《机动车辆保险费率》PPT课件

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1、第七章第七章 机动车辆保险费率机动车辆保险费率第一节第一节 保险价格理论保险价格理论第二节第二节 机动车辆保险费率机动车辆保险费率2022-12-262第一节第一节 保险价格理论保险价格理论 一、保险价格理论的基本概念一、保险价格理论的基本概念 q保险商品的理论价格是指以保险商品的保险商品的理论价格是指以保险商品的内在因内在因素素为基础而形成的价格。为基础而形成的价格。q保险商品的理论价格由保险商品的理论价格由纯费率纯费率和和附加费率附加费率两部两部分组成，亦称为毛费率。分组成，亦称为毛费率。2022-12-263q纯费率纯费率（亦称技术费率）的确定，通常是在以（亦称技术费率）的确定，通常是在

2、以往一定期限内的平均保险金额损失率的基础上往一定期限内的平均保险金额损失率的基础上再加上一定数量的风险附加率。再加上一定数量的风险附加率。q附加费率附加费率是各保险公司根据自身的经营水平、是各保险公司根据自身的经营水平、税赋和预期利润水平决定的。税赋和预期利润水平决定的。一定时期保险金额总和一定时期保险赔款总和金额损失率机动车辆保险平均保险2022-12-264 从机动车辆保险业务合理定价的角度来看，需从机动车辆保险业务合理定价的角度来看，需要对各类损失情况做进一步的分析。要对各类损失情况做进一步的分析。q对特定类型的对特定类型的风险事故风险事故的损失率进行分析，如的损失率进行分析，如具体分析

3、盗抢险或者碰撞风险的损失率；具体分析盗抢险或者碰撞风险的损失率；q对于特定类型的对于特定类型的被保险人被保险人进行分析，如私人和进行分析，如私人和单位、运输公司和非运输公司的损失率；单位、运输公司和非运输公司的损失率；q对于特定的对于特定的保险标的保险标的进行分析，如轿车和货车、进行分析，如轿车和货车、国产车和进口车的损失率。国产车和进口车的损失率。2022-12-265q进行这种细化分析的目的是使保险费率与具体进行这种细化分析的目的是使保险费率与具体的风险因素形成合理的的风险因素形成合理的对价关系对价关系，使费率或者，使费率或者保险费与风险因素形成科学的函数关系。保险费与风险因素形成科学的函

4、数关系。q另一方面，保险人通过对于损失的情况进行统另一方面，保险人通过对于损失的情况进行统计和细化分析，对于其在经营的过程中具有直计和细化分析，对于其在经营的过程中具有直接现实的意义。接现实的意义。2022-12-266q根据保险理论，保险价格是建立在对以往损失根据保险理论，保险价格是建立在对以往损失统计基础上的。保险统计分析的对象主要有保统计基础上的。保险统计分析的对象主要有保费类、赔款类和赔付率类。费类、赔款类和赔付率类。q保费类保费类主要包括总保费、基本险保费、车辆损主要包括总保费、基本险保费、车辆损失险保费、第三者责任险保费、附加险保费等。失险保费、第三者责任险保费、附加险保费等。q赔

5、款类赔款类包括总赔款、基本险赔款、车辆损失险包括总赔款、基本险赔款、车辆损失险赔款、第三者责任险赔款、附加险赔款、各种赔款、第三者责任险赔款、附加险赔款、各种类型车辆的赔款、不同事故原因的赔款等。类型车辆的赔款、不同事故原因的赔款等。q赔付率类赔付率类包括以上各种分类的保费和赔款的比包括以上各种分类的保费和赔款的比例。例。2022-12-267二、保险精算二、保险精算 q所谓精算，就是依据经济学的基本原理，运用所谓精算，就是依据经济学的基本原理，运用现代的各种科学有效方法，对各种经济活动中现代的各种科学有效方法，对各种经济活动中未来的风险未来的风险进行分析、评估和管理，是现代保进行分析、评估和

6、管理，是现代保险、金融、投资实现稳健经营的基础。险、金融、投资实现稳健经营的基础。q精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。专业人士。2022-12-268精算在商业保险公司中的作用：精算在商业保险公司中的作用：q（1）在产品开发方面）在产品开发方面 q（2）在财务管理方面）在财务管理方面 费用管理费用管理 准备金评估准备金评估 利源分析利源分析 承保风险的评估和控制承保风险的评估和控制 参与资产负债管理参与资产负债管理 q（3 3）其他方面）其他方面 2022-12-269精算师在保险行业的作用：精算师在保险行业的作用：q精算师在保险行业中起

7、着举足轻重的作用。无精算师在保险行业中起着举足轻重的作用。无论是公司的产品设计与定价，还是准备金的提论是公司的产品设计与定价，还是准备金的提取，以及再保险的安排，精算师都力图保证公取，以及再保险的安排，精算师都力图保证公司的稳健经营。司的稳健经营。q在英国，由于委任精算师要对公司出具一系列在英国，由于委任精算师要对公司出具一系列的精算报告，他们实际上被赋予了保险监管的的精算报告，他们实际上被赋予了保险监管的部分职责。部分职责。q精算师应用数学、统计学、复利的原理来拟定精算师应用数学、统计学、复利的原理来拟定保险计划、退休金等庞大的基金计划。保险计划、退休金等庞大的基金计划。2022-12-26

