邵阳市分行8月经营财务分析课件

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1、目录引言引言财务分析财务分析经营通报分析经营通报分析专题对标分析专题对标分析下一步工作下一步工作一 引言 2014 2014年年8 8月，全分行收入、利润双超进度。月，全分行收入、利润双超进度。储储蓄存款在项目推动下淡季不淡，稳步攀升，公蓄存款在项目推动下淡季不淡，稳步攀升，公司存款在政策因素下遇发展危机，财政存款大司存款在政策因素下遇发展危机，财政存款大量转出；信贷业务发展不如预期，本月项目推量转出；信贷业务发展不如预期，本月项目推动有所放缓，转型步伐仍然缓慢，同时不良贷动有所放缓，转型步伐仍然缓慢，同时不良贷款持续攀升。下阶段存款业务仍应以新业务和款持续攀升。下阶段存款业务仍应以新业务和新

2、项目进行推动，提升市场竞争力。而信贷业新项目进行推动，提升市场竞争力。而信贷业务要迅速扼制不良的攀升，同时认清转型方向，务要迅速扼制不良的攀升，同时认清转型方向，寻求长效良性发展。现就寻求长效良性发展。现就2014年年8月份经营财月份经营财务情况做简要汇报。务情况做简要汇报。二 财务通报分析 截止截止8 8月底，全市资产总额月底，全市资产总额316.31316.31亿元，环亿元，环比增加比增加2.222.22亿元，较上年末增加亿元，较上年末增加38.738.7亿元，增亿元，增幅幅13.94%13.94%。全市资产利润率为全市资产利润率为0.32%0.32%，较上月提高，较上月提高0.030.0

3、3个百分点个百分点;收入利润率为收入利润率为43.44%43.44%，较上月下降，较上月下降0.50.5个百分点，较去年同期增长个百分点，较去年同期增长3.183.18个百分点；个百分点；新增收入利润率实现新增收入利润率实现51.76%51.76%，较上月下降，较上月下降9.019.01个百分点，较去年同期减少个百分点，较去年同期减少5.035.03个百分点个百分点;成本成本收入比为收入比为42.36%42.36%，环比下降，环比下降0.050.05个百分点，较个百分点，较去年同期下降去年同期下降3.233.23个百分点，较上年末下降个百分点，较上年末下降7.637.63个百分点，低于省行预算

4、指标（个百分点，低于省行预算指标（49.7%49.7%）7.347.34个百分点。个百分点。（一）（一）财务运行总体情况财务运行总体情况 资产规模资产规模（一）（一）财务运行总体情况财务运行总体情况 总体情况总体情况项目项目计划计划（省（省）当月当月完成完成当月占当月占比比累计累计完成完成累计占比累计占比完成计完成计划划超欠进超欠进度度超欠超欠绝对绝对值值一、全市金融收一、全市金融收入入678605863 100.00%45252 100.00%66.68%0.02%12 二、邮政代理金二、邮政代理金融收入融收入329602807 47.88%21773 48.12%66.06%-0.61%-

5、200 三、银行自营收三、银行自营收入入349003056 52.12%23479 51.88%67.28%0.61%212 8 8月份，全市金融板块共实现帐面收入月份，全市金融板块共实现帐面收入58635863万元万元,账面环账面环比增加比增加3737万元，主要为邮政企业增加万元，主要为邮政企业增加6363万元。邮银累计万元。邮银累计实现收入实现收入4.534.53亿元，其中邮政企业亿元，其中邮政企业2.182.18亿元，占比亿元，占比48.12%48.12%；银行；银行2.352.35亿元，占比为亿元，占比为51.88%51.88%，较上月提高，较上月提高0.030.03个百分点。邮银累计

6、完成省定金融收入预算进度个百分点。邮银累计完成省定金融收入预算进度66.68%66.68%，超进度，超进度0.020.02个百分点，超绝对值个百分点，超绝对值1212万元。万元。（二）（二）财务收益情况财务收益情况 自营收入自营收入项目项目收入预算收入预算（万元）（万元）当月完成（当月完成（万元）万元）完成预算完成预算（%）超欠进度（超欠进度（%）超欠绝对值超欠绝对值（万元）（万元）环比增加（环比增加（万元）万元）自自营营收收入入省行预算省行预算349003056 8.76 0.42 148-33自定预算自定预算355008.61 0.28 98 8 8月，全市实现帐面收入月，全市实现帐面收入

7、30563056万元，完成省行预算万元，完成省行预算8.76%8.76%，超预算进度超预算进度0.420.42个百分点，超绝对值个百分点，超绝对值148148万元；完成自定万元；完成自定预算预算8.61%8.61%，超进度，超进度0.280.28个百分点，超绝对值个百分点，超绝对值9898万元。总万元。总行从行从8 8月起对信用卡收入分配周期进行了调整，由原来的月起对信用卡收入分配周期进行了调整，由原来的按季分配调整为按月分配（当月产生的收入于次月进行分按季分配调整为按月分配（当月产生的收入于次月进行分配），本月分配配），本月分配7 7月信用卡收入月信用卡收入5252万元，但上月分配二季万元，

8、但上月分配二季度收入度收入100100万元，使本月收入环比有所减少。储蓄、公司万元，使本月收入环比有所减少。储蓄、公司分别增加分别增加8 8万元、万元、9 9万元，信贷环比减少万元，信贷环比减少1 1元，基本与上月元，基本与上月持平。持平。（二）（二）财务收益情况财务收益情况 自营收入自营收入项目项目收入预算收入预算（万元）（万元）累计完成累计完成（万元）（万元）完成预算完成预算（%）超欠进度超欠进度（%）超欠绝对超欠绝对值（万元值（万元）同比同比增加增加（万（万元）元）同比同比增幅增幅（%）自营自营收入收入省行预算省行预算3490023479 67.28 0.61 212 4084 21.0

9、6 自定预算自定预算3550066.14-0.53-188 截止截止8 8月底，全市累计实现收入月底，全市累计实现收入2.352.35亿元，同比增加亿元，同比增加40844084万元，增幅万元，增幅21.06%21.06%，较上月减少，较上月减少0.770.77个百分点。完成省行个百分点。完成省行预算预算67.28%67.28%，超进度，超进度0.610.61个百分点，超绝对值个百分点，超绝对值212212万元；万元；完成自定预算完成自定预算66.14%66.14%，欠进度，欠进度0.530.53个百分点，欠绝对值个百分点，欠绝对值188188万元。万元。（二）（二）财务收益情况财务收益情况

10、板块收入板块收入项目项目2014年年累计累计占比占比2013年年同期同期同期同期增长增长同比增同比增幅幅全年计全年计划划完成预完成预算进度算进度超欠超欠进度进度超欠绝超欠绝对值对值储蓄利息储蓄利息净收入净收入6148 26.18 5077 1071 21.09 960064.04-2.63-252 公司业务利公司业务利息净收入息净收入3496 14.89 2940 556 18.90 569061.43-5.23-298 信贷业务利信贷业务利息净收入息净收入12354 52.62 10155 2199 21.65 1810068.25 1.59 287 其中：小贷其中：小贷4312 34.90

11、 560077.00 10.33 579 商贷商贷5307 42.96 820064.72-1.95-160 消费贷消费贷1402 11.35 200070.10 3.43 69 小企业小企业1333 10.79 1135 198 17.44 230057.96-8.71-200 中间业中间业务收入务收入1482 6.31 1223 259 21.18 211070.24 3.57 75 其中：信用其中：信用卡收入卡收入267 1.14 86 181 210.47 40066.75 0.08 0 合计合计23479 100.00 19395 4084 21.06 35500 66.14-0.5

12、3-187（二）（二）财务收益情况财务收益情况 全省收入情况全省收入情况（二）（二）财务收益情况财务收益情况 全省收入情况全省收入情况 截止截止8 8月，全省累计实现收入月，全省累计实现收入26.0826.08亿元，其亿元，其中我分行中我分行2.352.35亿元，占比为亿元，占比为9%9%，环比增加，环比增加0.010.01个百分点。已有个百分点。已有4 4家分行完成预算进度，完成最家分行完成预算进度，完成最好的为湘潭好的为湘潭69.96%69.96%，益阳，益阳68.23%68.23%排名第排名第2 2，永州，永州67.4%67.4%赶超我行排名第赶超我行排名第3 3，我分行，我分行67.2

13、7%67.27%排名第排名第4 4。全省收入同比增幅为全省收入同比增幅为26.35%26.35%，较上月提高，较上月提高0.410.41个百分点；我分行个百分点；我分行21.06%21.06%，环比下降，环比下降0.760.76个百个百分点。全省平均水平高出我分行分点。全省平均水平高出我分行5.29%5.29%，呈继续，呈继续扩大趋势。市州分行增幅排名前三位有所变化，扩大趋势。市州分行增幅排名前三位有所变化，益阳、湘潭同比增幅均为益阳、湘潭同比增幅均为28.54%28.54%，分别排名第，分别排名第1 1、第第2 2，常德，常德27.86%27.86%降至第降至第3 3位。我分行位。我分行21

14、.06%21.06%，排名由上月的第排名由上月的第6 6位降至第位降至第7 7位，被株洲分行赶位，被株洲分行赶超。超。（二）（二）财务收益情况财务收益情况 营业支出情况营业支出情况业务及管理费累计支出业务及管理费累计支出99369936万元，万元，占营业支出比占营业支出比73.8%73.8%，同比增加，同比增加11011101万元，增幅万元，增幅12.46%12.46%营业税金及附加累计支出营业税金及附加累计支出13481348万元，万元，占营业支出比占营业支出比10.01%10.01%，同比增加，同比增加425425万元，增幅万元，增幅45.98%45.98%资产减值损失累计计提资产减值损失

15、累计计提21792179万元，占万元，占营业支出比营业支出比16.19%16.19%，同比增加，同比增加564564万万元，增幅元，增幅34.91%34.91%全市营业支出共全市营业支出共1.351.35亿元，同比增亿元，同比增加加20892089万元，增幅万元，增幅18.37%18.37%，低于收入，低于收入增幅增幅2.692.69个百分点个百分点（二）（二）财务收益情况财务收益情况 利润实现情况利润实现情况项目项目利润预算利润预算（万元）（万元）累计完成累计完成（万元）（万元）完成预算完成预算%超欠进度超欠进度%超欠绝对值（超欠绝对值（万元）万元）自营自营省行预算省行预算133001227

16、9.23 0.89 119 自定预算自定预算140008.76 0.43 60 8 8月，全市实现账面利润月，全市实现账面利润12271227万元，完成省行预算万元，完成省行预算9.23%9.23%，超进度超进度0.890.89个百分点，超绝对值个百分点，超绝对值119119万元；完成自定预算万元；完成自定预算8.76%8.76%，超进度，超进度0.430.43个百分点，超绝对值个百分点，超绝对值6060万元。万元。（二）（二）财务收益情况财务收益情况 利润实现情况利润实现情况项目项目利润预利润预算（万算（万元）元）累计完成累计完成（万元）（万元）完成预算完成预算%超欠进度超欠进度%超欠绝对值

