信贷流程培训

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1、1TMFCN Product Introduction2 公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 经销店操作系统介绍 总结3 丰田汽车全资子公司，专为丰田汽车全资子公司，专为促进中国区域内丰田车的销售而促进中国区域内丰田车的销售而提供金融服务提供金融服务 最早通过中国银监会批准的最早通过中国银监会批准的汽车金融公司之一汽车金融公司之一丰田金融公司丰田金融公司(TFC)丰田汽车公司丰田汽车公司(TMC)丰田金融服务株式会社丰田金融服务株式会社(TFS)丰田金融（中国）丰田金融（中国）(TMFCN)丰田金融介绍丰田金融介绍4n 3 distributors with separate d

2、ealer networksLexus(Imported)CBU(Imported cars)CAMRY started Jun.17th 2006VIOS;COROLLA;CROWN;REIZ;TERIOS;LANDCRUISER;PRIUS;PRADO;COASTERCar Model Produced157 DealersGTMCJoint Venture(GUANGZHOU TOYOTA MOTOR CO.)46 Dealers TMCI(TOYOTA MOTOR(China)INVESTMENT)319 DealersFTMS Joint Venture(FAW TOYOTA MOT

3、OR SALES CO)Dealer NetworkDistributor(51%:49%)(50%:50%)(100%)丰田金融分布丰田金融分布5保保 密密项目项目丰田金融丰田金融说明说明公司评级公司评级AAA/Aaa（经标准普尔及穆迪公司评定）最高等级的评级 所有汽车生产商当中唯一唯一一家 最佳信誉度的保障服务对象服务对象 专注性 专业性 只服务于丰田品牌 服务于丰田经销商以及丰田汽车客户服务品质服务品质 经销商关系经理 信贷服务专员 市场销售部 全方位、高品质的服务 专业、及时的沟通 新颖多样的市场活动审批审批速度速度 2小时内安排家访 1日内批复 便捷，高效 审批灵活产品产品 标准信贷

4、 企业客户 经销商库存融资 弹性价格制 为客户量身定做 满足不同客户需求丰田金融优势丰田金融优势6 公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程 经销店操作系统介绍 总结7I.标准贷款产品标准贷款产品II.轻松融资贷款产品（轻松融资贷款产品（Balloon）5-1-5 贷款产品贷款产品 3-3-3 贷款产品贷款产品 3-2-4 贷款产品贷款产品 2-1-6 贷款产品贷款产品 产品简介产品简介8产品特点产品特点 方式灵活，可选择最为适合的贷款方案，包括首付比例、贷款期限和还款计划方式灵活，可选择最为适合的贷款方案，包括首付比例、贷款期限和还款计划 产品描述产品描述 普通贷款产品适用于所有丰田车型

5、普通贷款产品适用于所有丰田车型 最低可申请最低可申请20%20%的首付，贷款期限为的首付，贷款期限为660660个月个月 根据首付和贷款期限，使用不同档利率根据首付和贷款期限，使用不同档利率标准产品标准产品产品简介产品简介9标准产品（月供计算）标准产品（月供计算）贷款期限（月）贷款期限（月）首付 2029.99%首付 3039.99%首付=40%61,715.37 1,713.40 1,710.44 12878.93 877.07 874.28 18604.95 603.11 600.34 24465.85 463.99 461.22 30382.55 380.68 377.88 36327.

6、15 325.26 322.44 42290.58 287.70 285.79 48261.13 258.21 256.28 54238.33 235.37 233.41 60220.18 217.17 215.19 丰田金融万元系数表丰田金融万元系数表计算方法：贷款额计算方法：贷款额10000 X 相应系数相应系数10产品构成产品构成 5-1-5 产品：产品：首付50%，一年期贷款，期末一次性付清50%尾款。尾款可申请最长为48个月的展期。3-3-3 产品：产品：首付30%，三年期贷款，期末一次性付清30%尾款。尾款可申请最长为24个月的展期。3-2-4 产品：产品：首付30%，两年期贷款，

7、期末一次性付清40%尾款。尾款可申请最长为36个月的展期。2-1-6 产品：产品：首付20%，一年期贷款，期末一次性付清60%尾款。尾款可申请最长为48个月的展期。产品适用车型产品适用车型 -TOYOTA 全系全系轻松融资产品轻松融资产品112年首付首付30%30%尾款尾款40%40%1年尾款尾款50%50%首付首付50%50%首付首付30%30%3年尾款尾款30%30%首付首付20%20%1年尾款尾款60%60%轻松融资产品轻松融资产品12产品简述：首付比例首付比例30%尾款尾款30%40%3 年A 首付30%B 3年期的贷款C 贷款期末一次性偿还剩余30%余款*若客户不愿一次性偿还30%余

8、款，也可继续申请一份最长期限为2年的延期贷款,经批准后可以继续贷款。月供计算：贷款金额贷款金额 10000 X 228.98轻松融资产品（举例）轻松融资产品（举例）3-3-3介绍介绍例1：威驰威驰 1.3L GL-i￥95000首付：30%(贷款66500)尾款：30%月供：66500 10000 X 228.98=152213首付首付30%尾款尾款40%等额本息。期限：期限：24个月个月 首付比例：30%贷款期限：24个月尾款比例：40%客户在贷款期内只偿还30%的本金，在贷款期末一还性或延期偿还剩余40%本金。月供计算：贷款额贷款额10,000 X 258.83例例A 车价：100,000

9、元首付：30,000元尾款：40,000元月供：70,00010,000 X 258.83=1,811.81首付：首付：30,000 首付：首付：40,000。期限：期限：24个月个月 月供：月供：1,811.81 3-2-4介绍介绍轻松融资产品（举例）轻松融资产品（举例）14延期定义：标准贷款产品延期定义：标准贷款产品延期期限：延期期限：6 64848个月个月月供：按标准产品计算月供：按标准产品计算手续费：手续费：500500元元申请方式：重新递交申请书，并准备审核资料申请方式：重新递交申请书，并准备审核资料审核方式：同标准贷款产品审核方式：同标准贷款产品尾款延期贷款尾款延期贷款轻松融资产品

10、轻松融资产品15贷款倒数第二期客服致电客户询问是否需要延期服务客服填写申请信贷审核签署合同客户只需元手续费，延期利率为丰田金融同时同期利率800-990-6060400-810-6060客服热线客服热线 尾款延期贷款尾款延期贷款16产品卖点：产品卖点：客户群体：客户群体：对资金利用率较高的客户。对资金利用率较高的客户。经济形势欠佳的情况下，中小企业主。经济形势欠佳的情况下，中小企业主。事业刚刚起步，未来预计收入可持续增加的客户。事业刚刚起步，未来预计收入可持续增加的客户。月供低，减轻生活压力。月供低，减轻生活压力。(可以将剩余资金进行投资，获得更多收益。可以将剩余资金进行投资，获得更多收益。)

11、首付款比例低。首付款比例低。还款方式灵活。还款方式灵活。(尾款可以选择一次性还清，也可以选择再融资。尾款可以选择一次性还清，也可以选择再融资。)扩大客户群，降低了客户的购车门槛。扩大客户群，降低了客户的购车门槛。轻松融资产品轻松融资产品17产品对比：产品对比：卡罗拉卡罗拉月供相差月供相差近近30%首付款比例较低。月供非常低。融资期限适中(3年期贷款)，符合绝大多数客户的融资要求。客户也可以根据自身的需求，灵活处理还款事项。带给客户的利益：带给客户的利益：轻松融资产品轻松融资产品“333”普通产品普通产品车价车价￥156800￥156800首付首付(30%)￥47040￥47040尾款尾款(30

12、%)￥47040无贷款期限贷款期限3 年3 年月供月供￥2513￥3570日供日供￥83RMB 11918企业贷款产品企业贷款产品1.注册资金注册资金50万以上万以上2.公司成立公司成立2年以上年以上3.企业近一年盈利企业近一年盈利4.企业在华东地区注册企业在华东地区注册5.无不良信用记录无不良信用记录19企业贷款产品企业贷款产品1.1.传真申请书传真申请书+5+5种资料种资料2.2.丰田金融北京初审丰田金融北京初审3.3.安排家访，收取安排家访，收取全部所需资料全部所需资料4.4.审核出结果，北京寄送企业贷款专用合同审核出结果，北京寄送企业贷款专用合同5.5.企业法人签署企业法人签署企业贷款

13、合同企业贷款合同6.6.抵押登记抵押登记7.7.放款放款资料明细资料明细1营业执照复印件2组织机构代码证复印件3去年+今年上一季度财务报表复印件4人民银行贷款卡复印件（复印件上注明密码）5法人身份证复印件20车辆使用范围车辆使用范围商业用途商业用途公司职员公司职员出租公司或租赁公司出租公司或租赁公司首付最低为贷款额首付最低为贷款额贷款期限最大为贷款期限最大为 个月个月 企业贷款产品企业贷款产品21企业贷款购车企业贷款购车全部材料清单全部材料清单编号编号材料清单材料清单编号编号材料清单材料清单1企业贷款申请书原件7人民银行贷款卡复印件（需注明密码）2企业法人营业执照复印件8股东会决议原件3企业法

14、人组织机构代码证书复印件9法定代表人和担保人身份复印件和简历4公司章程复印件10担保人：一般为法人代表：身份证(同时提供配偶身份证)、户口本、房产证（如为贷款，还需要提供半年还房贷对帐单）以及收入证明5近一年及近上个月的财务报表原件11企业厂房及场地如为租赁，提供租赁协议；如为购买，提供产权证。6企业银行账户最近六个月的银行对账单22 公司介绍产品介绍申请人资质介绍操作流程介绍经销店操作系统介绍总结23n 1860周岁之间周岁之间n 申请人或共同申请人信用状况良好申请人或共同申请人信用状况良好n 在本地或丰田金融已开业城市有房产在本地或丰田金融已开业城市有房产n 提供收入类证明（个人或企业银行

15、对帐单）提供收入类证明（个人或企业银行对帐单）n 购车自用，禁止代购购车自用，禁止代购n 申请人未满申请人未满25周岁，直系亲属必为共同申请人周岁，直系亲属必为共同申请人n 申请人已婚，配偶必为共同申请人申请人已婚，配偶必为共同申请人申请人基本要求：申请人基本要求：申请人特殊要求：申请人特殊要求：对客户国籍、户籍没有限制，只要符合相关条件均可办理对客户国籍、户籍没有限制，只要符合相关条件均可办理（本地户口、非本地户口、港澳台同胞、外籍人士、军人均可申请）（本地户口、非本地户口、港澳台同胞、外籍人士、军人均可申请）申请人资格要求申请人资格要求24需要提供担保人的情况需要提供担保人的情况n 25岁

16、以下未婚申请人：如果其父母不能做共同申请人的，需提供担保人；n配偶无法做共同申请人的（包括：出国、外地等情况），且无法出具公证书的，需要提供担保人；n 外籍（含港澳台）在当地生活时间较短，且没有合法房产；n 本人或起直系亲属名下在当地或相邻已开业地区没有合法房产；本人或起直系亲属名下在当地或相邻已开业地区没有合法房产；n 无法提供收入类证明；无法提供收入类证明；n 申请人信用状况明显显示有问题申请人资格要求申请人资格要求25工作及居住稳定性：工作及居住稳定性：n 工作不稳定（无稳定的工作）或无法提供对账单，或高风险行业，可以安排家访；n 收入来源不确定，需要安排家访；n 本人或直系亲属名下无合

17、法房产或名下合法房产未居住，可以安排家访；信用报告：信用报告：n信用报告无信息，且无法判断其稳定居住的，需要安排家访；n信用报告近期有多笔或大额贷款的，需要安排家访；申请人资格要求申请人资格要求需要提供安排家访的情况需要提供安排家访的情况其他情况：其他情况：n不配合电话调查或主动要求家访，需要安排家访；n贷款额在600000以上的申请，我们将安排两个家访员同时进行实地调查；n 申请人综合情况与所购车型差距较大，需要安排家访n审查人员认为有必要安排家访的其他情况。26申请人所需资料申请人所需资料27基本资料基本资料 一般客户一般客户身份类证明：身份类证明：居住类证明：居住类证明：收入类证明：收入

18、类证明：驾照：驾照：其它：其它：身份证身份证 房产证房产证 or 购房合同及发票购房合同及发票or 购房贷款合同（贷款购房）购房贷款合同（贷款购房）or 房屋租赁合同房屋租赁合同or 其它居住证明其它居住证明 收入证明收入证明&近半年银行对帐单近半年银行对帐单 有效期内的驾照有效期内的驾照申请书原件申请书原件&一寸免冠照片一寸免冠照片 工行或招行扣款帐户（存折，借记卡）工行或招行扣款帐户（存折，借记卡）申请人所需资料总结申请人所需资料总结28基本资料基本资料 企业法人或股东企业法人或股东身份类证明：身份类证明：居住类证明：居住类证明：收入类证明：收入类证明：驾照：驾照：其它：其它：身份证身份证

19、 房产证房产证 or 购房合同及发票购房合同及发票or 购房贷款合同（贷款购房）购房贷款合同（贷款购房）or 房屋租赁合同房屋租赁合同or 其它居住证明其它居住证明 有效期内的驾照有效期内的驾照申请书原件申请书原件&一寸免冠照片一寸免冠照片 工行或招行扣款帐户（存折，借记卡）工行或招行扣款帐户（存折，借记卡）公司营业执照、公司章程、近半年银行对帐单公司营业执照、公司章程、近半年银行对帐单申请人所需资料总结申请人所需资料总结29申请客户分类：申请客户分类：1.一般客户，工作于企事业单位，任某职位，每月领取工资。2.企业法人或股东，独资或合资经营某企业，有营业执照，有股东章程。问题点：问题点：1.

20、客户有一小型企业，全资，无营业执照，应归于哪类？2.客户与朋友共同投资一企业，有营业执照，但章程上不能体现客户姓名，应归于哪类？3.客户与朋友共同投资一企业，有营业执照，章程上明显体现双方股权，应归于哪类？4.客户参股于朋友一企业，营业执照为朋友名字，章程上无法体现客户姓名，客户参与年底分红，应归于哪类？5.客户无固定工作，但有收入来源，应归于哪类？申请人所需资料申请人所需资料30 公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 经销店操作系统介绍 总结31标号注意事项关单/合格证的车辆型号其实填车型，例：锐志实际开票价格如选轻松融资，要在其它后面注明“216/333/324/515/贴息等

21、”本人签字必填项通俗地讲：晚上回家睡觉的地址收入来源，如收租；个体服装店等担保人信息，递交申请时可不填申请书填写原则申请书填写原则:申请信息请尽量填写全面申请信息请尽量填写全面如工作单位、收入都是大家容如工作单位、收入都是大家容易忘记但必要的信息易忘记但必要的信息与老版申请表不同的地方申请书正面申请书正面32申请书背面申请书背面注注1：在申请表的收入证明处盖章：在申请表的收入证明处盖章或复印盖章均有效或复印盖章均有效注注2：自2009年年5月月1日开始日开始，依据中国人民银行个人征信系统要求，申请表申请表需与申请人、共同申请人需与申请人、共同申请人（如有）、担保人（如有）的（如有）、担保人（如

22、有）的身份身份复印件复印件（正面即可）一并传真至丰（正面即可）一并传真至丰田金融田金融*331.丰田经销店内丰田经销店内 销售顾问销售顾问填写贷款申请书填写贷款申请书 传真传真申请书，客户身份证复印件申请书，客户身份证复印件至至80080099099000050005 电话：电话：010-59653042 010-59653042 确认接收确认接收 告知客户告知客户准备提供资料准备提供资料3.丰田金融上海办公室丰田金融上海办公室/丰田经销店内丰田经销店内 家访员或家访员或贷款专员贷款专员联系客户约定联系客户约定收收资料时间、地点资料时间、地点 家访员或家访员或贷款专员贷款专员上传资料至上传资料

23、至 80099000062.丰田金融北京办公室丰田金融北京办公室 电话联系客户电话联系客户(北京固话北京固话)告知客户提供资料明细告知客户提供资料明细4.丰田金融审批，核准丰田金融审批，核准4.丰田金融审批，拒绝丰田金融审批，拒绝5.丰田经销店内丰田经销店内 客户签署合同，划款授权书，拨款确客户签署合同，划款授权书，拨款确认书认书 交首付，开发票，交购置税交首付，开发票，交购置税6.丰田经销店内，收集放款资料：丰田经销店内，收集放款资料：贷款合同：填写“车架号、发动机号、车辆品牌”身份证复印件正反面：申请人，共同申请人（如有）、担保人（如有）购车发票复印件：发票联核准通知书：填写车架号、发动机

24、号保险单复印件客户购车订单：销售经理签字页合格证复印件拨款确认书划款授权书客户还款银行卡复印件：工行（卡号卡号19位位）或招行（信用卡除外）上传上传 8009900006，并电话，并电话52001225确认确认7.丰田经销店内，收集抵押登记资料：丰田经销店内，收集抵押登记资料：车辆登记证书原件申请人身份证原件申请流程申请流程34申请 接到申请电话初审家访员 与客户 约时间 家访员 去客户家收集资料接到资料 审批出结果 家访员回去后扫描上传VDP流程流程A申请 接到申请电话初审客户 送店内按揭专员店内按揭专员核对店内按揭专员店内按揭专员扫描上传接到资料审批出结果 VDP流程流程C申请 +核对资料

25、接到申请电话初审店内按揭专员店内按揭专员扫描上传审批 出结果 客户申请时，同时客户拿客户申请时，同时客户拿6种审批资料种审批资料VDP流程流程B 申请人1寸照片、身份证(申请人，共同申请人，担保人)、驾驶证、房产证、工作类证明、近6个月个人银行对帐单 （见三折页）审核流程审核流程35申请需配合项申请需配合项 需要密切配合！需要密切配合！配合内容：1.详细了解客户资质情况,2.帮助客户申请适合的贷款产品 3.明确告知客户准备6种基本资料 需要密切配合！需要密切配合！配合内容：督促客户及时提供所缺资料 申请申请 家访家访 需要配合！需要配合！配合内容：1.提前与签字人员约定客户签约时间 2.协助客

26、户复印所需资料 36放款时间放款时间经销商传递放款文件 丰田金融发出放款承诺函（经销商可上网查收）丰田金融短信提醒网上银行汇款预计到达经销商帐户时间 A A8:00-11:00 8:3015:00 承诺函短信随时发出放款短信汇款前发出 15:4517:30 B B11:0016:00 13:0017:30(当日内)次日15:4517:30 C C16:0024:00 次日8:3015:00*注：短信发送对象：负责该笔贷款的销售员 （以贷款申请书中填写的销售员及其联系方式为准）37 公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 -经销店操作系统介绍 总结38经销商远程系统经销商远程系统 CA

27、P-CAP-登陆页面登陆页面 39经销商远程系统经销商远程系统 CAP-CAP-查询功能查询功能40经销商远程系统经销商远程系统 CAP-CAP-录入功能录入功能41经销商远程系统经销商远程系统 CAP-CAP-打印功能打印功能42经销商远程系统经销商远程系统 CAP-CAP-同步申请功能同步申请功能43 公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 经销店操作系统介绍 -总结44启发启发丰田金融关注客户的：丰田金融关注客户的：居住和工作的稳定性居住和工作的稳定性 *有自有房产、居住的时间较长、有相关的材料可以核实 *有合法工作、可以提供相关资料证实、可以核实（如收入证明、营业执照、公司章程等）收入来源及还款能力收入来源及还款能力 *合法的收入来源、有相关的材料可核实可核实（如个人存折或对帐单、公司的对账单）*家庭总收入足以承担两倍以上的家庭总负债及日常开支 信用记录及还款意愿信用记录及还款意愿 *过往信用记录良好、没有出现逾期的情况或恶意拖欠 *有较强的信用意识，配合家访的工作，还款意愿良好45