20120714授信业务培训考试题库参考

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1、一、单项选择题1、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人贷款管理办法（试行）的有关规定，办法所称个人贷款，是 指我行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的（B）贷款。A、人民币 B、本外币 C、港币 D、人民币和美元2、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人贷款管理办法（试行）的有关规定，个人贷款可分为（D）。A、个人生产经营贷款和流动资金贷款B、个人生产经营贷款和楼宇按揭贷款C、固定资产贷款和流动资金贷款D、个人生产经营贷款和个人消费贷款3、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人贷款管理办法（试行）的有关规定，借款申请人要求年龄在（ B ）周岁以上、具有完全民事行为能力、持有效身份

2、证明的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人A、16B、18 C、20 D、224、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人贷款管理办法（试行）的有关规定，混合还款指在贷款期限 内，贷款可采取一次性还款及分期还款两种方式偿还，其中采取一次性还款方式的，贷款本金不得超过总贷 款金额的（ C ）。A、30%B、40%C、50%D、60%5、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人贷款管理办法（试行）的有关规定，借款人无法事先确定具 体交易对象且金额不超过（A）万元人民币的；可以采取借款人自主支付方式。A、20B、30C、40D、506、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人贷款管理办法（试行）的有关规定，贷

3、款资金用于生产经营 且金额不超过（D）万元人民币的；可以釆取借款人自主支付方式。A、20 B、30C、40D、507、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人生产经营贷款管理办法（试行），借款人条件须（18）周岁、未 满（B ）周岁，在信阳县有固定住所，持有效身份证件的具有完全民事行为能力的中国公民（含港、澳、 台胞）；A、55 B、60C、65D、708、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司一手楼宇按揭贷款管理办法（试行），借款人条件须信用良好，当前在个人征信系统、信贷管理系统中无拖欠纪录，近2年来未存在连续（ B ）个月（含）以上的拖欠纪录。A、2B、3C、4 D、59、根据信阳珠江村镇银行股份有

4、限公司一手楼宇按揭贷款管理办法（试行），按揭贷款的借款人年龄加贷款 期限不得超过（ D ）年，超过者须提供有还款能力的保证人提供连带责任保证。A、40B、50C、60 D、7010、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人房产抵押循环授信业务管理办法（试行），授信期限加抵押房 产已使用年限不得超过（B ）年。A、10B、15 C、20D、2511、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司茶叶生产经营贷款管理办法（试行），对抵（质）押方式的贷款期 限最长不得超过（B）年，非抵质押方式贷款期限最长不得超过3年。A、4B、5C、6D、1012、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司农户联保贷款管理办法（试行），联保小

5、组由居住信阳市各县区区 域内的（C ）户村民、社区居民（有3代以内直系亲属关系的除外）自愿组成，自各成员共同签署联保协 议之日起成立。A、2-3B、3-5C、3-6D、4-613、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司红色旅游贷款管理办法（试行），发放的红色旅游贷款用于经济实 体时，无论釆取何种担保方式，必须追加所在（C ）作连带保证人。A、控制人 B、大股东 C、经济实体D、社会团体14、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人汽车贷款管理办法（试行），以住宅商品房抵押申请贷款的， 贷款金额最高不得超过抵押房产价值的70%且不得超过所购汽车价格的（ A ），贷款期限最长不得超过五年。A、80% B、

6、70% C、 60% D、50%15、汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室 完全真实的。这种行为属于（ D ）。中A. 虚假车行B. 全部造假C. 甲贷乙用D. 一车多贷16六、国家助学贷款的贷款对象不包括（ B ）。A、信阳市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生B、信阳市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生C、信阳市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生D、信阳市普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生17、（C ）是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。A. 次级贷款B. 可疑贷款C. 关注贷款D.

7、 损失贷款18、对境外人士购房的限制属于（ D ）。A. 诉讼时效风险B. 担保风险C. 合同有效性风险D. 政策风险19、信阳珠江村镇银行股份有限公司个人生产经营贷款管理办法（试行），若借款人需要提前归还贷款的， 必须至少提前（ B ）个工作日提交书面申请，在贷款人批准后才能提前归还贷款A. 、4B、5C、6D、720、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司一手楼宇按揭贷款管理办法（试行），贷款科目使用（ A ）楼 宇按揭贷款”。A、12542 B、12541 C、1254D、124421、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司一手楼宇按揭贷款管理办法（试行），贷款期限在1年以内（含1 年）的，按合同利

