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1、下下午午 好好！如何做好账户管理 掌握单位账户开立资料操作流程 明确账户性质您您的收的收获获 概述1账户业务处理流程2人民银行结算账户管理罚则3 账 户 性 质234Guidelins 5、1n可以由单位银行结算账户转入个人银行结算账户的款项（一）工资、奖金收入；（一）工资、奖金收入；（二）稿费、演出费等劳务收入；（二）稿费、演出费等劳务收入；（三）债券、期货、信托等投资的本金和收益；（三）债券、期货、信托等投资的本金和收益；（四）个人债权或产权转让收益；（五）个人贷款转存；（四）个人债权或产权转让收益；（五）个人贷款转存；（六）证券交易结算资金和期货交易保证金；（六）证券交易结算资金和期货交
2、易保证金；（七）继承、赠与款项；（七）继承、赠与款项；（八）保险理赔、保费退还等款项；（八）保险理赔、保费退还等款项；（九）纳税退还；（九）纳税退还；n银行结算账户的核准制n银行结算账户的备案制n银行结算账户的生效日 开立账户提供资料n1、营业执照n2、组织机构代码证n3、税务登记证n4、法人身份证n5、代理人身份证（授权书）n6、介绍信（用于办理机构信用代码证）n7、基本账户开户许可证n8、机构信用代码证n9、相关主管部门批文n10、贷款合同 开立账户提供资料n1、基本账户三份资料n2、其他核准类账户两份资料n3、备案类账户一份资料n注意：1、开户资料审核是否在有效期内；n 2、三证合一正常
3、开立（3月1日开始），综合业务系统组织机构代码证项录入FFFFFF。二、在综合业务系统活期存款开户菜单下开立对公账户，账户性质选“待核准账户”。三、填制核准类银行结算账户资料清单，加盖业务公章，呈报本行主管业务副行长。四、开户银行对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核，审核正确加盖“与原件审核一致验证人：年 月 日”章；四、副行长或会计审核无误，签字同意后，前台经办人员正确录入“人民银行账户管理系统”待核准开立信息，打印身份核查信息，录入机构信用代码，打印机构信用代码申请表。五、开户银行将核准类银行结算账户资料报送人民银行营业管理部。1、开立（变更、撤销）结算账户申请书一式三联（每
4、联上加盖业务公章、两名经办人签章）；2、证明文件复印件（每张加盖业务公章）；六、经人行审核无误后收到开户成功通知后，将综合业务系统内账户性质改为“基本存款账户”，切记修改日期必须与人行账户管理系统一致。七、同时要客户签订：单位（个人）客户以账协议 注意：1、由于待核准信息在账户管理系统中存储是有时间限制的，各行在录入待核准信息后必须于当日至迟次日将相关书面资料报送至人民银行营业管理部。2、因注册地地区代码、存款人类别、账号不能变更，所以此三项一定不能填写和录入错误。3、存款人因转户重新开立基本存款账户的，应录入原基本存款账户开户许可证核准号。4、机构信用代码录入后不可选发放，要选保存，否则到人
5、行显示代码证已经发放完毕，不能再打印代码证。5、开立临时存款账户时，申请书的有效日期应根据其证明文件填写。基本存款账户的转户撤销与其他非转户撤销有何区别？转户撤销：主要是指存款人身份信息在系统内仍然存续，只是变换基本存款账户的开户银行。此时，存款人的其他账户不受影响。非转户撤销（关停并等）：存款人身份信息从系统中删除，需将存款人的所有账户撤销；另一方面，由于基本存款账户是龙头账户，所以需要先将其他非基本存款账户撤销后，方可撤销基本存款账户。存款人如果以非转户原因撤销基本存款账户（包括其他非基本存款账户）后，下次再申请开立基本存款账户，系统将视其为一个全新的存款人，进入新开户的流程。存款人如果以
6、转户原因撤销基本存款账户，下次再申请开立基本存款账户，系统视其为一个已有的存款人，将该存款人原有的所有账户，自动归集到该存款人基本存款账户下，进入重开户的流程。为什么即使存款人以非转户原因撤销基本存款账户，系统仍然提示该存款人仍有未撤销的账户，或基本存款账户仍然存在呢?n存款人的处理 存款人遗失开户许可证，应在报刊媒体上进行遗失公告，宣布该开户许可证作废，存款人申请补发时，应出具遗失证明和已进行遗失公告的证明（报纸原件），填写补（换）发开户许可证申请书，提供开立账户的证明文件。n开户银行的处理 开户银行应对申请人的资料进行认真审查，审查的内容如下：补（换）发申请书填写要素是否齐全、准确；证明文
7、件是否真实、完整、规范；存款人签章是否规范。符合条件的，在申请书上加盖业务专用章，与证明文件一并报送人民银行。n注意：因许可证损坏等原因需换发的，也要填写申请书，并提供开立账户的证明文件。开户企业每年均需对组织机构代码证进行年检，年检后到开户银行填写年检申请并提供年检后代码证复印件。综合业务系统无需做任何处理，只需要在人行结算账户管理系统中做年检处理。符合条件的，在系统中加注年检标识。证明文件仍在有效期的；证明文件要素与账户管理系统相应要素未发生变更的；临时存款账户存续期未超过年的第二章 罚则n一、银行在银行结算账户的开立中，不得有下列行为：n（一）违反本办法规定为存款人多头开立银行结算账户。
8、n（二）明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储。n银行有上述所列行为之一的，给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，责令该银行停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。第二章 罚则n二、银行在银行结算账户的使用中，不得有下列行为：n（一）提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户。n（二）开立或撤销单位银行结算账户，未按本办法规定在其基本存款账户开户登记证上予以登记、签章或通知相关开户银行。n（三）违反规定为存款人支付现金或办理现金存入。n（四）超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料。n 银行有上述所列行为之一的，给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。一、需要到人行核准账户 二、开销户及变更流程 三、几个重要日期 1、开户日期 2、备案日期 3、付款日期 4、销户日期 谢 谢！祝大家：工作顺利！身体健康！
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