8、10精算师团体的主要职能在于：精算师团体的主要职能在于：q（1 1）为了公众的利益，不断提升与精算科学）为了公众的利益，不断提升与精算科学及其应用相关的知识和研究；及其应用相关的知识和研究；q（2 2）由专业精算师监督其成员的行为；）由专业精算师监督其成员的行为；q（3 3）提升职业教育、培训、知识技能方面的）提升职业教育、培训、知识技能方面的高标准，并出版各种类型的行业行为准则；高标准，并出版各种类型的行业行为准则；q（4 4）提升精算职业的认知度及地位；）提升精算职业的认知度及地位；q（5 5）为立法及相关职能而行使的监督职能。）为立法及相关职能而行使的监督职能。2022-12-2611各

9、国精算简介各国精算简介 q英国：英国：17621762年，世界上第一家人寿保险公司年，世界上第一家人寿保险公司Endwerd R Mores Endwerd R Mores 设立了精算机构，正式拉开设立了精算机构，正式拉开了精算科学的序幕。了精算科学的序幕。英国目前英国目前正在工作的精算正在工作的精算师约有师约有54005400人人。q美国：美国：代表整个精算业的组织是美国精算学会代表整个精算业的组织是美国精算学会（AAAAAA），有约），有约1400014000名会员名会员。q中国：精算教育兴起晚，很多精算理论和方法中国：精算教育兴起晚，很多精算理论和方法还不成熟和完善，与国外的差距仍然很大

10、，所还不成熟和完善，与国外的差距仍然很大，所能从事的工作也只是很少的一部分。能从事的工作也只是很少的一部分。2022-12-2612三、保险费率制定的基本原则三、保险费率制定的基本原则q公平合理原则公平合理原则 q保证偿付原则保证偿付原则 q相对稳定原则相对稳定原则 q促进防损原则促进防损原则 2022-12-2613第二节第二节 机动车辆保险费率机动车辆保险费率一、保险费率的概念一、保险费率的概念 q保险费保险费是指被保险人参加保险时，根据其投保是指被保险人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。时所订的保险费率，向保险人交付的费用。q保险费由保险金额、保险费率和保险期限

11、构成。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。q保险费的数额同保险费的数额同 保险金额的大小保险金额的大小 保险费率的高低保险费率的高低 保险期限的长短保险期限的长短 成正比。成正比。2022-12-2614q保险金额：保险金额：简称保额，保险合同双方当事人约定简称保额，保险合同双方当事人约定的保险人于保险事故发生后应赔偿的保险人于保险事故发生后应赔偿(给付给付)保险金保险金的限额，它是保险人据以计算保险费的基础。的限额，它是保险人据以计算保险费的基础。q保险费率：保险费率：依照保险金额计算保险费的比例，计依照保险金额计算保险费的比例，计算保险费率的保险金额单位一般以每千元为单位，算保险费率

12、的保险金额单位一般以每千元为单位，即每千元保险金额应交多少保险费，通常以即每千元保险金额应交多少保险费，通常以来表示。来表示。2022-12-2615二、保险费率的模式二、保险费率的模式 q保险人在经营机动车辆保险的过程中将风险因保险人在经营机动车辆保险的过程中将风险因子分为两类，一类是与汽车有关的风险因子，子分为两类，一类是与汽车有关的风险因子，包括汽车的种类、使用情况和行驶的区域；另包括汽车的种类、使用情况和行驶的区域；另一类是与驾驶员相关的风险因子，包一类是与驾驶员相关的风险因子，包括驾驶员括驾驶员的性别、年龄、婚姻状况、职业等。的性别、年龄、婚姻状况、职业等。q各国的机动车辆保险的费率

13、模式基本上也可以各国的机动车辆保险的费率模式基本上也可以分为两类，分为两类，从车费率模式从车费率模式和和从人费率模式从人费率模式。2022-12-26161.1.从车费率模式从车费率模式q我国采用的汽车保险的费率模式就属于我国采用的汽车保险的费率模式就属于从车费从车费率模式率模式。q影响费率的主要变量为车辆的使用性质、车辆影响费率的主要变量为车辆的使用性质、车辆生产地和车辆的种类：生产地和车辆的种类：根据车辆的使用性质划分：营业性车辆与非营业性根据车辆的使用性质划分：营业性车辆与非营业性车辆。车辆。根据车辆的生产地划分：进口车辆与国产车辆。根据车辆的生产地划分：进口车辆与国产车辆。根据车辆的种

14、类划分：车辆种类与吨位。根据车辆的种类划分：车辆种类与吨位。2022-12-26172.2.从人费率模式从人费率模式q目前，大多数国家采用的机动车辆保险的费率目前，大多数国家采用的机动车辆保险的费率模式均属于模式均属于从人费率模式从人费率模式。q各国采用的从人费率模式考虑的风险因子各不各国采用的从人费率模式考虑的风险因子各不相同，主要有驾驶员的年龄、性别、驾驶年限、相同，主要有驾驶员的年龄、性别、驾驶年限、心理素质和安全行驶记录等。心理素质和安全行驶记录等。q我国正在积极探索，逐步将从车费率的模式过我国正在积极探索，逐步将从车费率的模式过渡到从人费率的模式。渡到从人费率的模式。2022-12-

