合规心得完整版

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1、合规心得合规心得（一）：合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳 健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造 流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全 员的自觉行动一、合规文化是以合规为荣、违规为耻的一种群众荣辱观。它的运作机制是 让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这 样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚 情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡 什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结

2、合即 为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。文化建设 的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑 战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻 求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常 常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。三。规范的治理结构是合规文化生存的环境土壤1 监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监督3。2 监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使 下层违规呢?监

3、督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重 托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感， 实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境， 它是导致现实中不忠实的主要原因。3 环境能激发人的情感和潜力。人的综合素质是关键的，另一个关键因素就 是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个个性美丽、洁净而又规范的旅游景 点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质立刻得 到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。四、人之所以能够担当不一样的主角，是因为不一样情绪能够灵活转换。主 角理论告诉我们，一个人在同一个范畴

4、内不能担当两种不一样的主角，它就是情 绪侧抑制作用。否则就会造成主角冲突和主角暧昧。培植合规文化的土壤环境对 监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，理解上级领导的重托，受到高 峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者 理解实时监督，这样相当于上级领导常驻，持续常年的必须压力。只有规范的治 理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规土壤环境。在实际工作中，人们往往把诚信服务理解为刻板的服务需要，即态度好就等 于服务好，其实不然，服务有其更深刻的内涵，并且与严格执行规章制度之间有 着密不可分的

5、联系。孟子曰：不以规矩，不成方圆。淮南子有训：矩不正，不可为方;规不正，不 可为圆，合规管理是金融业的生命保障线，对作为上百年历史的银行业来说，客 户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的亮丽衣裳， 而制度是其发展的根本保障。合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已得到全球银行业的普遍认同 合规风险也与银行的其他风险一道，纳入银行的全风险管理框架之中。如何真正 体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规 文化，都已成为各家商业银行探究的主题。合规心得（二）：一、学习合规，提高认识首先，我部召开了全体员的专项会议，联社对部分员工透过省联社的视频会

6、 议学习专家的评论和案例分析，以及合规经营的有关知识有了一次全面而又认真 学习机会，尤其是对合规手册进行了全面的了解和掌握。为此我还认真地做了学 习记录，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。其次，透过学习，纠正了我以往重经营，轻管理的错误认识。与同事们达成 一种共识，即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使 我社经营遭受重创。而加强合规管理能够减少违规风险或因违规而补处罚的损失 还能够保护员工少犯错误，激励员工奉献价值。二、及时整改，更新服务合规人人有责、合规从我做起、合规创造价值和合规促进发展的理念。我作 为一名会计主管，应当自觉遵守合规经营，规范操作，并对我部进

7、行了自查、自 纠，尤其是今年依据银行结算帐户管理有关规定和芜湖市人民银行结算帐户年检 工作方案，结合我部实际状况对所有帐户进行了全面清理和整改。目前这项工作 量大而又烦琐，因我部开立企、事业单位的帐户，现有一百三十多户。首先，将 不合规的帐户进行了全面清理，部分帐户进行了销户处理。对通知不到的帐户， 进行久悬处理。由于农村合作金融机构合规建设起步较晚，目前仍然是被动合规， 而不是主动合规，所以我们更要坚持合规办理每一笔业务，边学习，边整改。透过学习，我深刻认识到要更新服务意识。没有优质的服务就没有银行业务 的发展。加强市场营销是目前提高我部核心竞争潜力的当务之急。我们的经营服 务意识与以前相比

8、已有了很大程度的转变，但缺乏更深层次的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的环境下，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之 地。三、合规经营，初见成效透过正确认识和整改后，这段时光我们单位的合规工作取得了一些可喜的成 绩。首先，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作错误，保护 了员工工作的用心性。自从合规要求以来，柜面业务差错率下降了。由于工作疏 忽而易犯的毛病，在员工互相监督下，得到了明显的改善。尽管在执行合规管理 的时候遇到个别客户不理解，但透过解释最终都得到了客户的认可。作为一名员 工，个性是作为一名会计主管，更要有风险服务意识和风险管理技能，及时消除 基础管理工作存在的隐

9、患，增强防范风险的潜力，提升了在客户中的信誉和社会 地位。以上三点是我对合规学习的一点点浅薄认识，不足之处欢迎批评指正。银行合规心得体会合规是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、 自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则 相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提， 是每一个员工务必履行的职责，同时也是保障自我切身利益的有力武器。合规涉 及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。 合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。为此，总行为增强我行员工的案件防控职责意识和合规守

