前海跨境人民币贷款产品

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1、1中国银行深圳市分行中国银行深圳市分行前海跨境人民币贷款产品前海跨境人民币贷款产品2 前海跨境人民币贷款业务背景前海跨境人民币贷款业务背景 前海跨境人民币贷款政策解读前海跨境人民币贷款政策解读 跨境人民币贷款业务流程跨境人民币贷款业务流程 中银集团服务优势中银集团服务优势目录目录3第一部分第一部分 前海跨境人民币贷款前海跨境人民币贷款业务背景业务背景u跨境人民币业务背景u前海政策框架4自2009年跨境贸易人民币结算试点推出，香港作为重要清算中心人民币存款已超过60006000亿元亿元香港人民币贷款成香港人民币贷款成本普遍低于境内同本普遍低于境内同期贷款成本期贷款成本国家正逐步放开国家正逐步放开

2、资本项下人民币资本项下人民币资金回流渠道资金回流渠道海外人民币离岸市场尚不完善，人民币投资渠道有限，一定程度上制约人民币“走出去”的发展战略 跨境人民币业务背景跨境人民币业务背景5前海政策框架前海政策框架国务院关于前海总体发展规划的批复 国家正式将前海开发纳国家正式将前海开发纳入入“十二五十二五”规划纲要规划纲要201020102011201120122012国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复 战略定位战略定位现代服务业体制机制创新区现代服务业发展集聚区香港与内地紧密合作先导区珠三角地区产业升级引领区重点发展四大主导产业重点发展四大主导产业加快金融业发展发展现代物

3、流业发展信息服务业科技服务和其他专业服务 l2011年3月，前海被国家从战略层面赋予先行先试建设国家金融业对外开放示范窗口的历史重任l2011年7月，国务院正式批复同意建立由国家发改委牵头、27个部门和单位组成深圳前海建设部际联席会议制度，构建国务院领导下统筹前海开发开放的国家平台和部委运作机制 先行先试政策措施先行先试政策措施2222条条 涉及金融、财税、法制、人才、教育医疗以及电信 等6个方面国函国函【20122012】5858号号 深人银发深人银发【20122012】173173号号关于印发关于印发 的通知的通知 国函国函【20102010】8686号号首个金融创新举措落地首个金融创新举

4、措落地 6产业准入目录六大行业产业准入目录六大行业8282个子行业个子行业u金融业u现代物流业u信息服务业u科技服务业u专业服务业u公共服务业决定哪些企业能够享受税收优惠的优惠目录有望在上半年出台前海政策框架前海政策框架7 今年内前海主要进展今年内前海主要进展2013 2013 年，前海深港合作区将在高质量落实政策、高标准规划、高水平引资、高起年，前海深港合作区将在高质量落实政策、高标准规划、高水平引资、高起点打造合作新平台四个方面进入大开发、大开放的新阶段。点打造合作新平台四个方面进入大开发、大开放的新阶段。u一是高质量快速落实先行先试政策，推动优惠目录等政策实施细则尽快出台，最大限度释放政

5、策红利；u二是全面推进基础设施建设，完成投资100 亿元，启动建筑工程面积500 万平方米；u三是高水平引进一批重大现代服务业项目，今年将引进30家以上世界500强企业，利用外资70 亿美元以上；u四是高起点打造开放合作新平台，按照中央进一步深化内地和香港合作的要求，全面推进深港现代服务业领域合作，加快构建国际经济合作与竞争的高地。前海政策框架前海政策框架88第二部分第二部分 前海跨境人民币贷款前海跨境人民币贷款政策解读政策解读u前海跨境人民币贷款定义u贷款相关方及其职能u贷款管理要点u鼓励金融创新u企业影响分析9前海跨境人民币贷款定义前海跨境人民币贷款定义符合条件的符合条件的境内企业境内企业

6、从香港经营人民币业务的银行借入从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金人民币资金符合条件的境内企业指在符合条件的境内企业指在前海注册成立前海注册成立，并在前海，并在前海实际经营或投资实际经营或投资的企业的企业 2012年12月27日 前海跨境人民币贷款管理暂行办法出台 2013年1月6日 深圳人行下发前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则 正式受理深圳各结算代理行提交的前海跨境人民币贷款业务前海跨境人民币贷款的定义前海跨境人民币贷款的定义 首辟首辟内资内资企业境外贷款渠道企业境外贷款渠道 10跨境人民币贷款备案审批备案审批监管监管境内结算银行跨境资金流动跨境资金流动审查审查借款企业贷款用途贷款

