中央银行学简答题

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1、如何认识中央银行的性质？ 中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务 的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控 金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业 务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。中 央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控 制和调节信用活动的重要工具。为什么市场经济国家需要一个健全的中央银行制度？1、从中央银行产生的历史背景来看。在市场经济国家中，商品经济的快速发展，提出了对 金融服务

2、的需求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性；信用关系广泛存在于经济和社 会体系之中。为了保证商品经济的顺利运转，客观上要求信用关系连接商品生产的全部过程， 随着商品经济的快速发展，以货币为关系个正的银行信用逐步替代商业信用成为信用的主要 形式；商业银行的普遍设立，商品经济的快速发展和资本主义生产方式的兴起为欧洲大陆的 货币兑换商转变成银行创造了条件，银行业的发展极大地促进了资本主义的发展，也为瑞典 银行和英格兰英航有商业银行向中央银行转变创造了条件；经济发展中新的矛盾显现也促使 中央银行的产生，在市场经济国家中，虽然信用制度和银行体系成为商品经济运行的重要支 撑，但是对银行的设立业务活动的创

3、新和信用规模的扩大却没有相应的制度进行有效的规 定，造成银行体系的不稳定。首先，银行券的分散发行因为发行银行券的银行经营规模和信 誉优劣而被社会接受的程度差异很大，会造成小银行发行的银行券流通范围受到限制，限制 了商品流通范围，阻碍了商品经济的发展。其次票据交换和清算业务的迅速增长使得交换和 清算的速度减缓，第三，银行的破产倒闭使信用体系和经济运行不断受到冲击；第四缺少统 一竞争规则使金融秩序经常出现混乱。随着市场经济国家的经济越发展这个矛盾就越突出， 建立稳定的信用制度和银行体系成为金融和经济发展面临的最迫切的课题，建立 一个健全 的中央银行制度势在必行。2、从产生中央银行的客观经济原因来看

4、，首先缓解政府融资的压力，资本主义发展到一定 阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。其次是统一货 币发行的客观需要，银行券的流通范围根据发行银行的实力、资信状况、经营状况和分支机 构设置状况而大相径庭，不同的银行券有不同的流通范围，与货币作为“一般等价物”的根 本属性相矛盾，给社会生产和流通带来困难，银行券的流通范围越来越大和多种银行券同时 流通，而兑换却必须分别在原发行银行进行也给使用者带来不便，银行券的分散发行也带来 了“货币发行纪律”的问题，即如果银行券的发行超过客观需要，将给经济造成混乱。第三， 市场经济国家随着经济的发展，票据交换和清算业务会越来来繁重，

5、由单个银行或几家银行 自行处理票据交换和清算的方式已不能满足商品经济发展和银行业务迅速扩展的需要，迫切 的要求角暗里一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，快速清算 银行间各种票据使资金顺畅流通，保证商品经济的发展；第四，为了保护存款人的利益和金 融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行一部分现金准备，充当银行的“最后贷 款人”，是银行支付能力的保证。第五，随着商品货币经济关系的发展，银行业在整个社会 经济关系中的地位和作用日益重要，金融稳定成为经济发展的重要条件，需要一个完整的中 央银行体制来对金融业监督管理。保证国家的金融市场的稳定，防止出现经济危机和信用危 机。

6、3、中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障；央行是国家对外 联系的重要纽带；央行是国家最重要的宏观调控部门。因此在市场经济国家中一个健全的中 央银行制度为国家健康有序的发展具有重大的作用。中央银行货币发行必须遵循哪些基本原则？为什么？（1）垄断发行原则。坚持垄断发行的原则是指货币发行权高度集中与中央银行，这样才能 统一国内的通货形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，便于中央银行制定和执行货币政 策，灵活有效的调节流通中的货币量。同时，中央银行垄断货币发行权还有利于中央银行加 强自身的经济实力，有利于政府完全得到发行钞票的经济利益。（2）要有可靠信用作保证的原则。即指货币发

7、行又有一定的黄金或有价证券作保证，即通 过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。在现代不兑现纸币制度下，纸币的 发行量与国民经济发展水平、客观的货币需求量之间，必须保持相对适应的关系，否则将出 现通货不稳定，扰乱正常流通和生产的运行，以至引起社会经乃至政治的动荡。（3）要具有一定的弹性原则。即是说货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应经 济状况变化的需要，既要充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致经济萎缩，也要 严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应造成经济混乱。中央银行的证券买卖业务与贷款业务有何异同？中央银行的证券买卖业务与贷款业务的相同之处：（1）就其效果而言，中

