电子银行服务解决方案——财务公司篇

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1、电子银行服务解决方案电子银行服务解决方案财务公司篇财务公司篇 前前 言言p 需求理解需求理解p 服务方案服务方案p 项目实施项目实施p 服务承诺服务承诺p 应用案例应用案例p 工行优势工行优势目目 录录 需求理解需求理解1 成员单位账户管理成员单位账户管理2 代理成员单位收付款代理成员单位收付款3 集团资金管理集团资金管理4 电子商业汇票管理电子商业汇票管理账户管理账户管理代理收付代理收付资金管理资金管理p 我们从三方面设计了需求解决方案：我们从三方面设计了需求解决方案：需求理解需求理解p 需求理解需求理解p 服务方案服务方案p 项目实施项目实施p 服务承诺服务承诺p 应用案例应用案例p 工行

2、优势工行优势目目 录录财务公司总账户财务公司总账户财务公司财务公司内部账户内部账户财务公司财务公司内部账户内部账户财务公司财务公司内部账户内部账户自自动动上上收收自自动动上上收收自自动动上上收收 服务方案服务方案实时查询与监控实时查询与监控成员单位成员单位A Ap 账户设置账户设置 成员单位成员单位B B成员单位成员单位C C银行账户银行账户银行账户银行账户银行账户银行账户 服务方案服务方案p 账户设置账户设置 查询集团总部及成员单位的各类（存查询集团总部及成员单位的各类（存/贷款，贷款，本本/外币）账户余额、当日明细、历史明细外币）账户余额、当日明细、历史明细系统定期生成银企对账信息，集团总

3、部及成员系统定期生成银企对账信息，集团总部及成员可通过网上银行完成对账工作可通过网上银行完成对账工作主动反馈集团总部及成员单位全部账户的资金主动反馈集团总部及成员单位全部账户的资金变动情况，自动监测，自动短信提醒变动情况，自动监测，自动短信提醒 账户账户查询查询查询集团总部及成员单位通过各种渠道提交处查询集团总部及成员单位通过各种渠道提交处理成功的各类收、付款指令的电子回单理成功的各类收、付款指令的电子回单 银企银企对账对账电子电子回单回单工银工银信使信使账账户户管管理理 服务方案服务方案账户控制账户控制支付控制支付控制联动控制联动控制回单控制回单控制 服务方案服务方案p 账户控制账户控制 服

4、务方案服务方案p 代理成员单位收款代理成员单位收款 p 代理成员单位付款代理成员单位付款 付款付款方式方式提交提交指令指令付款付款时效时效支付方向控制支付方向控制支付限额控制支付限额控制支付授权控制支付授权控制交易信息实时反馈、汇划及时高效交易信息实时反馈、汇划及时高效多重控制、方便实用多重控制、方便实用其他特色其他特色 服务方案服务方案p 付款服务：转账付款付款服务：转账付款 网上财务报销可以实现网上财务报销可以实现 7 724 24 小时的实时操作，支持他行个人账户小时的实时操作，支持他行个人账户 服务方案服务方案p 付款服务：财务报销付款服务：财务报销 通过网银权限控制实现事权分离，满足

5、企业薪酬管理需求通过网银权限控制实现事权分离，满足企业薪酬管理需求 服务方案服务方案p 付款服务：代发工资付款服务：代发工资1.1 1.1 电子商业汇票概述电子商业汇票概述u电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑）电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑）u电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑）其他组织承兑）电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。者持票人的票据。为进一步

6、推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行于支付和融资，中国人民银行于20082008年组织建设电子商业年组织建设电子商业汇票系统，汇票系统，20092009年年1010月月2828日系统正式建成并投入运行。日系统正式建成并投入运行。服务方案服务方案p 电子商业汇票电子商业汇票1.2 1.2 电子商业汇票电子商业汇票主要业务主要业务包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保证、提示付款、追索等。证、提示付

7、款、追索等。u回购已贴现的票据业务回购已贴现的票据业务u电子票据池业务电子票据池业务 服务方案服务方案p 电子商业汇票电子商业汇票1.2 1.2 电子商业汇票电子商业汇票-系统主要功能系统主要功能保证保证出票保证出票保证承兑保证承兑保证背书保证背书保证买断式贴现买断式贴现电子商业汇票电子商业汇票质押质押转让背书转让背书追索追索提示付款提示付款贴现贴现出票出票承兑承兑银行承兑银行承兑 商业承兑商业承兑回购式贴现回购式贴现线上清算线上清算 线下清算线下清算 提示付款预约提示付款预约 逾期提示付款逾期提示付款出票信息登记人行出票信息登记人行提示承兑提示承兑提示收票提示收票质押贷款质押贷款质押开票质押

8、开票拒付追索拒付追索非拒付追索非拒付追索再追索再追索 服务方案服务方案p 电子商业汇票电子商业汇票 服务方案服务方案p 收款服务收款服务 服务方案服务方案p 收款服务：批量扣企业收款服务：批量扣企业 服务方案服务方案p 收款服务：批量扣个人收款服务：批量扣个人 服务方案服务方案p 银企互联银企互联 个性服务个性服务结合集团个性化资金结合集团个性化资金管理需求进行客户化管理需求进行客户化开发开发高度集成高度集成与企业系统高度集成与企业系统高度集成,更全面更及时的反映更全面更及时的反映资金业务信息资金业务信息统一管理统一管理集团总部及成员单位的集团总部及成员单位的账户均可通过银企互联账户均可通过银

9、企互联系统统一管理系统统一管理自动处理自动处理通过接口系统自动生通过接口系统自动生成银行指令成银行指令,自动对自动对外支付外支付 服务方案服务方案p 银企互联系统特点银企互联系统特点 p 需求理解需求理解p 服务方案服务方案p 项目实施项目实施p 服务承诺服务承诺p 应用案例应用案例p 工行优势工行优势目目 录录p 项目实施计划项目实施计划 项目实施项目实施p 项目实施预计总共约项目实施预计总共约6060天天 项目实施项目实施监控监控能够实时、动态监控集团总部及成员单位所有账户资金存量、流量和流向，能够实时、动态监控集团总部及成员单位所有账户资金存量、流量和流向，确保资金合理使用确保资金合理使

10、用信息信息实现信息同步和数据共享，从银行系统获取实时、准确、全面的账务信息实现信息同步和数据共享，从银行系统获取实时、准确、全面的账务信息资金资金提高集团整体资金集中度，合理配置和运用资金，实现集约经营，提升财务提高集团整体资金集中度，合理配置和运用资金，实现集约经营，提升财务管理水平管理水平控制控制能够对成员单位收款、付款、内部结算、资金运作进行全方位控制，实现预能够对成员单位收款、付款、内部结算、资金运作进行全方位控制，实现预算控制、支付审批算控制、支付审批效率效率减少手工劳动，提升人力资源价值，优化财务收支流程，提高工作效率减少手工劳动，提升人力资源价值，优化财务收支流程，提高工作效率p

11、 实施效果实施效果 项目实施项目实施p 需求理解需求理解p 服务方案服务方案p 项目实施项目实施p 服务承诺服务承诺p 应用案例应用案例p 工行优势工行优势目目 录录1 14 4优秀的客户服务团队优秀的客户服务团队完善的网络保障，及时的响应机制完善的网络保障，及时的响应机制详尽的使用指导，全面的技术支持详尽的使用指导，全面的技术支持2 23 3持续的后续升级服务持续的后续升级服务服务服务承诺承诺p 我们的承诺我们的承诺 服务承诺服务承诺p 服务团队介绍服务团队介绍 服务承诺服务承诺专业专业专注专注专心专心p 需求理解需求理解p 服务方案服务方案p 项目实施项目实施p 服务承诺服务承诺p 应用案

12、例应用案例p 工行优势工行优势目目 录录 应用案例应用案例p 案例案例 应用案例应用案例p 代理成员单位收款代理成员单位收款 应用案例应用案例收款单付款单位付款账号单位BBBBBB收款单位收款账号财务公司AAAAAA收款经由成员单位a账户直接转入财务公司A银行账户，财务公司A收到的收款方回单体现真实付款单位B信息。财务公司系统根据银行方发送的信息增加成员单位在财务公司账户A00001的存款余额实际收款单位为财务公司实际收款单位为财务公司A A，其收到的银行收款单据信息为：，其收到的银行收款单据信息为：成员单位成员单位a a收到的收款回单由财务公司提供，存款通知单上的收付款信息为：收到的收款回单

13、由财务公司提供，存款通知单上的收付款信息为：付款单付款单位付款账号单位BBBBBB收款单位收款账号成员单位aaaaaa外部单位B企业收到的付款方回单。B企业查询账户明细和对账单上反映的收款单位和账号的信息与付款回单保持一致。应用案例应用案例 财务公司财务公司A A，银行账号，银行账号AAAAAAAAAA；成员单位；成员单位a a，银行账号，银行账号aaaaaaaaaa，对应，对应在财务公司的账号在财务公司的账号A00001A00001；外部单位；外部单位B,B,银行账号为银行账号为BBBBBBBBBB。成员单位。成员单位a a向外部单位向外部单位B B支付货款支付货款100100万元万元付款单

14、付款单位付款账号财务公司AAAAAA收款单位收款账号外部单位BBBBBB资金由财务公司A银行账户经由成员单位银行账户对外支付，财务公司减少成员单位在财务公司账户A00001的存款余额财务公司通过银企直联发送付款报文给银行，付款成功后，银行返回账户变动财务公司通过银企直联发送付款报文给银行，付款成功后，银行返回账户变动通知和纸制回单给财务公司，相关信息为：通知和纸制回单给财务公司，相关信息为：p 代理成员单位付款代理成员单位付款 应用案例应用案例收款单付款单位付款账号成员单位aaaaaa收款单位收款账号外部单位BBBBBB外部单位B收到的收款方回单中体现真实付款人成员单位a的信息 成员单位成员单

15、位a a收到的付款回单由财务公司提供，成员单位收到的财务公司出具收到的付款回单由财务公司提供，成员单位收到的财务公司出具的付款通知单上的收付款信息为：的付款通知单上的收付款信息为：付款通知单付款单位付款账号成员单位aA00001收款单位收款账号外部单位DBBBBB为成员单位a收到的付款通知单。成员单位a通过财务公司网银系统或财企直联方式查询的账户明细和对账单上反映的收付款单位和账号的信息与付款通知单保持一致。收款方为外部单位收款方为外部单位B B，其收到的银行反馈的银行收款方回单信息为：，其收到的银行反馈的银行收款方回单信息为：应用案例应用案例p 需求理解需求理解p 服务方案服务方案p 项目实

16、施项目实施p 服务承诺服务承诺p 应用案例应用案例p 工行优势工行优势目目 录录p 业务和品牌影响力优势明显业务和品牌影响力优势明显 工行优势工行优势最大的最大的国债分销国债分销银行银行最大的最大的基金分销基金分销银行银行最大的最大的信用卡信用卡发卡行发卡行最大的最大的托管银行托管银行最大的最大的电子银行电子银行最大的最大的结算银行结算银行最大的最大的机构银行机构银行最大的最大的批发银行批发银行最大的最大的零售银行零售银行最大的最大的保险代理保险代理销售行销售行p 品牌价值与市场美誉度不断提升品牌价值与市场美誉度不断提升中国最佳银行中国最佳公司贷款银行中国最佳托管银行中国最佳个人网上银行中国最

17、佳企业网上银行环球金融环球金融财资财资中国最佳综合交易奖中国内地最佳托管银行中国最佳现金管理银行欧洲货币欧洲货币中国最佳银行中国最佳信托服务奖中国最佳固定收入投资组合管理奖金融亚洲金融亚洲中国最佳银行中国最佳现金管理银行亚洲银行家亚洲银行家中国最佳零售银行中国最佳大型零售银行中国最佳多渠道银行 银行家银行家 中国最佳银行奖全球最佳交易奖 在英国在英国金融时报金融时报公布的公布的20102010年全球最具价值品牌百强排行榜中，我行排名第年全球最具价值品牌百强排行榜中，我行排名第1111位，位，品牌价值蝉联金融企业品牌榜榜首，稳居全球第一金融品牌的市场地位。品牌价值蝉联金融企业品牌榜榜首，稳居全球

18、第一金融品牌的市场地位。工行优势工行优势n实现了境内外系统的无缝链接，实现了境内外系统的无缝链接，提供全球网银服务。提供全球网银服务。n分支机构分支机构181181家，覆盖全球家，覆盖全球2222个国个国家和地区。家和地区。n与与128128个国家和地区的个国家和地区的14241424家银行家银行建立了代理行关系。建立了代理行关系。香港分行香港分行工商国际金融有限公司工商国际金融有限公司工商东亚金融控股有限公司工商东亚金融控股有限公司中国工商银行中国工商银行(亚洲亚洲)有限公司有限公司卢森堡分行卢森堡分行中国工商银行卢森堡有限公司中国工商银行卢森堡有限公司釜山分行釜山分行首尔分行首尔分行中国工

19、商银行中国工商银行(印度尼西亚印度尼西亚)有限公司有限公司新加坡分行新加坡分行中国工商银行中国工商银行(伦敦伦敦)有限公司有限公司法兰克福分行法兰克福分行东京分行东京分行悉尼分行悉尼分行澳门分行澳门分行纽约分行纽约分行中国工商银行中国工商银行(阿拉木图阿拉木图)股份有限公司股份有限公司中国工商银行中国工商银行(莫斯科莫斯科)股份有限公司股份有限公司多哈分行多哈分行迪拜子银行迪拜子银行南非标准银行（南非标准银行（20%20%）工行优势工行优势p 全球服务能力全球服务能力 工行优势工行优势 工行优势工行优势p 电子银行发展历程电子银行发展历程电电子子银银行行服服务务实实力力 工行优势工行优势10241024位非对称加密算法位非对称加密算法服务器 最忠诚的安全卫士最忠诚的安全卫士U U盾盾最强大的加密算法最强大的加密算法多重防火墙多重防火墙数据中心服务器指令、数据第一道防火墙第二道防火墙客户端客户端账户处理中心账户处理中心U U盾盾完善的制度体系完善的制度体系证书多级组合授证书多级组合授权机制，身份认权机制，身份认证签名。证签名。多级柜员制多级柜员制度，实时动度，实时动态监控。态监控。工行优势工行优势p 电子银行辉煌成就电子银行辉煌成就 工行优势工行优势