10、法意识，在全行范 围内组织开展了七个一合规与风险意识的宣传教育活动，这项活动在支行也受到 了极大的重视。围绕重操守，将合规，促案防这个主题，在行长的牵头领导下， 我们支行也展开了用心地学习和讨论，从中我受到了很多启发和收获：【我眼中的合规】作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对 自我而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章 不得带给给他人使用，柜员密码要严格保密经常修改，不得经办本人的业务及给 自我授权;对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证等 等。也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从小 事

11、做起，如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。我眼中的合规就是一颗职责心：对客户，对自我，对单位;我眼中的合规就是 一种约束力：没有死角，没有情面，没有侥幸，我眼中的合规就是一份使命感： 为进步，为发展，为提高。合规隐患】案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要资料，也是银行合规管理的 建设基础。近段时光，银行各类案件时有发生，已经严重影响金融事业健康稳健 发展，由于认识不足，措施不到位，银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予 以规范。隐患之一：思想认识不足，职工内控及案防教育存在漏洞。金融是现代经济 发展的核心，是社会资金划拨、往来、结算、汇兑的场所。作为经营货币业务的 特殊部

12、门，银行已成为社会大部分犯罪分子窥视的目标，因此加强银行职工的政 治思想内控教育十分重要。由于部分领导认识不足、重视不够，对员工的思想政 治工作、内控管理、案件防范等专业知识和专业技能的教育和培训工作跟不上形 势发展需要，使银行的职工思想内控工作成为一个极为薄弱的环节。同时由于把 关不严，重核算、轻防范、重人情、轻考察，忽视了安全防范工作的硬件建设， 使银行职工队伍中混进了一些意志不坚定、道德基础不好的领导和员工，这样如 果基层银行思想内控监督管理根不上，这些人在金钱、美色、物欲的诱惑下，极 容易诱发其犯罪的动机，加大金融案件发生的风险可能。隐患之二：重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换，存在

13、较重的内部人控 制问题。商业银行内部控制制度指引中明确：关键岗位应当实行定期或不定期 的人员轮换和强制休假制度。实行岗位轮换的目的是为了防范内部人控制问题发 生，减少案件苗头和隐患。但由于网点近年来业务量大幅增长没有补充足够后备 人员，造成人员十分紧张。导致只好放下执行这两个制度，只有在上级督促下， 或在检查发现问题后，或发生了金融案件时，才为了应付要求而进行岗位轮换和 强制休假制度，从而埋下案件隐患。隐患之三：只注重对正式员工的管理，忽视对临时工的监督管理，案防工作 不彻底。近几年来，由于机构改革和人员缩减，银行便超多聘用临时员工从事一 线或前台工作，以解决人员不足问题，降低经营成本。银行与

14、聘用人员之间履行 的只是口头协议，没有签订正式劳动合同;或是虽然签有用工协议，但并不规范; 要么则是超多使用银行职子女或关系人亲属，不经岗前培训就匆忙上岗，从而导 致临时用工人员素质参差不齐。因临时用工人员素质参差不齐，管理不利，重视 不足，不仅仅导致个别临时工不明确工作中应付的义务和职责，工作职责感不强， 而且由于银行对临时工作人员缺乏有效的约束力，从而埋下案件防范工作隐患。 隐患之四：用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看成经验，导致有章不循、 违规操作的现象时有发生。银行机构网点若是人员少，流动性较差，一人多岗、 互相替岗等现象就较为普遍，多年的工作交往，相互间感情较深，因此存在以下 问

15、题：一是执行制度观念较差。工作中只谈感情，不讲制度，互相之间盲目信任 把重要凭证、票据、印章、权限卡、钥匙等随意丢放，甚至在临时离柜时为方便 工作交由他人保管，离岗时不按规定进行签退操作，操作密码小范围内公开化等 现象屡禁不止，给犯罪分子留下了可乘之机。二是网点监督机构不健全，监督人员编制少，监督检查不得力，往往疲于应 付上级行的各类大检查活动，致使检查资料和时光规律性较强，起不到根本的监 督管理作用;三是因怕影响到单位或部门的整体考评状况，银行对员工在工作中发 生的差错及事后监督中发现的问题，对职责人不予追究职责甚至隐瞒不上报，致 使小缺口发展成大漏洞。四是银行的监督检查对象往往只是针对一线

