公共基础第五章笔记： 银行业监管及反洗钱法律规定

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1、公共基础第五章笔记： 银行业监管及反洗钱法律规定我国现行金融监管为多头监管模式。银行业金融机构除了接受中国人民银行、银监会的监管，还接受国家审计部门的审计监督。对于公开上市发行股票的股份制商业银行还须接受中国证监会的监管。地方中小金融机构则还要接受是地方政府的监管。一、中国人民银行监监督管理措施相关规定类别时间/ 权利事件/内容大 事记1995年3月18日中华人民共和国中国人民银行法正式通过，并于通过之日起实施。2003年12月27日通过了中华人民共和国中国人民银行法修正案（修改25处，条文增加 至53条），修改重点是将原属于人行履行的对银行业的监督管理职能划分出来， 移交给新成立的银行业监督

2、管理委员会；人行不再直接审批、监管金融机构，而 主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定及对金融市场进行宏观调 控，促进金融市场的繁荣发展。检 查监 督权直接检 查监督权 （第32条 对金融机 构及其他单 位和个人的 下列行为有 权检查）执行有关存款准备金管理规定的行为与中国人民银行特种贷款有关的行为执行有关人民币管理规定的行为执行有关银行间同业拆借市场和债券市场管理规定的行为执行有关外汇管理规定的行为执行有关黄金管理规定的行为代理中国人民银行经理国库的行为执行有关清算管理规定的行为执行有关反洗钱规定的行为 电建议检 查监督权 （第33条）中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要

3、，可以建议国务院银 行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构 应当白收到建议之日起三十日内予以回复。特定条 件下的全面 检查监督权 （第 34、35 条）（34条）当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，中国人民 银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。（35条）有权要求银 行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。1二、银监会监督管理措施相关规定类别时间权利姑7事件/内容事记Q 2003 寸3月19国务院设立银监会，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司 及其他存款类金融机构。2003年4月26日通过

4、全国人民代表大会常务委员会关于中国银行业监督管理委员会履行 原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定2003年12月27日通过中华人民共和国银行业监督管理法，2004年2月1日起施行。该法 共6章50条，赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理 谈话及强制信息披露的权力。监 管对 象范 围银行 业监督管理 法规定：本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台）设 立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以 及政策性银行。监 督管 理措施对违反 审慎经营规 则的强制性 监管措施 （第37条）银监会或其省一级派出机构应当责令限期改正，逾

5、期未改正或其行为严重危 及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经其负责 人批准，可采取下列措施:责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红 利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利； 责令调整董事、高级管理人员或限制其权利；停止批准增设分支机构。银行业金 融机构整改完毕后向其提交报告，其自验收完毕之日起三日内解除前款措施。对银行 业金融机构 的接管、重 组、撤销和 依法宣告破 产的监管措 施（第38、 39条）接管或促成机 构重组：已经或可 能发生信用危机， 严重影响存款人和 其他客户合法权益 的（38条）。接管：期限最长不超过2年。重

6、组：通过合并、兼并收购、购买与承接等方式改变 银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，摆脱财务困 难，继续经营。对于重组失败的，国务院银行业监督管理 机构可以决定终止重组，而由人民法院依法宣告破产。撤销：有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、 损害公众利益的。（39条）*依法宣告破产：企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务 或明显缺乏清偿能力的，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机 构进行重整或破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产。对金融机构采取风 险处置措施时，金融监管机构可向法院申请中止以该金融机构为被告或被执行人 的民事诉讼或执行程序，

7、以保证风险处置措施的顺利实施，避免债权人通过向法 院申请来抢先取得这些金融机构的财产而使整顿措施无法进行。其 他监 督管 理措 施审慎性监 督管理谈话可与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求他们 就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。若该到未到 或不据实说明事项者，监管机构有权对其给予处罚。强制风险 披露银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众 披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大 事项等信息。卜查询涉嫌违法 账户和申请司法机 关冻结有关违法资经国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构负责人批准，银 J行

8、业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人 汝以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或隐藏违法资金的，经负责人批 准可以申请司法机关予以冻结。三、违反银行业监督管理规定的处罚措施处罚$名称执行机构处罚对象处罚内容刑事责任公安 机关触犯刑法的自然人或单位包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑 以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。行政处分任免 机关或行 政监察机 关国家行政机关对国家 公务员和国家行政机关任 命的其他人员违反行政纪 律的行为包括警告、记过、记大过、降级、撤职、 开除。行政处罚国家 行政机关犯有轻微违法行为， 尚不构成犯罪的公民、法 人或其他组织包括警告、罚款、责令

9、停产停业、暂扣或 吊销许可证、暂扣或吊销执照、行政拘留以及 法律和行政法规规定的其他行政处罚。其他 行政处理 措施对银监会从事监 督管理工作人员（42 条）对擅自设立银行 业金融机构或非法从 事银行业金融机构业 务活动的单位和个人 （第43条）对 依法成 立的银 行业金 融机构 未经批 准的下 列行为（44、45 条）（1）违反规定审查批准机构的设立、变更、及 业务范围和业务范围内的业务品种的；（2 ）违反规 定进行现场检查的；（3）未报告突发事件的；（4） 违反规定查询账户或申请冻结资金的；（5）违反规 定采取措施或处罚的；（6）滥用职权、玩忽职守的。（7）依法受贿、泄露国家秘密或所知悉的商

10、业秘密， 构成犯罪的依法追究刑事责任，尚不构成犯罪的依 法给予行政处分。予以取缔。构成犯罪的依法追究刑事责任；尚 不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以 上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有 违法所得或违法所行不足50万元的，处50万元以 上 200万元以下罚款。4设立分支机构 变更、终止 从事未备案业 务活动提高或降低存 款利率、贷款利率责令改正，有违法所得的没收违法所 得，违法所得50万元以上的，并处违法所 得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得 或违法所行不足50万元的，处50万元以 上200万元以下罚款。情节特别严重或逾 期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其 经营许可证；

11、构成犯罪的依法追究刑事责 任。未经任职资格审查任命董 壬理人员的,拒绝或阳碍非现场监管或现场检杳 提供虚假或隐瞒重要事实的报表、报 告等文件、资料的未按规定进行信息披露的严重违反审慎经营规则的拒绝执行本法第37条规定措施的责令改正，并处 20万元以上50万元 以下罚款；情节特别 严重或逾期不改正 的，可以责令停业整 顿或吊销其经营许 可证；构成犯罪的依 法追究刑事责任。对不按规定提供报表、报 告等文件、资料的（46条）责令改正，逾期不改正的，处10万元 以上30万元以下罚款。才对违反国家有关 银行业监督管理规定 的银行业金融机构的 工作人员除按43、46条处罚外，还可采取：责令银行业 金融机构

12、对直接负责的董事、高级管理人员和其他 直接责任人员给予纪律处分；银行业金融机构的行 为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理 人员和其他直接责任人员给予警告，并处5万元以 上50万元以下罚款；取消直接负责的董事、高级管 理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负 责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定 期限直至终身从事银行业工作。四、反洗钱法律制度1、洗钱概述洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在,通过各种手段使非法收入合法化的过程。类别阶段/方式具体内容洗 钱过 程处置阶段将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦杳到的阶段。培植阶段通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其

13、来源分开，并进 行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段又称甩干，为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖。洗 钱方 式借用金融机构包括匿名存款、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机 构。保密天堂瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马等，其特征是：严格的银行保密法、宽 松的金融规则、自由的公司法（允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公 司）和严格的公司保密法空壳公司亦称提名人公司（指为匿名公司所有权人提供的一种公司结构）现金密集行业以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假交易将犯罪 收益宣布为经营的合法收入。伪造商业票在甲国购买信用证（进口业务）、伪造提货单在乙国兑现货款走私利用犯罪所得

14、直接购置不动产和动产通过证券和保险业洗钱2、中华人民共和国反洗钱法类别事件/内容大 事记2006 年 10 月 31日中华人民共和国反洗钱法通过（共7章37条）2007年1月1日中华人民共和国反洗钱法施行反 洗钱法 主要内 容规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行 政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；明确应履行反洗钱义务的金融机构 的范围及具体的义务；规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；规定开展 反洗钱国际合作的基本原则：明确违反反洗钱法应承担的法律责任。中 国人民 银行反 洗钱职 责组织协调全国的反洗钱工作、负责反洗钱资金监