15、26183.3.费率模式的演变费率模式的演变 q保险业发展中费率模式的演变：保险业发展中费率模式的演变：自由竞争、自由竞争、无序的市场无序的市场严格的费严格的费率制度率制度 间接管理间接管理模式模式 q我国我国过去采用严格的机动车辆保险条款费率管过去采用严格的机动车辆保险条款费率管理制度。理制度。q2002年保监会对费率管理制度提出了改革，部年保监会对费率管理制度提出了改革，部分保险公司同时使用两套机动车辆保险条款。分保险公司同时使用两套机动车辆保险条款。q目前我国现行的机动车辆保险是由目前我国现行的机动车辆保险是由1010余家保险余家保险公司自主制定的机动车辆保险产品组合。公司自主制定的机动

16、车辆保险产品组合。2022-12-2619三、基本险和附加险保费的计算方法三、基本险和附加险保费的计算方法1.车辆损失险的保费计算车辆损失险的保费计算 q（1 1）按照投保人类别、车辆用途、座位数按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨吨位数、车辆使用年限、新车购置价所属档次查位数、车辆使用年限、新车购置价所属档次查找基础保费和费率。找基础保费和费率。保费保费=基础保费基础保费+(+(实际新车购置价新车购置实际新车购置价新车购置价所属档次的起点价所属档次的起点)费率费率2022-12-2620q以家庭自用汽车为例，表中横栏第一行为新车以家庭自用汽车为例，表中横栏第一行为新车购置价档次，共分购置价档

17、次，共分5 5个档次：个档次：5 5万元以下、万元以下、5 5万万1010万元，万元，1010万万1515万元、万元、1515万万2020万元、万元、2020万万3030万元。每个档次对应的万元。每个档次对应的基础保费基础保费是该是该档次的最低保费档次的最低保费(档次起点对应的保费档次起点对应的保费)，费率费率是实际新车购置价与档次起点的差额部分的费是实际新车购置价与档次起点的差额部分的费率。率。2022-12-2621q例例1：假定某投保车辆的车龄为：假定某投保车辆的车龄为45年、新车年、新车购置价为购置价为20万元，则其所属的新车购置价档次万元，则其所属的新车购置价档次为为20万万30万元

18、档万元档(档次分段含起点不含终点档次分段含起点不含终点)，在费率表上查得对应的基础保费为在费率表上查得对应的基础保费为2166元，而元，而实际新车购置价恰好为档次的起点实际新车购置价恰好为档次的起点(20万元万元)，则该车辆的保费就是则该车辆的保费就是2166元元。2022-12-2622q例例2：假定另一投保车辆的车龄为：假定另一投保车辆的车龄为45年、新年、新车购置价为车购置价为25万元，则其所属的新车购置价档万元，则其所属的新车购置价档次同样为次同样为20万万30万元档；在费率表上查得对万元档；在费率表上查得对应的基础保费为应的基础保费为2166元，费率为元，费率为1.038%；保费保费

19、=2166(25万元万元20万元万元)1.038%2685元元。2022-12-2623q（2）如果投保人选择不足额投保，即保额小）如果投保人选择不足额投保，即保额小于新车购置价，保费应作相应调整，计算公式于新车购置价，保费应作相应调整，计算公式为：为：保费保费(0.050.95保额保额/新车购置价新车购置价)足额足额投保时的标准保费投保时的标准保费q（3）36座以上营业客车新车购置价低于座以上营业客车新车购置价低于20万万元的，按照元的，按照2036座营业客车对应档次的保险座营业客车对应档次的保险费计收。费计收。q（4）挂车保险费按同吨位货车对应档次保险）挂车保险费按同吨位货车对应档次保险费

20、的费的50%计收。计收。2022-12-2624q2.第三者责任险的保费计算第三者责任险的保费计算 （1）按照投保人类别、车辆用途、座位数）按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨吨位数、车辆使用年限、责任限额直接查找保费；位数、车辆使用年限、责任限额直接查找保费；（2）挂车保险费按）挂车保险费按2吨以下货车计收吨以下货车计收(责任限责任限额统一为额统一为5万元万元)。2022-12-26253.附加险的保费计算附加险的保费计算 q（1）全车盗抢险）全车盗抢险 按照投保人类别、车辆用途、座位数、车辆使按照投保人类别、车辆用途、座位数、车辆使用年限查找基础保费和费率；用年限查找基础保费和费率；保费保

21、费=基础保费基础保费+保额保额费率费率q（2）车上人员责任险）车上人员责任险 按照投保人类别、车辆用途、座位数、投保方按照投保人类别、车辆用途、座位数、投保方式查找费率。式查找费率。保费保费=单座责任限额单座责任限额投保座位数投保座位数费率费率 2022-12-2626q（3）车上货物责任险车上货物责任险 按照责任限额，分营业用、非营业用查找费率。按照责任限额，分营业用、非营业用查找费率。车上货物责任险的最低责任限额为人民币车上货物责任险的最低责任限额为人民币20000元。元。保费保费=基础保费基础保费+(责任限额责任限额20000)费率费率q（4）玻璃单独破碎险）玻璃单独破碎险 按客车、货车