17、超欠绝对值（万元）（万元）同比增幅同比增幅%自自营营省行预算省行预算133001021176.77 10.11 1344 26.11自定预算自定预算1400072.94 6.27 878 本年本年全市累计实现利润全市累计实现利润1021110211万元，同比增加万元，同比增加21142114万元，万元，同比增幅同比增幅26.11%26.11%，高于收入增幅，高于收入增幅5.055.05个百分点。完成省个百分点。完成省行预算行预算76.77%76.77%，超进度，超进度10.1110.11个百分点，超绝对值个百分点，超绝对值13441344万万元；完成自定预算元；完成自定预算72.94%72.9

18、4%，超进度，超进度6.276.27个百分点，超绝个百分点，超绝对值对值878878万元。万元。（三）（三）各县（市）支行收益完成各县（市）支行收益完成 收入完成情况收入完成情况单位单位收入收入预算预算当月当月完成完成完成完成预算预算%超预超预算绝算绝对值对值累计累计完成完成完成完成预算预算%排排名名超预超预算绝算绝对值对值同比同比增长增长同比同比增幅增幅%排排名名人均创收市区市区6620 522 7.88-30 4189 63.28 7-224 805 23.79 2 53.02 邵东邵东6600 644 9.76 94 4899 74.23 1 499 1491 43.75 1 50.51

19、 新邵新邵3590 318 8.85 19 2339 65.16 5-54 392 20.15 4 37.73 邵阳县邵阳县2100 177 8.44 2 1401 66.69 3 1 151 12.10 6 23.34 隆回隆回4950 442 8.92 29 3342 67.51 2 42 636 23.50 3 48.43 洞口洞口3680 297 8.08-9 2370 64.40 6-84 350 17.33 5 35.37 武冈武冈2700 218 8.06-7 1635 60.57 9-165-20-1.19 10 30.28 绥宁绥宁1730 151 8.70 6 1128 6

20、5.22 4-25 112 11.06 7 26.24 新宁新宁1880 157 8.35 0 1183 62.91 8-71 108 10.08 8 20.75 城步城步1650 131 7.95-6 993 60.16 10-107 58 6.24 9 21.58 合计合计35500 3056 8.61 97 23478 66.14-188 4085 21.06-37.03（三）（三）各县（市）支行收益完成各县（市）支行收益完成 利润完成情况利润完成情况单位单位利润预算利润预算实际完成实际完成完成预算完成预算%排排名名超欠平均超欠平均进度进度%超欠预算超欠预算绝对值绝对值人均创利市区市区3

21、950 2280 57.73 8-8.94-353 28.86 邵东邵东3550 2761 77.77 2 11.10 394 28.46 新邵新邵1850 1266 68.41 5 1.75 32 20.41 邵阳县邵阳县800 624 78.01 1 11.34 91 10.40 隆回隆回2810 2049 72.92 3 6.25 176 29.70 洞口洞口1880 1223 65.06 6-1.61-30 18.25 武冈武冈1300 737 56.69 9-9.97-130 13.65 绥宁绥宁740 513 69.36 4 2.70 20 11.94 新宁新宁780 505 64

22、.73 7-1.94-15 8.86 城步城步700 355 50.74 10-15.93-112 7.72 合计合计14000 10211 72.94-6.27 878 16.11（三）（三）各县（市）支行收益完成各县（市）支行收益完成 资产减值损失情况资产减值损失情况单位单位8月计提拨备月计提拨备其中：新增贷其中：新增贷款计提款计提新增贷款迁新增贷款迁徙拨备徙拨备贷款迁徙拨备占比%市区市区168-2 171 101.40%邵东邵东24 24 0 0.00%新邵新邵23 6 16 72.37%邵阳县邵阳县2 0 1 77.03%隆回隆回16 7 9 54.00%洞口洞口58 0 58 100

23、.41%武冈武冈19 16 3 17.13%绥宁绥宁-4-4 0 0.00%新宁新宁12 20-8-64.86%城步城步67 4 63 93.51%合计合计386 72 314 81.30%（三）（三）各县（市）支行收益完成各县（市）支行收益完成 资产减值损失情况资产减值损失情况单位单位消费贷消费贷拨备拨备1%商贷商贷拨备拨备1.65%小企小企业业拨备拨备1.65%小贷小贷拨备拨备1.9%新增拨备合计市区市区3924 39 1467 24 630 10-3514-67 7 邵东邵东861 9 8318 137 1340 22 8686 165 333 新邵新邵1616 16 1230 20 5

24、0 1 1398 27 64 邵阳县邵阳县208 2 324 5 2547 42 762 14 64 隆回隆回2384 24 4451 73 508 8 2062 39 145 洞口洞口502 5 2386 39-42-1 671 13 56 绥宁绥宁1360 14 882 15 1860 31 405 8 67 新宁新宁329 3 229 4-509-8 889 17 16 城步城步696 7 1501 25 900 15-80-2 45 武冈武冈1929 19 610 10-773-13 423 8 25 全市全市13808 138 21398 353 6512 107 11702 222

25、 821（三）（三）各县（市）支行收益完成各县（市）支行收益完成 资产减值损失情况资产减值损失情况单位单位当年累计当年累计计提拨备计提拨备其中：新其中：新增贷款计增贷款计提提新增贷款新增贷款迁徙计提迁徙计提拨备拨备累计贷款累计贷款迁徙拨备迁徙拨备占比占比累计拨备累计拨备拨备覆盖拨备覆盖率率%市区市区654 7 647 98.92%2551214.42 邵东邵东390 333 57 14.70%13221222.15 新邵新邵130 64 66 50.84%464302.85 邵阳县邵阳县164 64 100 60.98%525133.91 隆回隆回175 145 31 17.42%837875

26、.16 洞口洞口280 56 224 79.86%876194.02 武冈武冈189 67 123 64.86%582189.97 绥宁绥宁17 16 1 6.28%1692893.84 新宁新宁66 45 21 31.57%332221.23 城步城步113 25 89 78.24%285125.20 合计合计2178 821 1358 62.32%7943257.87 三 经营通报分析各项业务完成情况各项业务完成情况 个金存款个金存款 截止截止8 8月底，全市储蓄余额达月底，全市储蓄余额达278.17278.17亿元，本亿元，本月净增月净增1.281.28亿元，本年净增亿元，本年净增33.

27、4933.49亿元。其中：亿元。其中：自营网点余额自营网点余额63.6063.60亿亿,邮银余额占比为邮银余额占比为22.86%22.86%，本月净增本月净增44484448万元，本年累计净增万元，本年累计净增8.618.61亿元，亿元，累计同比少增累计同比少增29212921万元万元,本年累计净增邮银占比本年累计净增邮银占比为为25.68%25.68%，完成年度自定计划的，完成年度自定计划的86.02%86.02%，完成，完成省定计划的省定计划的100.61%100.61%，完成全年计划排名全省第，完成全年计划排名全省第二，与上月持平。活期比重为二，与上月持平。活期比重为42.07%42.0

28、7%，较上月，较上月下降下降0.170.17个百分点，较全省平均低个百分点，较全省平均低0.050.05个百分个百分点。全市个人协议存款共计点。全市个人协议存款共计13.7313.73亿元，其中自亿元，其中自营网点营网点2.602.60亿元，自营个人协议存款本月净增亿元，自营个人协议存款本月净增占比为占比为18.94%18.94%，相比余额占比少，相比余额占比少3.923.92个百分点。个百分点。各项业务完成情况各项业务完成情况 个金存款个金存款单位单位期末余期末余额额本月本月净增净增本季净本季净增增本年净本年净增增全年计划全年计划完成进度完成进度同比新同比新增增活期比重活期比重市场占有市场占

29、有率（率（7月）月）邮银余额占比市区市区106338 1012-755941351.72%-540940.98%11.64%34.22%邵邵 东东82463-290-9351153275.87%272952.72%23.76%16.98%新新 邵邵73035 1962111011614 129.05%178338.56%30.86%25.09%邵阳县邵阳县51868 693-471660479.56%-119236.93%26.04%17.80%隆隆 回回70751-446-2831093996.81%48447.43%21.95%20.31%洞洞 口口71577-23673942185.64

30、%-243932.99%22.51%24.99%武武 冈冈58587 103421399288108.00%10537.91%24.56%20.67%绥绥 宁宁34903 1705925335102.60%-7243.55%28.74%21.44%新新 宁宁50780 205265729191.13%-88144.45%28.07%22.49%城城 步步35665 129-803458788.21%197244.99%28.02%37.13%全全 市市635967 444815318602586.02%-292142.07%22.25%22.86%各项业务完成情况各项业务完成情况 二级支行个人

31、存款二级支行个人存款单位单位余额余额本年净增本年净增本年净增排名本年净增排名备注备注洞口县雪峰路支行洞口县雪峰路支行3084 640 35未过未过6000万万邵东县城北支行邵东县城北支行3866 1449 32未过未过6000万万城步苗族自治县支行城步苗族自治县支行5023 338 38未过未过6000万万邵阳市建设路支行邵阳市建设路支行7917 1828 25未过亿未过亿隆回县横江支行隆回县横江支行9336 2608 13未过亿未过亿邵阳市马蹄塘支行邵阳市马蹄塘支行9424 722 34未过亿未过亿邵阳市红星支行邵阳市红星支行9701 120 39未过亿未过亿邵阳县支行邵阳县支行10030

32、2029 21已过亿已过亿新邵县新田铺镇支行新邵县新田铺镇支行34812 5346 2余额第二余额第二洞口县高沙镇支行洞口县高沙镇支行38972 5426 1余额第一余额第一本年点均净增本年点均净增2206各项业务完成情况各项业务完成情况 公司存款公司存款 截止截止8 8月底，全市公司存款达到月底，全市公司存款达到30.7830.78亿元，亿元，排名全省第三，本月净增排名全省第三，本月净增25972597万元，排名全省万元，排名全省第九，较上月下降三个名次，本季净增第九，较上月下降三个名次，本季净增75567556万万元，本年净增元，本年净增4.674.67亿元，完成省行年净增计划亿元，完成省

33、行年净增计划156%156%，排名全省第四，较上月下降一个名次，排名全省第四，较上月下降一个名次，完成市定计划完成市定计划71.80%71.80%。7 7月底市场占有率为月底市场占有率为8.04%8.04%，较，较6 6月上升了月上升了0.370.37个百分点，排名全市个百分点，排名全市第六。全市公司业务活期账户第六。全市公司业务活期账户12421242个，定期账个，定期账户户9797个，账户定活比为个，账户定活比为7 7：9393；活期余额；活期余额21.8021.80亿元，定期余额亿元，定期余额8.988.98亿元，余额定活比为亿元，余额定活比为2929：7171，活期比重与上月持平。，活

