货物的运输保险培训教程

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1、货物的运输保险货物的运输保险保险是一种精神补偿的手段，以概率论和大数保险是一种精神补偿的手段，以概率论和大数定律为依据收取保险费，集中具有同一危险的多数定律为依据收取保险费，集中具有同一危险的多数单位的资金，建立保险金，利用单位的资金，建立保险金，利用“分散危险，分摊分散危险，分摊损失损失”的办法，对少数参加者（被保险人）由于特的办法，对少数参加者（被保险人）由于特定灾害事故所造成的损失进行经济补偿，或对人身定灾害事故所造成的损失进行经济补偿，或对人身伤害给付保险金伤害给付保险金投保人根据合同约定，向保险人支付保险金，保投保人根据合同约定，向保险人支付保险金，保险人对合同约定的可能发生的事故因

2、其发生所造险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限承担给予保险责任的商业保险行为龄、期限承担给予保险责任的商业保险行为 按保险标的（按保险标的（subject matter insuredsubject matter insured）不不同，保险种类可分为同，保险种类可分为:财产保险：如国际货物运输保险财产保险：如国际货物运输保险 责任保险：如产品责任保险责任保险：如产品责任保险 信用保险：如出口信用保险信用保险：如出口信用保险

3、人身保险：如寿险人身保险：如寿险保险人或承保人保险人或承保人-保险公司保险公司(Insurer)(Insurer)被保险人或投保人被保险人或投保人-要保人（要保人（Insured)Insured)保险标的保险标的-保险对象保险对象保险价值保险价值-保险标的的货币计算保险标的的货币计算(Insured Value)(Insured Value)保险金额保险金额-是被保险人对保险标的的实际保金额是被保险人对保险标的的实际保金额,也是保险人计算报废和承担赔偿责任的最大限度的也是保险人计算报废和承担赔偿责任的最大限度的依据依据.1.1.保险利益（保险利益（insurable interestinsur

4、able interest）原则原则 投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益。2.2.最大诚信（最大诚信（utmost good faithutmost good faith）原则原则 双方恪守信用，保险人说明保险条款内容，投保人应就重要事实的申报、保证。3.3.补偿（补偿（indemnityindemnity）原则原则，又称损害赔偿原则 4.4.近因（近因（proximate causeproximate cause）原则原则 保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔

5、偿责任。l近因原则适用于所有的保险，但解释和确立这一原则的诉讼大多与海上保险有关。明确近因概念的重要案例:l“艾卡丽亚号”（Ikaria）于1915年1月30日被敌人潜艇鱼雷击中，船壳被炸开了两个大洞，一号船舱罐满了海水。该船的水险保单承保了海上危险，但把“一切敌对行为或类似战争行为的后果”作为除外责任。该船驶进了法国勒哈佛尔港，停泊在一个繁忙军事运输的码头边上，港务局担心船会沉没并阻碍码头的使用，于是命令该船起锚或者到港外抢滩，或者锚泊在防波堤外。船长只能服从命令，停靠在防波堤外。由于海床不平和该船被鱼雷击中后头重脚轻的共同作用（低潮时船头搁浅，其他部分在水中），导致船壳严重扭曲，终于在2月

6、2日涨潮时沉没了。国际货物买卖中每笔交易都应办理货物运输保险。货物运输保险概念：投保人（the insured）或被保险人在货物装运以前，估定一定的投保金额，向承保人（insurer）即保险公司投保运输险。投保人按投保金额、投保险别及保险费率，向承保人支付保险费并取得保险单证。国际货物运输保险因运输方式不同分为：国际货物运输保险因运输方式不同分为：海洋运输货物保险海洋运输货物保险 陆上运输货物保险陆上运输货物保险 航空运输货物保险航空运输货物保险 邮包运输货物保险邮包运输货物保险 l海上风险（海上风险（perils of the seaperils of the sea）又称海难。一又称海难。

