标准普尔家庭资产象限图

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1、名不动世生何趣，语不惊人死不休名不动世生何趣，语不惊人死不休开门话术集锦开门话术集锦开门、寒暄 王姐您好！（客：你好！）最近挺好的吧？忙不忙？（工作、生意、全家挺好的？）我今天来，一是这么长时间没见你，要过来看看你；还有，就是有件事情要麻烦你！（客：什么事你说？别客气）开口的由头 我现在在信诚人寿工作，不过你别误会，我可不是让你来买保险。是这样，因为我做得不错，马上要晋升主任，不过想要晋升，先要接受理财的专业培训，并且要为30个客户义务讲解，合格才能晋升。你是我非常信任的朋友，所以想请你帮我这个忙，花510分钟时间给您讲一讲，给我提提意见，您看好吗？（好吧，你别客气）我们这次培训的课程，都是由

2、全国著名理财专家编写，学完以后，感觉对我帮助可大了。我们先从理财说起（是吗？）王姐，请问您需要给将来存钱吗？当然需要！为什么一定要存钱，都要为哪些事情存钱？（让他说）还有呢？（引导他）从存钱和花钱导入从存钱和花钱导入 实际上，人生的开支有两种：一种是“可预见开支”，就象吃饭，孩子上学，属于正常生活需要；还有一种叫“不可预见开支”，比方生病住院，往往是出现意外时需要的。不可预见是不是代表它不会发生？不是（让他说）既然不是，需不需要为它准备钱？（需要）100,000 5,000 95,000 100,000 195,000 我们来打个比方，假设一个人有10万块钱是给将来准备的，直接用在这两种开支上

3、，10万块钱能当多少钱用？只能当10万 对，只有10万。如果万一“不可预见开支”先发生了，比方说生病住院，这10万先要干什么用？先要应急 那这样正常生活还有没有钱了？没有了。针对这种情况，理财专家建议我们换一种存法，看结果会怎样还是原来的10万，我们从中拿出5000，单独放到另一个地方，对他有没有太大影响？没有 还剩下多少？9万5 那么，用这5000存到保险账户上，开一个应急账户以备不测，当“不可预见开支”发生的时候，它的价值就不是5000，而是10万。我这样讲您明白吗？（明白）您看，同样是10万，在不影响生活的前提下，拿出一小部分换个地方，这笔钱的价值就不再是10万，而是多少？19万5 是的

4、，正常生活需要钱，这里有9万5；突发意外需要钱，从哪里出？（10万）专家给的这种理财的建议，您觉得怎么样？不错，挺好。保险最大的优势是能以小钱换大钱。有了这笔钱，(小病有津贴，大病双重赔，满期还返还，年年有分红)其余的钱才是真正属于自己的钱，不会受任何突发事件的影响，您说是吗？（确实是啊！）针对您家庭的情况，关于这方面，您有没有考虑过啊？如果方便的话，我帮您做一下规划？总总 结结开门话术：提问开门话术：提问人值钱还是牛值钱？人值钱还是牛值钱？对话过程你说是人值钱还是牛值钱呢？什么问题（寒暄后）XX先生，我有个问题想请教一下什么意思我不懂当然人值钱了（你说人值钱，你说得很有道理！）现在假设一下，

5、一个人牵着牛过马路，不幸发生车祸，人和牛同时被撞断腿，司机逃跑，这时该怎么办？送医院找司机赔找保险公司赔你说怎么办（你说的没错）这种情况在乡下一般只能这样办：先杀牛卖钱，然后拿钱帮人住院看病。（你估计能买多少？）因为人更值钱，所以要花很多钱，而牛不值钱，反而能卖几千块钱XX先生，你看牛都有这么大的风险，如果你有一头牛，会不会帮牛买一点保险？考虑考虑人也有风险，那你会不会考虑买一点人寿保险？考虑考虑考虑考虑 为什么？难道人真的不如牛值钱吗？为什么？难道人真的不如牛值钱吗？会会会开门话术：脑筋急转弯开门话术：脑筋急转弯青春痘长在哪里青春痘长在哪里最舒服？最舒服？万一网制作收集整理，未经授权请勿转载

6、转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究对话过程那么用谁的钱最舒服？长在别人脸上最舒服（寒暄后）XX先生，有个脑筋急转弯：青春痘长在哪里最舒服？不知道用别人的既然用别人的钱最舒

7、服，那么有没有什么办法，在我们最需要用钱的时候，不动自己的老本而用别人的钱呢？你想知道吗？想，有什么办法？我们什么时候最需要用钱？生病没有XX万都准备好了吗？不知道车祸（意外）小孩学费投资项目准备好了我在储蓄过程中哦，原来还是准备动用老本XX先生，如果我只需要你拿出收入的十（二、五）分之一（这笔钱的5%）作为押金，万一出现XX万的花费全部由别人负担，你的老本根本不必动用，你是否愿意花五分钟时间了解一下？开门话术：讲故事开门话术：讲故事跳伞跳伞万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一

