那些价值连城的易碎品

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1、那些价值连城的“易碎品”相比博物馆美术馆等艺术机构，个人收藏这个巨大的市场却在艺术品保险（放心保）中噤声。记者I任蕙兰实习生|陈宝曦7月25日晚上8点半，北京，一辆货车在路上燃起了熊熊大火。车上载的是艺术品，原定第二天预展，并在28日的当代艺术：中国进行时!拍卖专 场上开拍。此次拍卖专场策划人沈其斌表示，这些艺术品价值上亿，而且均未投保。于是，火灾的 损失将由拍卖公司与物流公司共同赔偿。这把火提醒我们：在一个艺术品交易价值排在全世界第一的市场，是时候为艺术品上保 险了。馆藏品零保险几乎每隔一段时间，人们就会被艺术品遭难的新闻刺痛神经。去年一件宋代哥窑瓷器被 故宫工作人员摔碎；此前不久故宫博物院

2、曝出7件展品被盗的事件，这7件展品只象征性地 投保了 31万元，保额与其真正的价值相去甚远。几年前媒体就以“呼之欲出”来形容艺术品保险，但至今呼声仍然大于实际效果。艺术品保险开闸是在2011年1月，保监会与文化部联合下发关于保险业支持文化产 业发展有关工作的通知，确定艺术品综合保险由人保财险、太保财险和出口信用保险3 家保险公司进行试点。而首单艺术品保险签下，已是在试点半年之后。人保财险承保了一家金融公司的1.2 亿元艺术品，保险范围包括馆藏、展览、运输等各个环节，涵盖艺术品因盗窃、火灾、自然 灾害等各种风险导致的损失风险。疲软的市场反应给第一个“吃蟹者”浇了一瓢水。但一个在Artprice统

3、计中艺术品交易价值排首位的市场，中国真的没有保险需求？国外竞争者并不这么认为。全世界最大的艺术品保险公司安盛2012年2月进入中国市 场，安盛是一家专做艺术品保险的公司，最大承保能力2.5亿欧元。安盛递交的四种保单获 得了保监会批准，包括私人及企业收藏保险、艺术品展览和运输保险、博物馆和展览保险、 商业性艺术品保险（针对画廊和拍卖行）。安盛艺术品保险亚洲区总经理孙贵珍介绍，目前在国内市场做得最好的业务是展览保 险。“国内博物馆向国外艺术机构借展时，出借方一定会要求保险，国内的艺术品被借出国 展览时，根据文化部的要求也要投保，有保险才出得去。国内机构一般要求对方机构买，也 有在国内买的。”不过艺

4、术机构为国际展览投保的行为，更多只是因为流程上的必需，并非风险意识下的 决定。“国内博物馆之间互相借展基本不会投保，也几乎没有大型博物馆为馆藏品投保。”“这和国外的情况不同，欧美国家艺术品保险很普遍，95%的艺术机构，包括美术馆、 博物馆、拍卖行、画廊都有保险，剩下5%是一些家庭规模的私人博物馆。收藏家中75%都会 为自己的艺术品投保。在国外，人们在客厅挂一幅画做装饰也会投保。”孙贵珍说。国内艺术品保险最大的难题卡在了钱上。保险公司决定一个项目的保险费率取决于很多 因素，比如某个展览的保险费率要看运输方式、仓储环境和展览时间安排，保费从0.1%到 1%不等。博物馆在举办大型展览时可以跟政府申请

5、预算，其中涵盖保费这一块。但公立博物 馆每年的拨付经费有限，预算中所列的保险费与动辄千万元的珍品相比杯水车薪，很多博物 馆无力承担馆藏品的保费。在国外，艺术品风险控制链条上，风险管理机构、保险公司、第三方估价机构三者无缝 衔接，但国内只有保险公司唱独角戏。国内缺乏完善的鉴定和定价体系，服务商业的评估评鉴、鉴定鉴价、艺术品修复等几个 环节都存在空缺，造成保额难以确定。以浙江博物馆送往台湾展览的富春山居图为例， 台湾方面对该画做出1.5亿元估计，并以此估价投保，但这幅画的价值远远超出1.5亿元。“我们很少在国内找保险公司，因为国内很少有专业的第三方评估机构来对艺术品进行 来源鉴定、估价、定损。”“

6、易拍全球”副总经理李蓓表示。安盛则是依靠内部专业人员来对艺术品估价。“如果与博物馆合作，我们会接受对方提 供的艺术品价值，因为博物馆有专业体系来鉴定艺术品价格。如果是私人藏家，我们会根据 他提供的购买单据确定艺术品价格，也有内部同事自己做评估。”这只能保证艺术品的保险 价值在市场价值的合理范围内。顶级的艺术品修复人才也是保险市场的稀缺品。保险公司承保的艺术品遭到损害，如果 是可以修复的程度，险企会跟客户沟通，请修复师来修复，再由专业人士评估是否修复完美， 如果仍有缺憾，就按照一定比例的折旧赔偿。如果艺术品遗失或遭遇火灾，就按照协定的保 险金额100%赔偿。但孙贵珍认为，市场上更缺的是行业人才。

7、“国内有很多美术馆博物馆，我们可以聘请 在美术馆博物馆工作过的修复人员和鉴定人员。鉴定价格方面可以找拍卖行、画廊和研究机 构咨询，画廊经营某个艺术家的作品肯定知道他的市场价值。但是精通艺术品和保险两者的 行业人才很少。我们只能找一些有艺术背景的人，比如学过艺术史的，给他们做保险培训。”六成损失在路上发生在7月25日的艺术品火灾让很多外行人诧异，原来就算没偷没抢没犯罪，艺术品 也不怎么安全。在很多人的想象中，艺术品面临最大的风险是超级大盗，他们能以舞蹈般的身手躲过博 物馆的红外线，用以假乱真的全息影像掉包真品，至于侵入安保系统、制服三两个保安都是 家常便饭。在盗宝题材的电影中，无论是俄国沙皇的彩

8、蛋、美国独立宣言原件，还是富春 山居图，对高智商高科技盗贼而言都只是探囊取物。但斯皮尔伯格电影里的夺宝奇兵，现实中没那么多。孙贵珍告诉新民周刊，艺术品 盗窃在亚洲并不像在欧洲那样严重，因为艺术品转手时要提供购买凭证、来源认证等很多材 料，如果是没有“身份认证”的贼赃，会被当做赝品，所以盗贼更愿意偷比较容易转手的东 西，比如珠宝。排在艺术品保险公司头疼榜第一位的不是盗贼，而是运输。从安盛在中国市场的核保经 验来看，艺术品60%的风险发生在运输途中。孙贵珍解释说，艺术品在博物馆或收藏家手上时相对安全，因为这些人是专业的，他们 知道该怎么保护艺术品，但运输艺术品的货柜公司就未必了解它的价值，知道怎么

9、处理。“我 们去年在国内开了三次关于艺术品运输方面的研讨会，即使听报告的这些客户不买保险，也 说服他们选专业的运输公司。”运输风险的另一个原因是，国内一些策展人在这方面经验不足。比如为了节省成本选择 海运来运送油画，而海运会对艺术品产生很大的损害，油画在一个多月的时间里在海上漂泊， 潮湿的环境会影响其本身的质地。这种影响一时看不出，但时间长了作品就会变黄。从“易拍全球”的经验来看，运输也是最大风险。“易拍全球”是一个艺术品线上拍卖 平台，例如用户可以坐在上海的家里看到英国曼彻斯特的一场拍卖会直播，并和现场参与者 一起竞拍中意的油画或水晶灯；也可以通过“海外代拍”服务设定竞拍价，把拍卖过程交给

10、平台打理。而跨国艺术品拍卖最大的难题就是运输，“易拍全球”副总经理李蓓说，艺术品 的包装和运输是最容易发生风险的环节。“我们每一单交易都会投保，一般海外的拍卖行会指定一家保险公司，把拍卖价格认定 为保险价值，保费在千分之三左右，由客户承担。”为了避免艺术品在运输途中被掉包，每一件作品都会打上“气泡认证”，这是法国Arttrust公司的一项防伪专利，在油画的背面贴上一块薄膜，在上面喷出一组微小气泡， 每一组气泡的排列组合都不同，因此具有唯一性。这种气泡认证还带有全球追踪系统，买家 只要拍下认证上的二维码上传到网上，就可以查到卖家事先输入的艺术品身份信息，这项技 术令跨地域的艺术品交易更安全。国外

11、艺术品在跨境展览时有一套规范的流程，保险公司会先了解借展方所在城市，派当 地的分公司了解借展方情况，索要“安全设施报告”(facility report)，每个美术馆或 博物馆都有一份该报告，注明机构的保全系统、温控系统等信息。保险公司决定是否承保的另一项依据是，投保人委托的运输公司是否专业，有时也会推 荐有经验的运输公司给客户。国外艺术机构对单次运输的最高金额有严格的限制，一般一架 飞机或一辆卡车运载的艺术品总价值不超过1亿，如果运输的总价值高，就分几个批次。保险公司的作用是在事后处理损失，但对于具有特殊历史文化价值、没有可复制性的艺 术品，更重要的是事前预防损失，把风险控制在未发生之前，因

12、此艺术机构会聘请专业的风 险管理公司评估风险。“比如博物馆门窗坏了，小偷容易进来，风险管理公司会向保全提出 马上修好，保险公司是在发生盗窃案以后介入。”全球风险合作伙伴会给美术馆博物馆、艺术品仓储物业做评估，提供一些风控建议，出 具的Grasp报告被认为是全世界专业度非常高的。在艺术品的仓储环节，水灾和火灾是最大 的风险来源，风险管理公司给出的建议往往是花不多的钱装一些仪器，比如在仓库里装防水 预警，水管爆裂水漫到地上时，仪器会警告保安室。私家艺术品难上险相比博物馆美术馆等艺术机构，个人收藏这个巨大的市场却在艺术品保险中噤声。试点 艺术品保险的三家公司主要承接大型展览、拍卖活动的艺术品保险项目

13、，对个人保险业务望 而却步。这和国外的情况恰恰相反。安盛全球年度总保费收入在1.5亿欧元，孙贵珍介绍，在国 外和香港市场，60%的保费来源于私人藏家，25%-30%来自商业性画廊和拍卖行，剩下10%-15% 才是博物馆美术馆。但在国内80%的保费来自博物馆美术馆举办的展览保险，私人藏家所占 比例寥寥。“私人市场需求很大，但很少人敢做。艺术品是流动性的，而且单件价值很高，很多保 险公司不太了解如何控制风险，如何核保。不像你保一栋物业，你看到它在那里，知道风险 在哪里。”私人藏家的道德风险也是让国内保险公司却步的原因。一方面由于私人藏品的真伪更加 难以判断和确认，保额的确定更为困难；另一方面保险公

14、司对私人藏品所在环境的安全情况 无法全面了解，很容易出现投保人故意损坏而骗保的纠纷产生。在国外，专业的保险公司会派专家到藏家的住所详细考察，并在防盗、防水、防光等方 面提出建议。了解藏家本身很重要，包括他的财力来源、教育背景，以及收藏过程，正常的 藏家会从几十万元级藏品入门，直到百万千万元级，收藏有体系可循，从中可以看出藏家对 艺术品是否专业，是否尽心。“私人藏家的保险费率要比博物馆美术馆等艺术机构高，还要看艺术品在家里、办公室 还是外面仓库，是不是易碎品。一般最低保费3万美元，保额是100万美元。”当然，艺术品保险不是一件一劳永逸的事。由于艺术品价格不断上涨，藏家可能需要间 隔三至五年要求保

15、险公司对自己的艺术品价值进行重估。如果按照十年前价格投保的艺术品 遭到损害，赔偿的金额充其量只是一个心理安慰。实际上，不少私人藏家会依靠其他途径来保障藏品的安全，比如将藏品寄放于艺术机构。 华宇拍卖负责人表示，公司会为藏家提供保存藏品的服务，因为机构的安保、温控等各种条 件一般比藏家的住所或办公室更专业。“香港市场一开始也是这样，美术馆博物馆为展览买保险的比较多，还有就是画廊，因 为艺术机构里面画廊的资金量比较小，如果一件艺术品出问题可能就要赔到关门，所以画廊 投保也比较多，但私人收藏很少投保。后来随着藏家的保险意识增强，情况才慢慢改变。”孙贵珍说，投保当代艺术品的藏家比较多一些，因为收藏当代艺术的人相对年轻一些， 大多有国外教育背景，对艺术品保险更容易接受。