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1、2023年贵州理财规划师考试考前冲刺卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是_。A房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过20%25%B房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过25%30%C所有贷款月供款与税前月总收入的比率，一般应控制在30%33%之间D所有贷款月供款与税前月总收入的比率，一般应控制在33%40%之间 2.总的来看，住房消费的法律风险主要是_。A购买风险B市场风险C合同风险D违约风险 3.借
2、款人如果需要提前还贷，须提前_天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。A5B10C15D20 4.个人以抵押加购房综合险为担保方式向银行贷款购买房屋时，当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付，保险责任外的，依法处分抵押物还款的是_。A借款人B贷款人C保险公司D担保公司 5.下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是_。A抵押贷款B质押贷款C信用贷款D保证贷款和抵押(质押)加保证贷款 6.下列选项中，首先作为个人住房贷款的抵押物的是_。A抵押人依法取得的国有土地使用权B抵押人所租赁的房屋C抵押人预购房屋D贷款银行认可的其他符合法
3、律规定的财产 7.住房商业贷款购房计划的实施一般要遵从一定的程序，借款人需持有银行规定的证明文件。下列不属于需要的证明文件的是_。A符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件B贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明C贷款人的资历证明D保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明 8.如何帮助客户选择适宜居住且经济上足以承担的住房，是理财规划师必备的技能之一。以下不属于理财规划师应把握的原则的是_。A无需一次到位B不必盲目求大C量力而行D一次到位 9.理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列关于购房面积需求的说法，正确的是_。A对于工作趋于稳定的单身一族，选择50平方米以下的小户
4、型或者30平方米以内的超小户型较为合适B夫妇两人可选择建筑面积略大一些的中户型房屋C对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，中户型住宅是养老的较佳选择D三代同堂的可以选择小户型，如果经济条件允许则可选择中户型 10.个人住房公积金贷款是指按住房公积金管理条例规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以_为资金来源的住房贷款。A储蓄存款B保险赔偿C退休金D公积金存款 11.下列人群中，不适宜租房的是_。A工作地点与生活范围不固定者B储蓄不多的家庭C刚刚踏人社会的年轻人D经济收入稳定的家
5、庭 12.与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是_。A各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年B住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C对贷款对象有特殊要求D对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格，有年龄上的限制 13.房价是购房者购房时考虑的主要因素之一。一般而言，房价取决于两个因素，一个是区位，另一个是_。A面积B购房者的风险承受能力C市场利率的高低D自身的收入情况 14.个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，但不包括_。A贷款期限短，个人住房公积金贷款期限最长为15年B住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高C
6、对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人D个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70% 15.租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是_。A房子有增值潜力B以同样的付出拥有较佳的居住品质C可能会让生活的质量大打折扣D满足心理的安全感 16.孙先生的孩子在读研究生，一年学费约1万元，孙先生家每年收入共25万元，则孙先生家的子女教育金的负担比为_。A4%B3.6%C2.8%D2.5% 17.高先生的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12000元左右。假设学费的上涨率为每年2%。当他孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费
7、用为 _元；如果在孩子上大学当年以8%的年利率借得30000元贷款，5年等额将本息还清，则每年应偿还的金额为_元。_A13000；8502.0B13249；7513.7C14246；8000.0D12540；7867.3 18.我国教育金补助政策中的特殊身份补助主要包括对于_学费减半或免学费的优惠。 少数民族就读民族学院 国民就读军校 国民就读师范学校 国民就读公安学校 亚非拉贫困国家留学生A、B、C、D、 19.下列不属于教育贷款的是_。A商业性银行助学贷款B财政贴息的国家助学贷款C高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款D民间机构资助 20.下列关于子女教育基金规划叙述错误的是_。A养育下一
8、代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量B若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费C拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭D拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩 21.与购房和退休两个理财目标相比，子女教育金所不具有的特点是_。A缺乏时间弹性B缺乏费用弹性C注重投资的安全性D子女的资质无法事先掌握 22.关于教育金储蓄，下列说法中不正确的是_。 教育金储蓄适用的所得税率为3% 当市场利率变化时，教育储蓄利率做相应调整 初中学杂费可用教育金储蓄存款支付 6年期教育金储蓄按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息A、B、C、D、
9、 23.下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是_。A目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性B子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金C应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施D子女教育金具有可替代性 24.在安排教育金投资时，要以投资_为主。A平衡式基金B国债C期货D股票 25.可以全额发放留学贷款的信用担保是_。A有第三方提供信用担保，但不提供连带责任保证的B银行认可的自然人C保证人为银行认可的法人，且提供连带责任保证的D没有第三方提供连带责任又未得到银行认可的 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，
10、有多个符合题意） 1.关于b系数的说法，正确的是_。A市场投资组合的b系数等于0B b值越大，风险越大C牛市时，应该选择b大的股票D b系数是用来衡量市场风险的E熊市时，应该选择小的股票 2.护理费用保险包括_。A补偿大病医疗保险B专业护理费用保险C家庭健康护理费用保险D病危护理费用保险E综合大病医疗保险 3.无差异曲线的特征是_A无差异曲线向右上方倾斜B无差异曲线向左上方倾斜C无差异曲线随着风险水平的增加越来越陡D无差异曲线随着风险水平的增加越来越平缓E无差异曲线之间互不相交 4.市盈率的主要决定因素有_。A预期股利派发率B股票的必要回报率C股利增长率D净现值增长率E总资本收益率 5.债券的
11、久期法则主要有_。A零息债券的久期等于它的到期期限B其他条件不变，当息票利率降低时，久期变短C其他条件不变，到期时间越长，久期越长D其他条件不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期较低E无期限债券的久期为（1+y）y 6.基本的税收筹划原理包括_。A绝对节税原理B相对节税原理C风险节税原理D平衡节税原理E组合节税原理 7.社会养老保险的基本原则包括_。A社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障B社会养老保险采取公平和效率相结合的原则C在社会养老保险中权利与义务相对应D社会养老保险金实行收益最大化原则E社会养老保险的管理服务社会化 8.企业年金投资管理人的具体职责是_。A对
12、企业年金基金进行投资B及时与托管人核算企业年金基金的会计核算和估值结果C建立企业年金基金的投资风险准备金D定期向受托人和监管部门提交投资管理报告E保存投资报告和会计记录至少l5年 9.无效婚姻与可撤销婚姻的主要区别是_。A形成原因不同B请求权人不同C法律结果不同D请求权存续期间不同E涉及主体不同 10.子女对父母的赡养义务包括_。A赡养入应当履行对老年人经济上供养的义务B赡养人应当履行对老人生活上照料和精神上慰藉的义务C赡养入对患病老人应当提供医疗费用和护理D赡养人应当妥善安排老年人住房E赡养人有义务耕种老年人承包的田地 11.综合理财规划建议书的特点包括_。A内容全面性B建议明确性C操作专业
13、化D分析的量化性E目标的指向性 12.对于从业人员而言，讲求“信用”包括_。A择业信用B岗位责任信用C离职信用D物质信用 13.某员工将“乌鲁木齐”的字样写成了“鸟鲁木齐”，结果给企业造成很大经济损失。这一事例说明_。A该员工做事总是粗枝大叶B无论怎样强调敬业精神都不过分C细节影响得失D严格管理十分重要 14.下列做法中，符合领导对员工信任的要求的是_。A不强制下属工作B经常征求下属的意见C善于从下属的角度考虑问题D下属出现工作失误时，不予处罚 15.从业人员做到践行“公私分明”的具体要求是_。A要有法律意识B要有慎微意识C要有大局意识D要有利己意识 16.彼得，圣吉说，“真正的自由绝非摆脱束
14、缚的自由，而是创造我们之所真心之所向往的自由。你对这句话的理解是_ .A不用摆脱束缚也能够获得自由B自由都是相对的C自由是靠创造性的实践活动取得的D自由是一种主观想象 17.在职业活动中，践行“节约”规范的具体要求是_。A爱护公物B节约资源C艰苦奋斗D节衣缩食 18.在职业活动中，践行“合作”规范的具体要求是_。A求同存异B互助协作C委曲求全D避免竞争 19.在职业活动中，践行“奉献”规范的具体要求是_。A尽职尽责B尊重集体C劳而不求得D只求社会精神安慰 20.马斯洛提出了著名的需求层次理论即人们的需求可以分为_。人们对于财产的需求也基于该理论的基础之上。A生理需求B安全需求C社交需求D尊重需求E自我实现需求 21.退休前期的理财规划主要包括_A现金规划B投资规划C税收筹划D退休养老规划E财产分配与传承规划 22.财务分析方法中百分比分析法又分为_。A结构百分比法B趋势百分比法C变动百分比法D绝对百分比法E因素百分比法 23.财务管理的原则包括_。A资金合理配置原则B收支积极平衡原则C成本效益原则D风险收益均衡原则E利益关系协调原则 24.下列财务指标中，_属于反映盈利能力的指标。A总资产周转率B市盈率C销售毛利率D股东权益收益率E主营业务利润率 25.宏观经济政策的目标包括_。A充分就业B外汇储备增加C物价稳定D经济持续稳定增长E国际收支平衡
2023年贵州理财规划师考试考前冲刺卷（3）