34、期比重与上月持平。各项业务完成情况各项业务完成情况 公司存款公司存款单位单位余额余额本月净增本月净增本季净增本季净增本年净增本年净增全年计划完全年计划完成进度成进度日均余额日均余额市区市区61565 6896 8909 28056 116%49197 邵东邵东28221-10421-9258-5143-41%37797 新邵新邵44451 860 1208 10493 157%38222 邵阳县邵阳县16881-176 1042-4031-123%17765 隆回隆回54830 4757 6218 6401 281%49272 洞口洞口31236 766-1684 8737 71%31811

35、武冈武冈17317-2410-3614-5968-51%20083 绥宁绥宁21594 1521 2820 6447 275%17983 新宁新宁12699 871 174-2113-10%12566 城步城步19019-67 1742 3851 318%14753 全市合计全市合计307813 2597 7556 46730 71.80%289450 各项业务完成情况各项业务完成情况 存款分析存款分析 当前，我分行的新农保、城居保代发业务期当前，我分行的新农保、城居保代发业务期限普遍快到期，根据省财政厅文件规定，社保限普遍快到期，根据省财政厅文件规定，社保只能在三家商业银行开立账户，各县（市

36、）支只能在三家商业银行开立账户，各县（市）支行在与当地财政及社保相关人员沟通时，对方行在与当地财政及社保相关人员沟通时，对方均表示，省财厅已有明文规定，如我行需开设均表示，省财厅已有明文规定，如我行需开设相关帐户，需有省财厅文件。目前我行上级行相关帐户，需有省财厅文件。目前我行上级行并未获得相关批文，财政资金随时有可能在到并未获得相关批文，财政资金随时有可能在到期后转出，如一但落实，这对我们公司存款业期后转出，如一但落实，这对我们公司存款业务将带来了毁灭性的打击。如市区，自省财政务将带来了毁灭性的打击。如市区，自省财政厅规范城居保的账户开立后，我行厅规范城居保的账户开立后，我行20132013

37、年取得年取得的招标资格已经作废，大祥区和北塔区均表示的招标资格已经作废，大祥区和北塔区均表示近期将对在我行开立的财政专户、收入户和支近期将对在我行开立的财政专户、收入户和支出户进行销户处理，邵东支行本月新农保资金出户进行销户处理，邵东支行本月新农保资金已转出已转出1.331.33亿。亿。各项业务完成情况各项业务完成情况 存款分析存款分析 虽然自去年下半年行领导已开始对财政类资虽然自去年下半年行领导已开始对财政类资金的政策稳定性进行了相关的提示，并提出了金的政策稳定性进行了相关的提示，并提出了公司的转型升级迫在眉睫，但限于我行在高端公司的转型升级迫在眉睫，但限于我行在高端客户上的竞争力还是比较有

38、限，截至目前我行客户上的竞争力还是比较有限，截至目前我行在公司新业务开发及企业项目的开发上还是没在公司新业务开发及企业项目的开发上还是没有起色。面对当前的状况，各县（市）支行公有起色。面对当前的状况，各县（市）支行公司业务部和市分行公司业务部一方面要加强与司业务部和市分行公司业务部一方面要加强与相关政府人员的联系，及时掌握重要信息；另相关政府人员的联系，及时掌握重要信息；另一方在面要快速形成调研报告向市分行领导和一方在面要快速形成调研报告向市分行领导和省分行递交，请求上级行的援助。各县（市）省分行递交，请求上级行的援助。各县（市）支行要积极做好各项公司新业务的发展，提高支行要积极做好各项公司新

39、业务的发展，提高市场竞争力，加大企业客户的开发力度，开辟市场竞争力，加大企业客户的开发力度，开辟新市场。新市场。各项业务完成情况各项业务完成情况 贷款业务贷款业务单位单位余额余额本月本月净增净增本年本年净增净增逾期贷逾期贷款款逾期率逾期率不良不良贷款贷款不良贷款不良贷款本月新增本月新增不良贷不良贷款本年款本年新增新增不良率不良率市区市区65547-64241914052.14%11902338021.82%邵东邵东935761282191961080.12%1080730.12%新邵新邵2171688742502020.93%15321230.71%邵阳县邵阳县1455722737784232

40、.91%3928282.69%隆回隆回5076455394051240.24%9619460.19%洞口洞口3327128734687402.23%452281951.36%武冈武冈2310696850304011.74%306-3-251.33%绥宁绥宁13008-117148160.04%60-80.04%新宁新宁14378124435921801.25%150-8-181.04%城步城步12020-944422281.89%2281852181.89%全市全市341943 51725306138181.12%308048213330.90%各项业务完成情况各项业务完成情况 小企业贷款小企

41、业贷款 全市小企业贷款（含个商和小企业）余额全市小企业贷款（含个商和小企业）余额21.6321.63亿元，排名全省第二位，本月净增亿元，排名全省第二位，本月净增60516051万万元，本年净增元，本年净增2.792.79亿元，排名全省第四位，与亿元，排名全省第四位，与上月持平。其中小企业法人贷款余额上月持平。其中小企业法人贷款余额4.714.71亿元，亿元，本月净增本月净增811811万元，本年净增万元，本年净增65126512万元万元,同比少同比少增增1.051.05亿，年净增排名全省第五位，较上月上亿，年净增排名全省第五位，较上月上升一个名次。全市个商贷款余额升一个名次。全市个商贷款余额1