7、一般是指船舶或货物在海上航行中发生的或随附般是指船舶或货物在海上航行中发生的或随附海上运输所发生的风险，包括海上运输所发生的风险，包括自然灾害自然灾害和和意外意外事故事故；l外来风险（外来风险（extraneous risksextraneous risks）是指由于海上是指由于海上风险以外的其他外来原因引起的风险，可分为风险以外的其他外来原因引起的风险，可分为一般外来风险一般外来风险和和特殊外来风险。特殊外来风险。自然灾害：自然灾害：不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发、浪击落海等，这些灾害在保险业务中都有其特定的含义。意外事故：意外事

8、故：由于偶然的，难以预料的原因造成的事故，如船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固体物体，如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。一般外来风险一般外来风险是指被保险货物在运输途中由于偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮受热、串味、生锈等一般外来原因所造成的风险损失。特殊外来风险特殊外来风险是指由于战争、罢工、交货不到、拒收、政府禁令等特殊外来原因所造成的风险损失。部分损失部分损失实际全损实际全损（actual total loss）推定全损推定全损（constructive total loss）单独海损单独海损（particular average）共同海损共同海损（gen

9、eral average）施救费用施救费用（sue and labor expenses）救助费用救助费用（salvage charges）全部损失全部损失 该批被保险货物在运输途中完全灭失，该批被保险货物在运输途中完全灭失，或者受到严重损坏完全失去原有的形体、或者受到严重损坏完全失去原有的形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有。效用，或者不能再归被保险人所拥有。被保险货物在运输途中受损后，实际全损被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超付的费用与继续将货物运抵目的地的费用

10、之和超过保险价值，即恢复、修复受损货物并将其运送过保险价值，即恢复、修复受损货物并将其运送到原订目的地的费用将超过该目的地的货物价值。到原订目的地的费用将超过该目的地的货物价值。除共同海损以外的部分损失，即除共同海损以外的部分损失，即被保险货物遭遇海上风险受损后，其损失被保险货物遭遇海上风险受损后，其损失未达到全损程度，而且该损失应由受损方未达到全损程度，而且该损失应由受损方单独承担的部分损失。单独承担的部分损失。在同一海上航行中，船舶、货物和其他财产在同一海上航行中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理地采取有意地合理地采取措施所直接造成的特

11、殊牺牲、支付的特殊费用。措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。根据惯例根据惯例,共同海损的牺牲和费用共同海损的牺牲和费用,应由船应由船舶、货物和运费三方按最后获救的价值多寡，按比舶、货物和运费三方按最后获救的价值多寡，按比例进行分摊。这种分摊称之为共同海损分摊例进行分摊。这种分摊称之为共同海损分摊（general average contributiongeneral average contribution）。）。船方在采取措施时，当时必须确有危及船、货共同安全的危险存在；船方所采取的措施，必须是为了解除船、货共同安全的危险，有意识而且是合理的；所作牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，是

12、为了解除危险，而不是由危险直接造成的；牺牲和费用的支出最终必须是有效的，也就是说经过采取某种措施后船舶和/或货物全部或一部分最后安全抵达航程的终点港或目的港，从而避免了船、货同归于尽的局面。为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设备抛入海中；为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、甲板等遭受的损失；为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成船或货的损失；采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失；为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险直接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风

13、险而人为地造成的损失，单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失。在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照受益方价格多少的比例分摊，单独海损一般应由受损方自己承担。单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发生，但两者经常是有联系的。有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了三万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美元，那末，如何分摊损失？（该船舶价值为100万美元，船上载有甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元）各

14、有关方 标的物价值 分摊比例 分摊金额 万美元%万美元船 方 100 52.63 4.210 货方甲 50 26.31 2.104货方乙 33-3 15.79 1.263货方丙 8 4.21 0.337运费方 2 1.08 0.086合计 190 100 8 施救费用施救费用（sue and labour expenses）系指保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和保险单受让人对保险标的所采取的各种抢救、防止或减少货损的措施而支出的合理费用。救助费用（salvage charges）是指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取

