中级金融专业知识与实务

《中级金融专业知识与实务》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级金融专业知识与实务（104页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、1、一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）按 照对资金需求的长短，金融市场可分为（）A:货币市场和资本市场B：发行市场和流通市场C：基础金融市场和衍生金融市场D:有形市场和无形市场答案:A解析:按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。货币市场工具是期限在 一年以内的金融工具，包括商业票据 国库券银行承兑汇票 大额可转让定期存单同业 拆借回购协议等。资本市场工具是期限在一年以上，代表债权或股权关系的金融工具，包 括国债企业债券股票等。2按照市场职能分类，证券市场可以分为（）A:股票市场债券市场和投资基金市场B：发行市场和流通市场C:交易所市场和场外

2、交易市场D:有形市场和无形市场E:答案:B解析:证券市场的构成可以分为证券发行市场和证券交易市场。证券发行市场是证券发 行人以发行证券的方式筹集资金的市场，又称为一级市场初级市场。它通常没有定场所，是一个无形市场。证券交易市场是买卖已发行的证券的市场，又称为二级市 场次级市场。它一般是一个有组织定地点集中进行证券交易的市场。概括起来，证券市场由证券发行人证券投资人证券中介机构自律性组织证券监管机构等构成。3、能在金融市场上简便快捷地转让变现而不致遭受损失是金融工具的（）特性。A：期限性B:收益性C:流动性D:风险性答案:C解析:流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的

3、能力。4、 证券回购实际上是一种（）行为。A:证券交易B：短期质押融资C:商业贷款D:信用贷款答案:B解析:证券回购协议是指证券资产的持有者在卖出一定数量的证券资产的同时与买方签订的 在未来某一特定日期按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。从表面上看，证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购回证券， 且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。）以上。5、资本市场作为长期资金交易市场，其融资的期限在（A:五年B:三年C:八年D:年答案:D解析:资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易

4、市场。资本市场的交易对象主要是政府中长期公债公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。在我国，资本市场主要包括股票市场 债券市场和投资基金市场。6债券当期收益率的计算公式是（）A:票面收益/市场价格B:票面收益/债券面值C:（出售价格-购买价格）/市场价格D:（出售价格-购买价格）/债券面值答案:A解析:本期收益率二支付的年利息（股利）总额 本期市场价格即信用工具的票面收益与其市场价格的比率，其计算公式为：r=C/P式中，r为本期收益率，C为票面收益（年 利息），P为市场价格。7资本资产定价模型（CAPM ）中的贝塔系数测度的是（）A:利率风险B:操作风险C:汇率风险D:系统性风险答案:D解

5、析:资产定价模型（CAPM）则提供了测度系统风险的指标。即风险系数仇& 如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大15 %，某证券的B值为1,则该证券的实际收益率比预期收益率大（）A:85 %B： 50 %C:15 %D:5 %答案:C解析:根据“如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%则证券i的实际收益率比预期大（3i x Y%得知:15 %x 1=15 %9、如果当前的证券价格不仅反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，该市场属于（）A:弱式有效市场B：半弱式有效市场C:强式有效市场D:半强式有效市场答案:D解析:半强式有效市场假说是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，

6、而且反映了所有有关证券能公开获得的信息。10、以经营存款 贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业是（）。A:证券公司B:保险公司C:金融资产管理公司D:商业银行答案:D解析:商业银行是以经营存款贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。 与其他金融机构相比，吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显的特征。11由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度属于（）A:持股公司制度B:连锁银行制度C:分支银行制度D:单一银行制度答案:B解析:连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过 购买多数股票的

7、形式，形成联合经营的组织制度。12适用于融资租赁交易的租赁物为（）。A:流动资产B：商品C:产品D:固定资产 答案:D解析:金融租赁公司是专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。所谓融资租赁，是指出租 人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出 租给承租人占有使用，向承租人收取租金的交易活动。这种交易适用于融资租赁交易的租 赁物为固定资产。13国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）A：中国人民银行B:中国银监会C:中国证监会D:国家外汇管理局答案:D解析:国家外汇管理局的主要职责是：（3）拟定外

8、汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银 行提供制定汇率政策的建议和依据。14信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（）A:吸收存款融通资金B:规避风险发放贷款C:受人之托代人理财D:办理收付清算账务答案:C解析:信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿， 以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是“受人之托，代 人理财”。15、在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专