42、6.9216.92亿元，本亿元，本月净增月净增52405240万元，本年净增万元，本年净增2.142.14亿元，同比少亿元，同比少增增2.662.66亿，本年净增排名全省第四。全市商务亿，本年净增排名全省第四。全市商务贷款逾期贷款逾期981981万元，逾期率万元，逾期率0.58%0.58%，本月增加，本月增加253253万元，本年增加万元，本年增加730730万元；不良金额为万元；不良金额为675675万元，万元，本月增加本月增加183183万元，本年上升万元，本年上升528528万元，不良率万元，不良率0.40%0.40%。各项业务完成情况各项业务完成情况 小企业贷款（含个商）小企业贷款（含

43、个商）单位单位余额余额本月净本月净增增本季净本季净增增完成本季完成本季计划计划本年净本年净增增完成本年完成本年计划计划不良金不良金额额本月不良本月不良新增新增个商不良个商不良率率市区市区3335027362912.58%209719.78%286-211.14%邵东邵东726322169202342.16%965768.98%8000.15%新邵新邵901264542430.25%128045.70%000.00%邵阳县邵阳县10328405973121.63%2871114.84%2100.35%隆回隆回304753031145114.51%495982.65%3900.14%洞口洞口241

44、0978657824.07%234439.73%2100.09%武冈武冈14706645823102.88%274291.41%000.00%绥宁绥宁6364-215-3-0.28%-280-16.45%000.00%新宁新宁956211451910238.71%2401120.06%000.00%城步城步5756-105-92-9.17%-162-10.83%2091853.75%全市全市216293 6051841044.26%2790955.82%6561640.39%各项业务完成情况各项业务完成情况 消费贷款消费贷款 截至截至8 8月末，全市消费贷款结余月末，全市消费贷款结余5.945

45、.94亿元，排亿元，排全省第十二位，本月净增全省第十二位，本月净增22722272万元，比上月多万元，比上月多增加增加13321332万元，排名全省第十二位，较上月上万元，排名全省第十二位，较上月上升三个名次，年净增升三个名次，年净增1.381.38亿元，排名全省第十亿元，排名全省第十三。其中一手房贷款本月净增三。其中一手房贷款本月净增145145万元，结余万元，结余70027002万元；二手房贷款（含商用房贷款）本月万元；二手房贷款（含商用房贷款）本月净增净增267267万元，结余万元，结余93349334万元，综合消费贷款本万元，综合消费贷款本月净增月净增15141514万元，结余万元，结

46、余4.194.19亿元；信用消费贷亿元；信用消费贷款本月净增款本月净增296296万元，结余万元，结余11571157万元，汽车消费万元，汽车消费贷款月净增贷款月净增5151万元，结余万元，结余9292万元。消费贷款不万元。消费贷款不良金额为良金额为1313万元，不良率为万元，不良率为0.02%0.02%。各项业务完成情况各项业务完成情况 消费贷款消费贷款单位单位余额余额本月净增本月净增本年净增本年净增完成三季度计划完成全年计完成全年计划划不良贷不良贷款款不良不良率率市区市区20162413392418.36%37.73%12.69 0.08%邵东邵东5344-39861-4.83%29.20

47、%0.000新邵新邵48305751616125.00%97.91%0.000邵阳县邵阳县5779820834.75%23.87%0.000隆回隆回9619333238440.82%89.98%0.000洞口洞口3712835023.13%25.73%0.000武冈武冈59834491929101.63%98.92%0.000绥宁绥宁33571431360115.33%124.78%0.000新宁新宁17697032953.67%41.58%0.000城步城步4097148696118.08%99.38%0.000全市全市5944922721380837.55%55.23%12.69 0.03

48、%各项业务完成情况各项业务完成情况 小额贷款小额贷款 全市小额贷款余额全市小额贷款余额6.62亿元，排名全省第一亿元，排名全省第一位，本月负增长位，本月负增长3152万元，本年净增万元，本年净增1.17亿元，亿元，排名全省第一位。小额贷款逾期金额排名全省第一位。小额贷款逾期金额2501万元，万元，本月增加本月增加360万元，本年增加万元，本年增加820万元，逾期率万元，逾期率为为3.78%；不良金额；不良金额2393万元，本月增加万元，本月增加302万元，本年增加万元，本年增加1163万元，不良率万元，不良率3.61%。其中，农户小额贷款余额其中，农户小额贷款余额7800万元，本月负增万元，本

49、月负增长长432万元；商户小额贷款余额万元；商户小额贷款余额4.98亿元，本亿元，本月负增长月负增长2808万元；再就业小额担保贷款余额万元；再就业小额担保贷款余额3081万元，本月净增万元，本月净增99万元；其他小额贷款新万元；其他小额贷款新产品余额产品余额5541万元，本月负增长万元，本月负增长10万元。万元。各项业务完成情况各项业务完成情况 小额贷款小额贷款单位单位小贷余小贷余额额本月净本月净增增本季净本季净增增本年净增本年净增完成全年计完成全年计划划逾期逾期金额金额逾期率逾期率不良不良金额金额不良率不良率市区市区12036-1008-1757-3514-97.62%9047.51%87

