农村金融创新发展对策及建议

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1、农村金融创新开展对策及建议 摘要：基于普惠金融理论知识，按经济层次不同选取山东省具有代表性的个城市青岛、济南、泰安、菏泽、济宁、滨州的个农村作为研究对象，根据农村普惠金融创新开展现状，找出金融创新开展遇见的问题并作出分析，最后再对这些问题提出了有效建议。关键词：普惠金融；山东；农村金融随着我国金融的不断开展，国家越来越重视农业经济和农村金融的开展水平，把深化农村金融变革、推进普惠金融创新作为重要开展目标。农村人口的素质教育水平、农村的根底设施建设等综合社会因素都能影响农村的经济开展，而农村金融的开展水平影响着国家总体经济的开展，因此，开展农村金融是国家的重要任务，大力推动农村普惠金融的开展，山

2、东省自然也不例外。笔者深入探讨普惠金融背景下山东省农村金融的开展现况以及存在的问题、同时针对这些问题提出相关建议，有利于“三农问题的处理，对我国农村普惠金融的开展具备重要的现实意义。山东省农村普惠金融的开展现状调查为了获得更多真实数据以支撑本文论点，在论文撰写之前对山东省农村普惠金融开展状况进行全面了解，并结合相关学者已有研究进行深入调查，提出初步意见，经过反复商讨，并根据经济开展水平的上下不同按阶级选择山东省内市青岛、济南、泰安、潍坊、菏泽、滨州个乡村进行调查，青岛、济南代表高水平经济的城市，泰安、潍坊代表中间水平经济的城市，菏泽和滨州代表低水平经济的城市，进行了本次问卷调查，总结出山东省农

3、村普惠金融的开展的现状为了到达了解山东省农村普惠金融经济开展现状的目的，调查对象为随机选取的每个市的个村庄，共个村庄。从村庄经济开展水平角度分析样本村庄位置。由于各地区各村的经济水平不同，对研究普惠金融经济会有不同的影响，对样本村庄经济情况进行归纳和汇总如图所示，个位于交通不太方便的偏远地带的农村，其在所有农村当中所占的份额最高，在样本当中所占的份额到达，其次占比重也较大的是位于城乡接合部的经济较兴旺的农村，在样本中所占份额到达，有个村庄位于交通不兴旺的山村，占所有调查样本的。由此可以看出，位于经济水平较兴旺的农村还是占少数的，对农村的金融开展有一定的影响。年收入情况。根据图所示，年收入在元元

4、的村民数量占总体村民数量的，占所调查样本的比重最大，其次年收入为元以上的村民数量和年收入在元以下的村民数量分别占总体村民数量的和。农村人口的经济水平较低，年收入在元以上的农村人口只占所调查样本的，可见农村人口大局部的经济来源会用于根本生活开支，无多余的钱用于融资、投资，对农村普惠金融的开展会产生巨大影响。网点距离。根据图可以看出，距离调查对象最近的金融效劳网点的占所有调查对象的，占所调查样本比重最低，其次距离的占总体的，距离的占全部调查样本的，距离以上的占总体调查对象的，是最多的。我们可以看出大多数的村民距离金融效劳网点是比较远的，国家在对农村普惠金融的宣传和改善上有待提高，我们也应该从身边的

5、案例慢慢了解普惠金融，提高自己的经济效益。从村民文化程度角度分析样本文化程度。在所有被调查的对象当中，文化程度在初中及以下水平所占比重最大，占所有调查对象的，其次占比较大的高中或中专文凭，占所有调查对象的，农村人口的文化水平偏低，有大学本科文凭或大学本科文凭以上的人口仅占调查对象的，如图所示，所受文化程度也会影响普惠金融的开展，文化程度低的农村人口对普惠金融知识了解较少，即使政府普及有关普惠金融有关知识或制定有关普惠金融政策也得不到很好的反响。是否将闲钱用于理财。根据图可知，大局部的村民不会将多余的闲钱用于理财产品，占总体的，只有的村民会选择理财，大局部的村民没有理财意识，政府应提高农村人口的

6、教育素质水平，人们对普惠金融知识的认识还不彻底，还需大力宣传和开导民众的积极参与正规金融活动，并有效提高防范意识。从村民接受网络贷款角度分析样本根据图可知，能够接受网络贷款的村民仅占总体调查对象的，不能接受网络贷款的村民占总体调查对象的，由此可以看出，绝大局部村民不能接受网络贷款。农村普惠金融体系建设，可以让农民通过在金融市场进行融资、投资，在经济中享受更多资本的话语权，从而分享到资本带来的回报，然而大局部村民的思想还不够开放，网络贷款的门槛低，他们担忧网络贷款的平安性与稳定性，即使与亲戚朋友借钱也不愿意接受网络贷款，这也是阻碍农村普惠金融开展的重要原因之一。从农产品营销渠道角度分析样本目前，

7、山东省各城市之间、各村镇之间、城市与农村之间仍存在巨大差距，直接影响山东省总体金融经济的创新开展。根据图所示，青岛市、济南市和泰安市农产品的销售渠道主要是批发商收购，其次农产品销售渠道占比重较高还有农贸市场销售这一渠道，而经济水平相对低的潍坊市、菏泽市和滨州市的农产品消费渠道主要是通过农贸市场销售，在这个城市中有一个共同特点就是商店代销和网络销售这两个销售渠道所占的比重较低，可见农村的科技设施建设还不够完善，政府应大力扶持农村的科技设施建设。山东省农村金融创新开展面临的问题及原因分析局部地区开展较落后，财政扶持力度缺乏近年来，山东省局部地区经济开展水平仍然较低，所以开展农村普惠金融一定离不开政

8、府的扶持。解决农村中小微型企业的贷款难问题是开展农村普惠金融的重要一步，所以山东省积极推进普惠金融政策体制改革，以财政补贴等手段引导金融支持农村中小微型企业的开展，提高金融对农村地区的支持力度，鼓励银行等金融机构为低收入人群或贫困人口提供金融效劳，防止政府落实财政补贴不到位的情况。据调查统计，所调查的个村庄中有个位于交通不太方便的偏远地带，其在所有农村当中所占的份额最高，在样本当中所占的份额到达，其次占比重也较大的是位于城乡接合部的经济较兴旺的农村，在样本中所占份额到达。年收入在元元的村民数量占总体村民数量的，占比重最大，其次年收入为元以上的村民数量和年收入在元以下的村民数量分别占总体村民数量

9、的和。农村人口的经济水平较低，年收入在元以上的农村人口只占所调查样本的，大局部的经济来源用于根本生活开支，山东省财政厅下发的文件中，对涉农的财政补贴只有较少一局部，有的城市仅几个县镇有财政补贴，甚至局部城市从未出台过针对农村金融建设的补贴政策。农村人口文化水平偏低，金融知识涉猎不广泛无论是在农业生产、农村建设还是农民自身开展方面，提高农村人口素质都有其重要性及必然性。居民收入和其文化程度有着直接的紧密联系，本次调研结果分析得出，年收入在元元的村民数量占总体村民数量的，占比重最大，其次年收入为元以上的村民数量和年收入在元以下的村民数量分别占总体村民数量的和，而文化程度在初中及以下水平所占比重最大

10、，占所有调查对象的，其次占比较大的高中或中专文凭，占所有调查对象的，农村人口的文化水平偏低，有大学本科文凭或大学本科文凭以上的人口仅占调查对象的，教育水平普遍偏低，造成了文化素质水平偏低，金融知识涉猎不广泛的现象，阻碍了农村普惠金融的创新开展。据我们研究所得，能够接受网络贷款的村民仅占总体调查对象的，不能接受网络贷款的村民占总体调查对象的，由此可以看出绝大局部村民不能接受网络贷款。农村普惠金融体系建设，可以让农民通过在金融市场进行融资、投资，在经济中享受更多资本的话语权，从而分享到资本带来的回报，然而大局部村民的思想还不够开放，网络贷款的门槛低，他们担忧网络贷款的平安性与稳定性，这与他们对金融

11、知识了解片面有关，他们害怕被骗，拒绝一切没有接触的金融，所以说要开展农村普惠金融必须提高农村人口的文化素质水平，实现总体富裕，共同进步离不开社会高素质的人群。农村根底建设开展不平衡网络是根底设施，没有网络会给人们的生活带来许多不便利，而在很多偏远的农村依然没有网络覆盖，信号极差，在农村无法感受到城市中网络带来的便利，在本文所调查的农村中有许多地方无法实现农产品的网络营销，极大一局部原因是因为地区网络不兴旺，缺乏以支持当地农产品的网络营销。在农村，效劳型根底设施也不够完善，许多偏远的农村地区没有银行、信用社等金融效劳网点，也没有机、机等设备的使用，我们在调查过程中发现，距离调查对象最近的金融效劳

12、网点的占所有调查对象的，占所调查样本比重最低，其次距离的占总体的，距离的占全部调查样本的，距离以上的占总体调查对象的，是最多的。我们可以看出大多数的村民距离金融效劳网点是比较远的这说明农村根底设施开展仍存在很大的问题，是制约山东省农村普惠金融开展的重要因素。山东省农村普惠金融创新开展的对策建议山东省已经大力推进农村普惠金融的开展，但在某些方面仍存在一定的问题，为更好地解决当前存在的各种问题，进一步发挥普惠金融对全省经济的推动作用，笔者提出以下建议。加大政策扶持力度政府想推进普惠金融的开展首先应投入大量的人力、物力、财力，各个相关部门、金融机构应实施财政优惠政策，各级政府应充分落实贴补政策、提高

13、补贴力度，监管部门要拓展市场空间。目前形势来看，山东省东部沿海地区的经济开展水平较高，金融机构较全面，金融效劳水平较高，中西部地区经济水平较低，金融效劳水平自然也偏低，省政府应根据不同的经济水平来制定相应的金融开展政策，中西部地区的中小微型企业应该首先解决贷款难、条件多且复杂等问题，对农村人口的金融效劳实施更大的优惠政策，对于东部地区而言，可以让大型企业帮助中小企业解决担保困难的问题，建立以大型公司为背景的融资性担保公司。提高农村人口文化水平有关资料显示，我国的农村人口文化水平普遍偏低，提高农村人口义不容辞。开展农村普惠金融，必须先开展农村人口文化，将农村人口文化纳入全省文化事业开展的总体布局

14、，融为一体，共同推进。规划融合。制定全省文化建设五年开展方案和年度方案，大力宣传文化对农村人民的重要性，鼓励大家学习和自己生活相关的金融知识。阵地共建。根据农村实际，农民需求，规划一定的时间和场地，召集大家共同学习、竞争学习，并可设立奖励制度促进农村人口的有效学习。人才资源共享。对大学生等高素质教育的人才进行引进，鞭策大家学习金融知识，支付宝等支付方法的使用，提高素质，了解金融效劳给大家带来便利与利益。网络学习。提倡网络方便的地区进行网络的培训学习，学会网络的使用可以给大家的生活带来便利，同时可以利用网络销售当地的农产品，为大家的生活带来更多保障。加强农村根底设施建设加强金融根底设施建设。在偏

15、僻的农村地区增加机、机布放数量，增设金融效劳机构提高金融根底设施的覆盖面积，鼓励金融机构开发有效合理的金融产品。加强农村网络建设。在如今这个网络极其兴旺的社会，有些偏僻的农村依然以网络为主，网络速度极慢，通话质量差，甚至有些村庄没有无线网，信号极其不佳，农村地区的移动网络通信设备还不完善，而城市的网络通信设备很兴旺，两者的差距日益增大，不但制约了农村经济开展，而且还制约了全省的经济开展，政府应增强农村移动通信设施建设，为百姓解决网络弱覆盖带来的不便。参考文献孙守杰对开展农村普惠金融的思考农村农业农民，：刘永礼基于普惠金融理论下的农村金融扶贫工作研究商业经济，：赵健普惠金融、农村金融开展与农户贫困减缓：基于中部六省的经验分析统计与决策，：孟晓华农村普惠金融创新开展研究西宁：青海大学，马奔腾，郭俊基于普惠金融的农村金融效劳探讨时代金融，：李龙泰农民收入增长与普惠金融扶贫评?普惠金融视角下农民收入增长的轨迹?中国农业资源与区划，：，