15、了救助措施并获得成功而向其支付的报酬，保险人对这种费用也负责赔偿。我国国际货物运输保险主要采用中国人民保险公司（The Peoples Insurance of China,PICC）制订的保险条款（China Insurance Clauses,简称C.I.C.）中国人民保险公司1981年1月1日修订的 海 洋 运 输 货 物 保 险 条 款 （O c e a n Marine Cargo Insurance Clauses）规定，海洋运输货物保险的基本险别分为一般货物险（平安险、水渍险和一切险）和特别货物险（散装桐油险和冷藏货物险）。1.由于自然灾害所造成的整批货物的全部损失。2.由于运输

16、工具搁浅、触礁、沉没、互撞，与 流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事 故所造成的货物全部或部分损失。3.上述（2.）情况下，货物在此前后又在海上 遭受自然灾害所造成的部分损失。4.在装卸或转运时，一件或数件货物落海所造 成的全部损失和部分损失。5.被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内 货损的措施而支付合理费用。6.运输工具遭受海难后，在中途港或避难港停 靠，由于卸货、装货、存仓以及运送货物所 造成的特别费用。7.发生共同海损所引起牺牲、分摊和救助费用；8.根据运输契约中订有“船舶互撞责任”条款，规定应由货方偿还船方的损失。英文原意为“负责单独海损责任”。它的责任范围除包括“平安险”保险责任

17、范围外，还包括被保险货物恶劣天气、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。一切险的责任范围除平安险、水渍险的所有保险一切险的责任范围除平安险、水渍险的所有保险责任外，还包括被保险货物在运输途中由于责任外，还包括被保险货物在运输途中由于一般外来一般外来原因原因所造成的全部或部分损失。所造成的全部或部分损失。一切险实际上是水渍险、平安险和一般附加险责一切险实际上是水渍险、平安险和一般附加险责任的总和。任的总和。保险责任范围比较：保险责任范围比较：一切险一切险 水渍险水渍险 平安险平安险lT.P.N.D(Theft,Pilferge and Non-Delivery T.P.N.D(The

18、ft,Pilferge and Non-Delivery 偷窃、提货偷窃、提货不着险不着险)保险有效期内，被保险货物被偷走或窃走，以及货物运抵目的港后，货物的全部或整件未交的损失，由保险公司负责赔偿。lR.F.W.D(Fresh Water Rain Damage R.F.W.D(Fresh Water Rain Damage 淡水雨淋险）淡水雨淋险）货物运输中，由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成的损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗。lRisks of ShortageRisks of Shortage（短量险）（短量险）保险人承担承保货物数量和重量发生短少的损失。

19、lInter-Mixture&Contamination RisksInter-Mixture&Contamination Risks（混杂、沾污险)承保后物在运输过程中混进杂质所造成的损失 lLeakage Risks Leakage Risks （渗漏险）（渗漏险）流质、半流质的液体物质和油类物质在运输过程中因为容器损坏而引起的渗漏损失 lClash&Breakage Risk Clash&Breakage Risk （破损、破碎险）（破损、破碎险）指保险人承保货物碰损和破碎的损失 lTaint of Odour RisksTaint of Odour Risks（串味险）（串味险）指承保

20、货物在运输途中因受其它/带异味货物的影响而造成的串味的损失 lSweating&Heating Risk Sweating&Heating Risk（受潮受热险）（受潮受热险）指承保货物在运输途中因受气温变化或水蒸气的影响而使货物发生变质的损失lHook Damage Risks Hook Damage Risks（钩损险）（钩损险）被保险货物在装卸过程中因为使用手钩、吊钩等工具所造成的损失lRust Risk Rust Risk（锈损险）（锈损险）保险公司承保货物在运输过程中因为生锈造成的损失lBreakage of Packing Risks Breakage of Packing Ris

21、ks（包装破损险）（包装破损险）保险人承保因包装破裂造成货物短少、沾污等损失战争险战争险 罢工险罢工险 黄曲霉素险黄曲霉素险 交货不到险交货不到险舱面险舱面险 进口关税险进口关税险拒收险拒收险货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款责任扩展条款 保险人承保被保险货物因罢工等人为活动造成损失的特殊附加险。l我国保险人对罢工险的保险责任范围包括：罢工者、被迫停工工人或参加工潮暴动、民众斗争的人员的行动所造成的直接损失；任何人的敌意行动所造成的直接损失；因上述行动或行为引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。l海洋运输货物罢工险以罢工引起的间接损失为