9、门收购和集中处置 银行业不良资产的机构是（A:中国银监会B:金融资产管理公司C:中国保监会D:金融租赁公司答案:B 解析:金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门 收购 和集中处置银行业不良资产的机构。16、速度对称原理实际运用中如果资产运用过度，则平均流动率（）A:大于1B:小于1C:大于1.5D:小于1.5答案:A解析:速度对称原理亦即偿还期对称原理，是指银行资产分配应根据资金来源的流转速 度来 决定，银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。作为对称原理的具体运用，这种 原理提供了一个计算方法:用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，

10、如果平均流动率大于I,表示资产运用过度，反之则表示资产运用不 足。17、反映银行资本金与风险资产总额的比例关系为（A：资本充足率指标B:风险权重资产比例指标C:经营收益率比例指标D:资产盈利比例指标答案:A解析：目前比较通行的是依据“巴塞尔协议”的规定，按资本与风险资产总额的比例计 算，资本充足率不得低于8%。18、银行不良资产资产证券化中信托作为受托机构要设立（）。A:资产处置公司B：资产管理公司C:资产租赁公司D:资产信托账户 答案:D 解析:资产证券化是由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础 资产 池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户（即信托型SPV）并以上

11、述资产所发生 之现金流为偿付基础，在全国银行间债券市场发行资产支持证券，发行所得资金归银行所有，19、商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（）。A:组织和控制B:调整和监督C:控制和监督D:计划和组织答案:C解析:商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销；商业银行 的管 理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。20、目前我国证券交易所的组织形式是（）。A:会员制B:公司制C:委员会制D:俱乐部制 答案:A 解析:证券交易所的组织形式分为会员制和公司制两种，我国采用会员制。21、按照并购前企业的市场关系分类，一家奶粉罐头食品厂合并了另一家咖啡罐头食 品厂，这种并购

12、方式是（）A:多元化经营并购B：横向并购C:纵向并购D:混合并购答案:B 解析:横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使 得资 本在同一市场领域或部门集中时，则称为横向并购。如奶粉罐头食品厂合并咖啡罐头食品厂， 两厂的生产工艺相近，并购后可按收购企业的要求进行生产或加工。这种并购的主要目的是扩大市场规模或消灭竞争对手，确立或巩企业在行业内的优势地位。22、收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上通过谈判达成收购条件的一致意见，协商制定收 购计划而完成收购活动的并购方式被称为（）。A:杠杆收购B:

13、要约收购C:白衣骑士D:黑衣骑士答案:C解析:善意收购又称为“白衣骑士”，是指收购公司通常事先与目标公司经营者接触， 愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上通 过谈判达成收购条件的一致意见，协商制定收购计划而完成收购活动的并购方式。23、以下特点不属于债券私募发行的是（）。A:多采用直接销售方式，可以节约承销费用B:因有确定的投资人，不必担心发行失败C:私募发行的债券可以自由转让D:由于私募债券转让受限制，债券的发行条件由发行人和投资人直接商定答案:C解析:私募发行方式具有如下特征：由于私募发行一般多采用直接销售方式，可以节省 承销 费用；不必向证券管理机关办

14、理发行注册手续，可以节省发行时间和注册费用；因有确定的 投资人，不必担心发行失败；私募发行的债券一般不允许转让；由于私募债券转让受限制，债券的发行条件由发行人和投资人直接商定。24、在投资银行证券经纪业务中，不属于其业务流程的是（）A:开立证券账户和资金账户B：进行交易委托C：股票的询价D：股票登记、证券存管、清算交割交收答案:C解析:流程开立证券账户，开立资金账户，进行交易委托，委托成交，股权登记 证券存管 清算交割交收。25诺斯？戴维斯以及塞拉认为金融创新就是（）A：降低交易成本B:寻求利润最大化C:制度变革D:规避管制答案:C解析:制度学派的金融创新理论学派的主要学者有D 诺斯 L. E

15、.戴维斯以及R塞 拉等。他们主张从经济发展史的角度来研究金融创新，认为金融创新并非20世纪电子时代的产物，而是与社会制度密切相关的。金融创新是一种与经济制度相互影响互为因果的制度变革。26交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先约定好的价格买入或卖出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为（），它是一种场外交易。A：金融期货B：金融期权C:远期合约D:互换答案:C解析:远期合约是一种最简单的金融衍生工具。它是交易双方在合约中规定在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产。它常发生在两个金融机构或金融机构与客户之间，是一种场外交易产品27、 货币化程度是指（）A:国民生产总值中货币

