货币银行学课件——第一章 货币与货币制度

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1、2023-1-30浙江工商大学金融学院1第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度22023-1-30浙江工商大学金融学院本章目录本章目录v第一节第一节 货币的起源与演变货币的起源与演变v第二节第二节 货币的本质和职能货币的本质和职能v第三节第三节 货币层次的划分货币层次的划分v第四节第四节 货币制度货币制度32023-1-30浙江工商大学金融学院本章学习目标本章学习目标v1了解货币的产生和发展；了解货币的产生和发展；v2掌握货币的定义，各种货币形式的特点，重掌握货币的定义，各种货币形式的特点，重点掌握信用货币与存款货币的含义；点掌握信用货币与存款货币的含义；v3正确理解货币的本质和职能，以及各

2、种职能正确理解货币的本质和职能，以及各种职能内在之间的联系；内在之间的联系；v4理解和掌握货币层次划分目的、依据和方法；理解和掌握货币层次划分目的、依据和方法；v5掌握货币制度的构成要素和货币制度的演变掌握货币制度的构成要素和货币制度的演变历史。历史。42023-1-30浙江工商大学金融学院第一节第一节 货币的起源与演变货币的起源与演变v一、货币的起源一、货币的起源v二、货币的定义二、货币的定义v三、货币形式的演变三、货币形式的演变52023-1-30浙江工商大学金融学院一、货币的起源一、货币的起源v 西方学者的观点西方学者的观点 亚里士多德的 货币国定论 重商主义的 货币金属论 巴本的 货币

3、名目论 亚当.斯密:货币的价值源于劳动 凯恩斯的 管理通货论v 马克思的认识马克思的认识 简单的偶然的价值形式 扩大的价值形式 一般价值形式货币形式 货币形式 62023-1-30浙江工商大学金融学院二、货币定义二、货币定义v 固定充当一般等价物的特固定充当一般等价物的特殊商品，即货币。殊商品，即货币。卡尔.马克思 v 任何在商品和劳务的支付任何在商品和劳务的支付中或在偿还债务时被普遍中或在偿还债务时被普遍接受的东西。接受的东西。弗雷德里克.米什金72023-1-30浙江工商大学金融学院通货、收入、财富都是货币吗？通货、收入、财富都是货币吗？v通货是货币的一种通货是货币的一种 “你身边有钱吗？

4、你身边有钱吗？”v财富不仅包括货币财富不仅包括货币 “他很有钱。他很有钱。”v收入是动态的收入是动态的 “他挣多少钱？他挣多少钱？”82023-1-30浙江工商大学金融学院三、货币形式的演变三、货币形式的演变实实物物货货币币信信用用货货币币电电子子货货币币代代用用货货币币金金属属货货币币92023-1-30浙江工商大学金融学院标志是币材标志是币材v币材的更迭币材的更迭v关键是支付制度关键是支付制度 名实相符名实不符名实脱离 实物货币金属货币代用货币信用货币102023-1-30浙江工商大学金融学院“金银天然并非货币，而货币天然是金银金银天然并非货币，而货币天然是金银”v充当币材的条件充当币材的

5、条件 价值较高，易于标准化 能分割 易于保存，不易磨损、变质 便于携带 被广泛接受 此外：技术条件、资源条件、交易规模、外来影响112023-1-30浙江工商大学金融学院信用货币信用货币v 使用货币符号等信用工具作为货币的一种表现形式；使用货币符号等信用工具作为货币的一种表现形式；v 其本身价值远远低于所代表的货币价值；其本身价值远远低于所代表的货币价值；v 所代表的货币价值可能发生贬值或升值。所代表的货币价值可能发生贬值或升值。早期的商业票据、纸币、银行券 当今的存款货币122023-1-30浙江工商大学金融学院第二节第二节 货币的本质和职能货币的本质和职能v一、货币的本质理论一、货币的本质