7、用途真实性跨境贷款余额管控余额管控等当前境外仅限于香港地区香港地区，中银 集团香港地区机构包括中银香港 及其子公司南洋商业和集友银行未来可能进一步放开其它地区进一步放开其它地区，中国银行在境外3535个国家个国家设置 约586586家机构家机构，国际化程度最高 备案发起银行备案发起银行 企业通过境内结算银行向人民银行提交备案申请结算银行结算银行 开立基本户、结算户，提供结算服务资金监管银行资金监管银行 开立人民币境外借款专户，监管跨境资金使用贷款监管机构贷款监管机构前海前海注册注册企业企业（借款人）（借款人）境内结算银行境内结算银行境外贷款银行境外贷款银行贷款相关方及其职能贷款相关方及其职能

8、监管机构监管机构深圳人民银行深圳人民银行引入境内结算银行管理引入境内结算银行管理11符合前海产业目录要求用于前海的建设与发展优先支持进口及对外支付不得投资有价证券/金融衍生品 不得购买非自用房产不得用于委托贷款/购买理财产品鼓鼓 励励限限 制制贷款管理要点贷款管理要点前海注册外资企业按扣减投注差模式申请跨境人民币贷款，不能占用前海内资企业前海跨境人民币贷款额度前海注册内资企业在前海实际经营或投资借款主体和用途限制借款主体和用途限制借款借款主体主体要求要求借款借款用途用途要求要求12贷款管理要求贷款管理要求 实行余额管理实行余额管理 深圳人行根据香港人民币业务发展情深圳人行根据香港人民币业务发展

9、情况、前海建设发展需求和国内宏观调控况、前海建设发展需求和国内宏观调控的需要，测算前海跨境人民币贷款年度的需要，测算前海跨境人民币贷款年度余额，实行余额管理余额，实行余额管理充分赋予跨境人民币贷款更多市场化的因素充分赋予跨境人民币贷款更多市场化的因素 贷款期限借贷双方自主确定贷款期限借贷双方自主确定贷款利率借贷双方自主确定贷款利率借贷双方自主确定不纳入国内信贷规模管理不纳入国内信贷规模管理不执行银监不执行银监“三个办法一个指引三个办法一个指引”要求要求13 企业主要利好（一）：企业主要利好（一）：前海跨境人民币贷款前海跨境人民币贷款境内企业指在前海注册成立，并在前海实际经营或投资的企业内资企业

10、无需申请外债额度，首辟内资企业获取境外贷款渠道！首辟内资企业获取境外贷款渠道！借款主体借款主体香港银行贷款利率（不含税，目前人民币在人民币在4.0%以内以内）税费（利息预提税、营业税、其他税费）：12.6%境内银行保函费用（如需我行增信）、境内银行账户监管费等融资成本融资成本贷款期限和利率双方自主确定人民币融资规避汇率风险不纳入国内信贷规模，满足境内规模紧张时的融资需求不执行银监“三个办法一个指引”其他优势其他优势对企业的好处对企业的好处14 企业主要利好（二）：企业主要利好（二）：税收优惠税收优惠&其他利好其他利好对前海符合条件的企业按按15%15%的税率征收企业所得税的税率征收企业所得税对

11、符合前海规划产业发展需要的境外高端人才和紧缺人才，工资薪金所得个人所得税个人所得税15%15%以外的部分进行财政补贴以外的部分进行财政补贴。对注册在前海的符合规定条件的现代物流企业享受现行试点物流企业按试点物流企业按差额征收营业税差额征收营业税的政策哪些企业能够享受税收优惠，需关注后续出台的优惠目录优惠目录税收优惠税收优惠支持深圳前海实行比经济特区更加特殊的先行先试政策，涉及金融、财税、法制、人才、教育医疗以及电信等6个方面22条具体措施，预计上半年将逐步会有落地政策出台 例如：前海管理局深圳前海深港现代服务业合作区现代服务业综合试点专项资金管理办法：专项资金支持现代服务业试点，引导现代服务业