16、交易总值所占的比例B:物物交换总值占货币交换总值的比例C:货币交换总值占物物交换总值的比例D:国民生产总值中现金交易总值所占的比例答案:A解析:所谓“货币化”程度，即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。货币化程度 越高表明“自然经济”和“物物交换总值”的比重越低，经济的市场化程度就越高。28、金融约束论批评金融自由化的主要理由是（）A:金融自由化不符合发展中国家的实际B:金融自由化只是满足了发达国家的需要C:金融市场更容易失败D:永远没有绝对的自由化 答案:C解析:金融约束论者以金融市场更容易失败为由批评金融自由化。29、金融约束论同金融抑制论的根本区别是（）A:金融约束是为了创造租金，从而

17、提供适当的激励机制B:金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制C:金融约束是软管制，金融约束是硬管制D:金融约束是主动的，金融抑制是被动的答案:A解析:租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励。诱发出一种对社会有益的活动 这是”金融约束”论与”金融抑制”论的根本区别。30、凯恩斯的货币需求函数非常重视（）A:恒常收入的作用B：货币供应量的作用C:利率的主导作用D:汇率的主导作用答案:C解析：凯恩斯的货币需求函数弗里德曼的货币需求函数强调侧重点不同利率恒常收入货币政策传导变量选择利率货币供应量货币政策的应用货币需求量不稳定相机行事货币需求量稳定单一规则31、一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺

18、差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量（）A：扩张B:不确定C:收缩D:不变答案:A解析:顺差时外汇汇率上扬，中央银行投放基础货币收回外汇，则货币供应量增加；反之亦然。32、黄金收购量大于销售量，基础货币量（）A:减少B:增加C:不变D:不确定答案:B解析:在一定时期内，黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增 加；相反，黄金销售量大于收购量，黄金储备减少，中央银行收回基础货币，使货币供应量 减少。33、 通货膨胀的基本标志是（）A:出口增长B：物价上涨C:投资膨胀D：消费膨胀答案:B解析:无论是西方经济学还是马克思主义货币理论，均把通货膨胀与物价上涨联系

19、在一起， 将物价上涨作为通货膨胀的基本标志。因此，被大家普遍接受的通货膨胀定义是：通货膨胀 是在一定时间内一般物价水平持续上涨的现象。34、 隐蔽型通货膨胀的物价表现是（）A:明显上涨B:总水平未提咼C:明显下降D:剧烈波动答案:B解析:隐蔽型通货膨胀则是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实 际消 费水准却下降的现象。35、通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是（）A:递减的B:递增的C:无效的D:有效的答案:A 解析:通货膨胀初期，会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。36、通货膨胀的过程也是一种强制性的（）过程。A

20、:财政收入分配B:财政收入再分配C:国民收入分配D:国民收入再分配答案:D解析:通货膨胀是一种强制性的国民收入再分配。37、 政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资（）A:规模扩张B:规模减少C:效益提高D:效益降低答案:B解析:政府发行公债后，可以利用“挤出效应”减少民间部门的投资和消费，抑制社会总需求。38、在通货膨胀时期，中央银行一般会在公开市场上向金融机构（）A:出售有价证券B：购入有价证券C:投放货币D:回笼货币答案:A 解析:中央银行出售有价证券，则收回货币紧缩经济一直通货膨胀的操作。39、将工资利息等的各种名义收入与物价指数相联系称为()A：多样化B：指数化C:公开

21、化D:合理化答案:B解析:收入指数化政策是指将工资利息等各种名义收入部分地或全部地与物价指数相联系, 使其自动随物价指数的升降而升降。显然，收入指数化政策只能减轻通货膨胀给收入阶层带 来的损失，但不能消除通货膨胀本身。40、货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生()A：乘数效应B:排挤效应C:收缩效应D:扩张效应答案:B解析:货币主义的政策主张，有两点值得重视：其一，认为货币数量是经济中唯一起支 配作 用的经济变量，货币政策是一切经济政策中唯一重要的法宝；其二，扩张性的财政政策如果 没有相应的货币政策配合，就只能产生“排挤效应”，不可能产生“乘数效应”。从这个意

22、义上讲，货币主义实际上是主张通过扩大购买政府债券、降低存款准备率等手段扩大货币供应量，从而压低市场利率，配合扩张性财政政策达到刺激消费与投 资振兴经济之目的。41、 提高存款准备金率，就可以改变货币乘数，（）A：提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果B：限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果C:减低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果D：提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果答案:B解析:提高存款准备金率，可以降低货币乘数，限制商业银行的信用扩张能力，起到收 缩货 币供应量的效果。42、 中国人民银行在金融市场上购入国库券时，相应会（）基础