22、、座位数、投保进口按客车、货车、座位数、投保进口/国产玻璃国产玻璃查找费率；查找费率；保费保费=新车购置价新车购置价费率费率 2022-12-2627q（5）不计免赔特约条款）不计免赔特约条款 保费保费=适用本条款的所有险种应收保费之和适用本条款的所有险种应收保费之和(不不含无赔款优待以及风险修正含无赔款优待以及风险修正)20%q（6）火灾、自燃、爆炸损失险）火灾、自燃、爆炸损失险 实行实行0.6%的固定费率。的固定费率。保费保费=保险金额保险金额费率费率 如果单保自燃险，固定费率为如果单保自燃险，固定费率为0.4%。保费保费=保险金额保险金额费率费率2022-12-2628q（7）车身划痕损

23、失险）车身划痕损失险 按新车购置价所属档次直接查找保费。按新车购置价所属档次直接查找保费。新车购置价（元）新车购置价（元）1010万元以下万元以下 10102020万元万元20205050万元万元5050万元以上万元以上保费（元）保费（元）150150250250350350500500q（8）停驶损失险）停驶损失险 实行实行10%的固定费率。的固定费率。保费保费=约定的最高赔偿天数约定的最高赔偿天数约定的最高日责约定的最高日责任限额任限额费率费率2022-12-2629q（9）无过失责任险）无过失责任险 无过失责任险的最高责任限额为无过失责任险的最高责任限额为50000元人民元人民币。基础保

24、费为币。基础保费为50元，费率为元，费率为0.5%。保费保费=基础保费基础保费+责任限额责任限额费率费率q（10）救助特约条款）救助特约条款 只有购买了车辆损失险之后才能购买本附加险。只有购买了车辆损失险之后才能购买本附加险。实行固定保费，无需计算，保费为实行固定保费，无需计算，保费为150元人民元人民币。币。q（11）提车险）提车险 按新车购置价所属档次直接查找保费。按新车购置价所属档次直接查找保费。2022-12-2630q例题：例题：价值价值12万元的家庭自用万元的家庭自用5座的新车，投座的新车，投保以下保险种类，试分别计算保费。保以下保险种类，试分别计算保费。1.最低保障方案最低保障方

25、案(第三者责任险，第三者责任险，10万万)2.2.基本保障方案基本保障方案(车辆损失险第三者责任险车辆损失险第三者责任险)3.3.经济保障方案经济保障方案(车辆损失险第三者责任险车辆损失险第三者责任险不计免赔特约险全车盗抢险不计免赔特约险全车盗抢险)4.4.最佳保障方案最佳保障方案(车辆损失险第三者责任险车辆损失险第三者责任险不计免赔特约险车上责任险全车盗抢险不计免赔特约险车上责任险全车盗抢险)车上责任险按核定车上责任险按核定5个座位足额投保，每个座位保个座位足额投保，每个座位保10万元万元2022-12-26311.最低保障方案最低保障方案保费保费1037元元2.2.基本保障方案基本保障方案

26、保费保费=1265（120000100000）0.98910372499.8元。元。3.3.经济保障方案经济保障方案保费保费=2499.8（120）108+1200000.7784041.36元元。4.4.最佳保障方案最佳保障方案 2022-12-26324.风险修正风险修正q(1)单车投保，保费可根据单车投保，保费可根据单车风险修正系数单车风险修正系数表表进行调整；进行调整；保费标准保费保费标准保费（1风险修正系数风险修正系数)q(2)车队投保，保费可根据车队投保，保费可根据车队费率浮动系数车队费率浮动系数表表进行调整；进行调整；保费单车保费保费单车保费费率浮动系数费率浮动系数q(3)单车风

27、险修正与车队费率浮动不能同时使用；单车风险修正与车队费率浮动不能同时使用；q(4)单车风险修正或车队费率浮动仅适用于保险单车风险修正或车队费率浮动仅适用于保险期限为期限为1年年以上的保险单。以上的保险单。2022-12-2633修正项目修正项目修正办法修正办法多险种同时投保多险种同时投保1 1同时投保车辆损失险和第三者责任险，第三者责同时投保车辆损失险和第三者责任险，第三者责任险优惠任险优惠10%10%；2 2投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个附加险，附加险优惠个附加险，附加险优惠4%4%；3 3投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一投保

28、车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个以上附加险，附加险优惠个以上附加险，附加险优惠6%6%。无交通违章记录无交通违章记录 上一年无交通违章记录，费率优惠上一年无交通违章记录，费率优惠5%5%。直接业务直接业务/网上投网上投保保1.1.在营业网点投保，费率优惠在营业网点投保，费率优惠6%6%；2.2.通过互联网投保，费率优惠通过互联网投保，费率优惠4%4%。完整的维护保养完整的维护保养记录记录提供过去两年完整的汽车保养维护记录，费率优惠提供过去两年完整的汽车保养维护记录，费率优惠5%5%。指定驾驶人指定驾驶人1 1指定一名驾驶员，主险保险费优惠指定一名驾驶员，主险保险费优惠3%3%；2 2指

