物业管理综合能力-保险基础知识与应用

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1、物业管理综合能力 精讲班 主讲老师：李 莉第八章 保险基础知识与应用第一节 风险与保险的概述 第二节 保险的类型 第三节 保险合同 第四节 保险险种及保险公司的选择 第五节 物业管理中的保险事务 第八章 主要内容第一节概述一、风险和保险(一)风险的基本概念1.风险是损失的不确定性,其含义包括可能存在损失；该损失是不确定的。经常应用大数法则，是保险的数理基础。2.损失频率与损失程度损失频率指在一定时间内一定数目的危险单位中,可能受到损失的次数或程度,通常以分数或百分率来表示.公式:损失频率=损失次数/危险单位数第一节概述损失程度是标的物发生一次事故损失的额度.公式:损失程度=实际损失额/发生事故

2、件数相互联系:损失频率与损失程度一般成反比关系(二)风险的基本要素1.风险由风险因素、风险事故和损失三个基本要素构成。一般根据风险因素的性质划分为实质风险因素（又称物理风险因素）、道德风险因素和心理风险因素（又称风纪风险因素）三种类型。其中，道德风险因素和心理风险因素属于与人的行为有关的风险因素，故二者归入无形风险因素或人为风险因素。第一节概述(二)风险的基本要素2.风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件。3.损失是指非故意的、非预期和非计划经济价值减少。相互关系:风险因素是风险事故发生的潜在原因;风险事故是损失的媒介;风险事故会造成损失.第一节概述(三)风险的特征(补充内容)1、风险存在的客

3、观性。风险伴随着人类的一切活动客观存在，不以人的意志为转移。2、风险存在的普遍性。是指风险无时不在，无处不有。3、具体风险发生的偶然性。就具体某一风险而言，其发生是偶然的，是一种随机现象。第一节概述(三)风险的特征(补充内容)4、大量风险发生的必然性。对大量发生的同一风险，切其中本然性和规律性，可以利用督理统计的方法进行准确的描述，使人们能准确把握风险运动规律。5、风险的可变性。在一定条件下，不同风险是相互转移的。包括科技进步、经济体制与结构的转变、政治与社会结构的改变。第一节概述(四)风险分类1.按风险本身的性质划分，静态风险和动态风险。静态风险是指在社会政治经济环境正常的情况下，由于自然力

4、的不规则变动和人们的错误判断和错误行为所导致的风险。如地震、洪水、飓风等自然灾害，交通事故、火灾、工业伤害等意外事故均属静态风险。第一节概述(四)风险分类特点:由于静态风险是由自然灾害和意外事故带来风险。静态风险所造成的后果可以通过大数法则加以估计和计量。静态风险造成的后果主要是经济上损失，不会获得意外的收益。静态风险一般属于不可回避的风险。第一节概述(四)风险分类动态风险指以社会经济第变动为直接原因的风险，通常由人们欲望变化、生产方式和生产技术以及产业组织变化等引起。如消费者爱好转移、市场结构调整、资本扩大、技术改进、人口增加、利率变化、环境改变。第一节概述2.按是否有获利分为纯粹风险和投机

5、风险纯粹风险指那些只有损失机会而无获利可能的风险。如火灾、沉船、车祸等事故。投机风险指那些即有损失可能也有获利机会的风险。如市场行情变化。3.按潜在损失形态分为财产风险、人身风险和责任风险。第一节概述4.按形成损失的原因为标准分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险。5.按承担风险的主体分为个人风险、家庭风险、企业风险、国家风险。第一节概述(五)风险成本针对风险损失所发生的风险成本主要包括实际成本、无形成本、控制或预防成本。1.实际成本由风险造成的直接损失和间接损失成本共同构成.2.无形成本由风险对社会经济、福利、社会生产率、社会资源配置以及社会再生产等诸方面的破坏后果。3.预防或控制成本为

