贷款担保方式
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1、三种贷款担保方式借款人可以根据自己情况,三种贷款担保方式选择其中一种(1) 住房抵押贷款担保以住房做贷款担保,贷款银行可接收的抵押物有:所购买的住房、借款人已经拥有(有 产权)的住房。借贷双方要按有关法律规定到房地产管理机关办理抵押物登记手续,抵押登记费用由借 款人承担。借款人选择抵押作贷款担保方式,还需按规定到贷款银行认可的保险公司购买抵押物财 产保险和贷款保证保险,并明确贷款银行为本保险的第一受益人,保险期不短于贷款期,保 险金额不低于贷款的全部本息,抵押期间保险单由贷款银行保管,保险费用由借款人承担。小贴士:采取抵押担保方式,借款人要支付抵押登记费用、保险费用和抵押物评估费用。如果借 款
2、人经济条件较为富足,这种方式是较为理想的选择,也是银行最愿意接受的贷款担保方式。(2) 权利质押贷款担保以权利质押做贷款担保,银行可接受的质押物有:特定的有价证券和存单。有价证券包 括国库券、金融债券和银行认可的企业债券,存单只接收人民币定期储蓄存单。借款人申请质押担保贷款,质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度,即质押权利凭证 所载金额要至少大于贷款额度的 10%。各种债券要经过贷款银行鉴定,证明真实有效,方可用于质押,人民币定期储蓄存单要 有开户银行的鉴定证明及免挂失证明。借款人在与银行签订贷款质押合同的同时,要将有价证券、存单等质押物交由贷款银行 保管,并由贷款银行承担保管责任。小贴士:选
3、择质押贷款担保方式,要求借款人有足额的金融资产,依靠这些金融资产完全可以满 足购房消费的需要,只是购房时难于变现或因变现会带来一定损失而不想变现。因此,采取 质押方式,只有少数人才能做到。(3) 第三方保证贷款担保以第三方保证做贷款担保,此种方式需要借款人提供贷款银行认可的保证人。按照贷款银行的规定,保证人必须为企业法人,为借款人提供贷款保证为不可撤消的连 带责任保证。借款人选择这种担保方式,首先要了解银行认可的第三方法人保证人需具备的条件。从 银行的有关贷款规定来看,借款人要提供第三方法人的营业执照复印件;第三方法人能独立 核算,自负盈亏;有健全的管理机构和财务管理制度,有相当于 AA 级以上的企业信用等级; 在建设银行开有存款户;无重大债权债务纠纷等。若第三方法人不符合这些条件或不符合其 中任何一条,都不能通过贷款银行的审查,虽然资信好的非公益事业单位法人按规定也可以 为本单位职工提供贷款担保,但需要贷款银行认可才行。小贴士:选择第三方保证做贷款担保有一定难度:首先第三方法人是否愿意做这种承担连带责任 的保证人;其次,第三方法人做承担连带责任的保证人的资格是否会被银行认可。因此,对 大多数购房借款人来说,这种方式不易成功。
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