29、定两名驾驶员，主险保险费优惠指定两名驾驶员，主险保险费优惠2%2%。单车风险修正系数表单车风险修正系数表2022-12-2634修正项目修正项目修正办法修正办法提供详细信息提供详细信息投保时按要求提供真实详尽的保单信息，费率优投保时按要求提供真实详尽的保单信息，费率优惠惠3%3%。汽车安全性能汽车安全性能1 1有安全气囊或者有安全气囊或者ABSABS的车辆，车上人员责任险的车辆，车上人员责任险优惠优惠3%3%；2 2有固定车位有固定车位/车库的，或者安装汽车防盗系统车库的，或者安装汽车防盗系统（含卫星定位系统）的，全车盗抢险优惠（含卫星定位系统）的，全车盗抢险优惠5%5%。平均年行驶里程平均年

30、行驶里程1 13000030000公里公里平均年行驶里程平均年行驶里程5000050000公里，费公里，费率上浮率上浮5%5%；2 2平均年行驶里程平均年行驶里程5000050000公里，费率上浮公里，费率上浮5 510%10%。行驶区域（仅适用于行驶区域（仅适用于3636座以上营运客车）座以上营运客车）1 1省内行驶的，主险费率下浮省内行驶的，主险费率下浮5%5%；2 2有固定营业路线的，主险费率下浮有固定营业路线的，主险费率下浮5%5%。2022-12-2635车队费率浮动系数表车队费率浮动系数表过去过去3 3年的年的平均赔付率平均赔付率30%及以下30%40%40%50%50%60%70

31、%80%80%90%90%100%100%以上费率浮动费率浮动系数系数60%70%80%90%105%110%120%130%以上2022-12-2636四、机动车辆保险费率规章四、机动车辆保险费率规章 由机动车辆保险费率表、机动车辆保险费率表由机动车辆保险费率表、机动车辆保险费率表使用说明两个部分组成。使用说明两个部分组成。q1.车辆使用性质车辆使用性质私人生活用车私人生活用车行政用车行政用车生产用车生产用车营运车辆营运车辆租赁车辆租赁车辆 2022-12-2637q2.车辆类型车辆类型客车客车 货车货车农用车农用车集装箱车集装箱车挂车挂车特种车特种车其他车辆其他车辆 q3.国产、进口车辆划

32、国产、进口车辆划分标准分标准 进口车辆进口车辆国产车国产车辆辆2022-12-2638q4.车龄及使用年限车龄及使用年限 车龄车龄 规定使用年限规定使用年限已使用年限相对值已使用年限相对值规定使用年限车龄已使用年限相对值 2022-12-2639q5.新车新车购置价及实际价值购置价及实际价值 新车购置价新车购置价 新车购置价指保险合同签订时，合同签订新车购置价指保险合同签订时，合同签订地购置同类型新车地购置同类型新车(含车辆购置税含车辆购置税)的价格。的价格。实际价值实际价值 实际价值新车购置价实际价值新车购置价（1已使用年限已使用年限车辆年折旧率车辆年折旧率)2022-12-2640q6.保

33、费浮动项目保费浮动项目 防盗装置浮动项目防盗装置浮动项目GPS(Global Positional System)GPS(Global Positional System)GMS(Global Mobile(Communication)GMS(Global Mobile(Communication)System)System)电子防盗装置电子防盗装置 机械防盗装置机械防盗装置 同时装有两种及两种以上防盗装置时，浮动比例同时装有两种及两种以上防盗装置时，浮动比例不累加。不累加。2022-12-2641固定停放场所浮动项目固定停放场所浮动项目 自用车位自用车位固定车库固定车库露天社会停车场露天社会

34、停车场无固定停放场所无固定停放场所安全装置浮动项目安全装置浮动项目ABSABS系统系统(Anti(AntiBreak System)Break System)单气囊单气囊(Single Airbag)(Single Airbag)双气囊双气囊(Dual Airbag)(Dual Airbag)多气囊多气囊(Multi Airbag)(Multi Airbag)同时装有两种同时装有两种及两种以上防及两种以上防盗装置时，浮盗装置时，浮动比例不累加。动比例不累加。2022-12-2642赔偿限额浮动项目赔偿限额浮动项目 对于车上人员责任险、车上货物责任险和对于车上人员责任险、车上货物责任险和车载货物

35、掉落责任险，根据其赔偿限额所车载货物掉落责任险，根据其赔偿限额所处档次享受相应的浮动比例。处档次享受相应的浮动比例。行驶区域浮动项目行驶区域浮动项目 出入境出入境境内境内省内省内指定区域指定区域对于行政用车和生产对于行政用车和生产用车，用车，“指定区域指定区域”浮动浮动和和无赔款奖励浮无赔款奖励浮动动、一次投保车辆数一次投保车辆数浮动浮动三者中只能享受三者中只能享受一项。一项。2022-12-2643销售渠道浮动项目销售渠道浮动项目 营销业务营销业务专业代理业务专业代理业务兼业代理业务兼业代理业务直销业务直销业务网上销售业务网上销售业务电话销售业务电话销售业务2022-12-2644指定驾驶人

36、浮动项目指定驾驶人浮动项目 私人生活用车私人生活用车 对私人生活用车，仅当保单上列名的驾驶人人数对私人生活用车，仅当保单上列名的驾驶人人数不超过不超过2 2人并且在投保或续保时能够提供所有驾人并且在投保或续保时能够提供所有驾驶人的驾驶证时，可予以本项浮动。驶人的驾驶证时，可予以本项浮动。行政用车、生产用车、营运车辆和租赁车辆行政用车、生产用车、营运车辆和租赁车辆 当在保单上对保险车辆明确列名指定当在保单上对保险车辆明确列名指定1 1名或名或2 2名驾名驾驶人时，可按不同比例予以本项浮动。驶人时，可按不同比例予以本项浮动。2022-12-2645无赔款奖励浮动项目无赔款奖励浮动项目 保险车辆必须

37、同时满足以下条件，方可予保险车辆必须同时满足以下条件，方可予以相应险种的无赔款奖励浮动：以相应险种的无赔款奖励浮动：(1)上年保险期限不少于上年保险期限不少于1年；年；(2)本年保险期限不少于本年保险期限不少于1年且于上年保险年且于上年保险期满前办理续保；期满前办理续保；(3)(3)在上年未发生所有权转移。在上年未发生所有权转移。2022-12-2646无赔款奖励的级别视连续无赔款的时间长度而无赔款奖励的级别视连续无赔款的时间长度而定，且此级别采用定，且此级别采用“进一退二进一退二”的升降规则，的升降规则，即保险车辆的即保险车辆的投保险种投保险种连续无赔款的年度每增连续无赔款的年度每增加加1

38、1年，无赔款的奖励级别上升一个档次，直年，无赔款的奖励级别上升一个档次，直至最高奖励级别；一旦发生赔付，无赔款的奖至最高奖励级别；一旦发生赔付，无赔款的奖励级别下降两个档次，直至最低奖励级别。励级别下降两个档次，直至最低奖励级别。2022-12-2647例如，连续无赔款年数为例如，连续无赔款年数为0 0年、年、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、4 4年和年和5 5年及年及5 5年以上时的浮动比例分别为年以上时的浮动比例分别为0 0、10%10%、15%15%、20%20%、20%20%和和20%20%，那么某，那么某险种连续险种连续5 5年无赔款后发生了保险赔付，则浮年无赔款后发生了保

39、险赔付，则浮动比例仍为动比例仍为20%20%。连续。连续2 2年无赔款后发生了保年无赔款后发生了保险赔付，则浮动比例从险赔付，则浮动比例从15%15%变为无浮动。变为无浮动。2022-12-2648再如，连续无赔款年数为再如，连续无赔款年数为0 0年、年、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、4 4年和年和5 5年及年及5 5年以上时的浮动比例分别为年以上时的浮动比例分别为0 0、10%10%、15%15%、20%20%、25%25%、30%30%，那么某，那么某险种连续险种连续5 5年无赔款后发生了保险赔付，则浮年无赔款后发生了保险赔付，则浮动比例仍从动比例仍从30%30%变为变为20%

40、20%。连续。连续2 2年无赔款年无赔款后发生了保险赔付，则浮动比例从后发生了保险赔付，则浮动比例从15%15%变为变为无浮动。无浮动。对于行政用车和生产用车，本浮动项目中的对于行政用车和生产用车，本浮动项目中的“指定区指定区域域”浮动浮动和和无赔款奖励浮动无赔款奖励浮动、一次投保车辆数浮动一次投保车辆数浮动三三者中只能享受一项。者中只能享受一项。2022-12-2649一次投保车辆数浮动项目一次投保车辆数浮动项目凡属同一被保险人凡属同一被保险人(含政府采购含政府采购)的车辆一次投的车辆一次投保的数量达到保的数量达到20台台以上以上(含含20台台)时，可依一次时，可依一次投保车辆数的规模确定浮

41、动档次，再根据使用投保车辆数的规模确定浮动档次，再根据使用性质确定浮动比例。性质确定浮动比例。本项浮动由保险人根据一次投保车辆的历史赔本项浮动由保险人根据一次投保车辆的历史赔付情况决定是否给予：在一个保险年度内，一付情况决定是否给予：在一个保险年度内，一次投保车辆的已决赔付率超过次投保车辆的已决赔付率超过60%60%时，下一年时，下一年度的下浮比例降低一个档次执行；超过度的下浮比例降低一个档次执行；超过70%70%时，时，不再下浮。不再下浮。2022-12-2650大额保费一次全额付款金额浮动项目大额保费一次全额付款金额浮动项目 在予以本项浮动之前，属同一被保险人在予以本项浮动之前，属同一被保

42、险人(含政含政府采购府采购)的车辆在一次投保时，保费之和的车辆在一次投保时，保费之和(含含特约条款保费特约条款保费)达到达到1010万元以上万元以上(含含1010万元万元)并并且在投保时一次交清全部保费，可依一次全额且在投保时一次交清全部保费，可依一次全额付款金额的规模予以不同档次的浮动。付款金额的规模予以不同档次的浮动。2022-12-2651q7.保险费的计算保险费的计算 (一一)车辆损失险车辆损失险保费部分损失基本保费部分损失保额保费部分损失基本保费部分损失保额部分损失费率全部损失保额部分损失费率全部损失保额全部损失费全部损失费率率(二二)第三者责任险第三者责任险保费固定保费保费固定保费

43、 2022-12-2652q(三三)车辆损失险附加险车辆损失险附加险玻璃单独破碎险保费玻璃单独破碎险保费新车新车购置价购置价费率费率自燃损失险保费保额自燃损失险保费保额费率费率（1已使用年已使用年限相对值浮动比例限相对值浮动比例)车辆停驶损失险保费最高赔偿天数车辆停驶损失险保费最高赔偿天数日赔偿金日赔偿金额额费率费率全车盗抢险保费保额全车盗抢险保费保额费率费率（1已使用年已使用年限相对值浮动比例限相对值浮动比例防盗装置浮动比例防盗装置浮动比例固定停固定停放场所浮动比例放场所浮动比例)新增设备损失险保费保额新增设备损失险保费保额对应车辆损失险部对应车辆损失险部分损失费率分损失费率其他车辆损失险附

44、加险保费保额其他车辆损失险附加险保费保额费率费率 2022-12-2653q(四四)第三者责任险附加险第三者责任险附加险车上人员责任险保费投保座位数车上人员责任险保费投保座位数每人每次事故每人每次事故最高赔偿限额最高赔偿限额费率费率（1赔偿限额浮动比例赔偿限额浮动比例安安全装置浮动比例全装置浮动比例)车上货物责任险保费每次事故最高赔偿限额车上货物责任险保费每次事故最高赔偿限额费费率率（1赔偿限额浮动比例赔偿限额浮动比例)无过失责任险保费同档第三者责任险保费无过失责任险保费同档第三者责任险保费费率费率车载货物掉落险保费赔偿限额车载货物掉落险保费赔偿限额费率费率（1 1赔偿赔偿限额浮动比例限额浮动

45、比例)2022-12-2654q(五五)特约条款特约条款q1 1 可选免赔额特约条款可选免赔额特约条款 q2 2 里程变额特约条款里程变额特约条款 q3 3 换件特约条款换件特约条款 q4 4 基本险不计免赔特约条款基本险不计免赔特约条款 q5 5 附加险不计免赔特约条款附加险不计免赔特约条款q6 指定行驶区域特约条款指定行驶区域特约条款2022-12-2655q(六六)保费浮动比例保费浮动比例 q保费浮动比例行驶区域浮动比例无赔款保费浮动比例行驶区域浮动比例无赔款奖励浮动比例指定驾驶人浮动比例销售奖励浮动比例指定驾驶人浮动比例销售渠道浮动比例一次投保车辆数浮动比例渠道浮动比例一次投保车辆数浮

46、动比例q由于无赔款奖励浮动比例可能因险种而不同，由于无赔款奖励浮动比例可能因险种而不同，保费浮动比例需分险种计算。新保险种的无保费浮动比例需分险种计算。新保险种的无赔款奖励浮动比例为赔款奖励浮动比例为0 0。2022-12-2656q特别的，当保险车辆为行政用车和生产用车时：特别的，当保险车辆为行政用车和生产用车时：q(1)若没有选择若没有选择指定行驶区域特约条款指定行驶区域特约条款，则：，则：保费浮动比例行驶区域浮动比例无赔款奖保费浮动比例行驶区域浮动比例无赔款奖励浮动比例或一次投保车辆数浮动比例销售励浮动比例或一次投保车辆数浮动比例销售渠道浮动比例指定驾驶人浮动比例渠道浮动比例指定驾驶人浮

47、动比例q(2)若选择了若选择了指定区域特约条款指定区域特约条款，则：，则：保费浮动比例行驶区域浮动比例销售渠道保费浮动比例行驶区域浮动比例销售渠道浮动比例指定驾驶人浮动比例浮动比例指定驾驶人浮动比例 2022-12-2657q(七七)保单保费保单保费 q首先计算各险种经行驶区域、销售渠道、无赔首先计算各险种经行驶区域、销售渠道、无赔款奖励、指定驾驶人和一次投保车辆数浮动后款奖励、指定驾驶人和一次投保车辆数浮动后的保费，称之为的保费，称之为“浮动保费浮动保费”。车辆损失险浮动保费车辆损失险保费车辆损失险浮动保费车辆损失险保费（1车辆损失险保费浮动比例车辆损失险保费浮动比例)2022-12-265

48、8q八、年费率、日费率使用标准八、年费率、日费率使用标准 本费率表是保险期限为本费率表是保险期限为1年的费率表，即年的费率表，即年费率年费率表表。投保时，保险期限不足投保时，保险期限不足1年的按日费率计收保险年的按日费率计收保险费：费：短期保险费年保险费短期保险费年保险费/365/365承保天数承保天数 2022-12-2659q九、批改保费计算九、批改保费计算q投保人申请办理保单批改，如保险车辆改装车投保人申请办理保单批改，如保险车辆改装车型、变更使用性质及申请增加、降低保险金额型、变更使用性质及申请增加、降低保险金额或赔偿限额时，以未了责任天数、按日费率计或赔偿限额时，以未了责任天数、按日

49、费率计算批改保费，计算公式为：算批改保费，计算公式为：批改保费批改保费(批改后年保费批改前年保费批改后年保费批改前年保费)未了责任天数未了责任天数/365 如果因批改造成如果因批改造成浮动比例浮动比例的变动，应按新的浮的变动，应按新的浮动比例计算批改后年保费。动比例计算批改后年保费。2022-12-2660q十、退保费计算十、退保费计算个单业务退保个单业务退保 (1)(1)对于车辆损失险及其附加险和特约条款对于车辆损失险及其附加险和特约条款 q保单有效期内已发生赔款的险种保单有效期内已发生赔款的险种 退保金额退保金额 基本保费基本保费(原保额赔款免赔金额原保额赔款免赔金额)原费率原费率（1 1

50、原保费浮动比例原保费浮动比例)未了责任天数未了责任天数/365/365 若出险险种系按固定保费收费，则：若出险险种系按固定保费收费，则：退保金额该险种保单保费退保金额该险种保单保费未了责任天数未了责任天数/365/365 q因保险赔偿致使保险合同终止时，保险人不退还出险因保险赔偿致使保险合同终止时，保险人不退还出险险种的保险费。险种的保险费。q如未发生赔款，保险人按年费率的如未发生赔款，保险人按年费率的1365计算日费率：计算日费率：退保金额该险种保单保费退保金额该险种保单保费未了责任天数未了责任天数/365/365 2022-12-2661q(2)(2)对于第三者责任险及其附加险和特约条款对

51、于第三者责任险及其附加险和特约条款 不论是否发生赔款，保险人按年费率的不论是否发生赔款，保险人按年费率的1365计算日费率，并退还未了保险责任部分的保险计算日费率，并退还未了保险责任部分的保险费：费：退保金额该险种保单保费退保金额该险种保单保费未了责任天数未了责任天数/365q(3)(3)分别计算各险种或特约条款的退保金额，加分别计算各险种或特约条款的退保金额，加总得到总退保金额。如果退保时投保人尚未交总得到总退保金额。如果退保时投保人尚未交足保单保费，应从总退保金额中扣除欠交的保足保单保费，应从总退保金额中扣除欠交的保费。费。2022-12-2662q团单业务退保团单业务退保q依照依照个单退

52、保方法执行，但是如果退保造成个单退保方法执行，但是如果退保造成一一次投保车辆数浮动比例次投保车辆数浮动比例或或大额保费一次全额付大额保费一次全额付款金额浮动比例款金额浮动比例的变动，应将这部分浮动差额的变动，应将这部分浮动差额扣除。如果退保金额不足以弥补这部分浮动差扣除。如果退保金额不足以弥补这部分浮动差额，仍可办理退保手续，但保险人不支付任何额，仍可办理退保手续，但保险人不支付任何退保费。退保费。2022-12-2663q十一、最低保费十一、最低保费 q每份保单设最低保费每份保单设最低保费100100元，保单保费不元，保单保费不足足100100元时按元时按100100元计收，合同生效后退保元

53、计收，合同生效后退保时实收保费不足时实收保费不足100100元时按元时按100100元计收。元计收。2022-12-2664q案例：案例：吴先生两年半前买的赛欧车，原价为吴先生两年半前买的赛欧车，原价为9800098000元，元，折旧为折旧为9800098000（1-18%1-18%）=8036080360元。元。（1 1）吴先生为爱车同时投保车辆损失险和第三者责任吴先生为爱车同时投保车辆损失险和第三者责任险（同时投保二者，第三者责任险优惠险（同时投保二者，第三者责任险优惠10%10%）；）；（2 2）因治安不好，又投保全车盗抢险（投保车损险或因治安不好，又投保全车盗抢险（投保车损险或第三险，

54、并同时投保一个附加险，附加险优惠第三险，并同时投保一个附加险，附加险优惠4%4%）；）；（3 3）有过去两年完整的汽车保养维护记录（总保费优有过去两年完整的汽车保养维护记录（总保费优惠惠5%5%），），（4 4）指定一名驾驶员（主险即车损险和第三险保费优指定一名驾驶员（主险即车损险和第三险保费优惠惠3%3%）；）；（5 5）在人保营业网点直接投保（总保费优惠在人保营业网点直接投保（总保费优惠6%6%）；）；q试计算车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险的保费试计算车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险的保费分别为多少。分别为多少。（第三者责任险选择责任限额（第三者责任险选择责任限额1010万元）万元）2022-12-2665q车辆损失险车辆损失险q第三者责任险（选择责任限额第三者责任险（选择责任限额1010万元）万元）：10941094元元q全车盗抢险全车盗抢险108+80360108+803600.0.752%752%q因此，吴先生需要付的保费为：因此，吴先生需要付的保费为：1324.2+10941324.2+1094（-10%-10%）（-3%-3%）712.3712.3（-4%-4%）（-5%-5%）（-6%-6%）2610.2610.5555元元