12、聚集发展、创新发展。（2013.3）例如：深圳市人民政府深圳市外商投资股权投资企业试点工作操作规程：申请设立外商投资股权投资企业、外商投资股权投资管理企业。试点企业及试点托管银行的，向市政府、市金融办、前海管理局等机构成员组成的领导小组办公室提出申请。（2013.3）其他利好其他利好对企业的好处对企业的好处15企业贷款成本构成企业贷款成本构成企业企业综合融资成本综合融资成本香港银行贷款利率香港银行贷款利率境外融资境外融资应交税费应交税费境内结算境内结算银行贷款银行贷款服务服务 当前不含税报价当前不含税报价1年期在年期在4%以内以内利息预提税利息预提税营业税营业税其他税费其他税费 合计合计0.5

13、8%（若以不含税（若以不含税价价4%为基础计为基础计算）算）根据服务内容（保根据服务内容（保函、监管等服务）函、监管等服务）收取费用收取费用16业务合作模式业务合作模式境内银行增信模式境内银行增信模式境外银行直贷模式境外银行直贷模式境内银行成为借款人境内银行成为借款人跨境融资财务顾问，跨境融资财务顾问，并为跨境融资提供信并为跨境融资提供信用增级用增级境外银行接受境内银境外银行接受境内银行的推荐，对跨境融行的推荐，对跨境融资进行资进行独立的授信审独立的授信审批，批，承担信用风险承担信用风险1717第三部分第三部分 前海跨境人民币贷款业务流程前海跨境人民币贷款业务流程u 流程图u 备案环节流程u

14、开立贷款专户流程u 贷中与贷后流程18跨境人民币贷款申请跨境人民币贷款备案申请 备案 人人民民银银行行贷款意向函 根 据 客户需求制定融资方案启动尽职调查境外（香港）地区境外（香港）地区境内前海地区境内前海地区签订跨境人民币贷款合同放款至贷款专户备案批复开立贷款专户 备案发起行 跨境结算行 资金监管行深圳中行深圳中行香港银行香港银行贷款银行前海注册成立并在前海实际经营或投资前海注册企业前海注册企业流程图流程图19备案环节流程备案环节流程在申请开立贷款专户时即在申请开立贷款专户时即指定合作的境内结算银行指定合作的境内结算银行要点提示要点提示l我 行 为 企业 开 立 一般 存 款 账户（人 民币

15、 境 外 借款账户）l我 行 代 为监 管 资 金流 动 并 报送 相 关 信息l人行于受理五个工作日内告知是否予以备案l通过备案，人 行 出 具前海跨境人民币贷款备案表，有效期3个月说明：根据前海跨境人民币贷款管理暂行办法及前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则，境内结算银行对借款企业跨境人民币贷款的备案、资金使用、还本付息等环节进行真实性审核前提：无投注差的内资企业受理：跨境贷款业务办理前，企业必须通过境内结算行向深圳人行提交资料办理备案手续。跨境贷款业务办理前，企业必须通过境内结算行向深圳人行提交资料办理备案手续。l营业执照副本、机构信用代码证；l贷款意向函或类似告知书；l贷款用途说明书

16、；l贷款合同（可在贷款正式发放后三个工作日内补充）；l企业信用报告、企业主要股东信用报告、企业法人l代表个人信用报告；l深圳人行要求的其他材料。l向境内银行递交前海跨境贷款备案资料备案资料l凭人行出具备案通知书向香港银行申请贷款l凭贷款合同等材料向境内银行申请开立跨境贷款专户l凭相关材料向境内银行分别申办贷款流入及使用手续企业提交的备企业提交的备案资料清单案资料清单企业工作企业工作20开立贷款专户流程开立贷款专户流程企业开立前海跨境贷款专户企业开立前海跨境贷款专户材料准备：材料准备：l开户许可证l跨境贷款合同l人行备案通知书l营业执照l组织机构代码证l国税、地税登记证书l法定代表人（负责人）的

17、身份证明l预留印鉴等若贵企业已经顺利入驻前海（前提：已完成入区并开立一般结算账若贵企业已经顺利入驻前海（前提：已完成入区并开立一般结算账户），而目前有跨境贷款或资金结算等业务需求，我行将为您提供包户），而目前有跨境贷款或资金结算等业务需求，我行将为您提供包括贷前、贷中和贷后的全流程配套服务。括贷前、贷中和贷后的全流程配套服务。21贷中及贷后流程贷中及贷后流程贷中贷中贷后贷后客户：客户：向我行提交资金用途证明材料中行：中行：我行审核并报香港贷款行答复后，于当天完成贷款资金支付划转客户：客户：提供贷款合同、支付命令函和纳税证明用于偿还本息，中行：中行：我行统一收取后支付香港行贷款利息企业成功开立跨