22、除外责任，即在罢工期间由于劳动力短缺或不能运输所致被保险货物的损失，或因罢工引起动力或燃料缺乏使冷藏机停止工作所致冷藏货物的损失。保险人承保战争或类似战争行为导致的货物损失的特殊附加险。被保险人必须投保货运基本险之后，才能经特别约定投保战争险。l战争险的保险责任包括直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为所致的损失。由于上述原因所引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的损失。各种常规武器，包括水雷、鱼雷、炸弹所致的损失。由于上述原因所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。除外责任包括：由于敌对行为使用原予或热核制造的武器(如原子弹、氢弹等)所致的损失和费用；根据执政者、当权者

23、，或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保航程的丧失和挫折而提出的任何索赔。自被保险货物装上船舶时开始，在 6 个月内不能运到原定目的地交货。不论何种原因造成交货不到，保险人都按全部损失予以赔偿.被保险人应将货物的全部权益转移给保险人，因为造成交货不到的原因并非运输上的，而是某些政治原因(如被另一国在中途港强迫卸货等)，所以，被保险人在投保该险别时必须获得进口货物所有的一切许可手续，否则投保该险是无效的。该附加险与提货不着险和战争险所承保责任范围有重叠处，故人保在条款中规定，提货不着险和战争险项下所承担的责任，不在交货不到险的保险责任范围之内。被保险货物受损后，仍得在目的港按完好货物交纳进口关税而

24、造成相应货损部分的关税损失。l保险人对此承担赔偿责任的条件是货物遭受的损失必须是保险单承保责任范围内的原因造成的。l进口关税险的保险金额度根据本国进口税率确定，并与货物的保险金额分开，在保险单上另行列出。而保险人在损失发生后，对关税损失部分的赔付以该保险金额为限。l投保进口关税险，往往是针对某些国家规定，进口货物不论是否短少、残损均需按完好价值纳税而适用的。有些货物因体积大或有毒性或有污染性或根据航运习惯必须装载于舱面，为对这类货物的损失提供保险保障，可以加保舱面货物险。承保装载于舱面的货物被抛弃或海浪冲击落水所致的损失。加保该附加险后，保险人除了按基本险责任范围承担保险责任外，还要依舱面货物

25、险对舱面货物被抛弃或风浪冲击落水的损失予以赔偿。由于舱面货物处于暴露状态，易受损害，保险人通常只是在“平安险”的基础上加保舱面货物险，以免责任过大。当被保险货物出于各种原因，在进口港被进口国政府或有关当局拒绝进口或没收而产生损失时，保险人依拒收险对此承担赔偿责任。投保拒收险的条件是被保险人在投保时必须持有进口所需的一切手续(特许证或许可证或进口限额)。如果被保险货物在起运后至抵达进口港之前的期间内，进口国宣布禁运或禁止进口的，保险人只负责赔偿将该货物运回出口国或转口到其他目的地所增加的运费，且以该货物的保险金额为限。被保险人所投保的货物在生产、质量、包装、商品检验等方面，必须符合产地国和进口国

26、的有关规定。如果因被保险货物的记载错误、商标或生产标志错误、贸易合同或其他文件存在错误或遗漏、违反产地国政府或有关当局关于出口货物规定而引起的损失，保险人概不承担保险责任。承保被保险货物(主要是花生)在进口港或进口地经卫生当局检验证明，其所含黄曲霉素超过进口国限制标准，而被拒绝进口、没收或强制改变用途所造成的损失。按该险条款规定，经保险人要求，被保险人有责任处理被拒绝进口或强制改变用途的货物或者申请仲裁。对于被保险货物自内地出口运抵香港(包括九龙)或澳门，卸离运输工具，直接存放于保险单载明的过户银行所指定的仓库期间发生火灾所受的损失，承担赔偿责任。该附加险是一种保障过户银行权益的险种。因为，货