8、率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在1年以上的，贷款利率实行一年一定，遇 法定利率调整（ B）。A 、相应不变B、相应调整C、下年再调整D、下月再调整22、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司充绒贷款管理办法（试行），抵（质）押方式的贷款期限最长不 得超过（3 ）年，非抵质押方式贷款期限最长不得超过1年。A、2B、3C、4D、523、个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件不包括（ C ）。A、确保借款人首付款已全额支付或到位B、需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C、经销商已开出汽车销售发票D、对采取抵押担保方式的贷款，落实贷款抵押手续24、个人征信查询系统中，（ B ）涵盖了

9、信用卡与贷款的明细等情况。A、个人身份信息B、信用交易信息C、个人职业信息D、居住信息25、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司置换式个人住房贷款管理办法（试行），所抵押房产的楼龄不 超过5年，或者贷款申请日与所购商品房所有权发证日在2年以内的，楼龄不超过（B ）年A、8B、10C、12D、1526、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人客户贷款贷后管理办法（试行），对借款人在贷款期限内 不能按期归还的，应在贷款到期前（ C ）日内向我行提出展期申请。A、15B、20C、30D、6027、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人客户贷款贷后管理办法（试行），对于一次性还款方式的 贷款尚未到期，但连续欠息

10、达（ B ） （含）以上的，在风险消除前，应至少每月对贷款进行现场检查，并填 写个人贷款日常检查表。A、15 天 B、30 天 C、45 天 D、60 天28、个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由（ C ）组织各商业银行建 立的个人信用信息共享平台。A、中国银联B、中国银监会C、中国人民银行D、中国银行业协会29、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人客户贷款贷后管理办法（试行），借款人清偿贷款本息后， 客户经理要在（ C ）天内将押品（或权利证书）归还抵（质）押人，并协助抵（质）押人办理涂销登记（备 案）手续。A、15B、20C、30D、6030、个人住房贷款操作

11、风险的防范措施不包括（ C ）。A. 提高贷款经办人员职业操守和敬业精神B. 严格落实贷前调查和贷后检查C. 有效利用保证金制度D. 掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规31、根据中华人民共和国商业银行法规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币， 设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（D ）元。A、8000 万、 B、7000 万、 C、6000 万 D、5000 万32、根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和（ B ）为经营原则A.政策性 B.效益性 C.盈利性 D.审慎性33、在信贷资金总量一定的情况下，

12、信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（ A）A. 周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得到保障，但效益性较差B. 周转速度快，流动性就越强，安全性较差，效益性较差C. 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性越差D. 周转速度慢，流动性就越差，安全性就越好，效益就越好34、以下关于公司可持续增长率的描述错误的是（ D）A. 利润率越高，销售增长越快B. 用于分红的利润越少，销售增长越快C. 资产效率越高，销售增长越快D. 财务杠杆越低，销售增长越快35、以下哪项说法不正确：（ D）A银行对中小企业的议价能力相对较强，综合收益较高B开展中小企业贷款，可以分散风险、增加流动性

13、C中小企业客户资源丰富、发展潜力大D中小企业客户融资能力强，容易获得银行的贷款支持36、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（试行），流动资金贷款期限原则上不超（ B ）年。A、2B、3 C、 4 D、 537、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（试行），贷款资金的支付方式可分为借款人自主支付和贷款人（ C ）二种。A、受理支付 B、委托支付 C、受托支付 D、受托代付38、办理流动资金贷款业务，应当遵循（ A ）、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。A、依法合规 B、自主经营C、合法经营D、公开经营39、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司固定资产贷款管理办法（

14、试行），其中房地产开发贷款一般不超过（ ）年，最长不超过（ ）年（ B ）A、2 5B、35C、3 8D、51040、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（试行），授信金额在（ ）万元（含）以 上的流动资金贷款；支付对象明确且单笔支付金额在（ ）万元（含）以上的贷款； （ D）A、 500300B、500100 C、300100D、3005041、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司固定资产贷款管理办法（试行），对于单笔金额超过项目总投资5%且超过（ ）万元或单笔在（ ）万元（含）以上的贷款资金支付，应采取贷款人受托支付。（ D ） A、100500B、100300C、50300D

15、、3030042、单位定期存单质押贷款金额一般不超过经确认的单位定期存单金额的（ B ）%。A、100B、90C、80D、7043、根据中小企业联贷联保管理办法，联保体由3户（含）以上，原则上不超过（ A ）户规模相当、行业 相近的具有共同信用需求的非关联中小企业组成。A、5B、6C、7 D、 844、根据中小企业联保贷款管理办法（试行）规定，联保企业应组成联保体，联保体应履行如下职责：（C ） A联保成员之间可交叉组成其他联保体B任何情况下，已清偿自身债务的小组成员都不能退出联保体C联保体所有成员对属于联保体成员的借款人债务承担连带担保责任D联保体解散后，联保体成员可解除借款人所欠贷款本息的