6、预防和控制风险损失,必须采取各种措施而支付的费用.第一节概述(六)风险管理风险管理1风险管理的定义风险管理是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。2风险管理的目标风险管理目标一般由两个部分组成：按时间划分为损失发生前的风险管理目标和损失发生后的风险管理目标。第一节概述(1)损失发生前的风险管理目标降低损失成本。减轻和消除精神压力。(2)损失发生后的风险管理目标维持企业的生存。生产能力的保持与利润计划的实现。保持企业的服务能力。履行社会责任。第一节概述(七)风险管理的基本程序风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和管理效果评价五个主要

7、环节。1风险的识别风险的识别是指经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理并对风险的性质进行鉴定的过程。第一节概述(七)风险管理的基本程序2风险的估测风险的估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量、细致的损失资料加以分析，运用概率论和数理统计方法，估计和预测风险发生的概率和损失程度。第一节概述3风险对策和风险管理技术的选择风险对策是在识别风险和估测风险的基础之上，根据风险性质、风险频率、损失程度及自身的经济承受能力选择适当的风险处理方法的过程。风险管理方法分为控制法和财务法两大类：一类:控制法的目的是降低风险频率和减少损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件。

8、二类财务法是事先做好吸纳风险成本的财务安排。第一节概述(1)控制法控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。主要包括：1)避免。是放弃某项活动以达到回避因从事该项活动可能导致风险损失的目的。2)预防。是指在风险发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施。第一节概述3)抑制。是指风险事故发生时或之后采取的各种防止损失扩大的措施。4)风险中和。是风险管理人采取措施将损失机会与获利机会进行平分。5)集合或分散。是集合性质相同的多数单位来直接分担所遭受的损失，以提高每一单位承受风险的能力。第一节概述(2)财务法财务法是通过提留风险准备金事

9、先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法，即对无法控制的风险事前所做的财务安排。它包括自留或承担和转移两种。1)自留是经济单位或个人自己承担全部风险成本的一种风险管理方法，即对风险的自我承担。自留有主动自留和被动自留之分。第一节概述2)风险转移是一些单位或个人为避免承担风险损失而有意识地将风险损失或与风险损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担的一种风险管理方式。风险转移分为直接转移和间接转移。第一节概述4风险管理效果评价风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。第一节概述(八)风险与保险的关系

10、1、风险是保险产生和存在的前提2、风险的发展是保险发展的客观依据3、保险是风险处理的传统有效的措施4、保险经营效益要受风险管理技术的制约第一节概述【多项选择题】关于风险与保险的关系，下列说法正确的有（）。A.风险是保险产生和存在的前提。B.风险的发展是保险发展的客观依据。C.保险是可能造成损失也有获利可能的风险。D.保险是风险处理的传统有效的措施。E.保险经营效益要受风险管理技术的制约。第一节概述【答案】：ABDE【解析】：风险管理与保险存在着密切关系：(1)风险是保险产生和存在的前提。(2)风险的发展是保险发展的客观依据。(3)保险是风险处理的传统有效的措施。(4)保险经营效益要受风险管理技

11、术的制约。可保风险是纯粹风险。指只可能造成损失而无获利可能的风险。第一节概述可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。可保风险必须具备下列5个条件：(1)可保风险是纯粹风险。指只可能造成损失而无获利可能的风险。(2)风险的发生必须具有偶然性。第一节概述(3)风险的发生是意外的。非意外风险属于不保风险(4)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。(5)风险的损失必须是可以用货币计量的。以上五个可保风险条件相互联系、相互制约。第一节概述二.保险的概述(一)保险的概念保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身