8、央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，这相当于中央 银行的贷款；而卖出的证券，则相当于贷款的收回，其效果都是相同的。（2）就对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起社 会的基础货币供应量增加，通过货币乘数的作用，从而引起货币供应量的多倍扩张；相反， 中央银行卖出证券同收回贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量减少，在货币乘数的 作用下引起货币供应量的多倍收缩。（3）无论是证券买卖业务，还是贷款业务，都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。 不同之处：（1）资金的流动性不同；（2）对中央银行而言，贷款有利息收取问题，通过贷款业务，可以获得一定的利息收入；

9、而未到期的证券买卖则没有利息收入，只有买进或卖出的价差收益。（3）中央银行从事的证券买卖业务对经济、金融环境的要求较高、一般都以该国有发达的 金融市场为前提；而从事的贷款业务则对经济金融环境的要求较低，一般国家的中央银行都 可以从事贷款业务。净额结算与实时全额结算的特征是什么?净额结算特征:1、具有节约流动性的优势;2、降低了资金的流转的速度;3、若净债务银行在清算时刻没有足够的资金清偿债务，结算则无法完成，将可能导致支付 系统风险发生。实时全额结算的特征:实时全额结算较净额结算更有效率，更有利于规避支付风险:1、实时全额结算系统的显著特征在于“实时”和“全额”。“实时”即结算在营业日清算 期

10、间内非间断、非定期地持续进行;“全额”即每笔业务单独处理、全额结算，而不是在指 定时点进行借、贷方总额轧差处理，从而实现了支付信息的“随到随处理”，明确清晰。2、它依托与电子信息技术采取实时转账，从而根本性地缩短了结算时隔，提高了支付效率， 见底了支付系统风险。3、它通常设有支付指令排序安排，在系统运行过程中，若哦支付指令发出方的资金头寸不 足以完成支付，队列排序将发生作用，以保障支付系统正常运行。 第四，他处理的所有业 务均是不可撤销、不可变更的，所以对支付系统参加者的流动性要求较高，因而助于促进支 付系统参加者的流动性管理管理。大额支付系统和小额支付系统有哪些差异?（1）在处理业务方面:大

11、额支付系统主要处理行间清算，证券和金融衍生工具、黄金和外汇交 易，货币市场交易及跨国交易等的资金结算，而小额支付系统主要服务对象是工商企业、个 人消费者、其他小型企业经济交易的参与者。在交易金额方面，大额支付系统每笔交易金额较大，而小额支付系统交易金融较小。金融统计工作须遵循哪些原则？答：金融统计工作应遵循如下原则：（1）客观性原则：统计数据资料的真实、正确，是统计价值的根本所在。（2）科学性原则：金融统计是对金融活动的反映与揭示，金融统计数据应是对各种宏微观 金融现象做出的客观解释，是制定政策、考核业绩、揭示矛盾的重要依据。统计数据的准确、 完整、系统是确保金融统计质量的关键所在。（3）统一

12、性原则：金融统计工作涉及各个层面的统计对象及金融信息，为保证金融统计的 准 确性与权威性，必须坚持统一性。（4）及时性原则：金融统计具有很强的实效性，过期、滞后的统计资料将失去信息价值。（5）保密性原则：金融统计数据涉及宏观经济的重要信息及商业性金融机构的商业机 密， 统计部门及统计工作人员须依照法规，遵守保密制度。征信管理的重要性是什么？ 答：我国的征性管理业务主要是由中国人民银行负责统一管理。中国人民银行征信系统包括 企业信用信息和个人信用信息基础数据库。重要性主要体现在：（1）帮助商业银行等金融机构核实客户身份，杜绝信贷欺诈、保证信贷交易的 合法性；（2）全面反映企业和个人的信用状况，通

13、过获得信贷的难以程度、金额大小、 利率高低等 因素的不同，奖励守信者，惩戒失信者；（3）利用企业和个人征信系统遍布全国各地的网路及其对企业和个人信贷交易 等重大经 济活动的影响，提高法院、环保、税务、工商等政府部门的行政执 法力度； 通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业和个人遵守 法律、尊重规则、 尊重合同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平。如何正确理解货币政策最终目标及其相对重点的选择？五大货币政策目标之间既有统一性，又有矛盾性。（1）充分就业与经济增长之间通常存在正相关关系。（2）通货膨胀与经济增长和就业之间通常存在正相关关系。但过高的通货膨胀将破坏正常 的经济秩序，从而

14、迫使经济进行紧缩调整，而降低经济增长和就业。（3）币值稳定和汇率稳定，有利于国际收支平衡。但为了贸易平衡而对外贬值则可能导致 国内通货膨胀加剧。由于五大货币政策目标之间既有统一性又有矛盾性，货币政策就不可能同时兼顾这五个目 标。这就出现了货币政策目标的选择问题。由于宏观经济调控体系的各个组成部分各有其特 点，因而，其各自的调控目标也各有其侧重点。因此，货币政策应以稳定币值为首要目标， 同时，必须兼顾促进经济的稳定增长，保持国际收支平衡和汇率稳定，保持金融的稳定。由 于各宏观经济目标既是统一的又是矛盾的，宏观经济环境也在不断变化，不同时期的货币政 策的相对重点也在变化。因此，货币政策目标并非唯一

15、的，其相对重点也不是固定不变的， 而是随国内和国际经济环境的变化而变化的。选择货币政策中介指标和操作指标的主要标准与客观条件有哪些？ 选择中介指标和操作指标的主要标准有：（1）相关性。作为中介指标的金融指标必须与最 终目标密切相关，作为操作指标的金融指标也必须与中介指标密切相关，它们的变动必然对 最终目标或中介指标产生可预测的影响。（2）可测性。对作为操作指标和中介指标的金融 指标进行迅速和精确的测量是对其进行有效控制的前提。（3）可控性。作为操作指标和中 介指标必须是中央银行能够应用货币政策工具对其进行有效控制的金融指标。（4）抗干扰 性。作为操作指标和中介指标的金融指标应能较准确地反映政策

16、效果，并且较少受外来因素 的干扰。选择中介指标和操作指标的客观条件：各种经济指标之间的关系，受经济管理体制、市场 发育程度、经济发展水平等因素的制约和影响。因此，选择中介指标和操作指标时，不仅要 注意应尽量满足其选择标准，还应注意各个国家各个时期的客观条件，而不能简单的照搬外 国的做法。另外，操作指标的选择还受到中介指标的选择所制约，不同的中介指标与不同的 操作指标相联系。请比较中央银行三大政策工具各自的优缺点及其适用条件？一、法定存款准备金政策 优点是对所有存款货币机构的影响是平等的，并且它对货币供给 量有极强的影响力，力度大，见效快。 缺陷是威力巨大，不适合作为日常调控工具。频繁 调控会扰

17、乱存款机构正常的财务计划和管理。二、再贴现政策 优点是可以用来履行最后贷款人职能，避免金融恐慌，可以调节货币供给 量和信贷结构，并可以在一定程度上反映中央银行的政策意图。缺点是告示作用的局限性。 再贴现利率与市场利率的利差易导致货币供给量波动。再贴现政策下中央银行较被动。三、公开市场业务 优点是央行享有完全的主动权，灵活有弹性，公开市场操作易于逆转， 可以迅速实施不会有行政延误。它的缺点是技术性强，政策意图的告示效应弱，需要发达的 金融市场。试比较集中监管体制和分业监管体制的异同。金融监管体制是指金融监管的职责和权力分配的方式和组织制度。按监管机构的监管范围 划分，可分为集中监管体制和分业监管

18、体制。集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系 的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银 行来承担。有时又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监 管。分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体 制。一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。这种监管机制一般分为三个部分，银行业 监管部门监管商业银行，证券业监管部门监管证券公司，保险业监管部门监管保险公司。监 管组织结构分工清晰，与金融业的行业特征相适应，也取得较好的效果。中央银行金融监管的目标、原则和主要内容是什么。1.目标金融监管的总体目标是通过

19、对金融业的监管维持一个稳健高效的金融体系。具体来讲，金融 监管的目标可以分为四个层次来理解：一是保证金融机构的正常经营活动 从而保证金融体 系的安全； 二是保护知情较少者的利益； 三是创造公平竞争的环境， 促进金融业在竞争 的基础上提高效率；四是确保金融机构的经营活动与中央银行的 货币政策目标相一致。 2.原则监管主体的独立性原则 依法监管原则 “内控”和“外控”相结合的原则 稳健运 营与风险预防原则 母国与东道国共同监管原则3.主要内容一、市场准入的监管从两个方面考虑：（1）金融机构有无存在的必要性。对新的金融机构的审批必须做到：符 合国民经济发展的需要。符合金融业发展政策和方向。符合分业经

20、营、分业管理的规 定。符合合理布局、公平竞争要求。该金融机构有无存在的可能性。 由于金融业的高风险性，因而对金融机构的设立也有着 区别与一般企业的具体要求：具有符合规定的本外币资本金。具有符合任职资格条件 的法定代表人、高级管理人员和占相当分量的有一定工作经验的从业人员。具有周密的经 营计划、合理的内部组织结构和严格的内部控制。具有固定的营业场所和安全、消防及与 业务有关的其他设施。二、市场运作过程的监管 加强市场运作过程的监管，可以从以下几个方面入手：1资本充足率要求 流动性要求 业务范围的限制 贷款风险的控制 外汇风险管理 准备金要求三、市场退出的监管我国对金融机构的市场退出，一般都有以下

21、几种主要形式： 1解散 被撤销和关闭 托 管 破产业务库与发行库的职能及区别？职能1. 发行库是为国家保管待发行货币的金库，其主要职能是： 保管人民币发行基金； 办理人 民币发行基金出入库和商业银行及其他金融机构的现金存取业务； 负责回笼现金的整理清 点。2. 业务库是商业银行为了办理日常现金收付业务而建立的金库，它存放的现金是商业银行业 务活动中现金收付的周转金，是营运资金的组成部分。区别（1）机构设置不同。发行库是各级中国人民银行的重要组成部分，实行垂直领导，它是由 中国人民银行根据自身机构情况和各自地区经济发展的需要设立的；业务库则是各家商业银 行根据基层行（处、所）对外营业的需要而设立

22、的；（2）保管的货币性质不同。发行库保管的是发行基金，是待发行的货币；业务库保管的是 现金，是已发行的货币。（3）业务对象不同。发行库的业务对象是各商业银行和其他金融机构；业务库的对象是全 社会，是与银行有业务关系的普通客户。（4）收付款项的起点不同。发行库出入库的金额起点是以千元为单位；而业务库的收付现 金则不受金额起点的限制。存款保险制度的作用 （一）保护存款人利益，提高社会公众对银行体系的信心。建立存款保险制度，当投保银行 面临危机或破产倒闭而不能支付存款人的存款时，投保银行就可从存款保险机构那里获取赔 偿或取得资金援助，或被接收，兼并，存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度，有效 保

23、护了存款人的利益。（二）有效提高金融体系稳定性，维持正常的金融秩序。建立存款保险制度后，存款保险机 构会对相应的银行机构进行一定的监督和管理，在有问题银行面临危机或破产时，还能提供 一定的财务援助或对存款人进行赔付，这实际上增加了一道金融安全网。同时由于社会公众 对该制度形成一定的信任和保障预期，也可有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延，从而促进 了金融体系的稳定。（三）为银行业适度竞争提供公平的市场环境，促使公众获得优质廉价服务。尤其对于中国 来说，国有及大型商业银行已形成一定的垄断之势，不利于中小银行的发展。存款保险制度 是保护中小银行，促进公平竞争的有效方法之一。它可使存款者形成一种共识，将

24、存款无论 存入大银行还是小银行，该制度对其保护程度都是相同的。同时还可以分散公众的存款风 险。（四）有利于革新传统观念，提高公众风险意识。长期以来，在计划经济体制模式下，我国 公众对于储蓄存款的风险认识不足，对银行的认识和了解不够深入，基于二者之间信息的不 对称，公众往往处于弱势地位，不利于金融市场改革后，对于自身利益的保护。也不利于金 融改革的推进。需要着重指出的是，以上方面都是存款保险制度的积极作用。毋庸置疑，任何事物都存在两 面性，存款保险制度同样存在一定的负面影响。具体包括三方面内容：一是存款保险制度可能诱发道德风险。一方面，存款保险制度的存在使得存款者风险意识下 降，特别是在利率市场

25、化实现以后，他们就可能不顾银行经营风险，将钱存到愿意支付最高 存款利息的银行；另一方面，商业银行的风险约束机制也会弱化，在经营活动中就可能为追 求高额利润而过度投机。二是一定程度上会导致部分银行敢于铤而走险。也就是说，存款保险制度刺激银行承受更多 的风险，鼓励银行的冒险行为。因为银行知道，有存款保险机构作为最后贷款人挽救它们， 为了追求高收益，它们可能会走向建立存款保险制度的本来目的相反方向。 三是产生逆向选择问题。由于存在存款保险制度，因而存款人更敢于冒险选择高回报的高风 险银行，从而损害经济资源和市场约束的效率。在自愿参加保险和存款保险费率统一的情形 下，经营好的银行将会推出存款保险体系，

26、经营不好的银行也要缴纳更高的保险费用，从而 威胁到存款保险制度的可持续性，银行体系性风险也将扩大。四是存款保险制度本身也有成 本。建立存款保险制度对于中国的意义和影响2012年 7月16日，人民银行在其发布的2012年金融稳定报告中称，目前我国推出存款 保险制度的时机已经基本成熟。与此同时，上述报告还称，2012 年还将探索进一步推进利 率市场化的有效途径。与利率市场化一样，存款保险制度在近一两年内，被业界广泛讨论。 种种迹象表明，中国已经揭开了金融市场化改革的序幕，而存款保险制度将成为其中的一项 重要内容，而且是为了确保改革成功，减小改革风险的奠基之作。关于建立存款保险制度对于中国的意义和影

27、响，作者认为至少可以包括以下几个方面：（一）为经济结构调整提供保障。众所周知，中国目前正处于社会发展的转型期，为了避免 陷入“中等收入陷阱”，中国必须加快改革进程，走可持续发展之路，这些都将调整经济结 构摆到了突出位置，要想从根本上调整经济和产业结构，肯定离不开金融机制调节这根指挥 棒，只有实现银行业的充分竞争和保障金融秩序稳定，中小民营和科技型企业才能获得足够 的金融支持，才能有效的改变经济产业结构，促进中国经济向更高层级迈进和发展。（二）有利于防范金融机构系统性风险。当前，中国经济的持续下行让经济体中所蕴含的金 融风险逐渐暴露。比如近期市场对我国经济增长放缓和地方债务、房地产等领域的风险表

28、示 担忧。业内分析人士表示，存款保险制度有利于防范金融风险，保护广大储户的利益。不过， 需要注意的是，存款保险制度的存在会使得存款者风险意识下降，特别是在实现利率市场化 以后，储户更愿意选择存款利息高的银行，可能会不顾银行的经营风险。与此同时，存款保 险制度会刺激银行承受更大风险。但不管怎样，加快存款保险制度建设，将为守住不发生系 统性、区域性金融风险的底线创造了条件，是防范和化解金融风险的市场化制度保障。（三）增强我国金融机构活力。市场经济发展越深入，市场机制越健全，市场竞争就越充分。 有了健全的存款保险制度，经营不善的金融机构就要缴纳更高的保险费率甚至退出市场，这 可以激发金融机构的活力和

29、提高经营业绩的动力，提高我国金融机构整体素质和竞争力。同 时，能在一定程度上减轻和避免行政关闭金融机构产生的巨大社会冲击和负面影响。（四）构建更加严密的金融监管体系。对中国银行业的监督，过去是由央行和银监系统进行 监管，而存款保险制度建立后，将增加一道对银行监管制度，构建一道新的风险“防火墙”， 从而为中国经济发展构建起稳固的“金融安全网”，有效避免银行机构风险扩散传染效应。（五）提高公众金融风险意识，保护存款人利益。通过建立存款保险制度，在一定程度上使 社会公众对于银行的经营风险有了清晰的认识，有利于公众分散存款风险，从而保护存款利 益不因银行系统风险遭受损失。同时，社会公众风险意识的树立，反过来又能促进金融领域 市场化改革的进一步推进，为中国向新资本管理和风险管理迈进奠定坚实的基础。