大连电子商业汇票讲课

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1、电子商业汇票系统及配套制度支付结算司支付结算司 2009年年9月月赵懿赵懿 电子商业汇票系统电子商业汇票系统系统外围环境系统外围环境要点要点 相关配套制度相关配套制度系统建成后的影响系统的特点电子商业汇票系统的定义 系统建设进程系统建设背景系统外围环境介绍系统外围环境介绍v国内票据市场发展的内在必然v国内货币市场建设的重要内容v国际货币市场发展的共同趋势v为什么选择建立电子商业汇票系统而非电子票据系统v理论和实践方面均具备可行性v纸质票据和电子票据相互转换问题系统建设背景系统建设背景银行汇票出票银行签发，由其在见票时根据实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。商业汇票出票人签发的、委托

2、付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据银行承兑汇票银行承兑汇票申请人将款项交存银行，由银行签发并承诺于到期日或见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支 票在同一票据交换区域内，由出票人签发，出票日起10日内，委托其开户行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人单位和个人全国全国 单位和个人单位和个人全国全国仅单位仅单位全国全国银行本票单位和个人单位和个人同一票据交换区同一票据交换区或同一省（市）或同一省（市）种 类定 义适用对象及范围商业承兑汇票商业承兑汇票国内票据市场发展的内在必然国内票据市场发展的内在必然非现金支付工具非现金支付工具v

3、票据市场已具较大规模（2007年数据）签发票据：667万笔，同比增长13.43%6.06万亿元，同比增长9.98%交易量：10.12万亿元 纵向比：是2000年的15.82倍，复合年均增长48.36 横向比：相当于 2007年沪、深股市交易量（46.1万亿）的21.95 银行间市场债券回购、同业拆借交易量（55.5万亿）的18.23 银行间债券市场现券交易量（15.6万亿元）的64.87国内票据市场发展的内在必然国内票据市场发展的内在必然v票据市场发展遇到瓶颈 商业汇票采用传统的手工、纸质处理方式 伪造、变造票据等假票诈骗案件时有发生；票据交易成本高、效率低；缺乏全国统一的票据市场，市场交易品

4、种单一，而且融资性票据发展受制约；市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健全。国内票据市场发展的内在必然国内票据市场发展的内在必然v瓶颈制约了票据市场本身的发展 制约了企业支付和融资活动的发展；制约了商业银行的业务创新；不利于中央银行货币政策的传导和实施。国内票据市场发展的内在必然国内票据市场发展的内在必然v货币、资本、外汇三大金融市场中，货币市场发展速度相对缓慢 电子化程度不高 透明度不高 市场不统一 利率生成机制不健全 交易品种不多国内货币市场建设的重要内容国内货币市场建设的重要内容v电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主要方向 电子票据基本成为各国的共识 电子票据已成为欧美发达

5、国家货币市场的最重要组成部分例如：1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一 目前未清偿商业票据余额达数万亿美元 2、韩国在2004年推出电子商业汇票系统大受欢迎 3、我国台湾地区监管机构在1989年即提出沿着先支票、再本票、后汇票的路径发展电子票据，2003年签发亚洲第一张电子票据（电子支票），随后建成了以票据交换所为登记托管机构、票据专营公司和商业银行为做市商和经纪人、企业等为票据当事人的发达票据市场，以此为重点促进了货币市场的高速发展。国际货币市场发展的共同趋势国际货币市场发展的共同趋势v支票、银行汇票、银行本票为即期支付工具；商业汇票为远期支付工具，兼具支付和融资功能。v全国支票影像

6、系统的建立，实现了支票的全国通用、支票进入银行系统内的截留和支票在银行间处理的影像化。v小额支付系统银行本票和华东三省一市银行汇票业务的开通，实现了银行本票和华东三省一市银行汇票进入银行系统内的截留和在银行间处理的电子化。为什么选择电子商业汇票系统为什么选择电子商业汇票系统 票据市场结构：2006年第1季度2008年第4季度各类票据签发笔数发展趋势图 为什么选择电子商业汇票系统为什么选择电子商业汇票系统 票据市场结构：2006年1季度2008年4季度各类票据签发金额发展趋势图 为什么选择电子商业汇票系统为什么选择电子商业汇票系统v从结构上看，银行汇票、商业汇票、银行本票、支票具有不同的发展特点

7、：银行汇票、银行本票和支票发展已趋于成熟，呈平稳发展或下行的趋势；无论从签发笔数和签发金额来看，商业汇票呈上升的发展态势。为什么选择电子商业汇票系统为什么选择电子商业汇票系统v十几年的发展，票据市场初具规模，积累了知识和经验v学术界多年探索奠定了坚实的理论基础v电子签名法等法律的出台，为电子商业汇票系统解决了签章等问题v信息技术的发展，为电子商业汇票系统做了技术方面的准备v中国人民银行积累了建设大型电子系统的经验 大小额支付系统 华东三省一市银行汇票 全国支票影像系统 境内外币支付系统理论和实践均具备可行性理论和实践均具备可行性v商业银行在金融电子化方面进行了多年的有益实践，积累了经验，培育了