6、理论v二、货币的职能二、货币的职能132023-1-30浙江工商大学金融学院一、货币的本质理论一、货币的本质理论v 货币金属论货币金属论 重商主义，金银唯一的财富 马克思的货币本质学说是建立在货币金属论的基础上，货币是特殊的商品v 货币名目论货币名目论 价值符号，换取财富的票券 凯恩斯的国家货币论是建立在货币名目论的基础上，观念上的货币，是计算单位关于货币的本质问题，西方经济学家一直存在两种针锋相对的学说142023-1-30浙江工商大学金融学院二、货币的职能二、货币的职能v货币职能有多种概括货币职能有多种概括 价值尺度 交易媒介 价值贮藏 支付手段152023-1-30浙江工商大学金融学院1

7、.价值尺度价值尺度v特点：观念，足值特点：观念，足值 只需要想象中的货币，不需要现实的货币，具有完全的排他性、独占性v作用：为各种商品和劳务定价作用：为各种商品和劳务定价 统一了商品和劳务价值的衡量标准，减少了交易成本，进一步促成会计核算 价格背离价值162023-1-30浙江工商大学金融学院价值尺度相关概念价值尺度相关概念v货币单位：以货币表示的价值计量单位。货币单位：以货币表示的价值计量单位。v价格：以货币单位表示的价值，即价值的货币表价格：以货币单位表示的价值，即价值的货币表现。现。价格的倒数是货币购买力 价格指数与货币购买力成反比 货币购买力下降的幅度=（1 1/物价指数）100%（注

8、：“”为下降幅度；“”为上涨幅度）172023-1-30浙江工商大学金融学院2.交易媒介（流通手段）交易媒介（流通手段）v特点特点:现实的货币，可以是不足值的货币符号现实的货币，可以是不足值的货币符号 人们注意的是货币的购买力，符号票券也能作货币。纸币、信用货币因此而产生v作用：两重性作用：两重性 克服了物物交换的困难，降低了交易成本，提高了经济效率，促进了专业化和社会劳动分工，促进商品流通与市场的扩大；将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性。182023-1-30浙江工商大学金融学院价值尺度和流通手段是货币的基本职能价值尺度和流通手段是货币的基本职能v只要具备了这两个条

9、件的金融资产就是货币。但只要具备了这两个条件的金融资产就是货币。但并非所有金融资产都是货币并非所有金融资产都是货币v金融资产还包括债券、股票等证券资产。金融资产还包括债券、股票等证券资产。192023-1-30浙江工商大学金融学院3.价值储藏价值储藏v货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职社会财富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职能能 形态变化：实物货币金属货币信用货币 方式变化：个人窖藏请人代管存入银行 用途变化：单纯致富积累资本，提高消费202023-1-30浙江工商大学金融学院货币作为价值储藏的手段？

10、价值储藏手段只有货币吗？货币作为价值储藏的手段？价值储藏手段只有货币吗？v货币具有超越时间的购买力的储藏功能，即财富货币具有超越时间的购买力的储藏功能，即财富的持有形式的持有形式v流动性，是一种资产转化为交易媒介而不遭受损流动性，是一种资产转化为交易媒介而不遭受损失的难易和快慢的程度。货币是一种最具流动性失的难易和快慢的程度。货币是一种最具流动性的资产。的资产。v其他资产作为价值贮藏往往优于货币，但其流动其他资产作为价值贮藏往往优于货币，但其流动性不如货币。性不如货币。212023-1-30浙江工商大学金融学院4.支付手段支付手段v 货币在偿还债务或作单方支付时发挥支付手段职能。货币在偿还债务

11、或作单方支付时发挥支付手段职能。v 特点：特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换过程的独立环节。支付链条的断裂为经济危机的发生创造了条件v 作用：作用：积极的：节约流通费用；加速资金周转；促进资金集中与有效利用。消极的：加大供求失衡的可能性；出现债务危机的可能性；出现财政超分配和信用膨胀的可能性。222023-1-30浙江工商大学金融学院第三节第三节 货币层次的划分货币层次的划分v一、货币层次划分的依据与现实意义一、货币层次划分的依据与现实意义v二、西方主要国家货币层次划分的方法二、西方主要国家货币层次划分的方法v三、我国货币层次划分的方法三、我国货币层次划分的方法232

