第3章 利息与利息率

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1、第三章 利息与利息率一、单项选择(共20 题) 1、利息是( )的价格A.货币资本B.借贷资本C.外来资本D.银行贷款2、在利率体系中起决定作用的利率是( )A.基准利率B.差别利率C.实际利率D.官定利率3、一笔贷款 1年的利息收益为50 元，而市场平均利率为5%，那么本金应为( )A.1005B.1000C.1050D.9504、某国某年的名义利率为 20%，而通货膨胀率达 13.5%，那么实际利率应为( )A.6.5%B.16.75%C.5.73%D.2.865%5、美国主要是以( )作为市场利率A.定期存款利率B.国库券利率C.LIBORD.再贴现利率6、利息率的合理区间是( )A.等

2、于平均利润率B.大于0C.大于0而小于平均利润 率D.无法确定7、在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率( )A.保持不变B.与实际利率对应C.调高D.调低8、收益资本化过程所参照的利率是( )A.基准利率B.市场利率C.公定利率D.固定利率9、关于证券价格与利率的关系表述正确的是( )A.市场利率水平与证券价格水平成正比例关系B.证券的期限越长，市场利率的变 化对其价格的影响越大C.由于影响二者的因素不一致，故它们之间没有关系D.以上都不对10、某公司获得银行贷款100万元，年利率为6%，期限 3年，按年计息，单利计算，那到 期后应偿付银行多少本 息？( )A.19.1 万 元

3、B.119.1 万元C.18 万 元D .118万元11、在整个金融市场中和整个利率体系中处于关键地位的是( )A.平均利率B.基准利率C.市场利率D.官定利率12、欧洲货币市场的基准利率是( )A. LIBORB.再贷款利率C.再贴现利率D.联邦基金利率13、( )是客户持未到期的商业票据到商业银行贴现，商业银行收取贴现利息时所适用的利 率A.贴现利率B.拆借利率C.回购利 率D.同业利率14、利率正常发挥作用的基本条件是( )A.充分传播的市场信息B.利率市场化C.健全完善的金融市场体系D.自主决策的微观经济主体15、( )更符合利息原理且可以有效规避利率风险A.固定利率B.浮动利率C.基

4、准利率D.官定利率16、年利率是用一年的利息处以本金，适用( )A.百分号B.千分号C.分号D.亿分号17、( )是银行同业公会或类似阻止所形成的，对会员具有一定的指导作用的利率A.公定利率B.官定利率C.基准利率D.市场利率18、基准利率最终决定权在( )A.国务院B.中国人民银行C.国家统计局D.中国银监会19、保值贴补制度的基本原则是是使( )至少不低于 0A.名义利率B.实际利率C.基准利率D.市场利率20、( )是指在一定时点上对物价变动因素进行剔除后的利率A.实际利率B.名义利率C.贴现利率D.回购利率二、多项选择(共10 题)1、我国市场利率的影响因素有( )A.社会平均利润率B

5、.货币供求状况C.物价水平D.通货膨胀程度E.政策因素2、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现出的情况是( )A.名义利率高于通货膨胀时，实际利率为正利率B.名义利率高于通货膨胀时,实际利率为负利 率C.名义利率等于通货膨胀时，实际利率为0D.名义利率低于通货膨胀时，实际利率为正利 率E.名义利率低于通货膨胀时，实际利率为负利率3、按利率的决定主体的不同，利率可以划分为( )A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.优惠利率E.名义利率4、中央银行利率主要包括( )A.再贴现利率B.票据利率C.再贷款利率D.法定存款准备金利率E.超额存款准备金利率5、在下列关于利息的理解中，正确的是( )

6、A.利息只存在于资本主义经济关系中B.利息属于信用范畴C.利息的本质是对价值时差的一种补偿D.利息实质是剩余价值的转化形式E.利息反映为资金的价格6、商业利率包括( )A.存款利率B.贷款利率C.可转让大额存单利率D.贴现利率E.基准利率7、利率的品种结构从利率的主题实施角度来看，主要包括( )A.中央银行利率B.商业银行利率C.市场利率D.基准利率E.官定利率8、我国未来利率市场化的重心不再是放开利率管理权，而是以( )为重点A.调整利率结构B.优化利率传导机制C.强化基准利率D.转换市场利率E.增加利率档次建设金融市场9、( )是影响利率变动的最重要因素A.社会平均利润率B.借贷资金供求状

7、况C.政策因素D.通货膨胀程度E.货币供求状况10、下列说法正确的是( )A.期限越长，利率水平越低B.般来说，在繁荣阶段，利率水平较高C.一国的传统习惯对该国的利率变动有较大影 响D.平均利润率水平直接决定利率的波动区间E.通货膨胀可以理解为币值风险三、判断改错(共 5 题)1、利率上升，债券价格上升，利率下降，则债券就就下降。对错2、一般来说，长期利率比短期利率高。对错3、以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。对错4、利率水平上升，会抑制社会资金的需求增加。对错5、实际利率小于0 意味着资金的供给者贷出资金而产生实际价值的损失。对错6、利息是借贷资本的价格。对错7、利率是一定

8、时期本金与利息之比。对错8、在利率体系中发挥指导性作用的利率是公定利率。对错9、利率的期限结构是指利率与金融资产期限之间的关系，是在一个时点上因期限差异而产 生的不同的利率组合。对错10、一国的通货膨胀率是影响利率的一个重要因素。对错11、利率市场化是指中央银行完全放弃对利率的调控，利率完全由市场决定。对错12、由于借贷资金供求关系的影响，利率水平有时甚至高于平均利润率。对错13、因为考虑了通货膨胀因素，所以，名义利率必然高于实际利率。 对错14、在市场分割理论中，长期利率和短期利率由各市场供求关系决定，因此，对短期利率的 预测并不能决定长期利率的变化。对错15、由货币当局确定的利率是公定利率

9、。 对错四、名词解释（共4 题）1、利息2、市场利率3、利率体系4、固定利率五、计算题（共1 题）某年物价指数为 97，同期银行一年期存款利率为1.08%，此时实际利率是多少?六、简答题（共3 题）1、什么是市场利率？什么是基准利率？2、利率正常发挥作用的基本前提是什么?3、简答决定和影响利率水平的各种因素七、论述题（共1 题） 试论述我国利率市场化改革。【参考答案】一、单选题1. B 2. A 3. B 4. A 5. B 6. C 7. D 8. B 9. B 10. D 11. B 12. A 13. A 14. B 15. B 16. A 17. A 18. A19. B 20. A二

10、、多选题1.ABDE 2. ACE 3. ABC 4.ACDE 5. BCDE 6. ABCD 7. ABC 8. AB 9. AB 10. BCDE三、判断改错1、错，利率上升，债券价格下降，利率下降，则债券就上升。2、正确。3、正确。4、正确。5、正确。6、错7、错8、错9、正确。10、正确。11、错12、正确13、错14、正确15、错四、名词解释答案要点：1、利息：利息指借入方因取得资金使用权而支付给贷出方的报酬，是利润的一部分，伴随 着信用关系的发展而产生。一方面，利息是介入者取得资金使用权所付出的代价；另一方 面， 利息是贷出者让渡资金使用权而应当获得的报酬。2、存款利率：存款利率是

11、指客户在银行或其他金融机构所取得的利息与存款额的比率，随 存款种类和档次而变化。存款利率越高，存款者的利息收入越高，银行的融资成本越大，银 行集中的社会资金 数量越多。3、利率体系：是经济运行体系中存在的各种利率由内在因素来凝结而成的有机系统，包括 利率结构和相互传导机制。由于各国的经济体制不同，经济条件不同，因而利率体系各具特 色。4、固定利率：指在整个借贷期内，利率不随市场上货币资金供求状况的变化而变化由借贷 双方事先约定。一般适用于借贷期限较短或市场利率变化不大的情况，有利于借贷双方计算 成本和利 益。五、计算题答案要点：解：设实际利率为i，通货膨胀率为p，名义利率为r,则有（1+r）

12、= （1+i） （1+p） 所以（1+1.08%） =（1+i） *97/100所以 i=4.206%。六、简答题参考答案：1、什么是市场利率？什么是基准利率？ 答：基准利率是在整个利率体系中起核心作用并能 制约其他利率的基准利率。基准利率首先是一个市场化利率，有广泛的市场参与性，能够充 分的反应市场供求关系，其次他是一个传导性利率，在整 个利率体系中具有支配作用，关 联度强，影响大，最后他具备一定的稳定性，便于控制。广义的市场利率是指完全由市场供 求决定的利率，准确的说应该叫市场化利率；狭义的市场利率是指在整个利率体系中，市场 交易量最大，信息披露最充分从而也是最具代表性的利率，它代表一种平

13、均 水平并具有广 泛影响力和参与性。2、利率正常发挥作用的基本前提是什么? 答：利率正常发挥作用的基本前提是利率市场化。 利率市场化是指一国经济体系中的绝大多数利率是由市场供求关系决定的利率运行机制，它 包括利率决定，利率传导，利率结构和利率管理等多方面的 市场化。具体来说，应该具备 以下基本特征：1 、 完全竞争的市场经济体系2、 自主决策的微观经济主体3、充分传播的市场信息4、健全完善的金融市场体系综上所述，利率正常发挥作用的基本条件就是利率市场化。简 言之，就是要求政府放弃对利率的直接行政干预而采取间接调控方法。3、简答决定和影响市场利率水平的各种因素。答：利率是衡量利息水平高低的指标，

14、其基本的计算方法是利息除以本金。决定和影响利率 水平的各种因素主要有：1、社会平均利润率2、借贷资金供求状况3、货币供求状况4、期限与风险5、通货膨胀程度6、经济周期的影响7、政策因素8、传统和国际因素9、银行成本和经营策略。七、材料题答案要点： 与公司、企业的经营活动直接联系的信用有两种形式：商业信用和银行信用（。1）商业信用 是企业与企业之间进行商品往来时发生的信用，其主要方式是预付和赊销，相应的信用工具 是商业票据。不仅在各国国内交易中广泛存在，并且也广泛存在于国际贸易之中，对于商品 交 易和经济增长有着重要意义。在典型的商业信用中，实际包括两个同时发生经济行为： 买卖行为和借贷行为。商

15、业信用有其严格的方向性。一般地说，是上游产品企业向下游产品 企业提供信用，是工业 向商业提供信用。因而有些企业很难从这种形式取得必要的信用支 持。商业信用的局限性也决定了票据流通的局限性，它只能在彼此有经常往来而且相互了解 的工商企业之间流通。此外，每张票据的金 额都是不同的，支付期限也不同，用以支付不 很方便。银行信用是是指通过各类金融中介机构，将货币转化为借贷资本，进行社会化资金 分配的信用形式，其典型方式就是商业银行的存贷款业务。具备如下两个特点：以金融机构 作为媒介；借贷的对象直接 就是处于货币形态的资本。（2）商业信用与银行信用的联系： 由于借贷的是作为一般购买手段和支付手段的货币而且有金融机构作中介，所以商业信用的 局限性在银行信用这种形式里是不存在的。信息库，商业信用只能是上游 企业贷给下游企 业，而在银行信用中，下游企业多余的货币资金也可贷给上游企业。在市场经济中，商业信 用的发展日益依赖于银行信用。假如没有银行信用存在，一个企业是否提供商业信用，必然 要 考虑在没有货款收入的情况下自己的企业能否继续周转；有了银行信用，则会考虑可否 依据延期付款的承诺从银行取得贷款，如果可能，商业信用即可提供。事实上，商业票据贴 现和抵押贷款，就是银 行发展过程中首先扩展的主要业务。