红火理财市场中的保险

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1、1红火理财市场中的保险红火理财市场中的保险陈灿总经理陈灿总经理“迎接理财产品国际化时代高层研讨会迎接理财产品国际化时代高层研讨会”20062006年年8 8月月9 9日日纲要理财与保险的关系理财与保险的关系保险理财的优势、作用保险理财的优势、作用保险理财的发展趋势保险理财的发展趋势理财 与 保险 理财1.什么是理财2.为什么要理财（实现对未来期许，管理人生的风险）3.理财产品的提供者及种类理财 与 保险 保险保险1.保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本保费，是一种风险管理工具。2.2.保险的本质经济补偿理财 与 保险理财不局限于保险，保险也不等同于理财。理财与保险

2、实现的目标和管理的范围不同。保险兼有保障和理财功能。保险理财的优势和作用保险是更具价值的储蓄方式 保险是强大的现金流管理工具保险是可免税的投资工具 保险 V.S.储蓄预防风险：互助 V.S.自助 存取方式：强制 V.S.自由约期收益：不确定 V.S.确定主要作用：收益兼保障 V.S.收益保险 V.S.现金流管理保障型保险：帮助客户平稳度过因疾病、意外等原因造成的经济难关。教育金保险：豁免保费为中途失去劳动能力的客户创造了继续供款的替代资金。养老金保险：强制缴费确保了客户退休后都能如期领取约定的退休金。保险 V.S.税收可免税的寿险产品帮你实现财务目标。（终身寿险、万能寿险、保证收益的万能寿险等

3、）可免税寿险产品类型 终身寿险万能寿险保证投资收益的万能寿险保障期间终 身终 身终 身保 费保证的平均保费灵活缴费：可在限额内调整灵活缴费：可在限额内调整死亡给付固定金额。如果是分红保单，可因分红增加灵活：保单价值决定于做选择的死亡给付类型以及投资收益固定金额：部分决定于所选择的投资。现金价值合同约定灵活：根据保费的多少和投资收益变化固定：决定于所缴保费和投资选择分 红适用于分红保单无无投资选择无是，多种选择是，限于投资保证投资渠道资金安全性保证安全风险同于股票证券市场保证安全保单贷款可 用可 用可 用部分提取有些保单可用可 用可 用保险的理财观帮助保护您家庭的未来满足您不断变化的财务需求扩大

4、即期消费家庭资产结构图家庭资产结构图寿险寿险退休金退休金应急金应急金置业置业存款存款基金基金房产房产债券债券股票股票外汇外汇期权期权风投风投集藏集藏黄金黄金实业实业炒炒人生不同阶段理财资金分配表可可 支支 配配 资资 金金 分分 配配年龄年龄财务目标财务目标高风险高风险固定收益固定收益保本保本保障保险保障保险30岁前努力积累财富60%20%10%10%30岁-40岁筹措购房款40%30%10%20%40岁-50岁教育金准备、提前清偿贷款、养老金准备35%30%15%20%50岁-60岁降低投资风险、存妥养老金20%45%20%15%60岁后享受生活、安排遗产0%65%25%10%养老规划养老规

5、划小孩教育金规划小孩教育金规划收收 入入 保保 障障 规规 划划现现 金金 流流 管管 理理养老规划养老规划医医 疗疗 及及 保保 障障 规规 划划Income Stream收入曲线收入曲线养老规划养老规划Income(收入收入)10 20 30 40 50 60 8010岁岁20岁岁30岁岁40岁岁50岁岁60岁岁70岁岁 80岁岁储蓄储蓄/投资规划投资规划部分国家社会养老金替代率比较国家国家退休前收入退休前收入$25,000$25,000（相当于中国（相当于中国25,00025,000元元/年）年）退休前收入退休前收入$105,000$105,000（相当于中国（相当于中国105,0001

6、05,000元元/年）年）社会养老保险替代率社会养老保险替代率社会养老保险替代率社会养老保险替代率澳大利亚23.7%0.0%加拿大37.3%8.9%美国44.4%15.7%意大利67.2%49.5%新加坡76.8%31.7%中国48.0%13.7%数据来源：翰威特咨询（上海）有限公司相关报告退休金替代退休前月收入的比例（中国）退休金替代退休前月收入的比例（中国）退休前的月收入退休前的月收入退休前收入越高，退休金的替代率就越低退休前收入越高，退休金的替代率就越低。替替代代率率 数据来源：翰威特咨询（上海）有限公司相关报告保险理财的发展趋势观念更新政府推动、政策引导、法律支持服务创新、产品创新结束语 当我们想建立一个强大的财务基础时,我们常常忘记保护这些资产有多么重要。保护资产的一种方法是通过保险。我们会记得为我们的房子和汽车投保,但我们常常忘记为我们最重要的资产投保-我们赚钱的能力。如果我办的到，我一定把保险写在家家户户的门上。丘吉尔 谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH