反洗钱的培训和宣传

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1、第一单元:反洗钱培训与宣传单元介绍：反洗钱培训与宣传是金融机构开展反洗钱工作的重要保障，本单元通过介绍反洗钱培训和宣 传的要求及相关知识。1、引导金融机构牢固树立反洗钱意识2、扎实做好反洗钱培训和宣传工作3、形成良好的反洗钱氛围4、不断提升其公众形象和声誉本章法律依据是反洗钱法第二十二条：金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开 展反洗钱培训和宣传工作。1。1反洗钱培训知识介绍反洗钱培训是金融机构开展反洗钱工作必不可少的前提,是金融机构内控制度的重要组成部 分.金融机构应建立反洗钱培训制度、探索多种培训形式、对各层级的有关管理人员和业务 人员持续开展培训、不断更新反洗钱知识,以适应不断发

2、展的反洗钱工作的需要。学习目标了解反洗钱培训的要求和相关知识在线学习 一、金融机构开展反洗钱培训的目的 反洗钱培训是金融机构开展反洗钱工作必不可少的前提,是金融机构内控制度的重要组成部 分，其目的是使金融机构各个层级的工作人员： 树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识 明确自身应当承担的责任 了解反洗钱法律法规的具体要求 掌握反洗钱工作必备的技能、建立反洗钱培训制度金融机构要结合本机构实际情况，制定反洗钱培训工作制度。包括培训目的、培训对象、培 训内容、培训方式、效果评估及改进、档案管理等内容.在反洗钱培训制度指导下，每年确 定年度反洗钱培训计划。通过落实年度反洗钱培训计划，确认员工了解熟

3、悉： 反洗钱法律法规 本机构自身的反洗钱规定 相关内部控制流程和操作 相应的法律责任和行政责任金融机构应将年度反洗钱培训计划的落实情况作为内控评价的重要内容之一。三、反洗钱培训对象从董事会成员到基层员工在内的各层级对象。既包括反洗钱岗位的人员，也包括非反洗钱岗 位的业务人员。对不同层级，不同岗位人员，应区别对待，在培训深度与内容方面应有所不 同.（一）新员工在新员工开始正式工作前，不论其职位高低,金融机构都应对其进行普及型培训，保证其： 了解反洗钱的法律法规 认识金融机构及个人的反洗钱法定义务 认识可能承担的法律和行政责任（二）一线人员直接面对客户的柜面人员、营销人员、客户经理、理财与投资顾问

4、等都是一线人员，应熟悉 本机构制定的各项反洗钱基本制度，明确本机构和个人的法定责任。一线人员是最直接接触 客户的员工，能直接了解客户的身份特征、行为方式、交易动机、资金来源，是履行反洗钱 职责的第一道门槛。金融机构应对一线人员进行反洗钱培训，确认其： 正确开展客户身份识别 如何在业务处理过程中识别可疑交易 在发现可疑交易后应采取的措施 熟悉客户尽职调查流程 核实申请人身份及其业务经营活动的需要 就开设账户和客户尽职调查程序进行培训使其在思想上认识到， 客户拟存入银行或委托银行投资、理财的资金存在来源不明、与客户收入不符等可疑现 象时 客户要求进行的交易可疑时不论银行是否最终接纳了这些资金，或者

5、是否进行了客户要求的交易，都要提交可以交易报 告。并且，应掌握相关的业务处理和报告程序。（三）中高级管理人员中高级管理人员包括高级管理层、行政管理人员、营业主管、经理等。中高级管理人员 对反洗钱内部控制的有效性负有责任 对反洗钱工作也应在理解的基础上持续地支持和督导O底洗钱”一法:四规”Q反洗钱内部控制制度和程序19反洗钱组统机构建设滤籍口客户身孙别规程看吧；仍金融机莉内部封大额和可疑交易报告主劫；常第务识别曲指导桂丈件糖 酹会打击洗钱活动的要求账户资科和交易记录保存0反洗钱宣捋和业务培训（四）反洗钱岗位人员反洗钱岗位人员包括反洗钱工作负责人、反洗钱合规官、反洗钱合规专员、反洗钱情报专 员等.