18、境贷款专户后，我行将会为您在贷中、贷后管理流程做好全面服务企业成功开立跨境贷款专户后，我行将会为您在贷中、贷后管理流程做好全面服务2222第四部分第四部分中银集团服务优势中银集团服务优势u百年中行u多元化业务平台u全方位金融产品服务u中银香港服务介绍23l中国银行诞生于辛亥革命之中，迄今已是一个世纪。一百年来，中国银行始终与国家民族的命运紧密联系在一起，见证并参与了中华民族从苦难中崛起并走向伟大复兴的历史进程。l 中国银行先后行使了中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，是中国唯一持续经营百年的银行，是中国近现代金融史的一个缩影。l 2006年，中国银行先后在香港和上海证券交易所上市，成为中

19、国第一家A+H股同时上市的商业银行。l 2008年，中国银行获选北京奥运会全球合作伙伴，为奥运会提供了优质专业的银行服务，赢得了国际广泛赞誉。l 2011年，中国银行一级核心资本列“世界1000家大银行”第9位，并连续23年入选财富全球500强，列132位。l 2011年，中国银行入选全球29家系统性重要银行，成为中国唯一一家入选银行。百年中行百年中行24投资银行直接投资保险资产管理商业银行飞机租赁 中国银行是中国多元化程度最高的银行多元化程度最高的银行，能够满足不同客户的复杂业务需求。因而，我们为您在前海所提供的产品并不限于前海跨境人民币贷产品并不限于前海跨境人民币贷款款，根据您企业的具体情

20、况，我们竭诚邀请您共建战略伙伴关系，共建战略伙伴关系，为您提为您提供包括投资、资产管理、租赁、理财等多元化服务。供包括投资、资产管理、租赁、理财等多元化服务。多元化业务平台多元化业务平台25l跨境人民币结算l人民币进出口融资l跨境人民币担保l跨境人民币代付l人民币供应链融资l跨境人民币保理l跨境人民币福费廷l跨境汇利达l专业培训辅导l跨人民币存款 l境人民币直贷l人民币出口买方信贷l跨境人民币项目贷款l跨境人民币咨询顾问l快捷开户l跨境人民币现金管理l境外机构账户服务l人民币理财l人民币票据l人民币即期购售l人民币远期购售l人民币掉期产品l人民币境外发债l人民币基金产品l人民币代理投资全方位跨

21、境产品服务现金管理现金管理产品产品市场交易市场交易产品产品贸易金融贸易金融产品产品公司业务公司业务产品产品25全方位金融产品服务全方位金融产品服务中国银行在跨境融资、现金管理、金融市场交易等金融产品方面具备丰厚的经验，中国银行在跨境融资、现金管理、金融市场交易等金融产品方面具备丰厚的经验，我们专业的金融人才将为您提供真正省心和高水平的金融全套产品服务。我们专业的金融人才将为您提供真正省心和高水平的金融全套产品服务。26中银香港中银香港-简介简介&优势优势 中银香港中银香港市场地位市场地位l人民币存款市占率超过20%l跨境贸易结算及融资产品服务的主要创新者l境外人民币兑换的主要做市商l人民币现钞

22、市场的主要供应者l参与多项境外首笔业务发债、人民币IPO、贸易结算、贷款、FDI等，引领市场发展中银香港为香港第二大银行集团，中银香港为香港第二大银行集团，于于20022002年上市年上市(2388)(2388)，市值超过，市值超过2,2002,200亿港元亿港元 l中银香港是香港三大发钞行银行集团之一l香港银行公会轮任主席之一l本地唯一的人民币清算行本地唯一的人民币清算行l在彭博市场杂志推出的2012年第二届“全球最强银行排名榜”中，中银香港名列第二位，是排名最高的本地银行l获委任为中国银行获委任为中国银行“亚太银团贷款中心亚太银团贷款中心”l连续7年获得港澳银团贷款市场安排行排名第一位l住宅按揭保持市场领先地位27中银香港介绍中银香港介绍-跨境贷款清算优势跨境贷款清算优势优势优势二：二：离岸人民币市场市占率保持市场领先地位优势优势三：三：离岸人民币拆借、兑换市场主要参与者优势优势四四：解读政策含义、洞察业务契机优势优势五五：中国银行集团境内外优势，积极支持企业FDI业务优势优势一一：香港独家人民币业务清算行地位28我行跨境人民币贷款首席：我行跨境人民币贷款首席：钟明珠：8 杨晓怡：6 29谢谢！