12、保险事故(包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等)发生时给付保险金的一种经济补偿制度。第一节概述(二)保险的基本要素第一，特定风险事故的存在。第二，多数经济单位的结合。第三，费率的合理计算。第四，保险基金的建立。第一节概述(三)保险的职能1保险的基本职能保险的基本职能有两个，即经济补偿和保险金给付职能。经济补偿职能是在发生保险事故造成损失根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿；保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付。2保险的派生职能。保险的派生职能包括融资职能、防灾防损职能 第一节概述(四)保险的作用保险作用是保险职能在具体工作中的表现。主要表现在

13、宏观经济和微观经济两方面。1保险的宏观作用是指保险对全社会和整个国民经济总体所产生的经济效应。其作用主要为：(1)有利于国民经济持续稳定的发展；(2)有利于科学技术的推广应用；(3)有利于社会的安定；(4)有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡。第一节概述2保险的微观作用保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。从一般意义上说表现在以下几方面：(1)保险有助于企业及时恢复经营、稳定收入；(2)有利于企业加强经济核算；(3)促进企业加强风险管理；(4)有利于安定人们生活；(5)提高企业和个人信用。第一节概述（五）保险运行环节：1.展业：保险宣传2

14、.承保:保险人审核资料,决定接受或拒绝投保.3.保险理赔：损失通知、理赔调查。第一节概述保险的分类(一)自愿保险和法定保险自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。法定保险，又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。第二节保险的类型(二)财产保险和人身保险财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险。第二节保险的类型(三)财产损失保险、信用保证保险、责任保险财产损失保险是以物质财产及有关利益为保险标的的保险。信用保证保险是以保证人履行合同为保险标的的一种保险。分为信用保险和保证保险。责

15、任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。第二节保险的类型(四)营利性保险和非营利性保险营利性保险为商业保险，是以营利为目的的保险；非营利性保险是不以营利为目的的保险。非营利性保险按经营主体不同、是否带有强制性分为：社会保险、政策性保险、相互保险、合作保险。第二节保险的类型【多项选择题】()以保证人履行合同为保险标的的一种保险。A.信用保险 B.履约保险 C.保证保险 D.权义保险【答案】：AC【解析】：信用保证保险是以保证人履行合同为保险标的的一种保险。分为信用保险和保险。第二节保险的类型(五)原保险、再保险、重复保险、共同保险1原保险是保险人与投保人签订保险合同，构成投

16、保人与保险人权利义务关系的保险。2再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。第二节保险的类型(五)原保险、再保险、重复保险、共同保险3重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。4共同保险是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险。第二节保险的类型一、保险合同的概念和性质(一)保险合同是保险关系双方订立的一种有法律约束力的协议；根据双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定的保险

17、事故时，承担经济补偿责任或者履行给付义务。第三节保险合同投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。第三节保险合同(二)保险合同的法律性质在于：1保险合同是双务合同。2保险合同是有偿合同。3保险合同是非要式合同。4保险合同是附合合同。5保险合同是射幸合同。第三节保险合同二、保险合同的成立和生效(一)保险合同的成立保险合同的成立需经过要约和承诺两个阶段。一般保险实务中，投保人填写投保单为要约，保险人经审

18、查后同意承保为承诺。但有时，保险人在审查后增加新的条件，应视为一个新的要约，需要投保人的承诺，保险合同才成立。第三节保险合同二、保险合同的成立和生效(二)生效保险合同成立后，如果合同中约定有生效时间的，按照约定时间，合同发生效力；如果合同中没有约定的，按照法律规定，自合同成立时生效。第三节保险合同【单项选择题】针对“投保人填写投保单、保险人审查后增加新的条件”这种情况，以下说法错误的是（）A.投保人填写投保单为要约B.保险人的审查为承诺C.保险人增加新条件视为新的要约D.保险合同成立，需要投保人的承诺第三节保险合同【答案】：B【解析】：保险合同的成立需经过要约和承诺两个阶段。一般保险实务中，投