6、反洗钱岗位人员是金融机构反洗钱工作的骨干队伍和协调中枢 负责内部反洗钱制度的制定及日常反洗钱工作的组织协调和沟通 承担着对外反洗钱报告与联络的重要职责因此，金融机构要针对反洗钱岗位人员履行职责的需要，开展全面深入的专业培训,确保其 具有政治素质、职业道德、专业技能、综合协调能力另外，由于反洗钱工作涉及多种业务， 因此也需对反洗钱岗位人员开展业务普及培训，才能更好的研究如何将反洗钱规定有效地嵌 入各项业务条线，贯彻落实反洗钱法律规定的要求。四、反洗钱培训内容 （一）基础知识洗钱：概念、特征、过程、手法、危害、发展变化趋势反洗钱：概念、体系、战略目标、制度框架、金融机构各部门在反洗钱体系中的职责和

7、作用（二）法律法规培训反洗钱法律法规是反洗钱培训的重要内容，是金融机构合规工作的基础。培训应达到全面、 准确掌握法律法规立法本意，深入、细致解读法律法规条文要求。在新的发洗钱法律法规出 台后，应及时开展培训工作。（三）业务操作对于反洗钱岗位人员和一线员工而言，在了解反洗钱法律法规基础上，应熟悉掌握反洗钱业 务操作。才能在平时的业务操作中，贯彻落实法律法规的要求。业务操作培训的重点应放在 如何识别和分析可疑交易，如何操作本机构反洗钱业务系统等方面。（四）其他相关知识针对洗钱活动的复杂性、专业性、国际性、隐蔽性、高智能型等特点，在对反洗钱岗位人员 的培训中，辅以法律、财务、会计、审计、计算机、外语

8、等综合性培训，提高反洗钱岗位人 员的综合素质.五、反洗钱培训方式不同对象不同才式不同房次不同内容反洗钱专职工作人员全面、长期、抵统的培训一线工作人员短期、专题培训网络培训举办培训班观摩学习实地培训自我测试 1、A保证金融机构各个层裂的工作人员5都树立洗钱风险意识,、反洗钱法律意识及合规意识 &让公欢了解反洗钱知识保江员工了解反洗钱法律法规的具 体要求力 X掌握反洗钱工作必酱的技能金融机桐反洗钱培训的目的是）1.2反洗钱宣传 知识介绍h宣传是金融机构财外表达的一种态度，是高管层意识的重要反映，辟金融机购反洗裁宣传是金融机熟向容户和蜀工表也反洗我意愿的重要 方赢O持续的及洗钱宣传能够营造良好的反洗

9、我氛围，遏制洗戡犯罪法动， 提升金融机构的会众形象和声誉0学习目标掌握反洗钱宣传要领及实际操作方法在线学习一、概述为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作. 在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划，金融机构总部可制定全面宣 传计划，但也应突出本机构面临的高风险点。而地区分支机构则应针对本地区洗钱风险特征, 制定重点突出的宣传计划。、宣传方式根据宣传对象不同，分为内部宣传和外部宣传。内部宣传主要是针对金融机构员工开展的宣 传，外部宣传主要是对金融机构客户开展的宣传。1、内部宣传中高级领导层：对中高级领导层的宣传非常重要。只有中高级领导层在根本

10、上树立了 “开展金融业务必 须紧绷反洗钱这根弦”的意识，才能保证金融机构不受洗钱犯罪分子的侵害，保持良好 声誉健康持续的发展.宣传方式可灵活多样，可包括及时向中高级领导层通报新出台的反洗钱法律法规，及时 通报中外反洗钱监督处罚实例。建立反洗钱监督机构与中高级领导层之间畅通的沟通信 息平台。普通员工印制员工宣传手册利用办公网络或信息网络内部刊物开展宣传树立反洗钱意识避免因一心扩展业务而有意忽视洗钱风险的情况虫现一旦过度的高成险it成实际会面后果，其损失难以挽回， 有夹责任人与经亦氏都将承担相成的责任口2、外部宣传对于金融机构的现有客户和潜在客户而言，进行适当的反洗钱宣传非常必要，宣传形式也多 样

11、.如 通过客户经理与客户直接接触宣传 在营业网点对等候办理业务的客户派发反洗钱宣传资料 在营业网点电子显示屏滚动内容中插入有关反洗钱提示 通过多媒体形式进行宣传 设立咨询热线等外部宣传还可以进一步细分为针对不同客户群的宣传。可将客户分为大客户或私人银行；普 通客户。如针对大客户或私人银行业务,由于洗钱风险很高，可加强客户经理接触力度，或设 计更有针对性的宣传手册。国外一些金融机构在开户申请书或业务合同众多条款中嵌入了洗钱风险提示的有关条款特 别是有关免责条款，可以理解为金融机构对客户的一种最正式宣传。如某国国心援行业务合同如果客户资金涉及 洗钱、恐怖晦资或 其他犯罪而受到有 关管理部门调查， 龈行不对延误处理 的客尸资金负责。免除银符责任向客户宣传提醒客户不要有意无意地从事或涉及洗裁活 动，否财资金安全可受到影响令自我测试 1、A-为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任, 各金融机构应开展反洗钱宣传工作。B. 金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有 针对性的宣传计划aC. 金融机构地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，而 不必自行制定宣传计划，D. 反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣 传两种宣传方式，以下说法正确的是（）