16、担保责任45、流动资金贷款可用于（C）。A、固定资产投资 B、股票投资 C、承付应付票据 D、股权投资46、根据信阳珠江村镇银行公司客户信用评级管理办法（试行），只受理信用等级评定结果在（ C ）（含） 级以上的贷款申请。A、 BB、B、BBB C、A D、AA47、中小企业贷款的调查工作着重实地考察，其考察的内容不包括（ E ） A公司的生产设备运转情况和实际生产能力B产品结构情况、应收账款和存货周转情况C固定资产维护情况和周围环境状况D企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况E金融机构授信政策48、下列项目属于经营活动产生的现金流量是（ B）A.借款所收到的现金 B.收到的租金 C.融资租

17、赁所支付的现金 D.收回投资所收到的现金49、如果借款人用经营活动产生的现金还款，但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因 素情况下，可将该企业贷款划分为（B ）类贷款。A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失50、下列项目不属于营业外收入的是（ D）A、固定资产盘盈 B、教育费附加返还款 C、罚款收入 D、股利收入51、委托贷款手续费率按年费率0.1-0.3%计取，单笔次最低（ B ）元，具体标准在与委托人和借款人协商 后确定，并在委托贷款合同中予以明确。A、3000 B、5000C、8000D、1000052、根据信阳珠江村镇银行“助富贷”业务管理办法（试行），借款人单户最高

18、贷款金额不超过（B ）万元A、20B、30 C、 40D、5053、银行承兑汇票出票日至到期日不超过（ C ）个月。A、2 B、3 C、6 D、 954、办理中小企业联保贷款的中小企业应为非关联企业，以下哪种情况不属于关联关系：（ D）A 、在资金、经营、购销方面存在直接或间接拥有或控制关系B 、同受某一企业、家庭、个人控制C 、合营或联营企业D 、贸易伙伴55、质押担保的范围不包括：（C）。A、主债权及利息 B、违约金 C、办理质押登记的费用 D、质物保管费56、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也 可能会造成一定损失，根据贷款五级分类核

19、心定义认为（ C ）贷款。A、正常类B、关注类C、次级类 D、损失类57、关注二类贷款定义为借款人存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但尚具备一定的还款能力，依靠 其正常的经营收入，必要时通过执行担保，可以在信贷资产本息到期后（ B ）天内足额收回信贷资产本息。A、30B、60C、90D、18058、以保证方式发放的农户贷款，其贷款本金或利息逾期61天一180天，五级分类定义为（C ）类贷款。A、正常B、关注C、次级D、可疑59、信贷档案的保管期限按照信贷业务的偿还期限划分为永久和定期二种，其中定期保管期限又分（A ）年、 （A ）年二档。A、510B、5 12C、5 15D、101560、

20、以国债、金融债券、经我行确认合法、有效的定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本 金或利息逾期未超过90天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于（ D ）时，一般划 为正常贷款。A、60% B、70% C、80% D、90%二、多选题1、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人贷款管理办法（试行）的有关规定，个人消费贷款是指我行 对个人发放的用于家庭或个人购买消费品或其他与个人消费相关支出的贷款。主要包括（ BD） 中A、个人流动资金贷款B、个人汽车按揭贷款C、个人设备贷款D、个人楼宇按揭贷款2、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人贷款管理办法（试行）的有关规定，个人生

21、产经营贷款是指 我行对从事生产经营的个人发放的用于合法生产经营所需的贷款业务。包括：（ C、D ）A、个人置换式贷款B、个人装修贷款C、茶叶生产经营贷款D、农家餐饮贷款3、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人贷款管理办法（试行）的有关规定，开展个人贷款业务应当 遵循（ABCD）的原则。A、依法合规B、审慎经营C、平等自愿D、公平诚信4、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人贷款管理办法（试行）的有关规定，向我行申请个人贷款的 借款人必须符合哪些条件，以下表述准确的是（ ABC）。A、具有完全民事行为能力、持有效身份证明的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人；B、具有良好的信用记录和还款意愿，无

22、不良嗜好，在金融机构、人民银行个人征信系统和其他相关个人信用 系统中无恶意违约记录或不良债务资信；C、具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力并能够提供相应的收入或资产证明；D、必须提供经我行认可的合法、有效的担保。5、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人贷款管理办法（试行）的有关规定，有下列情形之一者，不 得对其发放贷款（ ABCD ）。A、不具备借款主体资格和基本条件；B、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；C、申请无指定用途贷款的；D、申请消费贷款的借款人未按规定具有足额自有资金并出具相关证明的；6、一手楼宇按揭贷款是指银行向自然人发放，用于向房地产开发商购买新开发建设的一级市场流

23、通房产， 并将该房产全部权益抵押给银行的个人贷款业务。按揭范围包括（ABCD）等。A、住宅（含别墅）B、商铺C、写字楼D、车位7、根据信阳珠江村镇银行股份有限公司个人贷款管理办法（试行）的有关规定，经我行同意可以采取借 款人自主支付方式外，其余个人贷款应当采用贷款人受托支付方式支付。具体为（ABC）A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过二十万元人民币的；B、借款人交易对象不具备条件使用非现金结算方式的；C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D、贷款资金用于生产经营且金额不超过六十万元人民币的；8、在茶叶生产经营贷款中，以抵（质）押方式申请贷款的，须提供以下资料：（ABC

24、D）A、抵（质）物的评估报告；B、财产共有人的有效身份证件；C、抵（质）押物清单、抵（质）押物的权属证明文件；D、有权处分人（包括财产共有人）同意抵（质）押的证明文件。9、不良个人住房贷款包括（BCD ）。A. 关注类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 损失类贷款10、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在（ABCD ）。A. 借款人主体资格风险B. 合同有效性风险C. 政策风险D. 诉讼时效风险11、现金流量表主要由下列那种活动产生的现金流量构成？ （A C D）A筹资活动产生的现金流量B汇率变动产生的现金流量C投资活动产生的现金流量D经营活动产生的现 金流量12、根据物权法规定，以

25、下哪些物品可以作为抵押物：（ABCD）A、生产设备B、原材料C、产品D、在建工程13、下列哪项属于现金流量表中筹资活动产生的现金流量？（B C）A、构建固定资产所支付的现金B、偿还债务所支付的现金C、分配利润所支付的现金D、收回投资所收 到的现金14、以下说法正确的是：（B C）A、中小企业贷款只能接受足值抵押B、中小企业贷款注重第一还款的审核，关注借款人现金流，第二还款来源只作为补充担保C、中小企业贷款可接受多样化的担保方式或担保组合D、个人经营性贷款必须追加经营实体作担保15、在不同层次的贷款中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是（AC ）A、现金 B、有价证券 C、活期存款

26、D、大额可转让存单E、定期存款16、我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施是（BCD）A、增强风险防范意识B、增加担保抵押贷款的比重C、严格贷款审批制度D、推行贷款五级分类管理E、完善信息系统17、信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（ACD）A、审贷分离机制 B、集中分散机制 C、授权管理机制D、额度管理机制 E、代后问责机制18、对借款人还款能力的调査包括（ABCD）A、了解掌握其收入水平的稳定性和真实性B、收入水平对偿还贷款的覆盖度C、借款人的其他收入所得和其他资产收益情况D、借款人及其家庭所拥有总资产的情况19、发展中小企业信贷业务，对我行发展的重要意义在于：（ABCD）A 、银行对

27、中小企业的议价能力相对较强，综合收益较高B、开展中小企业贷款，可以分散风险、增加流动性C、中小企业客户资源丰富、发展潜力大D、夯实根基，拓展市场份额20、个人独资企业解散后，财产应当按照顺序清偿，符合清偿范围的有：（A C D）A、所欠职工工资和社保费用B、所欠职工福利费 C、所欠税款 D、所欠其他债务21、下列关于个人生产经营抵押贷款的说法，不正确的是（A B D）。A、我行为抵押人B、抵押物必须是借款人本人的房产C、授信方式可分为单笔授信和最高额循环授信D、债务人或第三人为抵押权人22、下列财产不得抵押：（ ABCD）A、土地所有权B、公益为目的的学校、幼儿园、医院等事业单位的教育设施、医

28、疗卫生设施C、依法被查封、扣押、监管的财产D、耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权23、办理流动资金贷款业务，应当遵循（ABCD）的原则。A、依法合规B、审慎经营C、平等自愿D、公平诚信24、抵押物须具有以下特点：（BCD）A 、一定为不动产B、具有变现能力C 、具有一定的市场价值D 、具有流通性25、我行中小企业贷款产品的贷款对象包括：（ABCD）A、个体工商户B、个人独资企业C、个人合伙企业D、公司法人26、关于建设工程价款优先受偿权正确的是（ ABCD ）A、建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权B、工程款不包括承包人因发包人违约所造成的损失C、承包人行使优先权的期限为6