8、客户 招商银行电子票据 中国民生银行电子票据 中信银行电子票据v企业在电子商务实践中已基本接受了电子化金融产品理论和实践均具备可行性理论和实践均具备可行性v 电子票据与纸质票据在法规制度和业务处理规则上客观存在的差异难以在短期内消除，允许二者转换实际中存在很多困难：转换之前票据行为人的电子签名或书面签章如何补签或补盖？纸质票据由谁保管，如何控制风险？纸质票据与电子票据编号规则不同，如何确定二者的同一性？v 在当前电子商业汇票尚处于推广应用的初期，还很难看到电子票据与纸质票据在任意环节互相转换的大规模需求。v 电子票据与纸质票据的形式转换存在可以“变通”的实现方式。电子票据的持票人也可以通过先履

9、行其电子票据权利，再另行签发新的纸质票据的方式解决电子票据与纸质票据转换的问题；同理，纸质票据的持票人也可以通过先履行其纸质票据权利，再使用其他支付工具或另行签发新的电子票据的方式解决纸质票据与电子票据转换的问题。纸票和电票的相互转换问题纸票和电票的相互转换问题v2008年1月，央行年度工作会议立项v定为近两年重点工程v苏宁副行长主管v近期目标：商业汇票电子化v远期目标：融资性票据（带息票）电子化v配套工作：制订电子商业汇票系统业务管理办法等系统建设进程系统建设进程v 时间表 2008年3月至10月，论证和编写需求 2008年11月至2009年2月，成立项目跟踪组，分析需求，编写实现方案 20

10、08年12月至2009年3月，公布工程计划和实施方案，同时要求商业银行开始筹备 2009年4月，央行进入开发阶段，商业银行最迟在5月份进入开发阶段 2009年6-8月，内部测试，联调测试 2009年10月，电子商业汇票系统上线系统建设进程系统建设进程v电子商业汇票系统 英文简称ECDS 中国人民银行建设并管理 依托网络和计算机技术 接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务 提供纸质商业汇票登记 查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务 综合性业务处理平台电子商业汇票系统定义电子商业汇票系统定义v电子商业汇票完全无纸化 票据记载和流通全部电

11、子化 以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示 支持票、款在线同时交割方式（即DVP方式）系统的特点系统的特点v扩展了商业汇票的功能 电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，为活跃短期融资市场准备了条件 为融资性票据的推出做好了准备 回购型贴现、转贴现、再贴现可以设置赎回封闭期和赎回开放期，引入期权概念重新界定了权利义务关系，丰富了银行间融资业务的品种系统的特点系统的特点v 电子商业汇票的法规 依据中华人民共和国票据法和中华人民共和国电子签名法 突破支付结算办法等央行制度 制订电子商业汇票系统业务管理办法和电子商业汇票系统业务处理办法等规章制度，统一规范电

12、子商业汇票业务v 对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或进行了更严格的控制 比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中还是有人会去转让，而我们系统严格控制了这类票据不得转让系统的特点系统的特点v 央行充分介入电子商业汇票市场 央行拟将再贴现由只买不卖改为既买又卖 央行拟成为电子商业汇票市场的经常性交易主体 央行拟将电子商业汇票纳为公开市场交易工具v 对于银行来说，接入ECDS面对的是全国市场 交易对手不局限于接入行与其客户之间 接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易 任何业务参与者的交易对手都成倍扩展系统的特点系统的特点v短期看有利于票据市场的进一步繁荣v长期看对货币市

13、场影响深远系统的影响系统的影响v 降低了票据业务的操作风险 电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关 相对于纸票的易被仿制变造而言大为降低v 提高了票据业务的交易效率 电子商业汇票一切活动均在ECDS上记载作成 ECDS支持在线交割票款v 扩大了现有业务的发展空间 承兑费用市场化，促使承兑业务成为新的利润增长点 扩展付款期，改进回购方式，规范质押操作，将使商业银行的票据资产业务和质押业务获得更大的发展空间短期看有利于票据市场的进一步繁荣v 有利于改善市场利率生成机制 有利于1年内各档期完全市场化利率的生成 为SHIBOR提供参考依据v 有利于降低票据市场的系统性利率风险 票据再贴现业务

14、成为公开市场操作的一部分 央行通过票据买卖传导货币政策 央行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量v 有利于提高商业银行资产配置的主动性和灵活性 ECDS可借鉴票据法律关系创造出灵活的交易产品和方式 商业银行将可自由选择是否承担或隔离转让资产的信用风险长期看对货币市场影响深远v有利于形成统一、规范、有形、发达的票据市场，从而促进形成发达的货币市场 国务院关于推进重庆市统筹城乡改革和发展的若干意见（国发20093号）已提出原则意见：“依托全国金融市场中心建设整体布局，待时机成熟后，优先考虑在重庆设立全国性电子票据交易中心”长期看对货币市场影响深远 大陆境内的票据市场可能形成如下格局接入银行A接入银

15、行B类似券商类似券商系统接入系统接入自 营自 营经 纪经 纪票据当事人甲票据当事人乙票据当事人丙票据当事人丁类似股票投资者类似股票投资者类似股票投资者类似股票投资者全国票据交易中心负责电票登记托管记载权利义务关系长期看对货币市场影响深远 ECDS是我国金融电子化方面的又一里程碑，将全面革新商业汇票的记载形式、流通方式和交易品种，促进票据市场的进一步繁荣，同时也为推广融资性票据、资产支持票据、贷款转让电子化等准备了条件，有利于形成统一、高效的电子化货币市场。小结 电子商业汇票系统电子商业汇票系统系统外围环境系统外围环境要点要点 相关配套制度相关配套制度目录目录电子商业汇票电子商业汇票系统概述系统

16、概述电子商业汇电子商业汇票系统业务票系统业务处理功能模处理功能模块块纸质商业汇纸质商业汇票登记查询票登记查询功能模块功能模块4商业汇票转商业汇票转贴现公开报贴现公开报价功能价功能模块231v 电子商业汇票系统：电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）转贴现公开报价的业务处理平台。v 电子商业汇票：电子商业汇票是出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票

17、据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。v 电子商业汇票为定日付款票据，付款期限自出票日起、至票据到期日止，最长不得超过1年。v 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。系统概述系统概述系统术语的定义系统术语的定义v 系统参与者与业务参与者 系统参与者具有支付系统行号，直接接入ECDS的银行业金融机构和财务公司。业务参与者通过行内系统或开户行系统办理电子商业汇票业务的相关当事人，包括：接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司、人民银行、除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。接入行直接接入电子商业汇票系

18、统的银行 接入财务公司直接接入电子商业汇票系统的财务公司 被代理行通过接入行办理电子商业汇票业务的银行 被代理财务公司通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司 系统概述系统概述系统术语的定义系统术语的定义v接入点和接入点银行 接入点是指银行业金融机构接入电子商业汇票系统的接入系统,系统参与者通过接入点发送和接收相关业务 接入点银行是指拥有电子商业汇票系统接入点的银行业金融机构系统概述系统概述系统术语的定义系统术语的定义系统概述系统概述系统术语定义系统术语定义实线表示逻辑结构虚线表示物理连接电子商业汇票系统总体结构图电子商业汇票系统总体结构图系统概述系统概述总体结构总体结构信息登记、存储信息登记

19、、存储登记、存储信息；身份认证；审查报文；保留验证信息登记、存储信息；身份认证；审查报文；保留验证信息转发电票信息转发电票信息将已存储的电票信息，转发至所记载的权利人开户行行内系统将已存储的电票信息，转发至所记载的权利人开户行行内系统更新电票信息更新电票信息根据业务操作的处理结果，实时修改原票据相关信息与业务状态根据业务操作的处理结果，实时修改原票据相关信息与业务状态结算信息转发结算信息转发将票据行为发起行行内系统提交的结算信息转发至接收行行内系统将票据行为发起行行内系统提交的结算信息转发至接收行行内系统资金清算资金清算根据相关业务的签收信息与清算标识，自动向支付系统发起转账业务根据相关业务的

20、签收信息与清算标识，自动向支付系统发起转账业务信息服务信息服务提供信息查询，广播公告提供信息查询，广播公告转贴现业务报价转贴现业务报价提供电票、纸票转贴现业务公开报价以及询价平台提供电票、纸票转贴现业务公开报价以及询价平台纸票登记查询纸票登记查询系统参与者（银行）登记纸票票面内容、状态等信息，以及查询相关信系统参与者（银行）登记纸票票面内容、状态等信息，以及查询相关信息息系统概述系统概述基本功能基本功能身份认证身份认证信息交换信息交换登记存储登记存储统计监测统计监测业务计费业务计费目录目录电子商业汇票电子商业汇票系统概述系统概述电子商业汇电子商业汇票系统业务票系统业务处理功能模处理功能模块块纸

21、质商业汇纸质商业汇票登记查询票登记查询功能模块功能模块4商业汇票转商业汇票转贴现公开报贴现公开报价功能价功能模块231业务信息核对业务信息核对支付信用信息及票据信息查询支付信用信息及票据信息查询各类票据行为的业务处理及流程各类票据行为的业务处理及流程各类业务与者权限各类业务与者权限电子商业汇票的基础条件电子商业汇票的基础条件目录目录电子商业汇票系统业务处理功能电子商业汇票系统业务处理功能业务处理功能业务处理功能基础条件基础条件v银行、财务公司参与电子商业汇票活动必须具备以下条件：具备中华人民共和国组织机构代码；系统参与者需拥有大额支付系统行号；满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求；具

22、有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。v企业参与电子商业汇票活动必须具备以下条件：具备中华人民共和国组织机构代码；在接入行开立人民币银行结算账户或在接入财务公司开立内部账户。v系统参与者(接入行和接入财务公司)应提供其客户使用电子商业汇票的相关软件，并与其签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。业务处理功能业务处理功能业务参与者权限业务参与者权限人民银行人民银行接入行接入行被代理被代理行行接入财务接入财务公司公司企业企业被代理财被代理财务公务公 司司质押质押再贴现再贴现央行卖出央行卖出商业汇票商业汇票提示付款提示付款追索追索背书保证背书保证申请撤回申请撤回银票承兑银票承兑保证保证贴

23、现贴现转贴现转贴现再贴现再贴现质押质押提示付款提示付款追索追索 银票承兑银票承兑保证保证贴现贴现转贴现转贴现再贴现再贴现质押质押提示付款提示付款追索追索 银票承兑银票承兑保证保证贴现贴现转贴现转贴现再贴现再贴现质押质押提示付款提示付款追索追索 银票承兑银票承兑保证保证贴现贴现转贴现转贴现再贴现再贴现质押质押提示付款提示付款追索追索 出票出票商票承兑商票承兑保证保证贴现申请贴现申请质押质押转让背书转让背书提示付款提示付款追索追索 基本业务类型：基本业务类型：出票、承兑、转让背书、保证、质押、贴现、转出票、承兑、转让背书、保证、质押、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、提款付款、追索贴现、再贴

24、现、央行卖出商业汇票、提款付款、追索。业务处理功能业务处理功能业务处理及流程业务处理及流程v谁的票由谁支配，票据行为由占有票据的当事人发起（承兑人提示保证除外）。v每个流程尽可能的简单，最后能组装出各种不同的业务v在以下情况下客户可与开户行、开户财务公司签订协议，由开户行、开户财务公司代为发起以下业务并代理电子签名1、提示收票申请的回复（包括签收和驳回）；2、背书转让申请的回复（包括签收和驳回）;3、提示付款、逾期提示付款的申请。v发起方可撤销接收方未确认的行为（ECDS为接收方的除外）基本原则基本原则电子商业汇票业务流程示意图电子商业汇票业务流程示意图业务处理功能业务处理功能业务处理及流程业

25、务处理及流程业务处理及流程业务处理及流程v 系统支持以下票据行为：出票（含承兑）转让背书 贴现（包括赎回业务）转贴现（包括赎回业务）再贴现（包括赎回业务）央行卖出商业汇票 质押（包括质押解除业务）保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证）提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款）追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）业务处理及流程业务处理及流程流程标志介绍流程标志介绍非接入银行类票据当事人，包括企业、被代理行、被代非接入银行类票据当事人，包括企业、被代理行、被代理财务公司。属于业务参与者的一种理财务公司。属于业务参与者的一种接入类票据当事人，即直接接入电子商业汇票系统的银接入类票据

26、当事人，即直接接入电子商业汇票系统的银行和财务公司的行内处理系统，包括接入行、接入财务行和财务公司的行内处理系统，包括接入行、接入财务公司和人民银行。属于业务参与者的一种公司和人民银行。属于业务参与者的一种接入点。各类业务参与者在物理上均应通过接入点与电接入点。各类业务参与者在物理上均应通过接入点与电子子ECDS进行交互。对于企业、被代理行、被代理财务进行交互。对于企业、被代理行、被代理财务公司，接入点即为其开户行或代理人与电子商业汇票系公司，接入点即为其开户行或代理人与电子商业汇票系统对接的系统；对于人民银行、接入行、接入财务公司，统对接的系统；对于人民银行、接入行、接入财务公司，接入点即为

27、其与接入点即为其与ECDS对接的系统。对接的系统。电子商业汇票系统。电子商业汇票系统。业务处理及流程业务处理及流程流程标志说明流程标志说明业务处理及流程业务处理及流程出票及承兑出票及承兑出票信息登记出票信息登记出票及承兑包括：出票信出票及承兑包括：出票信息登记、出票人提示保证、息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提款收提示保证、出票人提款收票、撤票六个子流程。票、撤票六个子流程。成功后不可更成功后不可更改，可撤销。改，可撤销。可多次发出可多次发出“出票人提示保证出票人提示保证”请求；请求；保证人是否同意不影响后续流程；保证人是否同意不影响后续流程

28、；必须在必须在“出票信息登记出票信息登记”之后，并在之后，并在“出票人提示承兑出票人提示承兑”之前；之前；保证人应答前，需申请撤销，方可进入保证人应答前，需申请撤销，方可进入下一流程。下一流程。出票人提示保证出票人提示保证业务处理及流程业务处理及流程出票及承兑出票及承兑出票人提示承兑出票人提示承兑承兑人提示保证承兑人提示保证可多次发出可多次发出“承兑人提示保证承兑人提示保证”请求请求保证人是否同意不影响后续流程保证人是否同意不影响后续流程系统对该流程与系统对该流程与“出票人提示收票出票人提示收票”流流程按先到先得处理程按先到先得处理保证人不能是出票人、承兑人保证人不能是出票人、承兑人承兑人应在

29、票据承兑人应在票据到期前承兑到期前承兑业务处理及流程业务处理及流程出票及承兑出票及承兑出票人提示收票出票人提示收票撤票撤票撤票行为不可撤销撤票行为不可撤销仅在收票前其他流程仅在收票前其他流程已结束后才可撤票已结束后才可撤票撤票后撤票后ECDS通知承通知承兑人以及出票人和承兑人以及出票人和承兑人的保证人兑人的保证人提示收票必须在逾提提示收票必须在逾提示付款期前进行。示付款期前进行。收款人若拒绝，可进收款人若拒绝，可进行下列操作：承兑人提行下列操作：承兑人提示保证；出票人撤票；示保证；出票人撤票；再次提示收票再次提示收票收票后，出票流程结收票后，出票流程结束束收款人不能为承兑人收款人不能为承兑人业

30、务处理及流程业务处理及流程出票及承兑出票及承兑152341出票日期（记载于票据之上）2出票保证日3承兑日4承兑保证日5收票日成功的出票业务必须包括：出票信息登记子流程、出票人成功的出票业务必须包括：出票信息登记子流程、出票人提示承兑子流程、出票人提示收票子流程提示承兑子流程、出票人提示收票子流程，电子商业汇票必，电子商业汇票必须经承兑后才能使用须经承兑后才能使用出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票子流程中，接收人未回复时，发起人可以撤销票人提示收票子流程中，接收人未回复时，发起人可以撤销该行为；出票信息登记、撤票子不允

31、许撤销该行为；出票信息登记、撤票子不允许撤销出票业务中各种日期示意图：出票业务中各种日期示意图：其中，出票日期其中，出票日期=出票信息登记日期出票信息登记日期=出票保证日出票保证日=承兑日承兑日=承兑保证日承兑保证日=收票收票日，承兑日日，承兑日到期日到期日业务处理及流程业务处理及流程转让背书转让背书转让背书是指企业之间依法转让电子商业汇票的票据行为，禁止企业和银行、人民银行、财务公司、被代理行、被代理财务公司做转让背书业务。票据未记载“不得转让”事项。背书人应在票据逾提示付款期之前将票据交付被背书人。业务处理及流程业务处理及流程转让背书转让背书只允许企业间只允许企业间转让转让在接收方未回复前

32、在接收方未回复前可撤销可撤销业务处理及流程业务处理及流程贴现贴现贴现是指持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给银行、财务公司，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。贴现分为买断式贴现和回购式贴现。回购式贴现应注明赎回开放日和赎回截止日。买断式贴现的贴入人在贴现后即可背书（转贴、再贴、质押等）或行使票据权利。回购式贴现的贴出人应在赎回截止日前赎回票据，但该赎回申请由贴入人发出。业务处理及流程业务处理及流程贴现贴现买断式贴现、回购式贴现和回购式贴现赎回均可自由选择线上清算方式或线下清算方式。采用线上清算方式的，由大额支付系统负责清算。若清算资金不足，该笔资金划转在大额支付系统排队

33、，此时双方均不可主动撤回。日终资金仍然不足的，大额支付系统退回该笔资金业务，电子商业汇票系统退回该笔贴现业务。业务处理及流程业务处理及流程贴现贴现贴现业务处理贴现业务处理(线上清算和线下清算）线上清算和线下清算）HVPS贴现业务贴现业务DVP从招行湖北分行向工行从招行湖北分行向工行广东分行清算中心转移资金广东分行清算中心转移资金业务处理及流程业务处理及流程业务处理及流程业务处理及流程贴现贴现回购式贴现赎回业务处理回购式贴现赎回业务处理出票日出票日=回购式贴现日回购式贴现日赎回开放日赎回开放日=实际赎回日实际赎回日=赎回截止日赎回截止日票据到期日。票据到期日。业务处理及流程业务处理及流程贴现贴现

34、回购式贴现赎回业务处理回购式贴现赎回业务处理票据未赎回时，在回购式贴现日至赎回开放日前一日的期间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定，票据权利人不得发出除非拒付追索外任何业务申请。票据未赎回时，在赎回开放日至赎回截止日的期间内，原贴入人只能发起回购式贴现赎回业务。赎回截止日下一日至票据到期日前一日的期间内，可行使买断式贴现后的票据权利。到期日之后，原贴入人只能提示付款。业务处理及流程业务处理及流程贴现贴现回购式贴现赎回业务处理回购式贴现赎回业务处理（线上清算和线下清算）（线上清算和线下清算）业务处理及流程业务处理及流程转贴现转贴现转贴现是指持有票据的银行、财务公司在票据到期日前将票据权利背书转让

35、给其他银行、财务公司，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。转贴现分为买断式转贴现和回购式转贴现。回购式转贴现应注明赎回开放日和赎回截止日。买断式转贴现的贴入人在转贴现后即可背书（转贴、再贴、质押等）或行使票据权利。回购式转贴现的贴出人应在赎回截止日前赎回票据，但该赎回申请由贴入人发出。业务处理及流程业务处理及流程转贴现转贴现买断式转贴现、回购式转贴现和回购式转贴现赎回均可自由选择线上清算方式或线下清算方式。采用线上清算方式的，由大额支付系统负责清算。若清算资金不足，该笔资金划转在大额支付系统排队，此时双方均不可主动撤回。日终资金仍然不足的，大额支付系统退回该笔资金业务，电子商

36、业汇票系统退回该笔贴现业务。业务处理及流程业务处理及流程转贴现转贴现转贴现业务处理转贴现业务处理(线上清算和线下清算）线上清算和线下清算）业务处理及流程业务处理及流程转贴现转贴现回购式转贴现赎回业务处理回购式转贴现赎回业务处理出票日出票日=贴现日贴现日=回购式转贴现日回购式转贴现日赎回开放日赎回开放日=实际赎回日实际赎回日=赎回截止日赎回截止日票据到期日。票据到期日。业务处理及流程业务处理及流程转贴现转贴现回购式转贴现赎回业务处理回购式转贴现赎回业务处理票据未赎回时，在回购式转贴现日至赎回开放日前一日的期间内，ECDS对票据进行锁定，票据权利人不得发出除非拒付追索外任何业务申请。票据未赎回时，

37、在赎回开放日至赎回截止日的期间内，原贴入人只能发起回购式贴现赎回业务。赎回截止日下一日至票据到期日前一日的期间内，可行使买断式贴现后的票据权利。到期日之后，原贴入人只能提示付款。业务处理及流程业务处理及流程转贴现转贴现回购式转贴现赎回业务处理回购式转贴现赎回业务处理（线上清算和线下清算）（线上清算和线下清算）业务处理及流程业务处理及流程再贴现再贴现再贴现是指持有票据的银行、财务公司在票据到期日前将票据权利背书转让给中国人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。再贴现分为买断式再贴现和回购式再贴现。回购式再贴现应注明赎回开放日和赎回截止日。买断式再贴现的贴入人（人民银行）在

38、再贴现后即可背书（转贴、再贴、质押等）或行使票据权利。回购式再贴现的贴出人应在赎回截止日前赎回票据，但该赎回申请由贴入人（人民银行）发出。业务处理及流程业务处理及流程再贴现再贴现买断式再贴现、回购式再贴现和回购式再贴现赎回均可自由选择线上清算方式或线下清算方式。采用线上清算方式的，由大额支付系统负责清算。若清算资金不足，该笔资金划转在大额支付系统排队，此时双方均不可主动撤回。日终资金仍然不足的，大额支付系统退回该笔资金业务，电子商业汇票系统退回该笔贴现业务。业务处理及流程业务处理及流程再贴现再贴现再贴现业务处理再贴现业务处理(线上清算和线上清算和线下清算线下清算）业务处理及流程业务处理及流程再

39、贴现再贴现回购式再贴现赎回业务处理回购式再贴现赎回业务处理出票日出票日=贴现日或转贴现日贴现日或转贴现日=回购式再贴现日回购式再贴现日赎回开放日赎回开放日=实实际赎回日际赎回日=赎回截止日赎回截止日票据到期日。票据到期日。业务处理及流程业务处理及流程再贴现再贴现回购式再贴现赎回业务处理回购式再贴现赎回业务处理票据未赎回时，在回购式再贴现日至赎回开放日前一日的期间内，ECDS对票据进行锁定，票据权利人不得发出任何业务申请。票据未赎回时，在赎回开放日至赎回截止日的期间内，原贴入人只能发起回购式贴现赎回业务。赎回截止日下一日至票据到期日前一日的期间内，可行使买断式贴现后的票据权利。到期日之后，原贴入

40、人只能提示付款。业务处理及流程业务处理及流程再贴现再贴现回购式再贴现赎回业务处理回购式再贴现赎回业务处理（线上清算和线下清算）（线上清算和线下清算）业务处理及流程业务处理及流程央行卖票央行卖票人民银行通过买断式再贴现或已逾赎回截止期的回购式再贴现获得的电子商业汇票，可以在票据到期日前将其卖出给银行、财务公司。人民银行卖出商业汇票可以自由选择线上清算资金方式或线下清算资金方式。采用线上清算资金方式的，若银行、财务公司在电子商业汇票系统日间未回复，电子商业汇票系统在日终时退回该卖出申请。银行、财务公司从央行购入商业汇票后，还可以转帖现、再贴现。业务处理及流程业务处理及流程央行卖票央行卖票央行卖出商

41、业汇票业务处理央行卖出商业汇票业务处理业务处理及流程业务处理及流程质押质押电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的行为。所有业务参与者（包括企业、接入行、人民银行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司）均可发起质押申请和接受质押申请主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可在票据到期后可行使票据权利，但不得继续背书。票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保

42、。业务处理及流程业务处理及流程质押质押质押业务处理质押业务处理业务处理及流程业务处理及流程质押解除质押解除质押解除业务处理质押解除业务处理票据未解除质押时，在出质日票据未解除质押时，在出质日至到期日前一日的期间内，质至到期日前一日的期间内，质权人只能发起质押解除业务；权人只能发起质押解除业务；票据到期日之后，质权人只能票据到期日之后，质权人只能提示付款。提示付款。业务处理及流程业务处理及流程保证保证保证业务按不同的被保证人分为三个类型对出票人的保证对承兑人的保证对背书人的保证所有的保证业务使用同一报文，只是申请的时间不同。除人民银行不得作为保证行为中的保证人外，不对其他各类主体参与保证行为进行

43、限制。但保证人不得为票据上的其他债务人。业务处理及流程业务处理及流程保证保证保证业务处理保证业务处理同一被保证人可有多个保证同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不得同时向人，但被保证人不得同时向多个保证人发起保证申请，多个保证人发起保证申请，只能依次一对一发起。只能依次一对一发起。业务处理及流程业务处理及流程提示付款提示付款持票人应在提示付款期（T10）内向承兑人提示付款（可选择线上清算和线下清算）。提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追索。持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可拒付

44、或付款，或于到期日付款。（以发文为准）持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。（以发文为准）持票人超过提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可向承兑人提示付款，接入行、接入财务公司不得拒绝受理，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。（以发文为准）业务处理及流程业务处理及流程提示付款提示付款电子商业承兑汇票的承兑人在票据到期后未按上述规定作出应答的，接入行、接入财务公司应按，进行如下处理：（一

45、）承兑人账户余额在规定的最迟付款日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，接入行、接入财务公司应扣划承兑人账户资金支付票款，并在最迟付款日次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出付款应答并代理签章；（二）承兑人账户余额在规定的最迟付款日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，接入行、接入财务公司应在最迟付款日次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出拒付应答并代理签章。业务处理及流程业务处理及流程提示付款提示

46、付款提示付款业务处理提示付款业务处理（线上清算和线下清算）（线上清算和线下清算）业务处理及流程业务处理及流程逾期提示付款逾期提示付款逾期之后发起（T+10后)的提示付款，需要说明线上清算或线下清算资金提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追索业务处理同提示付款业务处理及流程业务处理及流程追索追索追索分为拒付追索和非拒付追索拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：（一）承兑人被依法宣告破产的；（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。除付款外，拒付追索可以全部通过线上操作方式进行。非拒付追索由于必须线下取证和协商，

47、因此线上只做追索通知和权利人变更登记追索追到出票人或承兑人为止。若出票人或承兑人清偿，则票据关系解除追索时，追索人应当提供拒付证明拒付追索时，拒付证明为票据信息和拒付理由。非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件。业务处理及流程业务处理及流程追索追索14231出票日2到期日4票据权利时效期最后一日3提示付款期最后一日被拒付不得拒付追索被拒付可向所有前手追索被拒付1、若曾在提示付款期内发出过提示付款或被拒付，可向所有前手追索；2、否则，只可向出票人、承兑人及其保证人追索追索条件及范围追索条件及范围追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清偿子流程。追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清

48、偿子流程。业务处理及流程业务处理及流程追索追索追索通知业务处理追索通知业务处理业务处理及流程业务处理及流程追索追索追索同意清偿业务处理追索同意清偿业务处理业务处理功能业务处理功能信用信息查询信用信息查询支付信用信息记录规则支付信用信息记录规则业务处理功能业务处理功能信用信息查询信用信息查询支付信用信息包括某一主体的以下行为数据承兑票据总笔数及总金额 结清票据总笔数及总金额 未结清票据总笔数及总金额 拒付票据总次数及总金额 本年度拒付票据总次数及总金额近两年来拒付票据总次数及总金额 票据操作人可查询内票据承兑人和直接前手背书人的支付信用信息，人民银行可查询所有主体的支付信用信息票据操作人是各类票

49、据行为中，处于待签收状态的当事人，包括待签收的收款人、背书人、承兑人、保证人等。查询人在同一票据行为中，对同一特定被查询人的支付信用信息查询业务只能发起一次。业务处理功能业务处理功能票据信息查询票据信息查询票据信息查询规则票据信息查询规则业务处理功能业务处理功能业务信息核对业务信息核对电子商业汇票系统电子商业汇票系统 商业银行行内系统商业银行行内系统v 存储所有信息存储所有信息v 信息标准信息标准v 存储相关信息存储相关信息v 通过与通过与ECDS对账对账保证信息相符（以保证信息相符（以ECDS为准）为准）v 对账不符须及时调对账不符须及时调整，未对平不影响整，未对平不影响第二日正常业务第二日

50、正常业务对账对账每日对行为每日对行为每月择日对存量每月择日对存量目录目录电子商业汇票电子商业汇票系统概述系统概述电子商业汇电子商业汇票业务处理票业务处理功能功能.纸质商业汇纸质商业汇票登记查询票登记查询功能功能.4商业汇票转商业汇票转贴现公开报贴现公开报价功能价功能.231纸质商业汇票登记查询纸质商业汇票登记查询登记登记为保证登记的可靠性，银行、财务公司负责登记。若银行、财务公司无法直接获得登记数据，如商业承兑汇票的承兑业务，应鼓励相关票据当事人通过开户行、开户财务公司进行登记，开户行、开户财务不得拒绝受理。登记方式：前台逐笔手工登记 批量数据上传纸质商业汇票登记纸质商业汇票登记纸质商业汇票登

51、记查询纸质商业汇票登记查询登记登记登记时点承兑、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、付款、拒付、挂失止付、公示催告、止付解除、未用退回等业务完成的当日至迟次日（遇电子商业汇票系统非营业日顺延）进行登记。唯一识别票据的要素票据种类票据号码（含组合轮冠字）承兑行或承兑人开户银行大额支付系统行号+出票日期+票据到期日+金额若承兑人为财务公司，则登记财务公司大额支付系统行号。纸质商业汇票登记查询纸质商业汇票登记查询登记登记纸质商业汇票登记查询纸质商业汇票登记查询登记登记同上同上同上同上纸质商业汇票登记查询纸质商业汇票登记查询登记登记同上同上同上同上纸质商业汇票登记查询纸质商业汇票登记查询登

52、记登记同上同上同上同上纸质商业汇票登记查询纸质商业汇票登记查询登记登记同上同上同上同上纸质商业汇票登记查询纸质商业汇票登记查询登记登记同上同上同上同上纸质商业汇票登记查询纸质商业汇票登记查询登记登记登记主体登记票据信息有误，应在知悉登记有误的当日予以更正。（一）票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、出票日期、到期日、金额中的一个或多个要素登记错误，登记主体发现登记有误后，应及时将错误的登记信息重新登记，并在备注中注明“该登记及与该笔完全相同的登记有误，应作废”，同时登记一笔正确的票据信息。（二）票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、出票日期、到期日、金额登记正确，其他信息登记错

53、误，登记主体发现登记有误后，应及时登记正确的票据信息，并在备注中注明“原登记信息有误，以此为准”。纸质商业汇票登记查询纸质商业汇票登记查询查询查询输入六要素：票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、出票日期、到期日、票据金额。返回内容：该票据的所有登记信息；该票据的历史查询记录。历史查询记录包括历次查询的查询行行号和查询时间。注意：票据查询主体须持有纸质商业汇票，才能对其进行查询，不得恶意套取他人票据信息。纸质商业汇票查询纸质商业汇票查询目录目录电子商业汇票电子商业汇票系统概述系统概述电子商业汇电子商业汇票业务处理票业务处理功能功能.纸质商业汇纸质商业汇票登记查询票登记查询功能功能.4商

54、业汇票转商业汇票转贴现公开报贴现公开报价功能价功能.231转贴现公开报价转贴现公开报价报价方式报价方式报价方可选择向一个或多个接入点发送报价信息，报价方式分为定点报价 定向报价 全系统报价接入点银行根据需要向其行内机构转发报价信息。银行、财务公司不得修改和撤销自身发布的报价信息。转贴现公开报价转贴现公开报价报价内容报价内容业务类型买断式转贴现买入、买断式转贴现卖出、回购式转贴现买入、回购式转贴现卖出。票据类型 电子银行承兑汇票、电子商业承兑汇票、纸质银行承兑汇票、纸质商业承兑汇票。报价方法以中国人民银行发布的上一工作日的三个月上海银行间同业拆放利率（3M Shibor）为基准进行。报价只报加点

55、，以BP为单位。报价内容报价方类别、名称、行号、账号、业务类型、金额、利率、期限、承兑人范围、票据类型、报价类型、有效期限。转贴现公开报价转贴现公开报价加权利率利息加权利率利息电子商业汇票系统每日日终会下发当日各种业务类电子商业汇票系统每日日终会下发当日各种业务类型的加权利率。型的加权利率。商业银行可根据收到的加权利率生成利率曲线图。商业银行可根据收到的加权利率生成利率曲线图。niiniiiVIVR11)(信信 息息 统统 计计统计表统计表电子商业汇票业务量统计表电子商业汇票支付量统计表电子商业汇票融资业务量统计表电子商业汇票存量统计表 电子商业汇票分期融资利率水平统计表 电子商业汇票退票信息

56、统计表 电子商业汇票金额分布统计表报价信息统计表 纸质商业汇票业务量统计表 企业（财务公司）电子商业汇票支付信用信息统计表银行业金融机构电子商业汇票支付信用信息统计表 监测表监测表组织机构代码与企业名称无一一对应关系的监测表 电子商业汇票业务监测表 纸质商业汇票违规查询监测表信信 息息 统统 计计 电子商业汇票系统电子商业汇票系统系统外围环境系统外围环境要点要点 相关配套制度相关配套制度v 电子商业汇票系统业务管理办法v 电子商业汇票系统管理办法v 纸质商业汇票登记查询管理办法v 商业汇票公开报价业务管理办法v 电子商业汇票业务处理手续v 电子商业汇票再贴现业务处理手续v 电子商业汇票系统运行

57、管理办法v 电子商业汇票系统危机处置预案（试行）v 电子商业汇票系统数字证书管理办法（试行）v 电子商业汇票业务服务协议指引 十个制度十个制度v电子商业汇票系统业务管理办法 拟以行长令形式发布 主要依据票据法和电子签名法 类似于票据法的体例结构，票据当事人的权利与义务由票据法约束，办法不予重述 主要目的是为电子商业汇票的使用奠定法律依据，规范电子商业汇票的各项行为 违反该办法，人民银行有权对其进行处罚制度概述制度概述v电子商业汇票系统管理办法 拟以行发文形式发布 对电子商业汇票系统的全面描述 系统接入方式的规定 系统准入、退出、变更的规定 人民银行有权将违反规定的机构强制退出系统，或限制其一部

58、分功能制度概述制度概述v纸质商业汇票登记查询管理办法 拟以行发文形式发布 规范纸质商业汇票登记和查询行为 明确登记和查询的主体 明确登记的内容v商业汇票公开报价业务管理办法 拟以行发文形式发布 规范商业汇票公开报价行为制度概述制度概述v电子商业汇票业务处理手续 拟以行发文形式发布 在电子商业汇票系统业务管理办法的基础上，全面规范电子商业汇票使用的各个环节 规定了电子商业汇票的显示样式v电子商业汇票再贴现业务处理手续 拟以行发文形式发布 在系统上线的初期，临时规定人民银行分支机构的电子商业汇票再贴现处理的方式制度概述制度概述v电子商业汇票系统运行管理办法 拟以行发文形式发布 明确了系统运营者（初期暂定为中国人民银行清算总中心）的职责v电子商业汇票系统危机处置预案（试行）拟以行发文形式发布 详述了电子商业汇票系统的应急预案制度概述制度概述v电子商业汇票系统数字证书管理办法（试行）拟以行发文形式发布 规定了各参与者系统证书的申请发放工作v电子商业汇票业务服务协议指引 拟以行发文形式发布 指导金融机构与企业之间签订协议，通过协议的形式补充当事人权利和义务的认定制度概述制度概述谢谢各位谢谢各位演讲完毕，谢谢观看！