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁B.保存5年以上C.卖给其他公司D.退还给该客户答案：B 本题解析：根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。28.票据持票人转让票据权利予他人，属于票据行为中的（）。A.出票B.背书C.承兑D.保证答案：B 本题解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。29.商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.10B.15C.20D.25答案：D 本题解析：商业银行的流动性比例应当不低于25。30.合规是商业银行所有员工的共同责任，并

17、应从商业银行()做起。A.全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导答案：D 本题解析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。31.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是( )。A.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D.结算风险在外汇交易中较为常见答案：B 本题解析：B项，按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指的是交易对手在合约规定的结算日之前违

18、约带来的风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。结算风险在外汇交易中较为常见，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。32.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A.合法合规B.信息充分披露C.维护客户利益D.风险可控答案：B 本题解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。维护客户利益原则是银行开展

19、金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。33.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效答案：C 本题解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。34.企业集团财务公司是指以

20、（ ）企业集团资金集中管理和（ ）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.降低；提高B.加强；提高C.降低；降低D.加强；降低答案：B 本题解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。35.以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款答案：C 本题解析：个人存款的种类有：活期存款；定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；定活两便存款；个人通知存款；教育储蓄存款；保证金存款。选项C，协定存款属于单位存

21、款。36.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为15亿元，损失类贷款为05亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15B.20C.60D.120答案：D 本题解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100=6(3+15+05)100=120。37.根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是（ ）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.

22、保证财政收入稳定D.维护金融稳定答案：C 本题解析：根据中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。38.我国商业银行最基本的职能是（ ）。A.充当支付中介B.信用创造功能C.充当信用中介D.金融服务答案：C 本题解析：我国商业银行的职能包括充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务，其中，充当信用中介是其最基本的职能。39.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同答案：D 本

23、题解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。40.已知某银行2016年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为500万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为

24、5000万元，那么其风险调整后资本回报率为( )。A.10B.30C.60D.70答案：C 本题解析：100，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-500-4500)5000100=60。41.某商业银行销售人员在向客户推荐银行产品时，故意混淆预期收益率与保证率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法（）。A.没有做到向客户充分提示风险B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的C.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在问题了D.以上说法都不对答案：A 本题解析：“风险提示”原则要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险进行虚假或误导性陈述

25、。故本题选择A选项。42.下列关于权利质押的表述，正确的是( )。A.应收账款出质后，不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同答案：B 本题解析：应收账款、基金份额、知识产权中的财产权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。43.在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()A.500万元B.600万元C.700万元D.800万元答案：B 本题解析：根据我国银监会2011年8月发布的商业银行理财产品

26、销售管理办法，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。44.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（ ）存款 利率。A.只能有一个B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮动答案：C 本题解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。45.根据我国商业银行资本管理办法(试行),某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率105%的要求,则其应增加资本（ ）亿元人民币。A.8.5B.10

27、.5C.50D.0.5答案：A 本题解析：资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)(风险加权资产+125倍的市场风险资本+125倍的操作风险资本)(X+120+50)1700=105%X=8546.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（ ）。A.风险价值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析答案：B 本题解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。47. 同城和异地纸质凭证截留的

28、商业银行跨行之间的定期借记支付业务由( )处理。 A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统答案：B 本题解析：小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。48.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准人和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（）阶段。A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善答案：C 本题解析：1984

29、年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段，即初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段和形成完善阶段。其中，改革调整阶段为1998-2003年。2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，调整内设监管机构和监管职责，单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准人和退出等管理；对国有商业银行按照被监管行类设立监管部门，负责所在地工行、农行、中行、建行及政策性银行现场检查和非现场监管工作；对非银行金融机构、农村合作金融机

30、构和地方中小金融机构的监管继续延续了部门负责的体制。49.某信用社为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（ ）。A.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.以上皆不属于答案：B 本题解析：非法吸收公众存款罪，本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“公众”是指社会不特定对象。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采

31、取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。50.在利率体系中，()是发挥指导性作用的。A.实际利率B.市场利率C.一般利率D.官方利率答案：D 本题解析：官方利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家实现政策目标的一种手段，发挥指导性作用。51.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。A.外汇储备规模增加B.外汇储备的实际价值减少C.外汇储备的实际价值增加D.外汇储备规模减小答案：C 本题解析：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储

32、备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。52.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（ ）。A.中介目标B.操作目标C.增长目标D.最终目标答案：B 本题解析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。53.在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（ ），通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.准货币答案：C 本题解析：由于M2通常反映社会总需求变化和未

33、来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。54.对（）的计量实质上是对非预期损失的计量。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本答案：A 本题解析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。55.由法律规定而直接产生的代理关系是()。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理答案：B 本题解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。56.金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通

34、B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节答案：B 本题解析：金融市场的功能包括：货币资金流通、风险分散与风险管理、资源配置、经济调节和定价功能。根据题干可知与风险有关。57. 下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）。 A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案答案：C 本题解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。58.金融市场种类按照交割时间划分，（ ）是当

35、日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。A.现货市场B.期货市场C.远期市场D.期权市场答案：A 本题解析：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。其中，现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。59.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）为结 息日。A.7日B.15日C.20日D.25日答案：C 本题解析： C中国人民银行人民币存款计结息问题的通知规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。 60.关于个人存款业务，下列说法中正确的

36、是（）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款种类，均按复利计算利息C.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越低D.存款人必须使用实名答案：D 本题解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。二.多选题(共60题)1. 下列包含在风险管理程序的步骤中的是（ ）。 A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制E.风险评估答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识

37、别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。2.下列属于我国银监会的监管理念的有()。A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E.管内控答案：A、B、D、E 本题解析：在总结国内外监管经验的基础上，我国银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。3.银行业从业人员的下列（）行为不符合职业操守的要求。A.将办公室配置笔记本下班后带回家使用B.下班后在办公室上网下载游戏软件C.中午就餐时与同事交流客户个人信息D.将所打听到的股票内幕消息告知朋友E.在协助执法人员时对其各种要求均充分满足答案：B、C、D、E 本题解析：B项违反电子设备使用要求；C项违反信息保密原则

38、；D项违反岗位责任原则；E项对于跟案件有关要求应予以配合。4.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用 “银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案：D、E 本题解析：选项A，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正。选项B，商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。选项C，个人存款的查

39、询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。5.出票包括（ ）行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书答案：B、D 本题解析：。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为， 包括“做成”和“交付”两种行为。保证、承兌和背书均是与出票并列的票据行为。6.根据民法典，物权的基本原则有（）。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则答案：A、B、C、D 本题解析：根据民法典，物权的基本原则有：平等保护原则物权法定原则一物一权原则公示、公信原则7.商业银行公司治理组织架构的主体包括（ ）

40、。A.高级管理层B.监事会C.股东大会（股东会）D.风险管理部门E.董事会答案：A、B、C、E 本题解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。8.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（ ）。A.公平竞争制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.合规组织制度E.合规问责制度答案：B、C、E 本题解析：合规风险管理的基本制度主要包括：合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。9.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有()。A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.对反洗

41、钱工作信息保密答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如A项建立内部反洗钱机制及工作流程，C项建立客户身份资料和交易记录。从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。10.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于()。A.渐进式推进事业部制改革B.建立垂直化风险管理体系C.建设流程银行D.以客户为中心E.矩阵型组织架构答案：A、B、C 本题解析：我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐

42、进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。11.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（ ）。A.拨贷比B.流动性覆盖率C.存贷比D.流动性比率E.净稳定融资比率答案：B、E 本题解析：流动性覆盖比率（高质量演动资产/未来30日的现金净演出量)反映了压力状态下银行短期演动性水平；净稳定融资比率(可用樵定资金来源/业务所需的稳定资金需要)反映了银行长期流动性水平。12.银行的效率指标包括（）。A.人均净利润B.市盈率C.成本收入比D.市净率E.不良贷款率答案：A、C 本题解析：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。13.票据丧失时的

43、补救措施有（）。A.挂失止付B.请求赔偿C.公示催告D.重开票据E.提起诉讼答案：A、C、E 本题解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。14.商业银行内部控制的环境要素包括（）。A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化E.人力资源政策答案：B、C、D、E 本题解析：内部控制环境是企业实施内部控制的基础一般包括治理结构.机构设置及权责分配.内部审计.人力资源政策.企业文化等。15.中国银行保险监督管理委员会的主要职责是（）A.依照法律法规统一监督管理银行业和保险业B.维护银行业和保险业合法、稳健运行C.维护金融稳定D.防范和化解金融风险E.保护金融消

44、费者合法权益答案：A、B、C、D、E 本题解析：中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。16.不可抗力的要件包括( )。A.不能预见B.不能避免C.不能克服D.主观情况E.客观情况答案：A、B、C、E 本题解析：不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为：不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何；不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生；不能克服，即以当事人自身的能力

45、和条件无法战胜这种客观力量；客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。17.银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()。A.向中央银行借款B.发行股票C.证券回购协议D.同业拆借E.发行金融债券答案：A、C、D 本题解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。18.美国银行最主要的两个基本监管者是（）。A.国会B.货币监理署C.证券交易委员会D.州银行监管当局E.美联储答案：B、D 本题解析：美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的

46、双线监管体制。OCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。19.目前，（ ）属于我国商业银行个人贷款。A.房地产贷款B.个人信用卡透支C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.个人经营贷款答案：B、C、D、E 本题解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。20.破产清算包括（）阶段。A.破产程序的终结B.破产财产的变价和分配C.破产宣告D.破产重整E.财产拍卖答案：A、B、C 本题解析：破产清算包括破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。21.银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括()。A.分支机构准入B.从业人员准入C

47、.高级管理人员准入D.法人机构准入E.业务准入答案：A、C、D、E 本题解析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。22.具体来讲，我国的银行监管目标主要有（ ）。A.增强市场信心B.减少金融犯罪C.增进公众对现代金融的了解D.保护存款人和广大金融消费者的利益E.支持实体经济发展，防范金融风险答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国银行监管目标目前主要包括题中AB C D、E五个选项的

48、内容。23.市场风险包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.法律风险答案：A、B、C、D 本题解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。24.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（）。A.资产收益率B.资本收益率C.银行利润率、市盈率D.非利息净收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产答案：A、B、C、D 本题解析：答案为ABCD。此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。 商业银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。25. 银行生息资产包括（）。 A.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位存款E.存放央行款项答案：A、C、E 本题解析：生