29、个月，自建设工程竣工之日或建设工程合同约定的竣工之日起计算。D、若消费者已支付全部或大部分购房款，即工程价款不得对抗买受人。27、个人信贷业务中的所指的个人消费贷款包括（BCD ）。A、个人经营性贷款B、一、二手楼宇按揭贷款C、汽车消费贷款 D、房屋装修贷款28、我行贷后管理组织体系依据现有信贷组织架构设立，主要由（ABD）三级管理体系。A、总行合规风险部B、派驻风险经理和区域贷后管理岗、C、分管负责人D、营销支行29、根据借款人不同情况，关注类贷款按（ ABC ）进行划分。A、关注一 B、关注二 G、关注三 D、关注四30、信贷资产五级分类应遵循以下原则：（ ABCDE ）A、风险原则B、真

30、实原则C、审慎原则 D、跳级重罚原则 E、动态管理原则31、符合财政部关于印发金融企业呆账核销管理办法的通知（2010年修订版）（财金2010 21号）规 定的被认定为呆账条件之一的信贷资产；对于裁定中止执行的,须同时符合以下条件:（ ABC ）A、中止执行裁定日期满2年以上（含）B、无抵押物、查封财产及其他财产可供执行C、非村镇企业D、非中小企业32、信贷档案资料共分为（ ABC）资料。A、一级信贷档案资料B、二级信贷档案资料 C、三级信贷档案 D、四级信贷档案33、信贷业务发生以后（ B ）个工作日内，派驻风险经理在档案资料中整理出其中二级信贷档案资料，或 在贷后管理中，派驻风险经理将平时

31、收集到的二级信贷档案资料在（ B ）个工作日内及时交区域贷后管 理岗归档。A、3 3B、55C、3 10D、51034、以下贷款展期相关规定是正确的？（A、B、D）A、不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。B、是否展期由贷款人决定。C、申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，但不须由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。D、已有约定的，按照约定执行。35、贷款展期期限相关规定哪些是错误的？（C、D）A、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；B、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；C、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，且不得超过3年；D

32、、长期贷款展期期限累计不得超过5年；E、国家另有规定者除外。三、简答题、论述题：1、个人向我行申请贷款时，借款申请人需提交什么资料？参考答案：借款申请书、身份证或有效居住证明、居住地址证明、借款人的婚姻证明材料及配偶的身份证明材料、合法收入及财产证明文件、收入证明（包括单位出具的收入证明及工资单、银行结算证明、纳税单 租赁合同等）、资产证明（包括房产证明、股票基金权利凭证等）；申请消费贷款的应提供合法有效的消费证 明，生产经营贷款应提供生产经营基本情况说明及相关证明材料；贷款方式为抵押的，应提交的资料（抵（质） 押物的权属证明文件、价值证明材料、所有权人同意抵（质）押担保证明）另我行要求提供的

33、其他证明文件 和材料。2、按照个人贷款管理暂行办法规定，请简述采用贷款人受托支付的具体操作？参考答案：各支行应要求借款人在发放贷款前提出支付申请，并提交提款申请审批表授权我行按合同 约定方式支付贷款资金（借款合同已约定贷款资金划转的交易对象及具体账户则无需提交）。借款人交易对手 账户在他行开立的，须填写业务委托书。各支行营销部门应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和 凭证是否符合合同约定条件，审核通过后在审批表上签名确认。 经办客户经理应在信贷管理系统中录入交易对手收款账户。收款账号为我行账户的，直接录入该账号； 收款账号为他行账户的，录入经办行所在营业网点资产业务专户内部账号。 交易对手

34、在我行开立账户的，放款核算岗收到放款审核岗可出账的档案资料后，核对出账电子系统信息 与纸质放款资料内容无误且一致后出账，直接划至交易对手在我行开立的账户。 交易对手在他行开立账户的，放款核算岗收到放款审核岗可出账的档案资料后，核对出账电子系统信息 与纸质放款资料内容无误且一致后，直接划至经办行所在营业网点资产业务专户内部账号，由经办客户经理 将审批表和业务委托书递交至经办行指定营业网点，该网点根据审批表及业务委托书中划 付他行的信息，通过相应结算渠道将贷款汇划至他行的最终收款账户，相关汇划费用由借款人承担。 对于借款人存在多个交易对手的，经办客户经理应要求客户提供审批表，放款核算岗收到放款审核