12、023-1-30浙江工商大学金融学院一、货币层次划分的依据与现实意义一、货币层次划分的依据与现实意义v1、目的：、目的：便于央行监测和货币政策的操作v2、依据：、依据：金融资产的流动性，即货币性 流动性是指金融资产能够及时转变变为现现实购买力，而使持有者免遭损失的能力，即金融资产的变现能力。它取决于买卖的便利性和买卖时的交易成本。242023-1-30浙江工商大学金融学院二、西方国家对货币层次的划分二、西方国家对货币层次的划分 宏观理论宏观理论狭义货币狭义货币M1=C+D货币范畴实践经验实践经验广义货币广义货币M2M3L252023-1-30浙江工商大学金融学院IMF关于货币层次的划分关于货币

13、层次的划分 M0 现金 M1 M0商业银行活期存款（支票存款）M2 M1准货币（定期存款、储蓄存款、外币存款、各种短期信用工具）262023-1-30浙江工商大学金融学院1.美国的方法美国的方法v 1=流通中现金流通中现金+旅行支票旅行支票+活期存款活期存款+其他支票存款其他支票存款v=1储蓄存款小额定期存款（万以下）零售货币市储蓄存款小额定期存款（万以下）零售货币市场共同基金隔夜回购协议隔夜欧洲美元调整项场共同基金隔夜回购协议隔夜欧洲美元调整项v=大额定期存款机构持有的货币市场共同基金定期大额定期存款机构持有的货币市场共同基金定期回购协议定期欧洲美元调整项回购协议定期欧洲美元调整项v =其他

14、短期流动资产其他短期流动资产272023-1-30浙江工商大学金融学院2.日本的方法日本的方法v 1 =现金现金+活期存款活期存款v 2+CD=1+准货币准货币+可转让存单可转让存单v 3+CD=2+CD+邮政、农协、渔协、信用合作和邮政、农协、渔协、信用合作和劳动金库的存款以及货币信托和贷方信托存款。劳动金库的存款以及货币信托和贷方信托存款。v 此外，此外，v 广义流动性广义流动性=“3+CD”加回购协议债券、金融债券、加回购协议债券、金融债券、国家债券、投资信托和外国债券。国家债券、投资信托和外国债券。282023-1-30浙江工商大学金融学院3.欧洲中央银行的方法欧洲中央银行的方法vM1

15、 =流通中现金流通中现金+隔夜存款隔夜存款vM2 =1+期限为期限为2年以下的定期存款年以下的定期存款+通知通知 期限三个月以内的通知存款；期限三个月以内的通知存款；vM3 =M2+回购协议回购协议+货币市场基金（货币市场基金（MMF）+货币市场票据货币市场票据+期限两年以内的债券。期限两年以内的债券。292023-1-30浙江工商大学金融学院三、我国货币层次划分三、我国货币层次划分v 0 流通中现金流通中现金v 1 0活期存款活期存款v 2 1储蓄存款定期存款外币存款其它存款储蓄存款定期存款外币存款其它存款v 3 2金融债券商业票据大额可转让定期存单金融债券商业票据大额可转让定期存单 其中

16、1为狭义货币；2为广义货币；2减1是准货币；2和3是根据金融工具的不断创新而调整的。302023-1-30浙江工商大学金融学院资料链接：货币层次划分的现实意义资料链接：货币层次划分的现实意义v流动性不同的货币，流通速度不同，其对商品的流动性不同的货币，流通速度不同，其对商品的购买力不同，进而对商品市场和经济活动的影响购买力不同，进而对商品市场和经济活动的影响程度不同。程度不同。v对不同指标分析，可观察分析国民经济的变动情对不同指标分析，可观察分析国民经济的变动情况；可把握中央银行调控的重点，利于货币政策况；可把握中央银行调控的重点，利于货币政策执行。执行。312023-1-30浙江工商大学金融

17、学院资料链接：货币层次划分的现实意义资料链接：货币层次划分的现实意义vM1是全社会的现实购买力（狭义货币）是全社会的现实购买力（狭义货币）商品供应量必须和M1保持合适的比例关系vM2则包含了现实购买力和潜在购买力（广义货则包含了现实购买力和潜在购买力（广义货币）币）在正常情况下，M2对商品市场没有直接的影响；在通胀是对市场的压力很大。v选择哪一个货币层次作为重点，标准是：选择哪一个货币层次作为重点，标准是：与经济活动联系的密切程度；易于央行直接控制。322023-1-30浙江工商大学金融学院第四节第四节 货币制度货币制度 v一、货币制度概念一、货币制度概念v二、构成要素二、构成要素v三、货币制

18、度的演变三、货币制度的演变v*我国的人民币制度我国的人民币制度 332023-1-30浙江工商大学金融学院一、货币制度一、货币制度v货币制度，简称币制：货币制度，简称币制：国家以法律形式对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。342023-1-30浙江工商大学金融学院二、货币制度构成要素：二、货币制度构成要素：确定货币材料 规定货币单位 货币的铸造、发行和流通程序 发行准备352023-1-30浙江工商大学金融学院币材币材v币材货币制度的基础币材货币制度的基础银银本本位位制制金金银银复复本本位位制制金金本本位位制制信用货币信用货币（纸币（纸币）本位制本位制362023-1

19、-30浙江工商大学金融学院货币单位货币单位v 货币单位货币单位名称和货币单位货币单位名称和“值值”自然单位：1朋10贝 重量单位：1两24珠，1锱6珠，400文1贯（明）10两（明）1镑12盎司 失去原义的重量单位：元（银元为银七钱三）；角（银角、小银元，对应于大洋，亦称毫洋，广东人叫白话为毛）；分（始自吕后，五分钱）；老英镑240便士20先令，新英镑100便士372023-1-30浙江工商大学金融学院本位本位v 货币本位货币本位v 货币基本单位和价值标准货币基本单位和价值标准 单本位与复本位 本位币（主币）与辅币 自由铸造、限制铸造和垄断铸造 无限法偿和有限法偿v 本位币，是一国的法定基本位

20、币，是一国的法定基本通货，具有无限法偿能本通货，具有无限法偿能力，是最后的支付手段。力，是最后的支付手段。贵金属、足值、自由铸造贵金属、足值、自由铸造v 辅币，本位币以下的小额辅币，本位币以下的小额货币，有限法偿，不足值货币，有限法偿，不足值货币，贱金属、垄断铸造，货币，贱金属、垄断铸造，限制铸造。限制铸造。382023-1-30浙江工商大学金融学院准备制度准备制度v发行准备制度现金准备、保证准备发行准备制度现金准备、保证准备 十足准备 固定保证准备 最高发行限额 伸缩（弹性）发行392023-1-30浙江工商大学金融学院三、货币制度的演变三、货币制度的演变v根据货币制度的基础根据货币制度的基

21、础 单一本位制 复本位制 v根据货币制度的具体形式根据货币制度的具体形式 金属货币制度 不兑现的信用货币制度 402023-1-30浙江工商大学金融学院金属货币本位制度金属货币本位制度信用货币制度信用货币制度（纸币本位制度）（纸币本位制度）银本位银本位 金银复本位金银复本位 金本位金本位平行本位制平行本位制双本位制双本位制跛行本位制跛行本位制金币本位制金币本位制金块本位制金块本位制金汇兑本位制金汇兑本位制完全兑现完全兑现不完全兑现不完全兑现完全完全不兑现不兑现历史演进历史演进银两本位制银两本位制银币本位制银币本位制412023-1-30浙江工商大学金融学院双本位制双本位制v金币与银币按金银的法

22、定比价流通的一种货币制金币与银币按金银的法定比价流通的一种货币制度。度。v格雷欣法则（劣币驱逐良币）格雷欣法则（劣币驱逐良币）v复本位制的优缺点：复本位制的优缺点：币材充分、交易便利 价值尺度二重化与货币排他性和独占性相悖422023-1-30浙江工商大学金融学院格雷欣法则：格雷欣法则：v“劣币驱逐良币规律劣币驱逐良币规律”指在双本位货币制度下，两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，必然出现实际价值较高的良币被贮藏、融化或输出国外，而实际价值较低的劣币充斥市场的现象v 黄金市价高于法定比价黄金市价高于法定比价 金银币法定价：1：10 金银块市场价：1：12v 1金币金币 1金块金块

23、12银块银块 12银币银币 1.2金币金币v 金币溶化退出，否则被别金币溶化退出，否则被别人换去人换去432023-1-30浙江工商大学金融学院金币本位制金币本位制v金币作为本位币流通的货币制度，典型的金本位金币作为本位币流通的货币制度，典型的金本位制制 特点：自由铸造、熔化；自由兑换；自由输出输入；无限法偿能力 作用：维持了一国的物价水平稳定、国际收支平衡 使一国的对外汇率保持稳定，推动经济快速发展。442023-1-30浙江工商大学金融学院信用货币制度信用货币制度v以不兑换黄金的纸币和银行券为本位币的货币制以不兑换黄金的纸币和银行券为本位币的货币制度。度。v其特点主要有：其特点主要有：由中

24、央银行发行本位货币，政府发行辅币；实行不可兑换制度；实行自由本位制度，不受一国所拥有的黄金数量的限制；流通中的货币是通过信用程序投入流通的；实行管理纸币本位制度。452023-1-30浙江工商大学金融学院*我国人民币制度我国人民币制度v 1948年年12月月1日，中国人民银行成立，人民币开始发行。日，中国人民银行成立，人民币开始发行。至今我国已先后发行了五套人民币。人民币是我国大陆的法定货币，人民币主币“元”是我国货币单位，具有无限法偿能力；人民币辅币与主币一样具有无限法偿能力。人民币由国家授权中国人民银行统一发行与管理。人民币是不兑现的信用货币，并以现金和存款货币两种形式存在，现金由中国人民

25、银行统一发行，存款货币由银行体系通过业务活动进入流通。我国现行的货币制度是一种“一国多币”的特殊货币制度，即在大陆实行人民币制度，而在香港、澳门、台湾实行不同的货币制度。462023-1-30浙江工商大学金融学院本章思考与练习本章思考与练习v关键词关键词 货币 信用货币 存款货币 电子货币 价值尺度 交易媒介 本位币辅币 流动性 货币层次 货币制度 劣币驱逐币规律 472023-1-30浙江工商大学金融学院思考题思考题v 1什么是货币，它与我们日常生活中所说的现金、财富、什么是货币，它与我们日常生活中所说的现金、财富、和收入有何区别？和收入有何区别？v 2历史上曾经出现过的货币形式有哪几种？历

26、史上曾经出现过的货币形式有哪几种？v 3试述货币的职能，并举例说明。试述货币的职能，并举例说明。v 4如何划分货币的层次？不同层次的货币包含了哪些方如何划分货币的层次？不同层次的货币包含了哪些方面的内容？面的内容？v 5简述货币制度的含义及构成要素。简述货币制度的含义及构成要素。v 6什么是什么是“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”规律？试举例说明。规律？试举例说明。v 7金属货币制度有那些类型？请详细说明。金属货币制度有那些类型？请详细说明。v 8金币本位制是如何对一国的国际收支与外汇汇率发挥金币本位制是如何对一国的国际收支与外汇汇率发挥自动调节作用的？自动调节作用的？482023-1-30浙江工商大学金融学院预习：第二章预习：第二章 信用与信用工具信用与信用工具v信用作用的双重性有哪些表现？信用作用的双重性有哪些表现？v你所知道的信用形式及其工具有哪些？你所知道的信用形式及其工具有哪些？