8、网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究对话过程说三个人一起去学跳伞，中国人、日本人、英国人，美国人当教练。这一天开始试跳，飞机飞上2000米高空，大家看着下面腿都软了，谁也不敢往下跳（寒暄后）XX先生，有个跳伞的故事很有意思，然后呢？教练一番威胁利诱下，日本人无奈，大喊“天皇万岁”先跳了出去，英国人喊“女王万岁”紧随其后，中国人腿抖了半天，双眼一闭，大叫一声“共产党万岁”，奋力将教练推出飞

9、机后来呢？回到地面后，教练质问中国学员：其他人都跳了，一点事没有，你为什么不敢跳呢？非让他说出理由不可。XX先生，如果是你，你会怎么回答？太危险了，从那么高的地方跳下来，万一发生意外，我上有老、下有小，一家老小可怎么办哪？其实你蛮有风险意识的，很难得。那么XX先生，平时生活中你有没有准备好什么东西来防范风险呢？风险真的到处都有，如果哪天我们遇到这样的事情，降落伞准备好了吗？万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究开门话术五：特定场景开门话术五：特定场景喝饮料喝饮料万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未

10、经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究对话过程对话过程（寒暄后，客户请喝饮料）XX先生，谢谢，我不喝这些饮料的。这些饮料无非是糖、色素、防腐剂，营养不多，坏处不少，首先糖容易让人发胖，色素会形成色斑，防腐剂也会聚积在体内，有很多美国人死后埋在地下都烂不掉，你知道是什么原因吗？就是因为吃了太多含防腐剂的东西！为什么？那喝什么好呢？我介绍你一种健康饮料，就是绿茶

11、。绿茶跟别的茶叶不同，它含有丰富的抗氧化自由基，可以减少肿瘤和动脉硬化，多喝使人长寿哦！其实，现在很多疾病都是因为饮食不当造成的，所以，我建议你也尽量少喝这种东西这可不是我自说自话，专家说的XX先生，相信你也认可健康的重要性，是这样吗？是良好的生活习惯，加上一份恰当的健康保险，是不是比只注意养生更稳当一些呢？真的吗？是用你收入的十二分之一，花不到十分钟时间，我就可以帮你设计一份合适的健康保障计划，你自己来作决定，这样好不好呢？万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究开门话术：提问开门话术：提问您怎么来的您怎么来的对话过程（寒暄后）XX先生，你是怎么来（去）的？请问你走的是人行道还是马

12、路中间？走路当然是人行道大马路又直又宽，人行道又窄又弯，有时还要上下天桥，横穿马路，不要太烦噢，为什么不直接走马路呢？车多，危险你的意思是马路上交通繁忙，十分危险，因此走路开车都要非常小心，否则容易出事，是这样吗？是有这些都有风险啊，你有什么保护措施吗？XX先生，假设你是我的律师，在一场车祸中我去世了，你想 我太太找你说的第一句话会是什么？XX先生，你建议我给老婆孩子准备多少钱呢？XX先生，换了你是我，你希望家人能拿到多少呢？汽车、地铁、轮渡、飞机对话过程（寒暄后）XX先生，你是怎么来（去）的？（坐车）请问到站以后，车票钱退给你了吗？坐车没有如果我介绍你这样一种车票，到站后全价退票到不了站的话

13、赔你四十倍票价，你会坐吗？随即引入终身寿险的产品说明标准普尔家庭资产象限图国际评级穆迪惠誉标准普尔标准普尔标准普尔(standard&Poors)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔在100多个国家为大约32万亿美元的债务证券提供评级。标准普尔全球1200指数涉及31个市场证券，约涵盖了全球资本市场份额的70%。标准普尔家庭资产象限图曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分

14、成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。标准普尔平衡理财四大账户投资账户（生钱的钱）30%特点：高风险、高收益工具：股票、基金、外汇、黄金、期货、收藏、地产、投连险现金账户（要花的钱）10%特点：追求流动性、牺牲收益性工具：银行存款、货币基金、6-12个月的生活费杠杆账户（保命的钱）20%特点：专款专用、以小搏大、规避人身和医疗风险工具：保障性保险，保额放大 至家庭收入的10-20倍，家庭如有负债需覆盖保本账户（保本保值的钱）40%特点：安全保本、稳健增值、抵御通胀、持续成长工具：储

15、蓄、金融企业债券、分红理财型保险等第一个账户第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭6-12个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。要点：短期消费6-12个月的生活费第二个账户第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员 出现意外事故、重大疾病时，有足够

16、的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不 占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能 保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？要点：意外重疾保障 专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一 般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资 的股票、基金、房产、企

17、业等。这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。要点:重在收益这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等，投资理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。第四个账户第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是

18、长期稳定的。这个账户最重要的是专属：1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。要点：保本升值养老金、子女教育金等，债券、信托、分红险，本金安全、收益稳定、持续成长总结这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说您最想赶快准备哪个账户？这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是您将您的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？