商业资本借贷资本和银行资本及其剩余形式

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1、1政治经济学原理政治经济学原理2第九讲第九讲 商业资本、借贷资本和商业资本、借贷资本和银行资本及其剩余形式银行资本及其剩余形式3第一节第一节 商业资本和商业利润商业资本和商业利润4一、商业资本及其职能5（一）商业资本的形成6（一）商业资本的形成1.资本主义前的商业资本与资本主义商业资本主义前的商业资本与资本主义商业资本资本 的区别的区别 存在形式不同存在形式不同。独立存在还是从属于存在。存在目的不同存在目的不同。为流通消费品还是为价值增殖服务。获利手段不同获利手段不同。贱卖贵卖还是按平均利润原则获利。72.资本主义商业资本的起源：商品资本的独立化：AGW PWG Pm购买阶段购买阶段货币资本货

2、币资本 生产阶段生产阶段生产资本生产资本销售阶段销售阶段商品资本商品资本商业资本运动公式：商业资本运动公式：GWG8（二）商业资本的职能二）商业资本的职能n1.商业资本的职能商业资本的职能n实现剩余价值实现剩余价值。n注意：一般说来，商业资本是处注意：一般说来，商业资本是处于流通领域的资本，因此不创造于流通领域的资本，因此不创造价值和剩余价值。价值和剩余价值。92.商业资本的作用商业资本的作用加速产业资本循环；扩大产业资本积累，提高加速产业资本循环；扩大产业资本积累，提高P；促进商品流通。促进商品流通。nM1 C1 M1 C1nM2 C2 M2 D C2nM3 C3 M3 C3交易次数：交易次

3、数：339交易次数：交易次数：336M生产商生产商 C顾客顾客 D中间商中间商10n由此可见由此可见：n同一商业资本，可以不受生产者生产时间同一商业资本，可以不受生产者生产时间的限制，来流通商品。的限制，来流通商品。n比如，一个生产者生产产品的周期三个月，商比如，一个生产者生产产品的周期三个月，商人流通时间为一个月，商人在三个月内可以流人流通时间为一个月，商人在三个月内可以流通三个生产者的商品。通三个生产者的商品。n显然，商人资本周转的越快，总货币资本显然，商人资本周转的越快，总货币资本中用于充当商业资本的部分越少。中用于充当商业资本的部分越少。11n3.商业资本形成的标志商业资本形成的标志n

4、商业资本家的出现商业资本家的出现n商业资本的形成商业资本的形成12二、商业利润二、商业利润n1.商业利润的来源商业利润的来源n研究商业利润的来源必须以社会上劳动力价值的正常支付、商品按照生产价格（价值）交换为前提。n商业利润来源于产业资本家让渡给商业资本家商业利润来源于产业资本家让渡给商业资本家的、产业工人创造的剩余价值的一部分。的、产业工人创造的剩余价值的一部分。n 那么，商业资本家的商业利润多高合适呢？那么，商业资本家的商业利润多高合适呢？132.商业利润的水平及实现商业利润的水平及实现n商业资本按平均利润率的原则获得商业利润。商业资本按平均利润率的原则获得商业利润。n假定全社会预付的产业

5、资本是假定全社会预付的产业资本是9000亿元，其亿元，其中不变资本中不变资本7200亿元，可变资本亿元，可变资本1800亿元，亿元，剩余价值率剩余价值率100%。问产业资本利润率是多少？。问产业资本利润率是多少？现加入现加入1000亿元商业资本，问产业资本家和亿元商业资本，问产业资本家和商业资本家各得多少利润？商品的批发价和零商业资本家各得多少利润？商品的批发价和零售价各是多少？售价各是多少？14商品的批发价：成本产业平均利润商品的批发价：成本产业平均利润10620商品的零售生产价格：批发价商业平均利润商品的零售生产价格：批发价商业平均利润1080015n图示：生产成本 全部利润生产价格 生产

6、成本 产业利润出厂价格 生产成本 商业利润销售价格 商业资本按照生产价格出售商品获得商业利润。商品价格=成本+产业利润+商业利润16n进一步思考进一步思考：为什么商业资本要获：为什么商业资本要获得平均利率润？得平均利率润？n商业资本在增加产业资本循环、节约商业资本在增加产业资本循环、节约产业资本规模上起作用。例题中的商业产业资本规模上起作用。例题中的商业资本家如果不预付资本家如果不预付1000元，产业资本家元，产业资本家可能预付可能预付2000元。元。n商业资本和产业资本之间存在竞争商业资本和产业资本之间存在竞争。173.3.商业工人劳动的特点商业工人劳动的特点商业工人劳动的作用是实现剩余价值

7、，商业工人劳动的作用是实现剩余价值，不创造价值和剩余价值不创造价值和剩余价值。商业工人的工资是剩余价值的一部分。商业工人的工资是剩余价值的一部分。商业工人的劳动分为必要劳动和剩余劳商业工人的劳动分为必要劳动和剩余劳动两部分动两部分。18三、商业流通费用及其补偿三、商业流通费用及其补偿n商业流通费用的分类商业流通费用的分类商业流通费用商业流通费用生产性流通费用生产性流通费用纯粹流通费用纯粹流通费用19 1.1.生产性流通费用生产性流通费用n生产过程在流通领域的继续所发生产过程在流通领域的继续所发生的费用。生的费用。n 与与使用价值使用价值的生产、保存相关的的生产、保存相关的费用。费用。n 包括运

8、输、包装、仓储等。包括运输、包装、仓储等。20生产性流通费用的补偿生产性流通费用的补偿 它们的补偿同商品生产的价值补偿是一它们的补偿同商品生产的价值补偿是一致的。这一费用作为商品价值的附加值，致的。这一费用作为商品价值的附加值，直接加入商品价值。直接加入商品价值。生产性流通费用遵循生产性流通费用遵循WC+V+M的的原则。原则。212.纯粹流通费用的补偿n纯粹流通费用纯粹流通费用 n纯粹为商品流通支出的费用。纯粹为商品流通支出的费用。n纯粹流通费用是与纯粹流通费用是与价值实现（而不是使价值实现（而不是使用价值）用价值）相关费用。相关费用。n纯粹流通费用主要包括：广告费、通信、纯粹流通费用主要包括

9、：广告费、通信、簿记、簿记、商业工人工资商业工人工资等等22n进一步理解：什么劳动是创造价值（包进一步理解：什么劳动是创造价值（包括剩余价值）的劳动？括剩余价值）的劳动？n从社会角度看：有用劳动创造价值。从社会角度看：有用劳动创造价值。（社会必要劳动时间要求）（社会必要劳动时间要求）n从生产部门的角度看：并不是所有从生产部门的角度看：并不是所有的有用劳动都创造价值和剩余价值，只的有用劳动都创造价值和剩余价值，只有生产性的劳动才创造价值和剩余价值。有生产性的劳动才创造价值和剩余价值。非生产性劳动只分配已经创造出来的价非生产性劳动只分配已经创造出来的价值或剩余价值。值或剩余价值。23n纯粹流通费用

10、的补偿纯粹流通费用的补偿n纯粹流通费用是从社会剩余价值或剩余纯粹流通费用是从社会剩余价值或剩余产品中进行补偿。产品中进行补偿。n纯粹流通费用购买的物质产品既不进入纯粹流通费用购买的物质产品既不进入生产领域，也不进入消费领域，因此，生产领域，也不进入消费领域，因此，是社会的是社会的“虚耗虚耗”。24二、商业利润的来源图示：纯粹流通费用中不同部分的补偿：图示：纯粹流通费用中不同部分的补偿：社会总产品价值社会总产品价值 商业职工工资商业职工工资 商业物质消耗商业物质消耗 国民收入国民收入 不变资本不变资本 可变资本可变资本 剩余价值剩余价值 产业与商业利润产业与商业利润产业工人工资25进一步说明进一

11、步说明：n纯粹流通费用从社会剩余价值中扣除，其前提是：纯粹流通费用从社会剩余价值中扣除，其前提是：商品按生产价格交换；遵循平均利润率规律；有充分商品按生产价格交换；遵循平均利润率规律；有充分的市场竞争。的市场竞争。n现实中，有些企业可能把纯粹流通费用转嫁给消费现实中，有些企业可能把纯粹流通费用转嫁给消费者。者。n从企业的角度，可以把广告费用看作预付资本，这从企业的角度，可以把广告费用看作预付资本，这种资本不能增加任何使用价值，所以，企业称之为种资本不能增加任何使用价值，所以，企业称之为“无形资产无形资产”。n从全社会的角度看，这是一种虚耗。所以，个别企从全社会的角度看，这是一种虚耗。所以，个别

12、企业纯粹流通费用业纯粹流通费用 过高，要从社会生产的剩余来扣除，过高，要从社会生产的剩余来扣除，其他企业通过竞争其他企业通过竞争，限制这种扣除。，限制这种扣除。26第二节第二节 借贷资本和利息借贷资本和利息27一、借贷资本的形成一、借贷资本的形成n1.借贷资本的来源借贷资本的来源n借贷资本是借贷资本家为取得利息而借贷资本是借贷资本家为取得利息而向向职能资本家职能资本家贷放的贷放的货币资本货币资本。n借贷资本是一种生息资本。借贷资本是一种生息资本。GG 或GG+G28n借贷资本来源于社会上各种闲置资本。借贷资本来源于社会上各种闲置资本。29n2.借贷资本的特征借贷资本的特征n商品化的资本。商品化

13、的资本。n所有权资本。所有权资本。n最具有拜物教性质。最具有拜物教性质。GG30二、借贷资本的利息二、借贷资本的利息n1.借贷资本利息的实质借贷资本利息的实质n利息是借贷资本的一种报酬。利息是借贷资本的一种报酬。n利息是职能资本家平均利润的利息是职能资本家平均利润的一部分。一部分。n利息的本质体现职能资本家与利息的本质体现职能资本家与借贷资本家之间的关系。借贷资本家之间的关系。31n2.利息量的确定利息量的确定n利息量是平均利润的一部分利息量是平均利润的一部分n利息率：利息率：iGGn 利息率界限：利息率界限：0ip32n影响利息率的因素：影响利息率的因素：n平均利润率。平均利润率。n借贷资本

14、的供求关系。借贷资本的供求关系。n习惯和法律习惯和法律。33n平均利润分割为利息和企业收平均利润分割为利息和企业收入入34第三节第三节 银行资本和银行利润银行资本和银行利润35一、银行资本一、银行资本n1.银行的含义和职能银行的含义和职能n银行是专门经营货币资本的企银行是专门经营货币资本的企业。业。n银行的基本职能：吸收存款和银行的基本职能：吸收存款和贷款的中介。与之相适应的业务：贷款的中介。与之相适应的业务：负债业务和资产业务。负债业务和资产业务。36n2.银行资本的构成银行资本的构成n从所有权的角度：银行资本构成从所有权的角度：银行资本构成包括自有资本借入资本包括自有资本借入资本n从资本形

15、态的角度：银行资本构从资本形态的角度：银行资本构成包括现金有价证券。成包括现金有价证券。37n3.银行的存款、贷款和投资银行的存款、贷款和投资n银行存款：活期存款和定期存款银行存款：活期存款和定期存款n银行贷款：贴现贷款；抵押贷款；银行贷款：贴现贷款；抵押贷款；信用贷款；透支贷款。信用贷款；透支贷款。n银行投资：买卖有价证券。银行投资：买卖有价证券。38二、银行利润二、银行利润n1.银行利润的来源银行利润的来源n银行利润主要由贷款和存款的利息差银行利润主要由贷款和存款的利息差额构成。额构成。n银行利润的实质银行利润的实质n职能资本家让渡给银行资本家剩余价值职能资本家让渡给银行资本家剩余价值的一

16、部分。的一部分。n银行利润的根源：产业工人创造的剩银行利润的根源：产业工人创造的剩余价值的一部分。余价值的一部分。39n2.银行利润的水平银行利润的水平n银行利润的水平接近于职能资本家的银行利润的水平接近于职能资本家的平均利润。平均利润。n但银行资本不参与利润平均化的形成但银行资本不参与利润平均化的形成过程。过程。n银行利润率银行利息银行自有资银行利润率银行利息银行自有资本本40三、银行体系和其他非金融机构n（一）银行体系（一）银行体系中央银行中央银行商业银行专业银行政策性银行41n1.中央银行的职能特点中央银行的职能特点n货币发行垄断权；货币发行垄断权；n管理全国银行（银行的银行）；管理全国

17、银行（银行的银行）；n制定和执行金融政策；制定和执行金融政策；n监管金融市场监管金融市场。42n2.商业银行的职能特点商业银行的职能特点 n经营工商企业的存贷款业务；经营工商企业的存贷款业务；n以营利为目的；以营利为目的；n（中国四大国有商业银行：建设银行、中国四大国有商业银行：建设银行、工商银行、农行、中国银行工商银行、农行、中国银行n普通股份制商业银行普通股份制商业银行交通、中信、交通、中信、光大、华夏、招商、兴业、民生等等光大、华夏、招商、兴业、民生等等 43n3.专业银行的职能特点专业银行的职能特点n专门投资和专门业务；专门投资和专门业务；n以营利为目的。以营利为目的。n如信托公司、长

18、期信用银行等等如信托公司、长期信用银行等等。44n4.政策性银行职能特点政策性银行职能特点n由国家投资设立，执行国家政策职能由国家投资设立，执行国家政策职能n一般不以盈利为目的一般不以盈利为目的n专业信贷机构，主要三种领域：支持专业信贷机构，主要三种领域：支持新产业和重点产业；支持农业；支持外新产业和重点产业；支持农业；支持外贸。贸。n中国三大政策性银行：中国开发银行、中国三大政策性银行：中国开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中国进出口银行、中国农业发展银行。45（二）非银行金融机构 非银行金融机构指以提供某种货币资非银行金融机构指以提供某种货币资金服务的方式吸收货币资金，并通过投金

19、服务的方式吸收货币资金，并通过投资获取利润的资本主义企业。这类机构资获取利润的资本主义企业。这类机构包括包括保险公司、投资基金、养老基金、保险公司、投资基金、养老基金、证券公司（或称投资银行）证券公司（或称投资银行）等等。它们等等。它们通过提供资金补偿、资金时间安排、代通过提供资金补偿、资金时间安排、代理企业或个人管理资金、筹集资金等形理企业或个人管理资金、筹集资金等形式取得利润。式取得利润。46幽默：中国各大银行缩写与解析n1.中国建设银行中国建设银行 CBC 存不存存不存2.中国银行中国银行 BC 不存不存3.中国农业银行中国农业银行 ABC 俺不存俺不存n4.中国工商银行中国工商银行 ICBC 爱存不存爱存不存n475.招商银行招商银行 CMBC 存吗？存吗？白痴白痴6.兴业银行兴业银行 CIB 存一佰存一佰 7.国家开发银行国家开发银行 CDB 存点吧存点吧8.北京商业银行北京商业银行 BCCB 白存存不白存存不