19、保人填写投保单为要约，保险人经审查后同意承保为承诺。但有时，保险人在审查后增加新的条件，应视为一个新的要约，需要投保人的承诺，保险合同才成立。第三节保险合同(三)保险合同的内容保险合同应当包括下列事项：保险人名称和住所；投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；保险标的；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间；保险价值；保险金额；保险费以及支付办法；保险金赔偿或者给付办法；违约责任和争议处理以及订立合同的确切日期。第三节保险合同(四)保险利益保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益.1.保险利益的主体2.财产保险中的保险利益3.人身保险中的保险

20、利益第三节保险合同三、保险合同的效力(一)投保人一方的义务1如实告知的义务2危险增加时的通知义务3保险事故发生时的通知义务与提供单证的义务4防损救灾的义务第三节保险合同(二)保险人的义务1说明义务2承担危险的义务第三节保险合同保险的四大险种：财产保险、人身保险、再保险和社会保险。一、财产保险(一)财产保险的概念与特征财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，或者以物质财产及有关利益、责任和信用为保险标的的保险。第四节保险险种及保险公司的选择财产保险与人身保险比较，主要有如下特征：第一，保险标的不同。财产保险的保险标的是被保险人的财产及有关利益；人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体。

21、第二，保险金额的确定依据不同。财产保险的保险金额是根据保险价值确定的；而由于人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体，不能用金钱来衡量。第四节保险险种及保险公司的选择第三，在保险期限上，财产保险一般为一年一保；而人身保险，除意外伤害保险外，一般是长期保险。第四节保险险种及保险公司的选择第四，在基本职能上，财产保险的基本职能是经济补偿；人身保险的基本职能是保险金给付。第五，在经营技术上，财产保险的风险事故的发生较不规则，并缺乏稳定性，损失概率相对缺乏规律性，因而计算的费率没有寿险的精确；而人身保险对死亡率的计算较为精密，出现的危险事故也较规则和稳定。第六，财产保险一般不带储蓄性；而人身保险，尤其

22、是人寿保险则带有储蓄性质。第四节保险险种及保险公司的选择(二)财产保险的分类1按实施方式分为自愿保险和强制保险。2按保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险定值保险是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。不定值保险是指在保险合同中只载明保险标的保险金额而未载明保险价值，在保险事故发生时，根据发生时的保险价值对比保险金额予以赔偿的保险。第四节保险险种及保险公司的选择3按保险保障的范围不同分为财产损失保险、信用保证保险、责任保险4按保险标的的内容分为物质财产保险、经济利益保险、责任保险第四节保险险种及保险公司

23、的选择物质财产保险是以各类物质财产为保险标的的保险，分为企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、农业保险等；经济利益保险是以各类物质财产损失所产生的间接损失，或者对他人依法应履行的经济责任为保险标的的保险；责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。第四节保险险种及保险公司的选择5按保险标的的性质分为积极型财产保险、消极型财产保险积极型财产保险是以已经存在的物质财产及其有关利益为保险标的的保险；消极型财产保险是以被保险人对第三者依法应负赔偿责任的保险。如第三者责任保险、产品责任保险等。第四节保险险种及保险公司的选择6按保险业务内容分为企业财产保险、

24、家庭财产保险、营业中断保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等。第四节保险险种及保险公司的选择二、人身保险(一)人身保险的概念和特征人身保险是以人的生命和身体为保险标的的一种保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付预定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。第四节保险险种及保险公司的选择人身保险具有如下特点；1人身保险是一种定额保险。2人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定。3人身保险的长期性。第四节保险险种及

25、保险公司的选择(二）人身保险合同的常见条款1不可争条款2年龄误告条款3宽限期条款4保险合同效力中止和复效条款第四节保险险种及保险公司的选择5自杀条款6不丧失现金价值条款7保单贷款条款8自动垫缴保费条款9受益人条款第四节保险险种及保险公司的选择(三)人寿保险1.人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给，付保险金条件的保险。当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。2.人寿保险的基本特征(1)风险的特殊性 (2)业务的长期性 (3)储蓄性第四节保险险种及保险公司的选择3.分类(1)按保险事故划分，可分为死亡保险、生存保险和两全保险

