建行黄金租借业务课件

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1、建行黄金租借业务建行黄金业务介绍建行黄金业务介绍 2010年9月 常州培训中心建行黄金租借业务建行黄金业务概览建行黄金业务概览我行黄金业务交易量占比情况我行黄金业务交易量占比情况2009年上半年年上半年2009年全年年全年2010年上半年年上半年2010年年7月月人民币账户金29.84%30.35%38.12%37.69%自有品牌实物金65.20%60.57%65.90%65.20%黄金租赁37.19%36.51%34.83%36.37%数据来源：人民银行统计数据建行黄金租借业务黄金市场租借业务建行黄金租借业务黄金租借业务定义黄金租借业务定义n黄金租借业务是指我行为满足自身经营的需要从银行同业

2、或企业租入黄金，以及我行为满足客户的需要向银行同业或企业租出黄金的业务。n始于2006年6月7日n一、黄金实物来源n二、黄金实物运用建行黄金租借业务黄金租借业务的优势黄金租借业务的优势该业务有几大方面优势：第一，可部分替代企业库存，释放企业占压资金，缓解企业资金压力；第二，费用低廉，黄金租借利息比贷款利息低；第三，可规避黄金价格波动风险。对于赚取加工费的企业，借金还金，实际上是将黄金价格波动的风险交由建行承担。黄金加工生产企业通过在银行的“借金还金”操作，破解资金瓶颈，提高生产能力，转移黄金市场价格波动带来的风险。建行黄金租借业务目标客户及需求目标客户及需求n一、产金企业n二、加工企业n三、投

3、资型客户套保需求:1、金价高位，租入黄金提前销售2、生产黄金归还银行加工需求加工需求1、黄金价格风险规避2、流动资金不足，黄金租借利率较低作为T+D等保证金业务的交割准备建行黄金租借业务避险案例避险案例一、产金企业 产金企业通过“租借卖出产金归还”流程，锁定企业盈利，避免市场价格波动风险。日期金价未采取黄金租借业务避险通过黄金租借业务避险（租借利率5%）未避险收益分析（万元）避险收益分析（万元）1月1日240开始生产0.00 租入800公斤并当日销售192006月30日200生产500公斤，按市价销售10000生产500公斤，归还付息(300.00)9月30日245生产300公斤，按市价销售7

4、350生产300公斤，归还付息(270.00)平均成本160元/克(12800.00)(12800.00)合计4550.00 5830.00 通过租借模式，除了锁定盈利功能之外，对于产金企业而言，可卖出租入黄金获得流动资金用于黄金生产。建行黄金租借业务避险案例避险案例二、加工企业 加工企业通过“租借加工销售买入归还”流程，锁定企业盈利，避免市场价格波动风险。日期金价未采取黄金租借业务避险通过黄金租借业务避险（租借利率5%）未避险收益分析（万元）避险收益分析（万元）1月1日240购买原料金800公斤(19200.00)租入800公斤进行加工销售500公斤6月30日220按（市价+10%）销售50

5、0公斤12100按（市价+10%）销售500公斤121009月30日235按（市价+10%）销售300公斤7755按（市价+10%）销售300公斤77559月30日230加工成本10元/克(800.00)买入归还，付息(18770.00)合计(145.00)1085.00 建行黄金租借业务黄金租借流程黄金租借流程黄金租借业务依据为中国建设银行黄金租借管理办法办理n1、对客户进行评级、授信；n2、签订黄金租借交易总协议；n3、受理客户黄金租借申请，向总行询价，向客户报价；n4、按照黄金租借交割通知书，办理上海黄金交易所租借登记；n5、与客户签订黄金租借交易确认书；n6、到期归还（或续租）并结算租

6、借利息n7、利率和计息定盘价建行黄金租借业务黄金租借流程黄金租借流程n1、企业必须是上海黄金交易所会员单位，或会员单位代理的企业，已登记注册；n2、增值税发票问题n一般情况下：买入+提货n黄金租借：租入+提货+买入+归还n增值税开票环节：租借买入归还完成后，可向金交所申请开具增值税发票建行黄金租借业务黄金租借流程黄金租借流程n租借交易割渠道现在我行租出黄金要求必须通过上海黄金交易所办理过户交割建行黄金租借业务金交所过户租借及归还操作n所有交易在录入-复核-提交-配对-审批通过后方可生效，完成库存转移。n交易在已录入状态可进行复核或修改操作n交易复核后只可进行提交操作n交易提交后未配对情况下可撤

7、销建行黄金租借业务上海黄金交易所会员服务系统上海黄金交易所会员服务系统黄金质押贷款质押申报及质押注销申报使用前两项，其中质押申报须贷款客户配合申报，注销此不须客户配合即可完成。租借业务申报登记租借业务归还申报登记建行黄金租借业务选择租借申报登记功能选择租借申报登记功能点击“增加”按钮进行新的租借，“查询”则可查以前的租借交易，其他“复核”、“提交”功能在选中待复核或待提交交易后可用通过点选单选框选中待复核或待提交的交易建行黄金租借业务点击增加租借申报点击增加租借申报租金客户以借入方进行申报填报内容根据贵金属租借交割通知书逐项填列仓库选项分为“某某银行自有库存”和“买入货权”选项建行黄金租借业务

8、租借后提货交割租借后提货交割客户租入后进行提货，在提货申请类型中选择“租借提货申请”。建行黄金租借业务租借到期（提前到期）处理租借到期（提前到期）处理n客户归还黄金时，经办行应及时提交分行，通知总行金融市场部；分行收到总行金融市场部的黄金租借交割通知书后，应及时通知经办行，告知客户办理黄金租借申报登记。建行黄金租借业务租借到期（提前到期）结息处理租借到期（提前到期）结息处理n客户应在我行开立结算账户，用于结算黄金租借利息。n经办行应于租借到期日前三个工作日填制黄金租借结息通知书（一式三份），加盖公章后，一份交给客户，一份交给本行后台，另一份交分行备案。n总行金融市场部应于租借到期日填制黄金租借

9、结息通知书（一式二份），加盖公章后一份传真分行及经办行后留档，另一份交总行营运管理部。建行黄金租借业务租借到期（提前到期）结息处理租借到期（提前到期）结息处理 黄金租借结息通知书（客户或者分行名称）：根据编号为 的黄金租借交易，具体如下：品 种：AU9995/AU9999 重 量：克起 始 日：2009年 月 日 到 期 日：2009年 月 日实际天数：天计息基准：实际天数/365基准利率：%计息定盘价：元/克利 息：元贵公司（你行）应于2009年 月 日支付我行（总行）黄金租借利息人民币元（金额大写）。总行收款账户：中国建设银行账 号：2140041支付系统行号：1建行黄金租借业务租借归还过

10、户交易租借归还过户交易n通过选择“租借申报还金管理增加”功能进行租借还金申报在租借登记查询界面可取得租借登记编号，也可根据贵金属租借交割通知书内容填列。建行黄金租借业务代理黄金交易业务代理黄金交易业务 n代理黄金交易业务流程分为开户、委托交易、资金清算、提取黄金四个环节。n、开户流程n（）提交开户材料n（）签订代理黄金交易协议书n（）客户保证金汇至专用帐户n（）向客户提供开户通知n（）客户资料交结算部门备案建行黄金租借业务代理黄金交易业务代理黄金交易业务 n、委托交易流程n（）提供足额保证金或黄金（委托买卖）n（）下达委托指令n（）委托成交n、资金转帐流程（略）建行黄金租借业务代理黄金交易业务

11、代理黄金交易业务 n、客户提金流程n客户向经办行提交“代理客户出库申请书”，经办行审核无误后，指定专人根据“代理客户出库申请书”生成“中国建设银行股份有限公司出库申请书”，经审核盖章后传真给总行金融市场部；总行金融市场部生成上海黄金交易所黄金提货单；总行金融市场部不直接接受客户的交割申请。n经办行代理贵金属交易部门协助客户联系分行结算部门，说明提货的时间、地点、品质和数量等，并提交相应成交单作为附件；分行结算部门按照总行营运管理部的有关规定，在严格控制操作风险的前提下，为客户办理实物交割。建行黄金租借业务黄金租借业务分行案例深圳分行深圳分行自07年开办该业务以来，该项业务一直处于深圳地区同业第

12、一，推动了珠宝行业的发展。自07年以来，累计租借交易量逾11吨，相关租金客户逾60家；截至2009年末租借余额约5.8吨，2009年分行实现租借收益2156万元。业务发展以下亮点：（一）授信担保方式灵活，突破传统担保方式瓶颈主要有中金创展担保、联贷联保、传统抵押担保等方式建行黄金租借业务黄金租借业务分行案例深圳分行1.中金创展担保中金创展公司是由11家行业龙头企业联合组建的会员制黄金珠宝行业专业担保公司，公司注册资金1.1亿元均存放在我行，与我行发生担保业务。截至2009年12月，公司已为35家企业出具了担保意向函，担保金额4.89亿。担保的客户除10家股东单位外，其余全部为中小企业，超过60

13、办理黄金租借业务。建行黄金租借业务黄金租借业务分行案例深圳分行2.联贷联保中小企业联贷联保业务（以下简称“联贷联保业务”）是指若干借款人组成一个互助的联合借款和保证体，联合借款人之间自愿协商确定贷款额度，每个借款人均对联贷联保贷款总额度提供连带保证责任，银行藉此发放一定额度贷款的业务。申请联贷联保业务的借款人应在3家以上。如当地信用环境较好，企业信息透明度高，联合借款人可以在3-5家，原则上不超过10家。建行黄金租借业务黄金租借业务分行案例深圳分行（二）产品创新金财宝“金财宝”是指以客户购买我行人民币理财产品作为保障方式，为客户核定贵金属租借额度，并以其人民币理财产品的本金和收益与所欠我行黄金

14、租借债务进行约定抵销的方式作为保障措施，进行额度下提金的创新产品。“金财宝”能有效提高黄金租借业务的市场竞争力，扩大市场份额，同时增加理财产品销售量，获得可观的中间业务收入。建行黄金租借业务黄金租借工作几点意向黄金租借工作几点意向n1、业务办理时间意向业务办理时间意向n为保证业务办理正常进行，一级分行应在工作日15:30之前向总行发起业务申请，向总行询价申报交易。建行黄金租借业务黄金租借工作几点意向黄金租借工作几点意向2、租后授信的处理意向租后授信的处理意向 分行应严格执行黄金授信管理相关制度规定，加强黄金租后额度监管工作，每日依据总行公布的黄金租借计息定盘价计算对客租出的黄金市值总额占用授信

15、额度情况，租出的黄金市值总额必须控制在对客授信额度的95%之内，若出现超授信额度情况，应立即采取书面通知客户提前归还超出部分的黄金，或要求客户对超额部分补充等额保证金等措施。提前部分归还黄金情况下需提交有效的书面情况说明。建行黄金租借业务黄金租借工作几点意向黄金租借工作几点意向n3、到期租借结息的处理意向到期租借结息的处理意向n为确保租借利息划拨及时性，租借结息方式调整为：总行金融市场部于租借到期日将黄金租借结息通知书送总行营运管理部，同时传真一级分行和经办行；总行营运管理部依据黄金租借结息通知书当日扣划一级分行的结息款项；一级分行与所辖经办行依据黄金租借结息通知书当日进行利息结算。属于部分归

16、还黄金情形的，对归还部分进行结息，部分归还当日为结息日，对未归还黄金按照原历史起息日起进行计息。建行黄金租借业务黄金租借工作几点意向黄金租借工作几点意向n4、延期还金的处理意向延期还金的处理意向n客户出现逾期未及时归还黄金或支付利息情形，视为客户违约。分行应根据总协议向客户收取违约金，违约金计算公式为：违约金=违约金额*违约期限*万分之五日利率，其中：违约金额为约定日期未归还的合同本金和利息总额，违约期限自违约行为发生日起至违约行为结束日止。n若客户不能在逾期发生日起30个交易日内终止违约行为，我行有权单方面终止黄金租借业务总协议，并参照流动资金贷款管理相关规定，采取催收等租后管理措施，并追究

17、违约客户履行相关违约责任。建行黄金租借业务黄金租借工作几点意向黄金租借工作几点意向n5、实物交割模式下的黄金租借业务不再办理续租处理意实物交割模式下的黄金租借业务不再办理续租处理意向向 n我行对客户黄金租借业务，统一通过上海黄金交易所办理租借申报，不再对客户新开办租借业务项下的黄金实物交割，对于我行现有客户黄金租借业务中已办理黄金实物交割的部分，原则上不再办理黄金实物续租，客户可选择归还实物黄金或者成为我行代理金交所会员转换为通过上海黄金交易所办理租借申报，分行应核实客户情况并做好客户工作。建行黄金租借业务 近期在世界经近期在世界经济不确定性增济不确定性增强的背景下，强的背景下，金价突破金价突

18、破1300美元美元/盎司历史盎司历史新高。预期第新高。预期第四季度，金价四季度，金价依然维持强势依然维持强势行情，短期将行情，短期将考验阻力考验阻力1350美元美元/盎司一线盎司一线的有效性。的有效性。黄金市场走势黄金市场走势金价金价建行黄金租借业务 09年三月以来，年三月以来，美元指数自高美元指数自高点回落，经济点回落，经济复苏预期减弱复苏预期减弱美元的避险需美元的避险需求。但自年初求。但自年初至至6月，欧洲债月，欧洲债务危机再度激务危机再度激发美元市场的发美元市场的避险情绪，自避险情绪，自7月开始美指回月开始美指回落，目前考验落，目前考验79点位支撑有点位支撑有效性。效性。黄金市场走势黄金

19、市场走势美指美指建行黄金租借业务2010年，在各国收缩流动性的节奏与通胀预年，在各国收缩流动性的节奏与通胀预期强度的拉锯下，金价将呈现震荡调整走期强度的拉锯下，金价将呈现震荡调整走势，若市场通胀预期升温，金价仍有可能势，若市场通胀预期升温，金价仍有可能再度恢复强势，预计四季度金价将是先抑再度恢复强势，预计四季度金价将是先抑后扬，整体维持盘整格局，在后扬，整体维持盘整格局，在1200至至1400美元美元/盎司区域震荡。盎司区域震荡。黄金市场走势小结黄金市场走势小结建行黄金租借业务黄金黄金 从来没有人搞得清楚,是我们拥有黄金,还是黄金拥有我们。美国经济学家彼得伯恩斯坦在黄金的魔力对黄金的描述建行黄金租借业务欢迎提问欢迎提问金融市场部代客利率团队黄金台联系方式：肖磊电话：传真：电邮：xiaolei1/zh/ccb