[浙江]2023年鹿城农商银行“富民融通”直销银行平台招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 浙江2023年鹿城农商银行“富民融通”直销银行平台招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（ ）。A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B.不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议D.在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便

2、告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信答案：D 本题解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。2. 根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（ ）。 A.200万元的罚款B.2倍以上5倍以下的罚款C.1倍以上5倍以下的罚款D.50万元以上200万元以下罚款答案：C 本题解析：商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的

3、，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。3.下列不能够成为银行业务民事主体的是（ ）。A.自然人B.非法人组织C.房产D.法人答案：C 本题解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据民法典和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。4.( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管

4、理答案：A 本题解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。5.（ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层答案：A 本题解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。6.在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。A.生产者物价

5、指数B.消费者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.就业率答案：B 本题解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。7.进入银行业金融机构进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A.七人B.五人C.二人D.三人答案：C 本题解析：暂无解析8.英国国会通过了( )，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.反不正当竞争法B.反垄断法C.金融服务改革法案D.反泡沫公司法答案：D 本题解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。9.董事会做出决议，必须经商业

6、银行全体董事（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数答案：B 本题解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。10.由法律规定而直接产生的代理关系是（ ）。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.连带代理答案：A 本题解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。11.下列关于金融市场分类，说法错误的是（ ）。A.按照资金融资方式划分可分为直接融

7、资市场和间接融资市场B.按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场C.按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等D.按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D 本题解析：D项，按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。12.为建立良好的清廉文化，（ ）年9月，中国银行业协会制定银行业从业人员职业操守和行为准则，明确了银行业从业人员的职业行为规范。A.2020B.2019C.2018D.2015答案：A 本题解析：为建立良好的清廉文化，2020年9月，中国银行业协会制定银行业从业人员职业操守和行为准则（银协发（2020）120号），明

8、确了银行业从业人员的职业行为规范。13.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括( )个等级。A.3B.4C.5D.6答案：C 本题解析：根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。14.银行业从业人员不包括()。A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.货币经纪公司工作人员D.证券公司工作人员答案：D 本题解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业

9、金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外，该法律规定非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。15.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（ ）。A.买卖国库券会增加货币投放量B.流动性较弱C.买卖国库券的主要目的是筹集资金D.属于中国人民银行的公开市场业务答案：D 本题解析：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的是调控经济。当中央银行

10、需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买人证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。16.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25D.不得高于25答案：B 本题解析：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。17.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.

11、向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司答案：D 本题解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。18.下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D.应当划入职工个人账户的基本

12、养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权答案：D 本题解析： 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款。普通破产债权。 19.合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人B.被代理人C.第三人D.代理人答案：B 本题解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度

13、。20.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（ ）。A.票据托收B.票据贴现C.票据转让D.票据承兑答案：B 本题解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。21.（ ）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和方法A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制答案：D 本题解析：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系

14、列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。22.（）彼此互称为联行。A.两家不同国的银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间答案：D 本题解析：同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。故D选项符合题意。23.下列不属于我国商业银行二级资本的是( )A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分答案：B 本题解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。24.出票、背书、承兑、保证均属于（

15、 ）。A.票据的汇兑作用B.票据权利C.票据信用作用D.票据行为答案：D 本题解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。25.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是( )。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险答案：C 本题解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干中就存在客户因自己保管箱毁损而对商业银行进行负面评价的风险。26. 实践中，没有银行支票账户的客户一般采用（ ）。 A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.转账支票答案：C

16、 本题解析： 实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。 27.下列财产中不得抵押的财产是（ ）。A.国有土地所有权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车答案：A 本题解析：根据物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外）；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业

17、单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。28.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。A.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.挪用客户资金或资产D.理财产品出现高盈利答案：D 本题解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第七十二条规定，“商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(一)发生群体性事件、重大投诉等重大事件；(二)挪用客户资金或资产

18、；(三)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损；(四)理财产品出现重大亏损；(五)销售中出现的其他重大违法违规行为。”所以正确选项为D。29.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.保管好自己的重要凭证答案：A 本题解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。 (1)不打听与自身工作无关的信息；(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(3)不得违反

19、内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。30.以下不属于银行公司治理组织架构主体的是( )。A.股东大会B.董事会C.监事会D.股东答案：D 本题解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。31.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险答案：C 本题解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风

20、险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。32.下列主体中具有法人资格的是()。A.某银行董事会B.某公司财务部C.个体工商户D.一人公司答案：D 本题解析：在我国，公司是最重要的企业法人形式。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司，具有法人资格。33.短期融资券的发行对象不包括()。A.个人B.银行C.保险公司D.财务公司答案：A 本题解析：短期融资券的发行对象是银行间债券市场机构投资者，不包括个人。34.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A.股票B.

21、国债C.中央银行票据D.可转换债券答案：B 本题解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券，如国债。35.教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费答案：A 本题解析：教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习，还包括参加培训、自学等很多方式。故选A。36. 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业

22、良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。 A.职业操守B.职业行为C.职业道德水准D.职业纪律答案：B 本题解析：暂无解析37.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善答案：C 本题解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段，即初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段和形成完善阶段。其中，改革调整阶段为199

23、8-2003年。2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，调整内设监管机构和监管职责，单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理；对国有商业银行按照被监管行类设立监管部门，负责所在地工行、农行、中行、建行及政策性银行现场检查和非现场监管工作；对非银行金融机构、农村合作金融机构和地方中小金融机构的监管继续延续了部门负责的体制。38.从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（ ）A.私人消费B.投资C.政府消费D.净出口答案：B 本题解析：私人购买住房的支出，包含在“

24、投资”的固定资本形成中，不包含在私人消费中。39.票据最原始、最简单的作用是（ ）。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.信用作用答案：B 本题解析：票据最早是作为支付工具出现的，这是票据最原始、最简单的作用。40.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于( )。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问答案：D 本题解析：理财投资顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。41.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（ ）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务答案：A 本题解

25、析：A保理又称保付代理、托收保付，是贸易中心托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规定收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理，故选A。42.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同答案：C 本题解析：金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。43.基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（ ）。A.法定存款准备金率B.再贴现利率C.贷款利率D.存款利率答案：B 本题解析：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整

26、、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。44. 下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。 A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易答案：C 本题解析：单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易，故C选项正确。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易，故A选项错误。B、D选项属于免予报告的交易。45.中国农业发展银行所承担的任务

27、是（ ）。A.农业政策性贷款B.国家重点建设项目融资C.支持进出口贸易D.支持国家开发项目融资答案：A 本题解析：中国农业发展银行所承担的任务是农业政策性贷款。46.中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（ ）。A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人答案：D 本题解析：中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2人。47.根据关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。A.人民检察院B.公安机关C.人民法院D.财政部答案：D 本题解析：根据关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、

28、团体银行存款的通知，人民法院、人民检察院、公安机关有权查询、冻结、扣划单位存款。48.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段答案：A 本题解析：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。49.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（ ）。A.货币市场B.二级市场C.发行市场D.期货市场答案：B 本题解析：流通市场也称为二

29、级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。50.对待信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。A.高于B.高于或等于C.低于D.等于答案：C 本题解析：债券回购是商业银行短期借款重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。51.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（ ）损失的可能性。A.存款B.资产和收益C.声誉D.自有资本金答案

30、：B 本题解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。52.根据金融机构反洗钱规定，（ ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国工商银行B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会答案：C 本题解析：根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。53.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳D.存款人必须使用实名答案：D 本题解析：

31、定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。考点个人存款业务54.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性答案：D 本题解析：本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务

32、时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。55.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统答案：A 本题解析：大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。56.某人买入10000英镑看涨期权，则()。A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑B.该客户到期可

33、以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑答案：B 本题解析：看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。57.下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：B 本题解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能

34、性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。58.目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。A.日B.月C.季D.年答案：C 本题解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。考点个人存款业务59.交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（ ）。A.期货B.掉期C.远期D.期权答案：C 本题解析：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约60.假设某企业持面额1000万元、

35、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。A.6B.2C.4D.4.08答案：A 本题解析：银行贴现付款额=票据面额年贴现率到期天数(或到期月数)365(或12)，即1000年贴现率412=20，年贴现率=6，故选A。二.多选题(共60题)1.下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（ ）。A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国银行业监督管理委员会答案：A、B、C、E 本题解析：。根据金融机构反洗钱规定的内容，中国人民银行是

36、国务院反 洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员 会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督 管理职责。2.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（ ）。A.国际保理B.打包放款C.出口押汇D.福费廷E.出口票据贴现答案：A、B、C、D、E 本题解析：出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。3. 实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括（ ）。 A.直接与银行和管理有关的法律法规B.中国银监会制定的监管规则C.银行内部的风险管理制度D.适用于所有营利性机构

37、的法律法规E.国际惯例答案：A、D 本题解析： 银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律法规及监管规则大体包括以下几个类别：一是适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法、中国人民银行法等。 4.货币政策中介目标选择的标准有（）。A.间接性B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性答案：B、C、D 本题解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：可观测性。这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析。可控性。即中央银行能按政策意图对所选

38、择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。相关性。这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。5.商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架，总行对分支机构管理体系，全行的（ ）以及技术运行和管理体系等内容。A.市场营销体系B.风险管理体系C.合规管理体系D.财务管理体系E.市场风险体系答案：A、B、D 本题解析：商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运

39、行和管理体系等内容。6.自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（ ）。A.对会员财务状况的检查B.对会员业务执行情况的检查C.对客户的服务质量的检查D.对会员的业务活动进行指导E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案：A、B、C 本题解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。7.政策性银行的职能有（）。A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D

40、.补充性职能E.金融服务职能答案：A、C、D、E 本题解析：政策性银行的职能有：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。选项B属于商业银行的职能。8.商业银行开展的代理业务有（ ）。A.代收电费B.代理国债买卖C.代发工资D.代售人寿保险E.代销开放式基金答案：A、B、C、D、E 本题解析：代理业务是指商业银行接受容户的委托、代为办理容户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其他代理业务。9.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A.诉讼B.减免息C.打包处置D.贷款重组

41、E.债权转让答案：A、B、C、D、E 本题解析：贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。此外，贷款重组也是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。10.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D

42、.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管答案：A、B、E 本题解析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。11.下面属于股东大会职责的有（ ）。A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程C.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理答案：A、B、C、D 本题解析：股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大

43、问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。故A、B、C、D选项正确。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。故E选项不正确。12.我国商业银行的会计资本是由（ ）构成的。A.次级债务B.盈余公积C.资本公积D.实收资本E.未分配利润答案：B、C、D、E 本题解析：会计资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。13.有下列（）情形之一的，信托无效。A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B.信托财产不能确定C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托D.专以诉讼或者讨债为目的设立信

44、托E.受益人或者受益人范围不能确定答案：A、B、C、D、E 本题解析：有下列情形之一的，信托无效：（1）信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；（2）信托财产不能确定；（3）委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托；（4）专以诉讼或者讨债为目的设立信托；（5）受益人或者受益人范围不能确定；（6）法律、行政法规规定的其他情形。14.内部评级法可分为（）。A.初级内部评级法B.高级内部评级法C.中级内部评级法D.零售内部评级法E.非零售内部评级法答案：A、B 本题解析：内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。15.商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（ ）。A.银

45、行实际持有的总资本要求B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求D.银行应当保存的准备金要求E.银行应当制定的存贷款比例要求答案：B、C 本题解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是 银行实际持有的符合监管规定的合格资本。二是 银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低 资本要求。16.合同的相对性主要表现在哪些方面（ ）A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.权利相对E.义务相对答案：A、B、C 本题解析：合同相对性主要体现在以下三个方面：主体相对，是指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请

46、求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同中规定的义务；责任相对。违反合同的责任的相对性的内容包含三个方面：第一，违约当事人应自行对违约行为承担违约责任，而不能将责任推卸给他人。第二，在因第三人的行为造成债务不能履行的情况下，债务人仍应向债权人承担违约责任。债务人在承担违约责任后，有权向第三人追偿。第三，债务人只能向债权人承担违约责任，而不应向第三人承担违约责任。17.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（ ）。

47、A.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁D.操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险E.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险答案：A、B、D 本题解析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。18.银行承兑汇票是（ ）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工

48、具E.混合融资工具答案：A、D 本题解析：AD【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票既属于短期金融工具，也属于间接融资工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。19. 某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（ ）。 A.可以书面汇报请示有关领导B.应服从领

49、导的指示，按照分行行长的意思做C.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E.假装不知道答案：A、C、D 本题解析：暂无解析20.下列国际贸易业务中，属于商业银行针对出口商开展的服务的有()。A.提货担保B.国际保理C.福费廷D.打包放款E.出口押汇答案：B、C、D、E 本题解析：商业银行提供的国际贸易融资服务中为出口商提供的有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。商业银行为进口商提供的服务有减免保证金开证、提货担保、进口押汇。21.（）属于银行业从业人员职业操守和行为准则中保护客户合法权益的表现。A.礼貌服务客户B.保护客户信息C.公平对待客户D.充分披露信息E.妥善处理客户投诉答案：A、B、C、D、E 本题解析：保护客户合法权益体现在：1礼貌服务客户2公平对待客户3保护客户信息4充分披露信息5妥善处理客户投诉22.商业银行资本管理的范畴一般包括（）