26、。(2)按照有无利益分配划分，可分为分红保险与不分红保险。(3)按参加保险的人数不同划分，可分为单独人寿保险、联合人寿保险和团体人寿保险。第四节保险险种及保险公司的选择(四)健康保险1.健康保险是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。第四节保险险种及保险公司的选择2.健康保险也称疾病保险，其承保的风险具有以下特征：第一，由于非明显的外来原因造成的。第二，由于非先天的原因造成的。第三，由于非长存的原因造成的。3.健康保险的险种包括医疗保险、残疾收入补偿保险、住院医疗保险、疾病保险和生育保险。第四节保险

27、险种及保险公司的选择(五)意外伤害保险1.意外伤害保险是被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体受到伤害而残废或死亡时，保险人按照保险合同的规定给付保险金的一种人身保险。第四节保险险种及保险公司的选择2.特征：一是被保险人须遭受意外伤害事故；二是须导致被保险人死亡或残疾；三是意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因；四是意外伤害事故须发生在保险期间内。3.分类：(1)个人意外伤害保险 (2)团体意外伤害保险第四节保险险种及保险公司的选择三.再保险(一)再保险是指保险人为了分散风险而将原承保的全部或部分保险业务转移给另一保险人的保险.(二)特征:再保险与原保险的区别

28、1.合同当事人不同2.保险标的不同3.保险合同的性质不同4.保险费支付不同第四节保险险种及保险公司的选择(三)作用:1.分散风险 2.扩大承保能力 3.控制责任 4.降低营业费用 5.拓展新业务第四节保险险种及保险公司的选择【单项选择题】一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险属于（）。A.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险第四节保险险种及保险公司的选择【答案】：B【解析】：再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。第四节保险险种及保险公司的选择四.社会保险(一)社会保险是国家通过立法对社会劳动者暂时或永远丧失劳动能力或失

29、业带来收入减少时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。它是一项社会政策，是通过提供物质帮助的方式体现的。一般包括生育保险、工伤保险、医疗保险、养老保险和失业保险等。(二)社会保险的基本特征为：社会性、强制性、互济性、福利性。第四节保险险种及保险公司的选择五.保险公司的组织经营:(一)形式:1.国有保险公司 2.股份保险公司 3.相互保险组织 4.个人保险组织 5.保险合作社 6.行业自保组织第四节保险险种及保险公司的选择(二)我国保险公司的组织形式1.国有独资保险公司 2.股份保险公司第四节保险险种及保险公司的选择一、物业保险的概念物业保险是指物业管理中有关的保险事务，物业管理中经

30、常涉及的险种有财产保险、公共场所责任保险和雇主责任保险等。物业保险是一种合同行为，签订双方应承担一定的义务，并享有相应的权利。第五节物业管理中的保险事务二、物业保险的原则(一)最大诚信原则(二)可保权益原则(三)赔偿原则(四)公平互利原则(五)近因原则(六)重复保险分摊原则:第五节物业管理中的保险事务重复保险分摊计算的方法:包括比例分摊责任制和限额责任制、超额责任制方法。1.比例分摊责任制 比例分摊责任制是依据各家保险公司承保的保险金额占各家保险公司承保金额总额的比例来分摊保险责任.各家保险公司承担的赔偿额=损失金额(该保险公司的保额/各保险公司保额总和)第五节物业管理中的保险事务【例1】某业