15、测；制定或会同国务院有关金融监督管 理机构制定金融机构反洗钱规章；监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；在职责范围 内调查可疑交易活动；接受单位和个人对洗钱活动的举报：向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的 交易活动；向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；根据国务院授权，代表中国 政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职 责。 b X 1国 务院金 融监督 管理机 构反洗 钱职责参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；对所监督管理的金融机构提出按照规定建 立健全反洗钱内部控制制度的要求；发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告：审 查新设金融机构或金

16、融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对不符合反洗钱法 规定的设立申请，不予批准；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。金融机构 反洗钱 义务的 主要内.容建立反洗钱内部控制制度；设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；建立 客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告 制度；开展反洗钱培训和宣传工作等。3、金融机构反洗钱规定类别乙事件/内容大 事记2006年11月6日金融机构反洗钱规定诵过，共27条。2007年1月1日金融机构反洗钱规定施行。监管叫 责VX1中规定中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管

17、里。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自 的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。人行在履行反洗钱职责过程中，应与国务院有关部门、 几构和司法机关相互配合。中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。 中国人民银行可和其他国家或地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。中 国反洗 钱监测 分析中 心职责中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行：接收并分析人民币、外币大额 交易和可疑交易报告：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交 易报告信息；按照规定向中国人民银行报告分析结果；要求金融机构及时补正人民

18、币、外币 大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；中国人 民银行规定的其他职责。4、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法类别事件/内容大2006 年 11 月 6日金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法通过（21条）事记2007年3月1日金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法施行报主应告交 告体报的易额 交 易单笔或当日累计人民币交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金缴存、 支取、结售汇、票据解付、汇款和现钞兑换及其他形式的现金收支大 单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上或外币等值20万美元以上的 转账个人银行账户之间及个人银行账户与

19、单位银行账户之间单笔或当日累计人民币50万 元以卜或外币等值10万美元以卜的款项划转交易-方为个人、单笔或当日累计等值1万美元以卜的跨境交易可疑交易父易同一金融机构幵立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转：白然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协和 人民解放军、武警部队的（不含其下属的企事业单位）金融机构同业拆借、在银行间债券市场讲行的交易金融机构在黄金交易所进行的黄金交易rxv金融机构内部调拨资金国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易商业银行、

20、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、 错账冲正、利息支付5、违反反洗钱法律规定的法律责任责任追究不法行为法律责任对反洗钱行政主管部 门和其他反洗钱监督管理 职责部门、机构从事反洗钱 工作人员违反规定进行检杳、调杳或采取临时冻结措施的依给行处法予政分泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或个人隐私的违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的其他不依法履行职责的行为对金融机构:不法行为 导致洗钱后果发生的，处50 万元以上 500 万元以下罚 款，并对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接 责任人处5万元以上50万 元以下罚款；情节特别严重 的，反洗钱行政主管部门可 建

21、议有关金融监督管理机h 构：责令停业整顿或吊销经? 营许可证；依法责令金融机 构对直接负责的董事、高级 管理人员和其他直接责任 人员给予纪律处分或依法 取消其任职资格、禁止其从 事有关金融行业工作。未按照规定建立反洗钱 内部控制制度由国务院反洗钱行政主管部门或其 授权的设区的市一级以上派出机构责令 限期改正；情节严重的建议有关金融监督 管理机构依法责令金融机构对直接负责 的董事、高级管理人员和两项直接责任人 员给予纪律处分。未按照规定设立反洗钱 专门机构或指定内设机构负 责反洗钱工作注未按照规定对职工进行 反洗钱培训未履行客户身份识别义务由国务院反洗钱行政主管部 门或其授权的设区的市一级以上 派出机构责令限期改正；情节严重 的，处20万兀以上50万兀以下罚 款，并对直接负责的董事、高级管 理人员和其他直接责任人员处1万 元以上5万元以下罚款。未按照规定保存客户身份资料 和交易记录未按照规定报送大额交易或可 疑交易报告与身份不明的客户进行交易或 为客户幵立匿名账户、假名账户违反保密规定，泄露有关信息拒绝、阳碍反洗钱检杳、调杳拒绝提供调杳材料或故意提供 虚假材料违反反洗钱法构成犯罪的依法追究刑事责任