50、27.25%邵东邵东15599-359-12088686131.61%280.18%280.18%新邵新邵7875-552-886139851.77%1531.95%1531.95%邵阳县邵阳县3652-245-52176250.81%37110.15%371 10.15%隆回隆回10669-204-287206266.50%560.53%560.53%洞口洞口2417-435-18642314.59%31312.94%306 12.67%武冈武冈5451-60-101767144.73%5029.20%4317.90%绥宁绥宁328721417040540.55%60.18%60.18%新宁

51、新宁304823188988.91%1504.92%1504.92%城步城步2167-201-338-80-7.26%190.88%190.88%全市全市66201-2849-60001170246.81%25013.78%2393 3.61%各项业务完成情况各项业务完成情况 城区消费贷款对标分析城区消费贷款对标分析单位单位全市结余全市结余金额金额城区结余城区结余金额金额排名排名占比占比本年全市净本年全市净增增本年城区本年城区净增净增占比占比长沙市长沙市594529 422562 1 71%143061 90645 63%株洲市株洲市81528 63940 4 78%31997 22675 7

52、1%湘潭市湘潭市43999 22766 12 52%19371 11961 62%衡阳市衡阳市170410 93007 3 55%52767 37501 71%邵阳市邵阳市59449 20162 13 34%13807 3924 28%岳阳市岳阳市64005 31237 10 49%21959 12356 56%常德市常德市117457 49942 7 43%49821 20346 41%张家界市张家界市27782 19310 14 70%10595 6010 57%益阳市益阳市79557 62915 5 79%31118 23955 77%郴州市郴州市71912 55586 6 77%317

53、93 23518 74%永州市永州市137900 26107 11 19%50904 11144 22%怀化市怀化市61788 33375 8 54%16785 11730 70%娄底市娄底市48045 33350 9 69%17913 12690 71%自治州自治州79987 17749 15 22%32654 9093 28%各项业务完成情况各项业务完成情况 城区消费贷款对标分析城区消费贷款对标分析 消费贷款一直是我行贷款业务发展的软肋，消费贷款一直是我行贷款业务发展的软肋，从全省情况来看，消费贷款发展的重点应在城从全省情况来看，消费贷款发展的重点应在城区，各先进单位城区消费贷款余额在全市

54、的占区，各先进单位城区消费贷款余额在全市的占比均达到了比均达到了70%70%以上，而我行占比仅为以上，而我行占比仅为34%34%，本，本年新增贷款则仅为年新增贷款则仅为28%28%，从三季度竞赛的情况来，从三季度竞赛的情况来看，城区楼盘开发和汽车经营商的开发均不甚看，城区楼盘开发和汽车经营商的开发均不甚理想，且目前市分行营业部的小额贷款和小企理想，且目前市分行营业部的小额贷款和小企业贷款的发展均遇到了瓶颈，新业务拓展困难，业贷款的发展均遇到了瓶颈，新业务拓展困难，逾期和不良贷款快速攀升。逾期和不良贷款快速攀升。各项业务完成情况各项业务完成情况 城区消费贷款对标分析城区消费贷款对标分析 市分行营

55、业部领导班子也认识到了这一点，市分行营业部领导班子也认识到了这一点，在大力催收不良贷款的同时不断寻求信贷业务在大力催收不良贷款的同时不断寻求信贷业务发展的转变，补充和更换了营销人员，并成立发展的转变，补充和更换了营销人员，并成立了分贷种的专项营销团队，同时正积极探索营了分贷种的专项营销团队，同时正积极探索营销绩效对各项业务的推动销绩效对各项业务的推动作用作用。但需要注意的。但需要注意的是在积极寻求转变的同时要注意突破的方向是是在积极寻求转变的同时要注意突破的方向是否正确，消费贷款应该是城区各贷种的推动重否正确，消费贷款应该是城区各贷种的推动重心，且有助于贷款业务的长效良性发展，有壮心，且有助于

56、贷款业务的长效良性发展，有壮士断腕的决心才是市分行营业部走出目前业务士断腕的决心才是市分行营业部走出目前业务发展迷局的关键。发展迷局的关键。各项业务完成情况各项业务完成情况 信用卡信用卡机构机构本月本月新增新增发卡发卡本年累本年累计发卡计发卡完成全年完成全年计划计划结存卡结存卡量量活跃率（活跃率（%）本月消本月消费费本年消本年消费费分期金分期金额额市区市区851423 101.64%3862 41.97%2117 15172 59 邵东邵东561137 98.87%4286 43.96%6545 50318 304 新邵新邵29835 111.33%2534 27.42%738 4823 9

57、邵阳县邵阳县47618 87.04%1836 26.12%413 3028 3 隆回隆回23768 85.33%3153 22.82%616 4230 22 洞口洞口51606 71.29%2338 26.64%425 2786 7 武冈武冈36712 98.89%2276 31.14%993 6190 61 绥宁绥宁0332 69.17%1421 19.17%186 1377 13 新宁新宁24530 94.64%1559 27.79%379 2601 4 城步城步3444 92.50%1684 20.75%282 1943 14 合计合计3547405 92.56%24949 31.15%

58、12693 92468 498 各项业务完成情况各项业务完成情况 理财类中间业务理财类中间业务单位单位代理保代理保险本月险本月保费保费代理保代理保险本年险本年累计累计代理保代理保险完成险完成计划计划基金基金本月本月销售销售基金基金本年本年销售销售基金销基金销量完成量完成计划计划理财本理财本月销售月销售理财年理财年日均保日均保有量有量理财保理财保有量完有量完成计划成计划市区市区161226116.74%172229263.67%17012851101.80%邵东邵东0113177.99%7645555185.16%25536186681.11%新邵新邵91321120.05%1402490424