23、货币。A:回笼B:购入C:买断D:投放答案:D解析:公开市场操作的买进有价证券，可以投放发行库的基础货币；反之为回笼基础货币。43、不属于货币政策一般传导机制中的环节是（）A:从中央政府至中央银行B:从中央银行至金融机构和金融市场C:从金融机构和金融市场至企业和个人D:从企业个人的投资和消费至产量物价就业国际收支的变动答案:A解析:货币政策一般传导机制中未涉及中央政府。44中央银行运用货币政策调控宏观经济生效是需要时间的，这段时间称为货币政策的（）A:时效B:进程C:时滞D:有效期答案:C解析:从决策采取某种政策，到这一政策最终发生作用，其中每一个环节都需要占用一定的 时间，即被称之为“货币政

24、策的时滞”。45在货币政策传导中，货币政策的操作目标（）介于货币政策中介目标与最终目标之间A:介于货币政策中介目标与最终目标之间B:是货币政策实施的远期操作目标C:是货币政策工具操作的远期目标D:介于货币政策工具与中介目标之间 答案:D广摞世邑樣r夫輪审命刃中央银存一货币政策工貝_T超额存款准备金与基础货币一商业银行一k货币供应封f企业与居厂八总供求对比与四大货币政策目标*46、在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多支付本币，这种风险称为（）A:交易风险B：折算风险C:经济风险D:投资风险答案:A解析:交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率

25、 在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。例如，在以外币结算的对外贸 易中，如果外币对本币升值，进口商会多支付本币；如果外币对本币贬值，出口商会少收入 本币。47、金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财物损失的风险属于（）A：声誉风险B:流动性风险C:交易风险D:信用风险答案:B 解析:流动性风险表现为流动性短缺，主要现象是金融机构所持有的现金资产不足其他资产不能在不蒙受损失的情况下迅速变现、不能以合理成本迅速借人资金等。在这种情况 下，金融机构不能正常履行业已存在的对外支付义务或满足新增的客户资金需求，从而导致 违约或信誉下降

26、，蒙受财务损失。48、金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违犯有关法律或法规，因而蒙受经济损失的可能性是（）A:合规风险B:国家风险C:声誉风险D:法律风险答案:D解析:法律风险是指金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违犯有关法律或法规，或 有关条款在法律上不具备可实施性，或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责,因而蒙受经济损失的可能性。49、缺口管理适用于管理（A:汇率风险B:信用风险C:利率风险D:投资风险 答案:C解析:利率风险管理的方法 选择有利的利率；调整借贷期限； 缺口管理;持续期管理；利用利率衍生产品交易。50、还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90

27、天以上的贷 款属于五级分类中（）A：关注贷款B：次级贷款C：可疑贷款D：损失贷款答案:B解析：目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常关注次级可 疑和 损失等五个等级。正常类贷款是有充分把握还本付息的贷款；关注类贷款是未违约，但存在 负面影响财务状况的主客观因素的贷款；次级类贷款是还款能力出现明显问题，依靠正常收 入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款；可疑类贷款是本 息逾期180天以上，无 法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定损失的贷款；损失类贷款是本息逾期1 年以上，即使采取一切措施和程序，也无法回收的贷款。51银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产

28、总量。A：结构B:数量C:质量D:权重答案:D解析:银行的风险加权资产是指按照各种资产不同的风险权重比例计算的资产总量。银行机 构的各类资产的风险因素是不同的，在衡量资本充足性时，必须对银行机构的各类资产的风 险因素进行区分，才能正确评价资本的充足与否。52、我国规定银行对同一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于（）A:5 %B:15%C:25%D:35%答案:A解析：监管指标不良资产率不良贷款率单一集团客户授信集中度单一客户 贷款集中度全部关联度要求V 4 %V 5 %V 15 %V 10 %V 50 %含义不良信用资产与信用资产之比不良贷款与贷款总额之比对最大一家集团客户授信总额与资本净

29、额之比最大一家客户贷款额与资本净额比全部关联授信与资本净额比53、因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，有发生支付危机倒闭或破产危险的银行，称为（）。A:正常银行B:关注银行C:有困难银行D：有问题银行答案:D解析:有问题银行是指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，有发生支付危机倒 闭或破产危险的银行机构。54非现场监管是监管当局针对单个银行在（）的基础上收集分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A:实地作业B:经营设施C:单一报表D:合并报表答案:D解析:非现场监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集 分析银行机构经营稳 健性 和安全性的一种方式。非现场监督包括审查和分析各种报告和

30、统计报表。55、国际通行的贷款五级分类，即正常关注次级可疑损失贷款。其中（）为不良贷款。A：后三类B：后两类C:前三类D：前两类答案:A解析:2004年实行五级分类以后，不良贷款是五级分类的后三类。即次级类可疑类、损失 类。非信贷类不良资产也按此划分。56官方按照预先宣布的定汇率,根据若干量化指标的变动，定期小幅度调整汇率。这种汇率制度是（ ）A：水平区间内盯住汇率制B:联系汇率制C:爬行盯住汇率制D:有管理浮动答案:C解析:爬行盯住汇率制是指官方按照预先宣布的定汇率，根据若干量化指标的变动,定期小幅度调整汇率。57目前我国人民币实施的汇率制度是（）A:定汇率制B:弹性汇率制c：有管理浮动汇率

31、制D:盯住汇率制答案:C解析:1994年我国外汇管理体制进行了重大改革。1月1日，人民币官方汇率与市场汇 率并 轨，实行以市场供求为基础的单一的有管理的浮动汇率制。58、国际储备的基本功能是（）A:稳定汇率B：维持国际资信C:维持投资环境D:弥补国际收支逆差答案:D解析:功能一是弥补国际收支逆差；（基本功能）二是稳定本币汇率；三是维持国际资信和投资环境。59浮动汇率合法化属于以下哪个国际货币体系的特征（）A:国际金本位制B:国际金汇兑体系C:布雷顿森林体系D:牙买加体系答案:D 解析:牙买加体系1浮动汇率合法化；2黄金非货币化；3扩大特别提款权作用；4扩大发展中国家的资金融通且增加会员国的基金

32、份额。1国际储备多样化；2汇率制度安排多样化；3黄金非货币化；4通过多种国际收支协调机制解决国际收支困难。60、中国政府在美国发行的美元债券称为（）A:欧洲债券B:扬基债券C:外国债券D：熊猫债券答案:C解析:中国政府在日本东京发行的日元债券、日本公司在纽约发行的美元债券就属于外国债 券。外国债券的发行主要集中于世界上几个主要国家的金融中心，最主要的有瑞士的苏黎世 美国的纽约日本的东京英国的伦敦和荷兰的阿姆斯特丹等。在每个金融中心发行的外国 债券一般都有一个共同的名称，如在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券，在荷 兰发行的外国债券

33、称为伦布兰特债券，在中国发行的外国债券称为熊猫债券。墨西哥政府在 东京发行的美元债券就属于欧洲债券。特别提款权不是任何国家的法定货币，因此以其为面 值的国际债券都是欧洲债券。61、二 多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意， 至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0. 5分）货币市场的金融 工具一般都具有的特点是（）A：手续简单B：用途明确C:期限短D:流动性高E:对利率敏感答案:C,D,E解析:货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短流动性咼 对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。62在证券回购协议市场上回购的品种有（）A:大额可转让定期存

34、单B：商业票据C:国库券D:支票E:政府债券 答案:A,B,C,E解析:在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可 以是商业票据大额可转让定期存单等其他货币市场工具。63、下列属于金融机构所具有的主要职能是（）A:金融服务B：创造信用工具C:管理人民币流通D：支付中介E信用中介答案:A,B,D,E解析:金融机构主要具有以下职能：信用中介、支付中介、将货币收入和储蓄转化为资本、 创造信用工具、金融服务。64、下列属于吸收个人和机构存款并发放贷款的存款性金融机构是（）A:中央银行B:商业银行C:养老基金D:储蓄银行E:信用合作社答案:B,D,E解析:存款性金融机构是

35、吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商 业银行储蓄银行和信用合作社等。65、政策性金融机构的职能主要包括A:流动性B：倡导性C：选择性D：效益性E补充性答案:B,C,E解析:政策性金融机构的职能：倡导性职能选择性职能补充性职能服务性职能。66、住房政策性金融机构的资金来源主要包括（）。A:信用贷款B：政府出资C:发行股票D:发行债券E:吸收住房储蓄存款答案:B,D,E解析:住房政策性金融机构是为配合和贯彻政府住房发展政策和房地产市场调控政策，由政 府出资设立，专门扶持住房消费，尤其是扶持低收入者进入住房消费市场的金融 机构。这类机构的资金来源主要由政府出资发行债券、吸收住房

36、储蓄存款等，资金运用主要是住房消费贷款等相关的信贷业务。67银行不良资产处置的主要手段包括（A:拍卖企业B：法律追索C:债转股D:贷款重组E:接受企业答案:B,C,D解析:银行信贷类不良资产的处置方法:催讨清收、法律追索、贷款重组、抵（质）押处置、债权转让、委外处置、以物抵债、抵债返租、债转股、打包出售、资产证券化、 申请破产（重整）、债权核销。68、商业银行财务管理包括（）。A:存款管理B:财产管理C:资本金管理D:成本管理E:利润管理答案:B,C,D,E解析:财务管理包括资本金管理、成本管理、利润管理、财产管理、财务报告等方面。69、作为资本市场的直接金融机构，投资银行的基本功能包括（）A

37、:媒介资金需求B:构造证券市场C:优化资源配置D:限制投机活动E:促进产业集中答案:A,B,C,E解析:一般来说，作为资本市场的直接金融机构，投资银行有四个基本功能：媒介资金供求，构造证券市场，优化资源配置，促进产业集中。70、我国IP0监管制度经历的主要阶段有（）A： “额度管理”阶段B: “指标管理”阶段C: “通道制”阶段D: “分配制”阶段E: “保荐制”阶段答案:A,B,C,E解析:一是“额度管理”阶段；二是“指标管理”阶段；三是“通道制”阶段；四是“保荐制”阶段71、商业银行贷款业务的创新主要表现在（）A:贷款结构的改变B：贷款业务表外化C:股权转债权D:贷款证券化E:与市场利率密

38、切相关的贷款形式不断出现答案:A,B,D,E解析:商业银行资产业务的创新主要表现在贷款业务上，具体表现在以下四个方面：（1）贷款结构的变化。（2）贷款证券化。（3）与市场利率密切联系的贷款形式不断推出。贷款业务“表外化”。72、现代金融深化的表现包括（ ）A：专业生产和销售信息的机构的建立B:各类金融中介的出现C：限制条款 抵押和资本净值在金融交易中的作用加强D：大银行的资产规模急速扩张E:中央银行对商业银行的管制越来越细答案:A,B,C解析:金融深化的表现包括专业生产和销售信息机构的建立。（标准普尔穆迪公司；中 诚信 大公）政府出面进行管理。金融中介的出现 限制条款抵押和资本净值。73凯恩斯

39、主义认为，人们持有货币的动机有（）A:投资动机B：消费动机C:交易动机D:预防动机E:投机动机答案:C,D,E解析:凯恩斯认为，人们的货币需求行为是由交易动机预防动机和投机动机三种动机决定 的，由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求则取 决于利率水平；所谓投机动机，指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有一部分货 币的动机。74实现货币均衡的重要条件有（）A:信贷收支平衡b：国际收支平衡C:国民收入无超额分配D:均衡利率水平E:财政收支平衡答案:C,D解析:货币均衡的实现条件是国民收入等于国民产出利率水平达到均衡状态。75、恶性通货膨胀表现为物价上升猛烈，

40、使货币部分甚至完全丧失了()A:价值尺度功能B：价格标准功能C:交易媒介功能D:价值储藏功能E:使用价值答案:C,D解析:恶性通货膨胀或称超级通货膨胀是物价上升特别猛烈，且呈加速趋势。此时，货币已 完全丧失了价值贮藏功能，部分地丧失了交易媒介功能。成为“烫土豆”，持有者都设法尽 快将其花费出去。当局如不采取断然措施，货币制度将完全崩溃。76西方供给学派经济学家主张治理通货膨胀用刺激生产的方法增加供给，其主要措施有()A:降低边际税率B:刺激出口C:消减社会福利开支D:适当增加货币供给E:减少政府对企业活动的限制答案:A,C,D,E解析:一是减税即降低边际税率（指增加的收入中必须向政府纳税的部分

41、所占的百分比）。 一方面，边际税率的降低提高了人们的工作积极性，增加了商品供给；另一方面，它提咼了 储蓄和投资的积极性，增加资本存量。因而，减税可同时降低失业率和增加产量，从而彻底 降低和消除由供给小于需求所造成的通货膨胀。二是削减社会福利开支削减社会福利开支 是为了激发人们的竞争性和个人独创性，以促进生产的发展，增加有效供给。三是适当增加 货币供给，发展生产适当增加货币供给会产生积极的供给效应。适当增加货币供给会降低利 率，从而增加投资，提高产量，导致总供曲线向右移动，使价格水平下降，从而抑制通货膨 胀。四是精简规章制度精简规章制度就是给企业等微观经济主体松绑，减少政府对企业活动 的限制，让

42、企业在市场经济原则下更好地扩大商品供给。77、紧缩性货币政策的主要措施是（）A:提高法定准备金率B:提高再贴现率C:降低再贴现率D:公开市场上买进证券E:公开市场上卖出证券答案:A,B,E解析:紧缩性货币政策的措施包括提高法定存款准备金率 提高再贴现率或再贷款率、公开 市场操作的卖出证券、提高利率；反之亦然。78中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括（A:回购交易B:现券交易C:发行中央银行票据D:买卖外汇E:买卖黄金答案:A,B,C解析:从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易 现券交易和 发行中央银行票据。79、市场风险包括（）A:利率风险B:信用风险C:汇率风险D

43、:投资风险E:操作风险答案:A,C,D解析:市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险等三种类型。80、构建金融安全网是金融危机管理的重要制度性措施，金融安全网包括（）A:存款保险制度B:危机预警制度C:最后贷款人制度D:对金融机构的市场准入制度E:构建金融危机预警矩阵答案:A,C,D解析:金融安全网的构建一是对金融机构的市场准人管制二是对金融机构的业务经营管制三是对金融机构的市场退出管制四是存款保险制度五是最后贷款人制度。81、三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0. 5分）某债券票面金额F=100元，票面收益C=8元，每年支 付一次利

44、息，2年后还本。请回答以下问题：该债券的名义收益率为（）。A:4 %B：8 %C:10 %D:12 %E:答案:B解析:名义收益率又称票面收益率。是债券票面上的定利率，即票面收益与债券面额之比率。即：r=C/F。式中，r为名义收益率，C为票面收益（年利息），F为面值。 因此，R=8/100=8%82、当市场利率为8 %时，该债券的购买价格应当是（）A:80 元B:84 元C:100 元D:108 元E:答案:c解析:如果市场利率（或债券预期收益率）等于债券收益率（息票利率）时，债券的市场价格（购买价）等于债券面值，即债券为平价发行。83、如某日该债券的市场价格为80元，则当期收益率为（）A：4

45、 %B：5 %C：8 %D:10 %E:答案:D解析:本期收益率二支付的年利息（股利）总额 本期市场价格即信用工具的票面收益与其市场价格的比率，其计算公式为：r二C/P式中，r为本期收益率，C为票面收益（年 利息），P为市场价格。因此,r=8/80=10%84、在持有期限一定的情况下，决定债券到期收益率的因素是（）。A:物价水平B:票面收益C:债券的偿还价格D:债券的买入价格E:答案:B,C,D解析:到期收益率，即到期时信用工具的票面收益及其资本损益与买人价格的比率，其 计算公式为:c（2-12）式中，r为到期收益率，C为票面收益（年利息），Mn为债券的偿还价格，P0为债券的买人价格，r为买入

46、债券到债券到期的时间（以年计算）V因 此，C、P0 Mn为决定债券到期收益率的因素。85、下面是中国人民银行资产负债简表：资产负债Aa对金融机构贷款La金融机构存款Ab购买政府债券Lb财政存款Ac金银外汇占款Lc自有资金与当年结余M0流通中货币合计合计整理得：M0=(Aa 丄 a) + (Ab-Lb) + (Ac-Lc)从上表可知，影响基础货币供应量的因素有()A:信贷收支B:外汇收支C：财政收支D:国际收支E: 答案:A,C,D解析:影响基础货币量的主要因素有三个方面：(1) Aa La其差额为人民银行再贷款净额或各金融机构存款净值。它主要受商业银行信贷 收支状况的影响。(2) Ab - L

47、b其差额反映财政净赤字或净结余。若Aa>La,基础货币供应量增加，若Aa<Lb则基础货币供应量减少。它主要受财政收支状况的影响。Ae Le,其差额主要反映官方储备的增加或减少。官方储备增加，基础货币供应量增加，反之则减少。它的变动主要受国际收支状况影响。86、如果商业银行倒逼央行增加贷款，则货币供应量()A:增加B：收缩C:不变D:波动E:答案:A解析:中央银行的再贷款通过商业银行这个总闸门进入流动领域，因而前者增加则后者增加, 即货币供应量增加。87、在外汇储备大量增加的情况下，要使货币供应量不变，央行可采取()A:本币、外币对冲B：相应减少对金融机构贷款C:相应减持政府债券D:

48、减少流通中货币量E:答案:A,B,C 解析:D项属于货币供应量减少。88、 财政若出现赤字，采用以下办法弥补，则不会引起货币供应量扩张（）A:发行政府债券B:动用节余C:向央行透支D:向央行借款E:答案:A解析:BCD均属于增加基础货币的操作。89、中国人民银行2006年11月3日宣布，自11月15起，存款类金融机构存款准备金率再次上调0.5个百分点。这样，自2006年11月到2007年2月，我国存款 准备金 率已累计上调五次，共上调2.5个百分点，达到10 %的水平。这也是自1998年3月以来, 我国法定存款准备金率达到的最高水平。按照一般经济原理，我国存款准备金率上调是在实 施（）货币政策

49、A:紧缩B：宽松C:进攻型D:防御型E:答案:A解析:存款准备金率上调是在对付通货膨胀，因而是一种紧缩经济的行为。90、存款准备金率上调会使商业银行的（）A:超额准备金减少B:超额准备金增多C：信贷量减少D：信贷量增多E:答案:A,C解析:商业银行在中央银行的超额准备金账户是商业银行可以随时动用的账户，因而上 调必然降低超额准备金余额，缩减信贷量。91、存款准备金率上升后，货币乘数会（）A:上升B:下降C:不变D:波动增大E:答案:B解析:存款准备金率上升后，商业银行信贷量必然减少，因而商业银行货币创造能力降低，造成货币乘数下降。92、作为一种效果强烈的货币政策，我国最近频繁使用该货币政策工具

50、，其主要原因是近两年来（）A:我国国际收支顺差矛盾突出B：我国银行体系流动性过剩C：我国物价上涨过快已有较严重通货膨胀D:央行使用该工具欲较快达到调控目的E:答案：A,B,D93、我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆入资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，于1998年6月倒闭。根据我国银行监管的规定，请分析并回答以下问题：8%的资本充足率标准是（）A:最低标准B:最高标准C：般标准D:普通标准E:答案:A解析：“巴塞尔新资本协议”的内容体现在三大支柱上，首先就是最低资本要求，即最低资本充足率要达到8 %。94、 资产安全性监管的重点应该是（）A:经营状况B:银行

51、机构风险的分布C:资产集中度D:关系人贷款E:答案:B,C,D解析:资产安全性监管的重点是银行机构风险的分布资产集中程度和关系人贷款。95、 银行机构的流动性比率（）A:越高越好，可以保证支付B:越低越好，可以尽最大可能获得盈利C:适度水平D:中央银行救助E:答案:C解析:越高无收益，越低影响支付，所以适度最好。96、根据中国银监会的规定，银行资本严重不足是指（）A:资本充足率不足8 %B:核心资本充足率不足4 %C:资本充足率不足4 %D:核心资本充足率不足2 %E:答案:C,D解析：商业银行资本要求资本充足资本不足资本严重不足资本充足率 8 %v 8 %v 4 %核心资本充足率97、我国某

52、商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。该分行 在将所获利润汇回国内时，承受的金融风险是（）。A：信用风险B:汇率风险中的交易风险C：汇率风险中的折算风险D:国家风险中的主权风险E:答案:C解析:折算风险是指有关主体（主要是跨国公司）在因合并财务报表而引致的不同货币的相 互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。98、该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法是（）。A:进行远期外汇交易B：进行货币期货交易C:进行利率衍生产品交易D:进行缺口管理E:答案:C,D

53、解析:利率风险的管理方法有：选择有利的利率；调整借贷期限；缺口管理；持续期管 理； 利用利率衍生产品交易。99、该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法是（）。A:进行持续期管理B：对借款人进行信用的“5C ”“ 3C ”分析C:建立审贷分离机制D：保持负债的流动性E:答案:B,C解析:选项B属于信用风险事前管理的方法。选项C属于信用风险的管理机制。100该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是（）A:对职员定期轮岗B:保证信息系统的安全C:业务外包D:优化管理流程E:答案:C解析:风险转移就是充分利用保险和业务外包等机制和手段，将自己做承担的操作风险转移给第三方。