27、物通过银行办理押汇，在货主未向银行归还贷款前，货物的权益属于银行，所以，在该保险单上必须注明过户给放款银行。货物在此期间到达目的港的，收货人无法提货，必须存入过户银行指定的仓库。从而，保险单附加该险条款的保险人承担火险责任。该附加险的保险期限，自被保险货物运入过户银行指定的仓库之时起，至过户银行解除货物权益之时，或者运输责任终止时起满 30 天时止。若被保险人在保险期限届满前向保险人书面申请延期的，在加缴所需保险费后可以继续延长。一批货物由上海出口至某国某港口CIF总金额为30000美元，投保一切险（保险费率为 0.6%）及战争险（保险费率0.03%），保险金额按CIF总金额，客户要求加保一成

28、。应付的保险费=30000（1+10%）（0.6%+0.03%）=3 3 0 0 0 （0.6%+0.03%）=3 3 0 0 0 0.0063 =207.90（美元）某商品出口报价CFR1200美元，保险费率0.63%，客户要求加一成保险，求：CIF价、保险金额、保险费。CIF价=CFR价/（1-保险费率保险加成）=1200/（1-0.63%110%）=1208.37美元 保险金额=1208.37（1+10%）=1329.21美元 保险费=1329.210.63%=8.37美元 我某公司按CIF条件向中东某国出口一批货物，根据合同投保了“水渍险”附加“偷窃、提货不着险”。但在海运途中，因两伊

29、战起船被扣押，而后进口商因提货不着便向我保险公司进行索赔，我保险公司认为不属于保险范围，不予赔偿，是否合理？解析：解析：偷窃提货不着险是指被保险货物整件被偷，或从整件中窃取一部分，以致货到目的地后收货人提取不到整件货物。本例显然不属于这种情况，保险公司拒赔是正确的。如投保的是水渍险加交货不到险，则保险公司应予赔偿。因为交货不到险属于特别附加险，是指从货物装上船开始，6个月内不能运到目的地，不论什么原因，保险公司要按全部损失赔偿。不过被保险人要向保险公司办理权益转让手续，否则保险人不予赔偿。我某纺织品公司向澳大利亚出口坯布100包，我方按合同规定投保水渍险，货在海运中因舱内食用水管破裂，致使该批

30、坯布中30包浸有水渍。但保险公司拒绝赔偿。解析解析 因投保的水渍险，水渍险只对海水浸渍负责，而对淡水所造成的损失不负责任。假如该批货投保了一切险，便可以向保险公司索赔。所以本例不能向保险公司索赔，但可凭清洁提单向船公司进行索赔。我某出口公司按CIF条件成交货物一批向中国人民保险公司投保了“水渍险”，货物在转船过程中遇到大雨，货到目的港后，收货人发现有明显的雨水侵渍，损失达70%，因而向我方提出索赔，我方能接受吗？不能接受。货物被雨水浸湿属淡水雨淋险范围；保险公司和卖方对货损都不负责，由买方承担损失。在80年代，有一进口商同国外买方达成一项交易，合同约定的价格条件为CIF，当时正值海湾地区爆发战

31、争，装有出口货物的轮船在公海上航行时，被一发导弹误中而沉。由于在投保时，没有加保战争险，不能取得保险公司的赔偿。买方为此向卖方提出索赔，理由是，卖方明知海湾有战事公海上不平安，而没有投保战争险，致使买方利益受损。解析：解析：CIF条件下，卖方必须为货物在运输中灭失或损坏的买方风险取得海上保险，卖方需订立保险合同，支付保险费，在无相反明确协议时，应按照协会货物保险条款或其他类似条款中的最低保险险别投保。如买方要求加投战争、罢工、暴乱、民变险，须与卖方明确达成协议，所以买方向卖方索赔是不合理的。某出口公司以CIF条件向南美某国出口花生酥糖1000箱，投保一切险。由于货轮陈旧、航速太慢且沿线到处揽货，结果航行3个月才到达目的港。花生酥糖因受热时间过长而全部软化，难以销售。保险公司对此是否负责赔偿？解析：解析：否。根据CIF条款中的“除外责任”第4点规定：“被保险货物的自然损耗、本质缺陷，特性及市价跌落，运输延迟所引起的损失或费用”，保险人不负赔偿责任。谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH