国外主要汽车保险介绍PPT课件

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1、国外主要汽车保险1 18861886年德卡尔年德卡尔本茨发明汽车，汽车成为交通工具。本茨发明汽车，汽车成为交通工具。驾驶汽车是非常冒险和不安全的行为，商机被保险商瞅驾驶汽车是非常冒险和不安全的行为，商机被保险商瞅准。准。18961896年，英法律意外保险有限公司签发了世界上最早的年，英法律意外保险有限公司签发了世界上最早的汽车保险单（为责任险保单），保险费为汽车保险单（为责任险保单），保险费为10-10010-100英镑，于英镑，于是车险诞生。是车险诞生。车险伴随汽车出现而产生，属于年轻险种。车险伴随汽车出现而产生，属于年轻险种。2 1927 1927年，美马萨诸塞州实施汽车强制保险法，成为世

2、界上首次将第三年，美马萨诸塞州实施汽车强制保险法，成为世界上首次将第三者责任规定为强制责任保险的地区。者责任规定为强制责任保险的地区。19311931年英国开始强制实施汽车责任险。年英国开始强制实施汽车责任险。19451945年成立了汽车保险局，承年成立了汽车保险局，承担未投保车辆事故善后工作。担未投保车辆事故善后工作。德国车险业务广泛，但竞争激烈，主要靠代理机构进行营销，出险德国车险业务广泛，但竞争激烈，主要靠代理机构进行营销，出险率低，客户稳定。实行率低，客户稳定。实行“责任处罚责任处罚”和和“奖优罚次奖优罚次”原则。原则。法国车险产品丰富，市场细分度高，经营范围大，社会管理功能突法国车险

3、产品丰富，市场细分度高，经营范围大，社会管理功能突出。如可报销一次饮酒不能驾车的打的费用，重大节日，对客户酒后提出。如可报销一次饮酒不能驾车的打的费用，重大节日，对客户酒后提供免费交通服务。供免费交通服务。2020世纪世纪5050年代初，中国人民保险公司开办了汽车保险。年代初，中国人民保险公司开办了汽车保险。不久出现争议，认为车险以及三者险对于肇事者予以经济补偿，会不久出现争议，认为车险以及三者险对于肇事者予以经济补偿，会导致交通事故增加，对社会产生负面影响，于是人保公司导致交通事故增加，对社会产生负面影响，于是人保公司19551955年停办车年停办车险。险。3 70 70年代中期，为满足各国

4、驻华使领馆汽车的保险年代中期，为满足各国驻华使领馆汽车的保险需要，开始办理以涉外业务为主的车险业务。需要，开始办理以涉外业务为主的车险业务。19801980年我国全面恢复国内保险业务，车险业务也年我国全面恢复国内保险业务，车险业务也随之恢复。随之恢复。19831983年年1111月我国将汽车保险更名为机动车辆保险，月我国将汽车保险更名为机动车辆保险，使其具有了更广泛的适用性。使其具有了更广泛的适用性。从从19801980年之后，我国的车险业步入快速发展的轨年之后，我国的车险业步入快速发展的轨道，取得了喜人成绩，如道，取得了喜人成绩，如20022002年车险保费年车险保费472472亿；亿；20

5、032003年车险保费年车险保费 544.6544.6亿；亿；20042004年车险保费年车险保费 744744亿。亿。目前机动车辆保险费收入，已经占据我国财产保险目前机动车辆保险费收入，已经占据我国财产保险总保险费收入的总保险费收入的50%50%以上。以上。4我国汽车保险条款的改革20002000年版年版机动车辆保险条款机动车辆保险条款的特点的特点条款和费率改进总的思想是：条款和费率改进总的思想是：一是突出依法经营，明确责任，合理调整保险双一是突出依法经营，明确责任，合理调整保险双方当事人的关系；方当事人的关系；二是借鉴国际惯例，在一定程度上将机动车辆保二是借鉴国际惯例，在一定程度上将机动车

6、辆保险费率向多元化结构和地域差别方向发展；险费率向多元化结构和地域差别方向发展；三是体现保险合同的对价原则，统筹兼顾保险人三是体现保险合同的对价原则，统筹兼顾保险人偿付能力和投保人保费承受能力；偿付能力和投保人保费承受能力；四是便于监管和规范市场秩序与经营行为；四是便于监管和规范市场秩序与经营行为；五是原则上不对现行条款、费率进行结构性上变五是原则上不对现行条款、费率进行结构性上变动，费率总水平基本上不上调。动，费率总水平基本上不上调。520002000年版年版机动车辆保险条款机动车辆保险条款的主要特的主要特点是：点是：1 1明确机动车辆保险保单损失险部分为不明确机动车辆保险保单损失险部分为不

7、定值保单定值保单2 2条款逻辑更加严谨条款逻辑更加严谨3 3政策透明度提高政策透明度提高4 4调整后的费率进一步体现了公平原则调整后的费率进一步体现了公平原则5 5增强费率的灵活性增强费率的灵活性6机动车辆保险管理制度的改革 20032003年年1 1月月1 1日，中国保监会对日，中国保监会对“千车一千车一险险”的局面进行改革，并向机动车辆保险的局面进行改革，并向机动车辆保险条款费率管理制度开刀。从条款费率管理制度开刀。从20032003年起凡投年起凡投保车险的消费者可选择由保险公司自行制保车险的消费者可选择由保险公司自行制定、经保监会批准的车险条款费率，由保定、经保监会批准的车险条款费率，由

8、保监会统一制定的车险条款费率停止使用。监会统一制定的车险条款费率停止使用。20062006年年4 4月月9 9日保监会发出通知，各保险公日保监会发出通知，各保险公司车险产品新费率从司车险产品新费率从20062006年年7 7月月1 1日起开始日起开始实施。实施。7 费率自由化是针对以前的费率刚性管理而言的费率自由化是针对以前的费率刚性管理而言的,我国车险费率变化经历了如下过程。我国车险费率变化经历了如下过程。2003.1.12003.1.1前，全国范围内实行统一费率。前，全国范围内实行统一费率。2003.1.12003.1.1起，实施新的条款和费率管理制度。起，实施新的条款和费率管理制度。20

9、06.7.12006.7.1起，交强险的推出和商业险起，交强险的推出和商业险A A、B B、C C三套三套条款条款 2007.42007.4，根据相关报道，保险行业协会将统一主，根据相关报道，保险行业协会将统一主要附加险要附加险。（包括：。（包括：盗抢险、车上人员险、玻璃破碎险、盗抢险、车上人员险、玻璃破碎险、不计免赔率险、车身划痕险和可选免赔额险不计免赔率险、车身划痕险和可选免赔额险6 6个险种个险种。）。）2008.2.12008.2.1起，对交强险实行新的费率。起，对交强险实行新的费率。8我国车险的监管制度一、国家监管一、国家监管指国家通过法律、行政、经济等手段，对保险业的发展规指国家通

10、过法律、行政、经济等手段，对保险业的发展规模、产业结构和行为规范进行监管模、产业结构和行为规范进行监管。1 1、作用、作用1 1）保证有足够的偿还能力（核心目标）；包括业务监管：）保证有足够的偿还能力（核心目标）；包括业务监管：业务范围、保险条款、费率及资金运作；财务监管：资本业务范围、保险条款、费率及资金运作；财务监管：资本充足率、准备金、公积金、最低偿付能力确定及财务报告充足率、准备金、公积金、最低偿付能力确定及财务报告制度等。制度等。2 2）防止保险诈骗；包括投保人和保险人二方面。如：恶）防止保险诈骗；包括投保人和保险人二方面。如：恶意投保、超标投保、人为制造保险事故等；以及开展非法意投

11、保、超标投保、人为制造保险事故等；以及开展非法业务，保险资格不具备，保险条款、费率不实等。业务，保险资格不具备，保险条款、费率不实等。3 3）维护价格合理和竞争公平；）维护价格合理和竞争公平；4 4）提高保险经济效益和社会效益）提高保险经济效益和社会效益92 2、监管方式和监管机构、监管方式和监管机构1 1）监管方式：）监管方式：公示主义：公示主义：不直接监管，仅规定保险格式、内容，定期公不直接监管，仅规定保险格式、内容，定期公告营业结果。管理较宽松。告营业结果。管理较宽松。准则主义：准则主义：政府制订最低成本额、资产负债率和损益率，政府制订最低成本额、资产负债率和损益率，并对其罚则进行法律规

12、范。并对其罚则进行法律规范。实体监督主义：实体监督主义：国家制订法律对保险设立、经营、财务及国家制订法律对保险设立、经营、财务及清算倒闭等予以监管。清算倒闭等予以监管。2 2）监管机构：）监管机构：英英贸工部；美贸工部；美保险署；法保险署；法商业部和财政部；商业部和财政部；德德保险管理局；日保险管理局；日大藏省下设保险部和保险审议大藏省下设保险部和保险审议会；瑞士会；瑞士司法警务部和保险管理局。中国司法警务部和保险管理局。中国保险监保险监督管理委员会。督管理委员会。10我国保监会主要职责：研究制订保险业方针、战略、规划、法规、章程。研究制订保险业方针、战略、规划、法规、章程。集中统一监管全国保

13、险市场；集中统一监管全国保险市场；审批保险机构的设立、合并、变更、接管、解散等。审批保险机构的设立、合并、变更、接管、解散等。审核保险机构高管任职资格，制定从业者资格标准。审核保险机构高管任职资格，制定从业者资格标准。制定主险条款和费率，对其他保险条款、费率备案。制定主险条款和费率，对其他保险条款、费率备案。制定保险公司财务会计管理办法，并监督、实施；管理保制定保险公司财务会计管理办法，并监督、实施；管理保障基金和保证金。监管经营状况和偿付能力障基金和保证金。监管经营状况和偿付能力受理保险投诉，对违反保险法规行为实施处罚。受理保险投诉，对违反保险法规行为实施处罚。分析预测保险市场运行态势，统计

14、、发布保险信息。分析预测保险市场运行态势，统计、发布保险信息。管理保险行业协会和保险学会等社团组织。管理保险行业协会和保险学会等社团组织。113、保险监管制度及其内容1）美国监管制度：立法监管，司法监管，行政监管监管内容：开业审批；保证金、资本金管理；保险代理人、经纪人管理。准备金提留；偿付能力监管；保险费率管理。保险单（品种）审批；经营活动管理；投诉受理和违规处罚等。12我国保险监管制度简介保险组织监管：包括组织形式，资本金，从保险组织监管：包括组织形式，资本金，从业人员，开、停业，清算，外资险企管理等。业人员，开、停业，清算，外资险企管理等。设立保险公司需经过申请、筹建、批准、办设立保险公

15、司需经过申请、筹建、批准、办理公司登记、提交保证金等五个环节。理公司登记、提交保证金等五个环节。保险经营活动的监管：包括经营范围，偿付保险经营活动的监管：包括经营范围，偿付能力，保险费率保险基金的运用，准备金、能力，保险费率保险基金的运用，准备金、公积金等财务管理、核算的监管。并对违犯公积金等财务管理、核算的监管。并对违犯相关法规的险企进行制裁、处罚。相关法规的险企进行制裁、处罚。1314保险行业自身监管保险行业自身监管1 1）组织形式：综合组织保险行业协会，专）组织形式：综合组织保险行业协会，专业组织保险学会。业组织保险学会。2 2）监管内容：）监管内容：制订行业发展目标和规划；制定行业自律

16、规制订行业发展目标和规划；制定行业自律规则；提供咨询服务；则；提供咨询服务；制订解释保险单措词的制订解释保险单措词的共同规则；制定自律的费率；规定统一的保共同规则；制定自律的费率；规定统一的保险单格式；反保险诈骗；险单格式；反保险诈骗；对保险经管活动进对保险经管活动进行研究；开展对外人员交流和培训。行研究；开展对外人员交流和培训。15日本的汽车保险制度简介日本汽车保险制度包括强制汽车责任保险日本汽车保险制度包括强制汽车责任保险与任意汽车保险两大体系。与任意汽车保险两大体系。（一）强制汽车责任保险（一）强制汽车责任保险1 1自动车损害赔偿保障法自动车损害赔偿保障法的主要内容的主要内容2 2采用过失推定制采用过失推定制3 3政府再保险政策政府再保险政策16日本的汽车保险制度简介（二）任意汽车保险的承保项目（二）任意汽车保险的承保项目1 1体伤死亡损失责任保险体伤死亡损失责任保险2 2汽车驾驶人伤害保险汽车驾驶人伤害保险3 3无保险汽车伤害保险无保险汽车伤害保险4 4财产损失责任保险财产损失责任保险5 5汽车损失保险汽车损失保险6 6乘客伤害保险乘客伤害保险 17