住房公积金制度

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1、普通高等教育“十一五”国家级规划教材最新房地产经营管理丛书第六章 住房公积金制度目 录 第一节 住房公积金制度概述 第二节 住房公积金的缴存、支取和管理 第三节 住房公积金贷款 第四节 中国住房公积金制度存在的问题与对策第一节第一节 住房公积金制度概述住房公积金制度概述 一、住房公积金制度引入的背景一、住房公积金制度引入的背景 住房公积金制度，是在住房资金运行模式由计划经济向市住房公积金制度，是在住房资金运行模式由计划经济向市场经济转换的过程中提出的。场经济转换的过程中提出的。第一节第一节 住房公积金制度概述住房公积金制度概述 二、住房公积金的性质和特点二、住房公积金的性质和特点（一）住房公积

2、金的性质（一）住房公积金的性质 住房公积金的本质属性是工资性。住房公积金的本质属性是工资性。（二）住房公积金的特点（二）住房公积金的特点 1.义务性义务性 2.互助性互助性 3.保障性保障性 三、住房公积金制度的发展状况三、住房公积金制度的发展状况第一节第一节 住房公积金制度概述住房公积金制度概述 四、实施住房公积金制度的现实意义四、实施住房公积金制度的现实意义（一）有利于刺激职工住房有效需求，促进住房商品化的（一）有利于刺激职工住房有效需求，促进住房商品化的实现实现（二）有利于筹集建房资金，扩大建房规模，从而提高职（二）有利于筹集建房资金，扩大建房规模，从而提高职工居住质量工居住质量（三）有

3、利于推动住房货币化进程，促进住房信贷机制的（三）有利于推动住房货币化进程，促进住房信贷机制的完善完善（四）有利于优化家庭消费结构，抑制通货膨胀（四）有利于优化家庭消费结构，抑制通货膨胀第一节第一节 住房公积金制度概述住房公积金制度概述 五、住房公积金制度的实施条件五、住房公积金制度的实施条件（一）要保障各利益主体的合法权益（一）要保障各利益主体的合法权益 1.住房公积金的所有人，即职工个人。住房公积金的所有人，即职工个人。2.住房公积金的使用人，亦称借款人。住房公积金的使用人，亦称借款人。3.住房公积金管理机构。住房公积金管理机构。4.国家或政府。国家或政府。5.单位。单位。第一节第一节 住房

4、公积金制度概述住房公积金制度概述（二）要把握好实施过程中的关键变量，实现最佳效益组（二）要把握好实施过程中的关键变量，实现最佳效益组合合 1.住房公积金的缴存率。住房公积金的缴存率。2.住房公积金的存储时间和资金使用者的借款期限。住房公积金的存储时间和资金使用者的借款期限。第二节第二节 住房公积金的缴存、支取和管理住房公积金的缴存、支取和管理 一、住房公积金的缴存与归集一、住房公积金的缴存与归集（一）住房公积金的缴存（一）住房公积金的缴存（二）住房公积金的归集（二）住房公积金的归集 1.住房公积金归集的含义住房公积金归集的含义第二节第二节 住房公积金的缴存、支取和管理住房公积金的缴存、支取和管

5、理 2.住房公积金归集的一般程序住房公积金归集的一般程序 第一，单位住房公积金户的开设和职工个人住房公第一，单位住房公积金户的开设和职工个人住房公积金账户的设立。积金账户的设立。第二，住房公积金的汇交。第二，住房公积金的汇交。第三，职工单位公积金的变动后汇交处理。第三，职工单位公积金的变动后汇交处理。第四，工作变动后个人住房公积金账户的处理。第四，工作变动后个人住房公积金账户的处理。第五，职工住房公积金的查询和对账。第五，职工住房公积金的查询和对账。第二节第二节 住房公积金的缴存、支取和管理住房公积金的缴存、支取和管理 二、住房公积金的使用与转移二、住房公积金的使用与转移（一）住房公积金的使用

6、（一）住房公积金的使用 1.住房公积金使用的含义住房公积金使用的含义 2.住房公积金的使用范围住房公积金的使用范围（二）住房公积金的转移（二）住房公积金的转移第二节第二节 住房公积金的缴存、支取和管理住房公积金的缴存、支取和管理 三、住房公积金的支取与复缴三、住房公积金的支取与复缴（一）住房公积金的支取（一）住房公积金的支取 1.住房公积金支取的概念住房公积金支取的概念 2.住房公积金的支取条件住房公积金的支取条件 3.住房公积金的支取程序住房公积金的支取程序（二）住房公积金的复缴（二）住房公积金的复缴第二节第二节 住房公积金的缴存、支取和管理住房公积金的缴存、支取和管理 四、住房公积金的管理

7、四、住房公积金的管理（一）管理原则（一）管理原则（二）管理机构的设置和职责（二）管理机构的设置和职责 1.住房制度改革领导小组及其职责住房制度改革领导小组及其职责 2.住房资金管理中心及其职责住房资金管理中心及其职责 3.住房资金管理中心内部机构的设置及制度建设住房资金管理中心内部机构的设置及制度建设第二节第二节 住房公积金的缴存、支取和管理住房公积金的缴存、支取和管理（三）住房资金管理机构与相关机构的关系（三）住房资金管理机构与相关机构的关系 1.住房资金管理机构与住房制度改革办公室的关系住房资金管理机构与住房制度改革办公室的关系 2.住房资金管理机构和受委托银行的关系住房资金管理机构和受委

8、托银行的关系 3.住房资金管理机构和财政部门的关系住房资金管理机构和财政部门的关系第二节第二节 住房公积金的缴存、支取和管理住房公积金的缴存、支取和管理（四）健全住房公积金管理的社会监督机制（四）健全住房公积金管理的社会监督机制 住房资金管理中心接受社会监督的形式，主要有以下三住房资金管理中心接受社会监督的形式，主要有以下三个方面：个方面：1.公告。公告。2.审计。审计。3.查询。查询。第三节第三节 住房公积金贷款住房公积金贷款 一、住房公积金贷款概述一、住房公积金贷款概述 住房公积金贷款是指政府部门所属的住房资金管理中心运住房公积金贷款是指政府部门所属的住房资金管理中心运用公积金，委托银行向

9、购买自住住房（包括建造、大修）用公积金，委托银行向购买自住住房（包括建造、大修）的住房公积金交存人和离退休职工发放的优惠贷款。的住房公积金交存人和离退休职工发放的优惠贷款。住房公积金贷款与一般个人住房贷款的区别在于：住房公积金贷款与一般个人住房贷款的区别在于：1.性质不同。性质不同。2.发放方式不同。发放方式不同。3.贷款对象有所不同。贷款对象有所不同。4.贷款条件有所不同。贷款条件有所不同。第三节第三节 住房公积金贷款住房公积金贷款 二、住房公积金贷款程序二、住房公积金贷款程序（一）借款申请（一）借款申请（二）借款审批（二）借款审批（三）借款手续办理（三）借款手续办理（四）借款使用及偿还（四

10、）借款使用及偿还第三节第三节 住房公积金贷款住房公积金贷款 三、住房公积金贷款方式三、住房公积金贷款方式（一）贷款期限（一）贷款期限（二）贷款金额（二）贷款金额（三）贷款利率（三）贷款利率（四）还款方式（四）还款方式 四、个人住房担保组合贷款四、个人住房担保组合贷款 五、住房公积金贷款的担保五、住房公积金贷款的担保第四节第四节 中国住房公积金制度存在的问题与对策中国住房公积金制度存在的问题与对策 一、推行住房公积金制度所取得的主要成就一、推行住房公积金制度所取得的主要成就（一）住房公积金归集数额逐年增加（一）住房公积金归集数额逐年增加（二）住房公积金的使用方向得到了有效调整（二）住房公积金的使

11、用方向得到了有效调整（三）住房公积金管理工作逐步规范（三）住房公积金管理工作逐步规范（四）初步建立了住房公积金监督体系（四）初步建立了住房公积金监督体系第四节第四节 中国住房公积金制度存在的问题与对策中国住房公积金制度存在的问题与对策 二、住房公积金制度存在的主要问题二、住房公积金制度存在的主要问题（一）归集工作有待进一步加强（一）归集工作有待进一步加强（二）使用不规范，且使用率较低（二）使用不规范，且使用率较低 1.部分地区住房公积金个人贷款使用率不高。部分地区住房公积金个人贷款使用率不高。2.挪用、闲置、挤占住房公积金现象严重。挪用、闲置、挤占住房公积金现象严重。3.国债的购买方式存在风险

12、。国债的购买方式存在风险。4.个人住房贷款比例较低。个人住房贷款比例较低。（三）利率机制单一，业务品种尚未多元化（三）利率机制单一，业务品种尚未多元化第四节第四节 中国住房公积金制度存在的问题与对策中国住房公积金制度存在的问题与对策（四）管理工作亟待加强，管理体制尚未真正理顺（四）管理工作亟待加强，管理体制尚未真正理顺 1.没有充分发挥住房委员会的作用。没有充分发挥住房委员会的作用。2.住房公积金管理中心管理体制不顺。住房公积金管理中心管理体制不顺。3.住房公积金监督工作落后。住房公积金监督工作落后。（五）对加入（五）对加入WTO后的影响重视不够后的影响重视不够 1.大城市归集形势近期忧大于喜

13、。大城市归集形势近期忧大于喜。2.管理制度面临服务质量和效率方面的挑战。管理制度面临服务质量和效率方面的挑战。3.政策和理论会受到观念上的冲击。政策和理论会受到观念上的冲击。第四节第四节 中国住房公积金制度存在的问题与对策中国住房公积金制度存在的问题与对策 三、完善住房公积金制度的对策三、完善住房公积金制度的对策（一）扩大覆盖面，合理确定缴存率（一）扩大覆盖面，合理确定缴存率（二）规范使用投向，提高资金使用效率（二）规范使用投向，提高资金使用效率（三）改善利率机制，开发多样化业务品种（三）改善利率机制，开发多样化业务品种（四）加强管理工作，健全管理体制（四）加强管理工作，健全管理体制（五）重视加入（五）重视加入WTO带来的影响带来的影响东北财经大学出版社