31、主向甲公司投保80万元财产保险，又同时就同一标的向乙保险公司投保60万元财产保险，在保险有效期内，由于火灾，保险标的的受损42万元，则甲乙两公司按照比例分摊责任制分担的赔偿额分别是多少？解：甲公司分担的赔偿额 =42 80（80+60）24万元 乙公司分担的赔偿额 =42 60（80+60）18万元第五节物业管理中的保险事务2.限额责任制 限额责任制是按照无他保险而独立所占责任的限额比例分摊保险责任.各家保险公司承担的赔偿额=损失金额 (该保险公司的责任限额/财产完好价值)第五节物业管理中的保险事务【例2】某业主向甲公司投保50万的财产保险,由同时就同一标的向乙保险公司投保60万元财产保险,财

32、产完好价值为100万元,在保险有效期内,由于火灾,保险标的的受损60万元,则甲乙两公司按照限额责任制分担的赔偿额是多少?解:甲公司分担的赔偿额=60 (50100）=30万元乙公司分担的赔偿额 60 (60100）=36万元 60-30=30万元 两者取小值,因此,取30万元.30+30=60万元受损额第五节物业管理中的保险事务3.超额责任制 超额责任制是指甲乙保险公司分别以基本责任与超额承保,甲公司以基本责任承保,乙公司以超额责任承保.第五节物业管理中的保险事务【例3】某业主向甲公司投保50万的财产保险,又同时就同一标的向乙保险公司投保60万元财产保险,财产完好价值100万元,在保险有效期内

33、,由于火灾,保险标的的受损60万元,则甲乙两公司按照超额责任制分担的赔偿额分别是多少?解:甲公司分担的赔偿额=投保的最高限额=50万元 乙公司分担的赔偿额=损失金额-甲公司分担的赔偿额 =60-50=10万元 50+10=60万元损失额第五节物业管理中的保险事务三、物业保险的目的及重要意义1购买物业保险的目的(1)分散意外损失。(2)利于善后工作。第五节物业管理中的保险事务2物业保险的作用(1)可以抵御意外不幸。(2)增强投保人的信用程度。(3)可以促进住房制度改革。(4)可以增强社会防灾救灾力量。第五节物业管理中的保险事务四、物业公司对于保险险种及保险公司的选择(一)物业管理中涉及的险种物业

34、管理中经常涉及的险种有财产保险、公共场所责任保险和雇主责任保险等。第五节物业管理中的保险事务(二)投保决策及保险公司的选择1投保决策过程物业管理者为了能正确地投保，必须遵循一定的决策步骤，以获得降低风险和增加成本之间的最佳平衡。其基本步骤如下：第五节物业管理中的保险事务(1)详细调查(2)确定所需的保险(3)保险费和保险金的确定。(4)选择信誉良好的保险公司。(5)分析保险条款。第五节物业管理中的保险事务2保险公司的选择(1)保险公司的实力。(2)工作效率与服务态度。(3)保险成本。3保险顾问和保险经纪人为了避免太多的麻烦，同时能提高投保的成本效益，在经济许可的情况下，物业管理者可借助保险顾问

35、或保险经纪人的帮助。第五节物业管理中的保险事务【单项选择题】物业管理中保险公司的选择第一位要考虑的是（）。A.保险费 B.工作效率C.公司实力 D.服务态度【答案】：C【解析】：保险公司的实力是第一位要考虑的。因为对投保人来说，重要的是一旦发生损失，保险人能否得到足额的补偿。第五节物业管理中的保险事务五、物业保险后的注意点要特别提请注意的是物业管理企业在购买保险后并不意味着可以高枕无忧、轻率从事。其理由是：1.一旦发生保险事故，不仅会带来重大的经济损失，而且会给用户带来诸多不便，这会给提供优质的物业管理服务造成不便。第五节物业管理中的保险事务2.有些意外除了涉及经济责任以外，还会涉及法律责任，而在这方面，保险公司就无能为力了。3.如果保险公司察觉物业管理者处事轻率致使他们赔偿，则他们会将保费提高，增加了业主或物业管理者的负担。若投保人存在过错，保险公司有权拒绝理赔。第五节物业管理中的保险事务THE END谢谢 观看THE END谢谢 观看THE END谢谢 观看谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH