初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题 附答案

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1、初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力题库综合试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、货币经纪公司的服务对象是（）。A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司2、下列业务可以开立临时存款账户的是（）。A. 借款资金B. 期货交易保证金C. 基本建设资金D. 注册验资3、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）。A、借入资金B、债权C、自有资金

2、D、股权4、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式第1页共40页形成。A:债券B：股票C:期货D:保险5、中国的中央银行成立于（）。A. 1948年B. 1949年C. 1978年D. 1984年6、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。A. 投资B. 税收C. 消费D. 净出口7、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。A. 可疑类贷款B. 关注类贷款C. 损失类贷款D. 次级类贷款8、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）。A. 国家发展与改革委员会B. 中国银行业协会C. 中国人民银行D. 中国银行业监督管理委员会

3、9、商业银行的高级管理层不包括（）。A. 行长B. 副行长C. 部门经理D. 财务负责人10、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为 （ ）。A. 违法行为B. 违规行为C. 品行不端D. 执业水平低下11、在利润表中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”后，等于（）。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益12、根据我国商业银行资本管理办法（试行），下列表述正确的是（）。A. 可转换债券可计入核心一级资本B. 优先股属于核心一级资本C. 二级资本可以超过核心一级资本的100%D. 次级长期资本债券不得超过一级资本的10

4、0%13、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。A. 自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B. 经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C. 是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D. 银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险14、现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原 2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A、2004B、2005C、2006D、200715、根据合同法撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起（）行使。A. 半年内B. 一年内C. 二年内D. 五年内16、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少

5、商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A. 公开市场业务B. 公开市场业务和存款准备金率C. 公开市场业务利率政策D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策17、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A. 统一监管型B. 多头监管型C. “双峰”监管型D. 双线监管型18、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。A:咼第 4 页共 40 页B：低C:相等D:不确定19、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份

6、汇票的当事人为 （ ）。A. 出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B. 出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C. 出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D. 出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司20、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的 （ ）。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%21、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（）。A. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B抵押财产的使用权归债权人所有C. 债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D. 债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或

7、以拍卖、变卖该财产的 价款优先受偿22、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力23、要约失效的情形不包括（）。A. 承诺期限届满，受要约人未做出承诺.B. 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更24、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。A:固定利率B：实际利率C:浮动利率D:名义利率25、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）。A代理中央银行业务B贸易融资C债券投资D贷款业务26、对于个人通知存款的起存点一般规定为（）。A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元27、下列关于代理的法律特征

8、的说法中，错误的是（）。A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于代理人28、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）负责。A. 人民法院B. 人民检察院C. 公安机关D. 纪检机关29、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年30、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。A. 现金管理服务B. 企业咨询服务C. 财务顾问服务D. 私人银行服务31、贷款合法合规性审查中，被审查人除借

9、款人外，还可能有（）。A. 关联方B. 债权人C. 债务人D. 担保人32、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。A. 指定代理B. 法定代理C. 委托代理D. 无权代理33、一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。A. 消费者物价指数B. 生产者物价指数C. 国内生产总值物价平减指数D. 失业率34、货币政策中介目标的作用不包括（）。A. 表明货币政策实施的进度B. 为中央银行提供一个追踪观测的指标C. 便于中央银行调整政策工具的使用D. 是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁35、下列属于融资类保函的是（）。A. 履约保函B.

10、即期付款保函C. 投标保函D. 借款保函36、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A. 临时存款账户B. 基本存款账户C. 一般存款账户D. 专用存款账户37、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）。A. 商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损 失和财务损失的可能性B. 商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C. 商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、 分析和防范D. 随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩 小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小38、在保证

11、期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。A. 应取得保证人书面同意B. 取得保证人口头同意即可C. 无须取得保证人同意D. 通知保证人即可39、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。A. 设立分支机构B. 流动服务C. 设立代表处D. 设置ATM40、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。A. 花旗银行B. 渣打银行C. 东亚银行D. 日本输出人银行41、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。A. 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理 人也

12、不承担民事责任C. 无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的 法律后果D. 如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无 权代理人承担相应的民事责任42、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的（）。A. 承诺业务B. 代理业务C. 托管业务D. 支付结算业务43、（）是管理利率的唯一有权机关。A:中国银监会B：中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会44、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。那么，各国对我国的捐赠应该记入

13、国际收支中的（）。A. 资本项目B. 贸易收支C. 单方面转移D. 劳务收支45、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。A:一年B:三年C:五年D:十年46、商业银行面临的（）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A. 银行账户利率风险B. 流动性风险C. 资金风险D. 汇率风险47、（）是衡量经济增长的指标。A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平48、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。A. 流动资金贷款B. 委托贷款C. 科技开发贷款D. 银团贷款49、承担检查失误、清收不力责任

14、的是（）。A. 贷款调查人员B. 贷款评估人员C. 贷款审查人员D. 贷款发放人员50、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A. 可办理现金缴存和现金支取B. 可办理现金缴存，但不可办理现金支取C. 不可办理现金缴存和现金支取D. 不可办理现金缴存，但可办理现金支取51、国际收支是指一国居民在一定时期内与本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里“居民是指（）。A. 在国内居住一年以上的自然人和法人B. 正在国内居住的自然人和法人C. 拥有本国国籍的自然人D. 在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人52、银行监管的最高层次是（）。A. 市场约束B. 外部

15、监管C. 行业自律D. 银行自我监管53、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（）元。A. 87000000B. 73000000C. 65000000D. 5700000054、外汇不包括（）。A外国货币B. 外币存款C. 外币有价证券D. 外国进口商品55、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。A. 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B. 它的服务对象限于企业集团成员C. 可以从集团外吸收存款D. 不允许为非成员单位提供服务56、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。A个体工商户B. 合伙企业合

16、伙人C. 个人独资企业投资人D. 有限公司法人代表57、我国破产法在破产程序启动上采取（）。A. 审批主义原则B. 申请主义原则C. 审核主义原则D. 注册主义原则58、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。A、10天B、15天C、1个月D、3个月59、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇60、下列选项中，不属于企业法人的是（）。A. 全民所有制企业B. 全民所有制企业的子公司C. 股份有限公司D. 股份有限公司的分公司61、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人

17、员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A. 耐心说明情况，取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报，由上级设法解决62、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。A. 信用证是一项独立文件B. 开证申请人是信用证第一付款人C. 开证行是信用证第一付款人D. 信用证业务处理的是单据63、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。A. 如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不 再冻结B. 银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C. 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关

18、签发的“解除冻结 存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D. 冻结单位存款的期限不超过6个月64、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本A. 成本会计B. 银行监管C. 内部风险管理D. 获利能力65、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A. 寡头垄断的行业B. 完全竞争的行业C. 完全垄断的行业D. 垄断竞争的行业66、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（）。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉67、治理通货紧缩的对策不包括（）。A. 扩大有

19、效需求B. 增加财政赤字C. 增加税收D. 引导公众预期68、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方 针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A. 货币供应量稳定B. 宏观经济C. 特定经济D. 经济发展69、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户70、下列关于改革开放初期原有四大

20、专业银行分工的说法，不正确的是（）。A. 中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B. 中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C. 中国农业银行专门经营农村金融业务D. 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务71、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A. 支票B. 本票C. 银行汇票D. 商业汇票72、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景.从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。A. 货币资金融通B. 风险分散与风险管理C. 优化资源配置D. 经济调节73、一般保证中在主

21、合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（）。A. 可以拒绝承担保证责任B. 在保证范围内承担保证责任C. 承担连带责任保证D. 承担全部债务74、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A. 承诺业务B. 代理业务C. 担保行为D. 理财业务75、以下不属于内幕交易的行为的是（）。A. 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为B. 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息 买卖证券C. 非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券D. 内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证

22、券的行为76、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。A. 企业咨询服务B. 财务顾问业务C. 企业信用评级D. 现金管理服务77、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。A. 商业银行授信工作尽职指引B. 固定资产贷款管理暂行办法C. 个人贷款管理暂行办法D. 流动资金贷款管理暂行办法78、国际收入中最主要的部分是（）。A. 贸易收支B. 对外贷款C. 进出口总量D. 劳务收支79、关于公司的设立，下列说法不正确的是（）。A. 公司营业执照签发日期即为公司成立日期B. 设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C. 工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予

23、以登记，发给公司营业执照D. 仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格80、（）是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B：次级债C:国债D:金融债81、银行本票的提示付款期限为（）。A:一个月B：两个月C:三个月D:半年82、个人通知存款的起存金额为（）万元。A. 1B. 2C. 3D. 583、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担为履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例84、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D

24、:服务的综合性85、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。银行从业资格考试成绩查询A. 持有、使用假币罪B. 购买假币罪C. 运输假币罪D. 出售假币罪86、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（）。A. 生产阶段B. 销售阶段C. 研发阶段D. 供应阶段87、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理？（）A. 自行修改后重新报送B. 打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报C. 修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案D. 以正式文件申请重新报送88、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来

25、投资金额的购买力。A. 信用风险B. 利率风险C. 购买力风险D. 流动性风险89、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A. 可撤销信用证和不可撤销信用证B. 可转让信用证和不可转让信用证C. 跟单信用证和光票信用证D. 保兑信用证和无保兑信用证90、下列关于托收的说法，正确的是（）。A. 托收属于银行信用B. 托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C. 跟单托收广泛用于非贸易结算得分评卷人D. 光票托收一般用于进出口贸易款项的收付二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统,包括（）。A.

26、大额实时支付系统B. 小额批量支付系统C. 清算账户管理系统D. 支付管理信息系统E. 现金结算管理系统2、银监会提出的具体监管目标是（）。A:保护广大存款者和消费者的利益B：增进市场信心C:提咼银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪3、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（）。A. 信用卡可以用于投资第20页共40页B. 贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款C. 信用卡可以用于网上购物D. 持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息E. 信用卡具有循环信用额度4、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。A、

27、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模5、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（）。A. 民事法律行为以意思表示为构成要素B. 民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C. 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D. 民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E. 民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律 关系的设立、变更与终止6、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。A. 会提高商业银行向中央银行融资的成本B. 会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C. 会使市场利率相应上升D. 会使整个社会的投资支出增加f

28、使经济增速加快E. 会缩减市场货币供应量7、保证担保的范围包括（）。A. 主债权及利息B. 违约金C. 损害赔偿金D. 实现债权的费用E. 定金8、无权代理的构成要件为（）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力9、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。A. 使用虚假的证明文件B. 编造引进资金、项目等虚假理由C. 使用虚假的经济合同D. 使用虚假的产权证明作担保E. 使用超出抵押物价值重复担保10、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（

29、）。A. 提货担保B. 打包放款C. 减免保证金开证D. 进口押汇E. 出口票据贴现11、根据担保法的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。A. 同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B. 土地所有权可以抵押C. 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D. 抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E. 企业原材料、半成品不可抵押12、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。A. 福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B. 福费廷业务属于衍生产品业务C. 出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益D. 银行（包买人）承担了票据拒付

30、的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E .银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追 索权的贴现13、下列各项中，属于商业银行法律风险的有（）。A. 因国家宏观调控政策调整受到的经营损失B. 因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失C. 因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口D. 因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口E. 因流程管理不完善导致的损失14、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）。A. 统一法人制组织架构B. 多法人制组织架构C. 区域管理为主的总分行型组织架构D. 事业部制组织架构E. 矩阵型组织架构15、我国货币政

31、策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。A. 在银行体系外流通的现金B. 居民活期存款C. 居民定期存款D. 居民金融资产投资E. 企业和居民的活期存款16、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。A. 票据一般分为汇票、本票、支票三类B. 现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发 行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D. 现代意义的商业票据与具体商品交易无关E. 商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一17、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。A. 个人住房按揭贷款B. 个人住房装修贷款C. 个

32、人汽车贷款D. 个人耐用消费品贷款E. 助学贷款18、下列属于中国人民银行职责的有（）。A. 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B. 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D. 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场19、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。A. 可逆转性B. 对货币供应量可进行微调C. 公开市场业务可以迅速执行D. 可经常性、连续性的操作E. 中央银行主动性大20、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。A. 完全竞

33、争的行业B. 垄断竞争的行业C. 寡头垄断的行业D. 完全垄断的行业E. 区域垄断的行业21、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A. 通过公开市场业务买入证券B. 提高存款准备金C. 提高再贴现率D. 提高超额存款准备金率E. 降低存款准备金22、下列关于窗口指导的说法，正确的有（）。A. 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式B. 以限制贷款增减额为主要特征C. 以限制存贷款增减额为主要特征D. 仅是一种指导，不具有法律效力E. 具有一定的强制性23、我国银行的担保类业务包括（）。A:贷款担保B：投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证24、存款人可以申

34、请开立临时存款账户的情况包括（）。A. 金融机构存放同业B. 日常周转结算C. 设立临时机构D. 注册验资E异地临时经营活动25、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（）。A. 企业信贷B. 汇款C. 政府的借款D. 旅游收支E. 直接投资26、国家风险可以分为（）。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险27、金融市场按资金融资方式可分为（）。A. 直接融资市场B. 一级市场C. 间接融资市场D. 流通市场E. 二级市场28、关于政策性银行改革说法正确的有（）。A. 坚持“一行一策”原则B. 三家政策银行同时推行银行改革C. 主要从事中长期业务D. 政策性业务实行公开透明

35、的招标制E. 全面推行商业化运作29、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（）。A. 体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B. 与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C. 强调提高银行的信息披露水平D. 与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E. 引入了计量信用风险的内部评级法30、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）。A. 收购本企业职工住房B. 购置个人住房C. 用于商品住房及其配套设施开发建设D. 购置商业用房E. 购置自用办公用房31、市场风险的管控手段包括（）。A. 限额管理

36、B. 风险缓释C. 风险对冲D. 融资管理E. 压力测试32、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（）。A:中国人民银行B：中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府33、发行金融债券的主体有（）。A. 政策性银行B. 中央银行C. 商业银行D. 中国银监会E. 企业集团财务公司及其他金融机构34、下列属于不良贷款的有（）。A. 正常类贷款B. 关注类贷款C. 次级类贷款D. 可疑类贷款E. 损失类贷款）和客户教35、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（ 育等六个方面来保护客户的利益。A:引导理性消费B：知识产权保护C:客户资产隔离D:妥善处理利

37、益冲突E:提咼风险意识36、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。A. 法律工作委员会B. 自律工作委员会C. 银行业从业人员资格认证委员会D. 农村合作金融工作委员会E. 金融机构协作委员会37、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资38、我国商业银行内部控制的原则包括（）。A. 审慎性原则B. 相匹配原则C. 全覆盖原则D. 前瞻性原则E. 制衡性原则39、就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（）。A. 宏观经济运行B. 经济结构C. 企业盈利状况D. 经济全球化E. 企业经营状况40、以下

38、各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是（）。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪得分评卷人E、签订履行合同失职被骗罪三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。A.正确B.错误2、（）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。A、正确B、错误3、（）非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。A、正确B、错误4、（）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A. 正确B. 错误5、（）GDP增长率是反映一国整体经济

39、状况的主要指标。A. 正确B. 错误6、（）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的B.错误7、 （）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等 商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用银行”字样。A、正确B、错误8、（）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A. 对B. 错9、（）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误10、（）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。A. 对

40、B. 错11、（）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误12、（）巴塞尔委员会发布加强银行公司治理的原则的背景是2008年爆发的国际金融危机。A. 对B. 错13、（）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错14、()中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A. 对B. 错15、()政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A. 对B. 错参考答案一、单选题（本题共90小题，每题05分，共计45分）1、C2、D3、C4、B5、

41、B6、B7、B8、C9、C10、B11、C12、【答案】D【解析】二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本 充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、（债权/股权）混合资本工具 和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余 公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。13、D14、正确答案：D【专家解析】现行的金融机构反冼钱规定自2007年1月1日起实施。15、【答案】B【解析】根据合同法撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。16、A17、【答案】A【解析】本题主要考查统一监管型的概

42、念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型, 即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。18、A19、B20、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的 额的百分之二十。故本题选B。21、D22、C23、B24、B25、A26、C27、D【解析】代理的法律特征包括：（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律 行为。（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。（3）代理人在代理权限范围内独立 意思表示。（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选D。28、【正确答

43、案】B29、C30、D31、D32、C33、【答案】A【解析】在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。34、【答案】D【解析】选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传 导桥梁”。35、D 36、B37、【答案】D【解析】随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进 步扩大，汇率风险管理面临的挑战也日益加大。38、A39、正确答案B40、D41、B42、B43、B44、正确答案是：C45、C46、【答案】D【解析】汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的 可能性。47、C48、B49、D50、B51、A52

44、、【正确答案】B53、B54、【答案】D【解析】外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、 股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。55、【答案】C 56、D57、【正确答案】B【答案解析】本题考查破产的申请。我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原 则。58、C59、C60、C61、A62、C63、D64、C65、【答案】A66、B67、【答案】C68、C69、答案:B70、B71、B72、【答案】C【解析】要注意金融市场各个功能的具体含义。73、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制 执行仍不

45、能履行债务前.对债权人可以拒绝承担保证责任。74、C75、C76、C 77、A78、A79、D80、B81、C82、D83、正确答案：C【专家解析】考核客户身份识别。84、B85、【答案】B86、A87、D88、C89、A90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCD2、答案:A,B,D,E3、BCDE4、【正确答案】ABCDE5、ACDE6、ABCE7、【答案】A,B,C,D【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。8、正确答案：ABCDE【专家解析】无权

46、代理的五大构成要件。9、ABCDE10、【答案】A,C,D11、ACD12、ADE13、CD14、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多 法人制组织架构。15、【答案】B,C,D,E16、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的 发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用 等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。17、BCDE18、ACE19、【答案】A,B,C,D,E20、【答案】A,B,C,D【解析】根据行业的市场结构可

47、以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、 寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。21、BCD22、正确答案A,B,D,E,23、答案:C,E24、CDE25、正确答案是：AC解析：资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本 金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。26、答案:A,C,E27、【答案】A,C第 38 页共 40 页【解析】按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。28、正确答案A,C,D,E,29、BCDE30、DE31、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。32、答案:A,B

48、,D,E33、ACE34、【答案】C,D,E【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次 级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。35、答案:A,C,D36、ABCD37、正确答案A,C,E,38、ABCE39、正确答案是：ABD解析：CE两项属于影响银行经营的微观因素。40、正确答案：BE【专家解析】职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；保险诈骗罪 最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、正确答案：错【专家解析】单位不能构成本罪。3、正确答案：错【专家解析】不具有非法占有不特定对象资金的目的。4、【答案】A5、正确答案是：B6、正确答案是：B第 39 页共 40 页7、正确答案：对【专家解析】经营存款业务特许制的内容。8、A9、正确答案：错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。10、B11、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的，题干所述情形可能 构成骗取贷款罪。12、A13、B14、B15、A