35、 岗可出账的档案资料后，核对出账电子系统信息与纸质放款资料内容无误且一致后，直接将贷款总金额划至 经办行所在营业网点资产业务专户内部账号，经办客户经理将相应笔数的业务委托书（交易对手在本行开 立多个账户的，应填写相应笔数的业务凭证）递交至经办行指定营业网点，网点根据上述资料中划付他行 的信息，通过相应结算渠道将贷款汇划至交易对手最终收款账号，相关汇划费用由借款人承担。3、按照个人贷款管理暂行办法规定，关于个人贷款展期如何规定？ 参考答案：个人贷款需要展期的，各支行应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是 否上报展期申请，有权审批部门按照我行流程、权限相关规定批准贷款是否展期，

36、并确定合理的贷款展期期 限。 在满足相关展期规定的同时，对一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不超过原贷款期限；一年以上的 个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。4、按照个人贷款管理暂行办法规定，有哪些情况之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付 方式？参考答案：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过二十万兀人民币的； 借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的； 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万兀人民币的； 法律法规规定的其他情形的。5、一级信贷档案资料的如何归档？参考答案：一级信贷档案资料由营业部视同有价单证入库保管： 贷款经

37、办客户经理收到贷款一级信贷档案资料后，经验别确认其真实性和有效性后，向客户出具 签收证明。 客户经理留存一级信贷档案资料复印件，一级信贷档案资料原件应在五个工作日内交区域贷后管 理岗。 区域贷后管理岗收到一级信贷档案资料后，经验阅档案资料无误由双方在信贷档案资料出（入） 库交接登记薄上签名，由区域贷后管理岗交其营业部，经营业部核实后，做好交接手续，在交接登记薄上 签收，将一级信贷档案资料入库视同有价单证保管。 区域贷后管理岗登记抵（质）押物权证类单证原件台账应每月与会计部门对账6、区域贷后管理岗要在信贷项目结清后，根据信贷业务档案清单目录核对档案资料的齐全性，核对无误后 在 10 个工作日内需

38、完成什么工作？答：根据信贷档案保管期限的划分原则划定结清档案的保管期限，将结清信贷项目档案盒的案卷编号补 齐。 在档案盒上加盖结清章。 按照规定封面格式将余下未装订的后续归档材料装订归档。 将结清档案与未结清档案分开存放。 对结清后的信贷档案及时编制信贷档案案卷目录7、信贷资产五级分类中归入关注一、二、三类如何划分？答： 关注一：借款人存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但其还款能力尚可，考虑债项的保障 作用后，可以依靠其正常的经营收入使得信贷资产本息在到期后30天内得到及时足额的偿付。 关注二：借款人存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但尚具备一定的还款能力，依靠其正 常的经营收入，必要

39、时通过执行担保，可以在信贷资产本息到期后60天内足额收回信贷资产本息。 关注三：借款人存在的不利因素已对债务偿还产生了实质性的不利影响，但银行认为通过追偿担 保等手段，可以在信贷资产到期后90天内足额收回信贷资产本息。8、信贷资产五级分类中初次认定为次级类贷款的流程如何？答：客户经理一营销部门经理一支行行长一区域贷后管理岗f派驻风险经理一总行合规风险部贷后管理 岗一总行合规风险部负责人一总行分管负责人一总行资产负债管理委员会一总行行长审定9、如何防范“假按揭”？参考答案： 严格执行“面谈” “面签”信贷员须逐笔核对借款人申请资料原件，了解借款人交易动机，确保交易 真实性。面签岗须对贷款合同、协

40、议等借款人签名的真实性负责。 实施审查审批电话查询制。对于申请金额在50万元（含）以上的二手按揭贷款，审查人员应通过电话 查询方式核实调查信息真实性，抽查率不低于 50%，并于审查意见栏作“已电话查询”标记。审批人员可视 贷款风险进行复查。 关注首付款实际缴纳情况及信贷资金流向。首付款缴纳凭证应尽量要求借款人提供发票及当日银行划款 凭证。信贷资金流向方面，一手按揭贷款资金应划入房地产开发商销控账户；二手按揭贷款资金应划入售房 人账户，严禁划入房地产中介及经纪人账户；对出证半年内申请贷款的，可划入借款人账户。 严防借冒名贷款。对于个人征信报告显示的公积金或社保缴存单位与收入证明开具单位不一致、实

41、际所 在单位为房地产中介或以公积金缴存比例推算收入不合理的，不予受理；卖方完全委托房地产中介经纪人为 房屋处置受托人的，不予受理。委托非房地产中介及相关人员代办的，须在贷款申请时提供委托书原件。买 卖双方关系密切的，应严格核实其交易背景，交易不真实的不予受理。10、假如你为一名客户经理，陈述如何了解、分析新客户？参考答案： 调查申请借款人发展史。了解其性质、隶属关系、股东构成、对外投资及关联公司、开业时间、经营 场地、内部的组织机构及运作方式等；了解其控制人、股东的实力、信用及相关信息；了解其所在行业 发展概况，重点包括产业政策、行业发展趋势、市场供需状况和借款人行业地位等； 了解借款人供应链

42、状况，主要包括借款人上下游交易对手资信实力、交易模式、结算方式和借款人谈 判地位等。 了解借款人经营循环情况，重点了解企业采购、生产、运输、销售、回款各经营环节交易对手概况、 资金占用环节与时间及平均经营循环周期等。 了解借款人用途真实性、融资需求与其实际经营的匹配性，重点结合企业经营规模、预付款与存货等 相关财务科目、交易结算方式、经营循环周期等判断借款人融资需求的真实性和匹配性； 了解借款人经营战略与规划执行情况，评估企业的核心竞争力和经营可持续性。 了解第一、二还款来源（第一还款来源指申请借款人的还款能力，分析其所产生的现金流量、综合收 益；第二还款来源指保证人的资格和保证能力、抵（质）

43、物是否合法、有效、足值、变现能力等。11、简述目前我行授信政策禁止介入的客户？ 参考答案： 生产、经营或投资国家明文禁止的产品及项目； 生产经营或投资项目未取得有关部门批准的文件，或已取得临时批文，但短期内难以获得有关部门正式 批文； 在实行联营、合作、分立、股份制改造、资产重组等体制变更过程中，未清偿及落实原有债务或提供相 应担保；12、论述如何更好开展贷后管理工作？参考答案： 风管部门应积极推进授信业务名单制管理、资产风险风类、资金流向监控、一级资料出入库等贷后管 理工作，提高贷后管理效率。注重优化内部信息共享功能，提高响应速度，并与外部工商局、国土资源局、 房管局、法院等相关部门建立信息

44、沟通机制。积极探索贷后差异化管理，集中力量针对高风险客户、高风险 环节、高风险时期，高风险业务采取贷后管理措施，积极进行实地走访，通过实地分析及与客户的沟通发现 风险并及时化解。 加强客户经理队伍管理。要求客户经理加强对客户的维护及管理，特别是存量客户的管理，对于隐性 风险需及时发现；新增客户经理未经培训直接上岗，定期举办新客户经理的培训。 建议增加提示与风险预警户有关联贷款户。借款人的贷款是正常贷款，但其关联户（抵押人、保证人） 出现风险预警时，而经办人员未及时发现，建议信贷系统增加自动发出风险提示功能。信贷人员不但要熟练掌握政策、制度、精通各个业务品种并能熟练做好各项常规性贷后管理工作，还

45、要 掌握宏观行业政策和信息，有预见性的预警、化解潜在风险。 严格考核。要制定具体的贷后管理考核指标，这些指标要看得见、摸得着、管得住，不能流于形式， 定期严格考核，兑现奖惩。要将贷后管理工作的水平和效果与信贷人员的绩效水平、营销支行负责人的任期 目标挂钩考核。对于贷后管理工作表现优秀的信贷人员给予物质奖励的同时加入精神奖励，鼓励先进，营造 一种力争上游的氛围。13、借款人成立于2012年2月，经营范围：利用自有资金对外投资项目（法律法规禁止投资的项目除外）； 房地产开发；土石方工程、园林绿化工程、装饰工程；种植花、草、树木；饲养家禽；养殖鱼；收购、批发、 零售农产品。本次申请流动资金贷款500

46、0万元，期限3年，用于补充企业流动资金。借款人近期财务状况如下：总资产1300万元，货币资金800万元，存货300万元（果场苗木） ，固定资 产净值200万元，负债总额500万元，其中应付账款200万元，其他应付款300万元，所有者权益800万元。 目前暂未有销售收入。贷款以关联企业某房地产公司担保。 请根据上述情况是否同意发放本笔贷款？你的理由是什么？ 参考答案：不同意发放。理由为：（1）借款人为新成立公司，目前暂未有销售收入，资产规模相对贷款额度较小，资产以股东的注册资本800 万元为主，贷后资产率高达87.3，经营前景和发展前景不明朗，第一还款来源不确定。（2）贷款存在挪用的风险。同时，

47、借款人营业执照经营范围较广，其中包括房地产开发，容易导致流动资金 用于房地产开发的风险。14、A公司2010年12月31日资产负债表如下：资产负债表单位：万元资产年初年末负债及所有者权益年初年末流动资产流动负债合计250240货币资金11090应收账款净额120140长期负债合计300400存货155180负债合计550640待摊费用3530流动资产合计420440所有者权益合计770800固定资产净值9001000合计13201440合计13201440另外，该公司2010年主营业务收入净额1500万元，净利润280万元。 要求：根据以上资料 计算2010年末的流动比率、速动比率、资产负债率

48、。（1.83 0.96 0.44） 计算2010年的应收账款周转率、固定资产周转率、总资产周转率。（11.54 1.57 1.09） 计算2010年主营业务净利率。（18.67%） 若B公司资产负债情况与A公司完全相同，主营业务收入净额4000万元，请比较两企业的偿债能力。15、借款人民办高校A学院向我行申请5000万元还旧借新流动资金贷款，总期限3年。以其名下教育用地 及教学楼作抵押。整个校区教学楼面积约为95000 ，学生宿舍楼约70000 ；学院设有自动化、英语等22 个院系，60个专业。目前在校生9000人，教师490人，计划到2012年在校全日制学生人数达到11000人， 预计收入1

49、.5亿元，年结余达4500万元。以下为借款人A学院历年报表数据：（单位：万元）2009年12月2010 年 12 月2011年12月12年6月总资产19680230002700028000其中：货币资金4200500040004500应收及暂付款1200180025002500借出款1250270027002600流动资产660010500950010000固定资产净值1000095001110010800在建工程900140050005800无形资产1280128012801280总负债11900130001450013000应付及暂存款6800650075006800短期银行借款51006

50、50070006200净资产7780100001250015000其中:事业基金90095056005400固定基金4400400042004100专用基金4006007001100事业结余2080445020004500主营业务收入7500830091007500结余1300200040004500根据以上材料，回答下列问题：1、计算12年6月A学院的资产负债率、流动比率，请简要分析A学院的资产负债结构、偿债能力、 盈利能力。参考答案：资产负债率46.43，流动比率0.77。借款人2.8亿元资产中近1.66亿沉淀为实物资产，资 产可控性较强。应付及暂存款为上年度待分摊学费，不是实质的负债，目

51、前帐面资产负债率为46%，较低， 长期偿债能力较佳，近年来学杂费收入和结余利润呈逐年上升趋势，资产负债率也跟随下降，11年收入达9100 万元，结余利润4000万元，利润率43.95，反映盈利能力较强，招生情况良好。2、能否接受以借款人名下教育用地及教学楼作本笔授信业务的抵押物？参考答案：根据全国人大常委会法工委对住房和城乡建设部关于私立学校、幼儿园、医院的教育设施、 医疗卫生设施能否抵押的请示（建法函2009264号）的回复意见（法工办发2009231号），明确民办学校 的教育设施不能办理抵押登记。故不能接受该抵押物。四、判断题：1、单位定期存款开户证实书可作为质押的权利凭证。（ X ）2、

52、抵押物一定为不动产。（ X）3、速动比率越高，说明易于变现的资产金额相对越大，短期偿债能力越高。（V ）4、年满18周岁、未满65周岁，具有合法有效的身份证件的自然人，可向我行申请一手楼宇按揭贷款。（V ）5、质押担保的范围包括办理质押登记的费用。（X ）6、年满18周岁、未满60周岁，具有合法有效的身份证件的自然人，可向我行申请二手楼宇按揭贷款。（ X ）7、分公司非法人组织但没有经过母公司授权同意的主体不可以作为我行贷款的借款人。（V）8、资产=负债+所有者权益一利润（X ）9、现金流量净额=经营活动产生的现金流量+投资活动产生的现金流量+筹资活动产生的现金流量（V ）10、预收帐款属于流

53、动资产（ X ）11、个人经营性贷款必须追加经营实体作担保（ X ）12、委托贷款业务属于中间业务，我行开办委托贷款业务，只收取手续费、不垫支资金，只负责代为发放、监督使用并协助回收，不承担任何形式的贷款风险13、个人汽车按揭贷款属于个人生产经营贷款。14、个人贷款的对象要求可以是限制民事行为能力的自然人。15、速动资产包括待摊费用和预付账款。16、抵押担保的范围不包括办理抵押登记的费用（ V） （ X ）（ X ）（ X ） （ V）17、其他应收款记录的经济业务金额一般不大，但内容繁多，多数帐款最终是用现金结算，所以，常被企业 用来反映和记载一些业务性质不明的经营业务，容易成为费用和收入的调节器。（V）18、资产负债表是根据：资产=负债+所有者权益的原理编制成的。（V ）19、小叔子是属于法定继承人的范畴。（ X ）20、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）来确定。（ V）