投资理财方式

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1、 当年欧洲移民仅以当年欧洲移民仅以2424美元美元的价格从土著印的价格从土著印地安人手中买下了曼哈地安人手中买下了曼哈顿，被认为是有史以来顿，被认为是有史以来最划算的交易之一。最划算的交易之一。但若将这但若将这2424美元美元用于投资，按用于投资，按8%8%的年的年利率计算，到利率计算，到19951995年年就会变成就会变成2828万亿美元万亿美元，到今天同样可以把曼到今天同样可以把曼哈顿买下来哈顿买下来理财师成了理财师成了“香饽饽香饽饽”由于国人的由于国人的投资热情和理财意识投资热情和理财意识在短期内爆发，在短期内爆发，理财师理财师都成了都成了“香饽饽香饽饽”。内地理财师已达。内地理财师已达

2、5 5万人，万人，但缺口却高达但缺口却高达6565万万之巨之巨。20042004年和年和20052005年连续两年成为全美最受欢迎的年连续两年成为全美最受欢迎的黄黄金职业金职业。在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到1212万至万至5050万美元。万美元。10 10月月1212日日北京日报北京日报第六课：投资理财的选择第六课：投资理财的选择向孝学向孝学20112011年年1111月月帮助傻根想个办法：帮助傻根想个办法：怎样把钱安全合算地怎样把钱安全合算地带回家呢？带回家呢？第六课 投资的选择 高一学生赵立才的爸爸有一项科技发明，税后收高一学生赵立才的爸爸有

3、一项科技发明，税后收入入1010万元，赵立才爸爸考虑到赵立才以后上大学万元，赵立才爸爸考虑到赵立才以后上大学需要钱，就决定拿出需要钱，就决定拿出2 2万元存入银行。爸爸为了锻万元存入银行。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活的能力，就让赵立才去存。炼孩子参与经济生活的能力，就让赵立才去存。但是他不会存钱。但是他不会存钱。请您根据储蓄存款的含义告诉他如何存钱？请您根据储蓄存款的含义告诉他如何存钱？储蓄存款储蓄存款，是指个人，是指个人将属于其所有的人民币或者将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可证，个

4、人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本蓄机构依照规定支付存款本金和利息的金和利息的活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处 含义含义谁存的钱谁存的钱 等待了等待了4040多分钟，轮到赵立才存款了。多分钟，轮到赵立才存款了。营业员问他：营业员问他：“请问您是存活期还是定请问您是存活期还是定期？期？”“”“爸爸没告诉我。爸爸没告诉我。”赵立才回答赵立才回答道。营业员就对他说：道。营业员就对他说：“你先到哪边看你先到哪边看看存款利率表再决定吧。看存款利率表再决定吧。”但他不会看，但他不会看，请您结合利息和储蓄存款类

5、型的知识点请您结合利息和储蓄存款类型的知识点帮他看看到底存活期还是定期？帮他看看到底存活期还是定期？储蓄收益（储蓄收益（直接目的直接目的）利息利息是是唯一收益唯一收益 决定利息的因素：决定利息的因素：本金、存期、利息率水平本金、存期、利息率水平 计算公式：计算公式：利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 储蓄存款的分类及基本特征储蓄存款的分类及基本特征活期存款活期存款定期存款定期存款优点优点缺点缺点相同点相同点待用资金，随时存取；待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便利率高利率高,收益高收益高利率低、收益低利率低、收益低和债券、股票比，信用较高、安全性较高、和债券、股

6、票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，收益性较低，存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存款贬值存款贬值的风险。的风险。一般不提前支取，一般不提前支取，提前支取损失利息提前支取损失利息项目项目 年利率（年利率（%）一、城乡居民一、城乡居民及单位存款及单位存款（一）活期（一）活期0.360.36（二）定期（二）定期 整存整取整存整取 三个月三个月1.711.71半年半年1.981.98一年一年2.252.25二年二年2.792.79三年三年3.333.33五年五年3.603.6020082008年年1212月月2323日日从从20082008年年1010月月9 9日起，国家暂免征收利息税日起，国

7、家暂免征收利息税头脑风暴头脑风暴2.790.362007-天津文综天津文综-29-单选单选 如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率20%，存款到期应得本息为 A.7392元 B.79464元 C.84392元 D.86240元 各商业银行是我国的主要储蓄机构。赵立才看到中国建设银行的广告是：“要住房，找建行。”中国银行的广告是：“一卡在手，走遍环球。”爱思考的他想：各商业银行名称各异，原来是因为他们的业务不同。中央银行：中央银行：中国人民银行中国人民银行商业银行商业银行政策性银行：政策性银行：中国农业发展银行中国农业发展银行 中国进出口

8、银行 我国银行体系我国银行体系国家级国家级地方性地方性中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行建设银行建设银行交通银行交通银行兴业银行兴业银行招商银行招商银行台州市商业银行台州市商业银行浦东发展银行浦东发展银行广东发展银行广东发展银行民泰民泰泰隆泰隆.国家机关国家机关以盈利为目以盈利为目的金融企业的金融企业宏观调控机构宏观调控机构什么是商业银行？什么是商业银行？2、商业银行的含义、商业银行的含义 指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等算等业务业务，并以利润为主要，并以利润为主要经营目标经营目标的的金金融机构融机构。我国的商业银行是我

9、国我国的商业银行是我国金融体系金融体系中中最重要最重要的组成部分的组成部分 3、商业银行的地位、商业银行的地位 主要业务主要业务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务p47p47贷款业务贷款业务p47p47结算业务结算业务P P4747基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人企业企业企业企业 个人个人遵循原则遵循原则营利主要来源企业企业 （工商业贷款）个人个人 （消费贷款）“贷款业务是银行的主要利润来源，那么银行发放贷款业务是银行的主要利润来源，那么银行发放的贷款越多越好的贷款越多越好”判断判断该观点该观点片面片

10、面。合理之处合理之处贷款业务是商业银行的贷款业务是商业银行的主体业务主体业务，是银行，是银行利润利润的主要来源的主要来源，所以商业银行，所以商业银行需要发放适度需要发放适度的贷款，一方面可的贷款，一方面可以保证银行的正常经营，同时保证储户的存款利息。以保证银行的正常经营，同时保证储户的存款利息。错误之处错误之处但发放贷款但发放贷款不是越多越好不是越多越好，银行要根据对借款，银行要根据对借款人人信用状况的评估信用状况的评估结果来决定是否发放贷款，否则无论对国结果来决定是否发放贷款，否则无论对国家、银行还是个人都是不利的。家、银行还是个人都是不利的。美国次贷危机美国次贷危机，全称美国房地产市场上的

11、次级按揭贷款的危，全称美国房地产市场上的次级按揭贷款的危机。次级抵押贷款，是指美国一些金融机构向机。次级抵押贷款，是指美国一些金融机构向信用度低、收入证信用度低、收入证明缺失、负债较重即资信条件较明缺失、负债较重即资信条件较“次次”的人提供住房贷款。的人提供住房贷款。贷款本身就是一种信用行为，要贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲求借贷双方都讲诚诚信。信。诚诚信既有利于信既有利于金融机构金融机构正常开展正常开展业务，也有利于方便业务，也有利于方便个人个人的生活，的生活，最终有利于维护最终有利于维护国家国家正常的金融秩正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲序和市场经济秩序。如果信贷不讲

12、诚信，就可能再次重现美国的诚信，就可能再次重现美国的次贷次贷危机。危机。赵立才回家后，把自己的所见所闻告诉爸爸，爸爸夸奖他见识增长不少。同时，爸爸给他一个问题让他计算：南京某银行在2009年一年中，共向外贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年该银行的利润是多少？商业银行的作用商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A 蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民

13、经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C 监督站）B 气象站、寒暑表19781985199520002003210.6(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况110695储蓄存款是我国目前最主要的投资方式表明:储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用 “创造条件让更多群众拥有财产性收入创造条件让更多群众拥有财产性收

14、入”摘自胡锦涛十七大报告中国证监会主席尚福林：中国证监会主席尚福林：“财产性收入必然会涉及财产性收入必然会涉及到各种投资，除了实业投资等，还包括投资金融产品，到各种投资，除了实业投资等，还包括投资金融产品，涵盖了储蓄、债券、保险和股票等。资本市场涵盖了储蓄、债券、保险和股票等。资本市场能够能够为投资者提供增加创造财富的机会。为投资者提供增加创造财富的机会。中国工商银行董事长姜建清：中国工商银行董事长姜建清：这些年来，随着国民这些年来，随着国民经济的发展，老百姓正在得到越来越多的实惠。除了薪经济的发展，老百姓正在得到越来越多的实惠。除了薪酬收入之外，还有其他正当合法的收入，比如通过储蓄、酬收入之

15、外，还有其他正当合法的收入，比如通过储蓄、国债、基金、投资股市等方式来创造财富。国债、基金、投资股市等方式来创造财富。专家解读：专家解读：链接十七大链接十七大第六课 投资的选择1.股票的含义？流通性？股东权益？股票的含义？流通性？股东权益？2.股票投资的收入？特点？股票投资的收入？特点？3.债券的含义？类型？特点？债券的含义？类型？特点？4.商业保险的定义？分类？原则？商业保险的定义？分类？原则？一一.走近股票走近股票股份有限公司股份有限公司筹集资本筹集资本时向出资人出具的时向出资人出具的股份凭证股份凭证。本质：本质：股民的入股证明、股民的入股证明、有价有价证券证券。含义：含义：股票收入股票收

16、入股息股息和和红利红利股票股票价格上升价格上升带来的带来的价格差价格差 股票投资的特点：股票投资的特点：高收入、高风险。高收入、高风险。p48 股票的作用：股票的作用：集中集中闲散资金，闲散资金，支援支援经济建设经济建设提高提高资金资金使用效率，使用效率，促进促进经济发展经济发展 2009-浙江文综浙江文综-27-单选单选 小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明 1盈亏取决于投资结构 2分散投资有利于规避风险 3风

17、险与收益是对等的 4投资项目越多收益越大 A B.C.D.二二.走近债券走近债券 债券的含义：债券的含义：债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即筹资者给投，即筹资者给投资者的资者的债务凭证债务凭证，承诺在一定时期内支付，承诺在一定时期内支付约定利息约定利息，并到，并到期期偿还本金偿还本金。一般说来，一张债券主要由一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿期限、面值、价格、利率和偿还方式还方式等组成。等组成。债券的分类：债券的分类：根据发行者的不同，债券主要分为根据发行者的不同，债券主要分为国债、国债、金融债券和企业债券金融债券和企业债券三种。三种。区别区别 债券的种类债券的种类中央政

18、府中央政府金融机构，主要金融机构，主要是商业银行是商业银行企业企业风险最小风险最小安全性较国债安全性较国债低，比企业债低，比企业债券高券高风险最大风险最大比同期银行存比同期银行存款利率略高，款利率略高，低于其他债券低于其他债券高于国债，高于国债，低于企业债券低于企业债券收益最高收益最高最强最强较强较强最低最低国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体主体风险情风险情况况收益收益情况情况流通流通情况情况债券与股票的异同债券与股票的异同债债 券券股股 票票不不同同点点性质性质受益权受益权偿还方法偿还方法相同点相同点债务凭证入股凭证定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定

19、着股票的效益。有明确的付息期限，到期偿还本金股金不能退,只能卖出股票。都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产2008-四川文综-26-单选 假定债券市场上一年期债券的利率有2.25、2.50和3.0三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是 A政府 金融机构 工商企业 B金融机构 政府 工商企业 C政府 工商企业 金融机构 D工商企业 金融机构 政府一般地，各种投资一般地，各种投资方式，风险大的，收益方式，风险大的，收益就较高就较高（风险）（风险）大高大高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券储蓄储蓄股

20、票股票债券债券股票股票储蓄储蓄债券债券牛市更需牛市更需“保险伞保险伞”投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险”三、三、走近走近商业保险商业保险1 1、商业保险的含义：、商业保险的含义：投保人投保人 保险人保险人2 2、商业保险的分类：、商业保险的分类：人身保险人身保险和和财产保险财产保险 人身保险是以人的寿命和身体人的寿命和身体为保险对象。财产保险是以财产及其有关利益财产及其有关利益为保险对象。3 3、购买商业保险的原则：、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、自愿订立自愿订立保险费保险费保险金保险金合同约定合同约定2009-江苏高考江苏高考-11-单选单选现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是 A购买商业保险 B办理存款储蓄 C参加社会保险 D购买企业债券债券和商业保险债券和商业保险债券债券商业保商业保险险含义（与股票比较）含义（与股票比较）分类分类政府债券政府债券金融债券金融债券公司债券公司债券含义含义基本类型及新发展基本类型及新发展股票股票含义及含义及股东的基本权利股东的基本权利股票的基本特征股票的基本特征股票的投资股票的投资股票市场的作用股票市场的作用!课后作业：速效作业相关内容课后作业：速效作业相关内容