59、5.20%9231936161.35%邵阳县邵阳县251751.71%2292745161.47%550355850.69%隆回隆回41357104.40%2100.41%94293756.79%洞口洞口1393077.51%123209290.96%101351634.42%武冈武冈057868.05%647158357.91%9234829.02%绥宁绥宁3145369.64%350.38%19920834.70%新宁新宁3448769.55%185210145533.93%86528731.85%城步城步345464.91%103128380.20%514506.62%合计合计11284

60、5484.54%471336189164.50%37287955668.26%各项业务完成情况各项业务完成情况 电子银行电子银行机构机构本月本月新增新增客户客户本年累本年累计新增计新增完成全年完成全年计划计划新增电新增电子银行子银行交易交易完成全年完成全年计划计划新增自新增自助渠道助渠道交易交易完成全完成全年计划年计划激活率激活率提升提升市区市区568494357.48%37.7035.23%54.0041.86%3.24%邵东邵东501449154.11%56.8355.45%57.2570.68%1.82%新邵新邵925428999.74%38.4071.11%42.78 104.35%1

61、6.43%邵阳县邵阳县486331373.62%36.3164.85%20.0648.92%3.18%隆回隆回7596028105.75%54.8776.75%38.9168.27%7.81%洞口洞口287294554.54%29.2143.59%43.1075.62%4.41%武冈武冈222193041.06%36.5262.97%27.6967.55%4.21%绥宁绥宁239168552.66%15.4939.21%18.7675.02%2.92%新宁新宁562324881.20%27.6256.36%25.6062.45%5.72%城步城步184126538.33%35.2584.93%

62、22.8055.61%5.23%合计合计47103401265.41%368.2057.00%350.96 63.35%5.89%各项业务完成情况各项业务完成情况 绩效打分情况绩效打分情况单位单位1、利润、利润2、点均利、点均利润润3、人均利润、人均利润4、人工成本、人工成本利润率利润率利润指标得分利润指标得分小计小计效益指标效益指标得分排名得分排名1212分分4 4分分2 2分分2 2分分2020分分邵东邵东13.31 8.41 6.95 1.80 30.47 1新邵新邵12.11 3.01 3.73 1.70 20.54 3邵阳县邵阳县12.30 2.26 1.43 1.40 17.40

63、4隆回隆回12.59 5.25 7.44 2.00 27.27 2洞口洞口0.00 1.47 2.86 1.60 5.93 7武冈武冈0.00 0.00 1.75 1.50 3.25 9绥宁绥宁12.07 1.35 1.58 1.30 16.30 5新宁新宁0.00 1.16 1.28 1.20 3.64 8城步城步0.00 0.00 1.16 1.10 2.26 10市区市区0.00 1.35 7.11 1.90 10.36 6各项业务完成情况各项业务完成情况 绩效打分情况绩效打分情况单位单位5、金融业、金融业务总收入务总收入6、人均经、人均经济增加值济增加值7、收入成本比、收入成本比8、经

64、济资本、经济资本回报率回报率收入指标得分收入指标得分小计小计效益指标效益指标得分排名得分排名6 6分分4 4分分3 3分分2 2分分1515分分邵东邵东6.76 5.09 4.73 1.13 17.71 3新邵新邵5.85 4.25 2.52 3.04 15.67 5邵阳县邵阳县6.00 2.89 2.25 1.83 12.97 6隆回隆回6.08 5.61 4.86 2.19 18.75 2洞口洞口5.77 4.30 3.89 1.99 15.95 4武冈武冈5.39 3.06 2.47 1.13 12.04 9绥宁绥宁5.85 3.26 1.24 2.05 12.40 7新宁新宁5.62

65、2.87 1.59 2.01 12.10 8城步城步5.35 2.63 1.40 1.04 10.43 10市区市区5.66 5.42 6.89 1.76 19.73 1各项业务完成情况各项业务完成情况 绩效打分情况绩效打分情况单位单位9、收入结、收入结构指标构指标10、业务结、业务结构指标构指标11、客户结构、客户结构优化优化12、渠道结、渠道结构指标构指标发展转型指标发展转型指标得分小计得分小计发展转型发展转型指标得分指标得分排名排名8 8分分15.515.5分分4.854.85分分4 4分分37.537.5分分邵东邵东8.12 9.56 3.60 3.64 24.92 5新邵新邵10.4

66、2 9.44 4.40 4.81 29.06 2邵阳县邵阳县6.18 8.09 4.40 4.04 22.70 8隆回隆回7.73 10.09 3.81 4.19 25.82 4洞口洞口8.97 15.48 3.78 3.69 31.92 1武冈武冈5.72 8.89 3.92 3.25 21.78 10绥宁绥宁5.98 9.08 4.40 3.67 23.13 6新宁新宁6.34 8.50 3.87 3.69 22.39 9城步城步6.68 8.41 3.91 4.07 23.06 7市区市区10.21 7.96 4.06 4.96 27.20 3各项业务完成情况各项业务完成情况 绩效打分情况绩效打分情况单位单位12、不良、不良贷款率贷款率15、贷款质、贷款质量迁徙率量迁徙率风险内控指标风险内控指标得分小计得分小计风险内控指风险内控指标得分排名标得分排名合计合计排名排名5 5分分2 2分分7 7分分79.579.5分分邵东邵东4.75 2.00 6.75 3 79.85 1新邵新邵4.92 1.87 6.80 2 72.07 3邵阳县邵阳县4.29 1.98 6.27 5 59.34