第二章消费者信用管理

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1、第二章消费者信用管理第二章消费者信用管理一、重难点解析一、重难点解析一消费信誉一消费信誉消费信誉是指授信机构将一种信誉工具授给提出信誉央求的自然人，后者取得信誉的目的是用于家庭生活。消费信誉包括两层意思：从狭义的层面上讲，凡是以消费者团体为债务方的信誉都可以称作消费信誉，它包括我们所熟习的批发分期付款信誉、信誉卡、汽车存款、住房按揭存款和住房产权抵押存款；从狭义的层面来看，消费信誉特指短期或中期的以消费者为债务人的信誉存款，它包括以信誉卡为主的滚动型信誉，以汽车存款和耐用品存款为抵押的各种方式的信誉，比如住房按揭存款和住房产权抵押存款等。二消费信誉的分类二消费信誉的分类1.滚动型信誉和非滚动型

2、信誉2.有抵押的信誉和没抵押的信誉3.批发信誉、现金信誉和效劳信誉三消费信誉的作用三消费信誉的作用1.为团体创业提供时机2.消费者提早享用物质生活的便利3.家庭理财功用四消费信誉风险的来源四消费信誉风险的来源1.客户的履约才干出现了效果2.客户的履约志愿出现了效果3.其他风险，主要是指政治风险、经济风险、货币风险等给消费信誉带来的风险五消费者信誉管理五消费者信誉管理消费者信誉管理应该具有以下基本功用：消费者信誉调查、客户信誉档案管理、客户授信、账户控制、商账催收和追收、应用征信数据库开拓市场和投放信誉工具。六消费者信誉价值的评价六消费者信誉价值的评价抵消费者信誉价值停止评价所依据的是5C 和

3、1S 原那么，即质量character、才干capacity、资本capital、抵押品collateral、状况conditions和动摇性stability。七批发信誉及其优缺陷七批发信誉及其优缺陷批发信誉是消费者用来直接向销售商购置最终产品和效劳的一种信誉方式，目的是为了促进产品和效劳的销售。1.优点批发信誉最重要的益处是可以添加销售额，由于信誉购置选择可以吸引一类新的消费者手头没有现金的顾客。2.缺陷批发信誉带来的潜在效果有：促销信誉方案、调查信誉央求、管理账户、回收逾期未付款都会添加操作本钱。提供批发信誉还需求额外的设备、场地和任务人员。八消费者运用现金信誉的缘由八消费者运用现金信誉

4、的缘由消费者运用现金信誉的主要缘由有如下五个方面：1.在某些买卖中，批发商或许效劳的提供者只收现金，不接受任何方式的挂账，例如大学的学费、开张的商店处置存货等。因此需求有单笔信贷方式的信誉需求。2.在运用商业银行提供的现金信誉的利率比大件耐用消费品制造商提供的信誉的利率低时，消费者会权衡运用现金信誉。3.某种现金信誉的授信规范门槛比拟低时，关于被团体征信局给予低信誉评分的消费者和有些信誉记载稍有瑕疵的消费者，他们会转向运用这种现金信誉。4.消费者为兼并多笔额度小的债务时，出于团体理财目的，他们会向金融机构央求一笔额度可以盖过其他债务总和的存款。5.由商业银行发行的信誉卡这种先进信誉工具，运用方

5、便，且用途更为普遍。九团体综合消费存款的种类九团体综合消费存款的种类团体住房存款、汽车消费存款、助学货款、家居装修存款、婚庆消费存款、旅游度假消费货款十信誉卡的基本功用和用途十信誉卡的基本功用和用途1.基本功用支付结算、消费存款、汇兑转账、证明身份与说明信誉、循环授信2.主要用途购物消费、分期付款、小额融资、资信凭证、提取现金、代缴费用十一消费者信誉的开展阶段十一消费者信誉的开展阶段1.消费者信誉的品德化阶段2.消费者信誉的商业化阶段3.消费者信誉的证券化阶段十二消费者信誉的特点十二消费者信誉的特点1.消费者信誉的文明性和社会性2.消费者信誉的外部性3.消费者信誉的资源性十三消费者信誉体系的内

6、容十三消费者信誉体系的内容消费者信誉体系普通包括信誉主体、信誉评价系统、征信机构、信誉报告运用者和相关法律规范。十四树立消费者信誉体系的作用十四树立消费者信誉体系的作用1降低消费信誉市场上的信息不对称性2失信惩罚机制使失信本钱大大提高十五消费者征信系统模块十五消费者征信系统模块消费者征信系统包括数据采集、信誉报告查询、异议处置、统计剖析、运转管理等主要功用模块。二、典型例题二、典型例题一、单项选择题1消费信誉的授信方不包括 。A.批发商B.专业消费信誉机构C.消费者D.商业银行2.属于滚动型信誉A.汽车存款B.移动房屋存款C.信誉卡D.耐用消费品分期付款。3抵消费者的信誉价值停止评价所依据的是

7、5C 和 1S 原那么，其中1S指A.质量B.资本C.抵押品D.动摇性4 是一种信誉剖析的要素，它关注信誉央求者对经济体系的顺应水平以及经济事情对其支付才干和支付志愿的影响水平。A.质量B.状况C.抵押品D.动摇性5 是主流金融机构抵消费市场投放的信誉类别的统称。A.循环信誉B.批发信誉管理C.现金信誉管理D.效劳信誉管理6效劳信誉是典型的的账户。A.C2CB.B2BC.B2CD.B2G型消费者信誉方式，专业效劳提供方会依照客户的姓名设立独立7消费者信誉的品那样可以买卖。，是将消费者信誉记载当做一种信息商品进入市场，像一切信息商A.商业化阶段B.品德化阶段C.市场化阶段D.证券化阶段二、多项选

8、择题1.滚动型信誉的特征有。A.信誉人通常允许借款方重复运用其信誉额度B.信誉人可以活期对未付清的借款向借款方征收利息C.借款方只要按期偿付最低限额的借款才可以继续运用剩余的信誉额度。D.在信誉时期可以凭此信誉停止其他的买卖。2关于授信方来说，消费信誉风险主要是由A.客户的履约才干出现了效果缘由构成的。B.客户的履约志愿出现了效果C.政治风险D.经济风险3消费者信誉管理的类型有A.房屋信誉管理B.批发信誉管理C.现金信誉管理D.效劳信誉管理4批发信誉可以分为A.批发赊销信誉。C.批发循环信誉D.批发现金信誉。B.批发分期付款信誉。5属于团体综合消费存款的有A.团体住房存款B.助学货款C.旅游度

9、假消费货款D.家居装修存款6普通来说，信誉卡基本功用包括A.汇兑转账B.循环授信。C.证明身份D.说明信誉7信誉卡的主要用途有A.小额融资三、判别题B.资信凭证C.提取现金D.代缴费用1消费信誉的受信方具有法人身份特征。2.滚动型信誉也被称为封锁性信誉。3.非系统性风险是指与整个经济体系相关的风险。4批发循环信誉方式是一种仅由批发商资金支持的赊销方式，是开放式循环运用的信誉。5.团体综合消费存款为开放性信誉。6有一定直接经济来源的公民，或没有直接经济来源的在校大先生，都可以向发卡行央求信誉卡。7异样的资料在不同的银行能够会出现核发的信誉额度不同，信誉卡的种类不同，甚至会出现有的银行审核经过，而有的银行拒发的状况。8.通常，效劳提供单位要求消费者分期付清全部累积欠款。9消费者信誉开展到品德化阶段是指原因由一个或两个担保人来承当的存款信誉，采用由群众来担保。二答案二答案一、单项选择题题号答案1C2C3D4B5A6C7A二、多项选择题题号答案1ABC2ABCD3BCD4ABD567ABCDABCDABCD三、判别题题号答案123456789