16、员工，而将 高级管理人员游离在监督管理范围之外，甚至对高级管理人员做出的有悖于规章 制度的错误指令也采取服从的态度，这成为诱发案件发生的最大隐患。隐患之五：重要岗位人员定期排查工作制度不具体，没有对重要岗位人员八 小时以外活动进行必要的监督。执行强制休假制度的目的就是用顶岗检查的方式 及时发现重要岗位工作人员的违规操作问题和案件苗头，以防患于未燃。因此强 化对重要岗位人员八小时以外的行为监督，也是十分必要的。目前银行虽说从制 度上讲已经建立了重要岗位人员八小时以外行为监督制度，但具体如何监督、监 督什么没有具体规定和资料。同时对于监督发现的苗头性问题认识不足，难以有 效防范风险。【对策推荐】1

17、、强化合规意识，加强道德教育。思考方式决定行为和成就。务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液 中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作 时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。用心开展法制教育，增强员 工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在 自我思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲 目与人攀比，防微杜渐，应对各种诱惑持续高度的警觉性;正确处理好群体与个体、 个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正 确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自我的行为，

18、使自我 循规蹈矩。四是强化群众意识。引导每个员工珍爱群众荣誉，关心群众的共同利 益、共同目标、共同荣誉，增强群众观念。2、培养良好习惯，提高执行潜力。要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和 操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引 导员工增强利用制度自我保护意识，由要我执行制度转变为我要执行制度，做到 有章必循，违章必究，构成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实 践证明仍然行之有效的管理办法，务必坚持;对于不适合形势发展要求的，务必及 时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指 南，为员工恰当执行法

19、律、规则和准则带给指导。三是培养员工良好习惯，坚持 按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中 让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的 辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在 创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规。3、加强自我管束，规范合规操作。合规操作，从我做起。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管 好自我。自尊自爱是员工自我培养自立潜力、防腐拒变潜力和风险防范潜力的基 础，员工要从保护自我、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的潜力。二是 监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于

20、及时提出对异常业务处理的 疑问，对自我经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业 务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、 防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德 风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营带给强有力的督查制约。四是建 立有效沟通的平台。透过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生 活及家庭状况，倾听员工的心声，在网点与家庭间建立良好的沟通平台，让双方 都明白员工八小时内外的动态，及时帮忙有困难的员工解决问题，解开心扉，让 大家学习专心、工作舒心、生活开心。4、完善绩效考核，建立监督机制。完善

21、体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机 制。一是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工 作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的 专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、 表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的， 予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予 处罚，追究职责。三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要经常 向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理 化推荐制度。透过开展合理化推

22、荐活动，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见 给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险 的合理化推荐，凡是自我提出来且受到重视并在实践中得以运用的推荐，员工自 然会铭记在心，自觉执行。5、抓好典型教育，树立榜样作用。榜样的力量是无穷的。正面典型是旗帜，能够启迪心灵，引路导航;反面典型 是警钟，能够敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下 属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员 会指导原则的一个重要理念，也是中国人民银行合规政策要求的。合规从高 层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行为要时刻体现合规 给

23、广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视， 才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二 是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，透过透视发生的各类案 例，抓住典型，经常组织员工学习案件的警示教育，个性是案件的量刑、给家庭 带来的危害和处理人的力度，到达警钟常鸣、防患未然的目的。【任重而道远】合规文化的建设贵在坚持。合规文化的建设是一个持续的动态过程，而不是 一劳永逸的工作。它需要银行在持续相对稳定的核心合规价值观的前提下，开展 形式多样、富有实效的合规文化建设活动，从而在全行范围内倡导和弘扬合规光 荣，违规可耻的合规理念，树立和强

24、化合规从高层做起、合规创造价制、合规人 人有责的合规意识，烘托和营造良好的合规氛围，逐步构成防控各种违规行为的 动态防护网，最终培育和建立具有我行特色的合规企业文化。合规心得（三）：最近我透过认真学习文件，进一步认识到依法合规操作的重要性和紧迫性， 深刻认识到违规操作，案件高发的危害性。作为一名前台柜员，我深知合规操作 是基本原则。一、提高思想素质，增强依法合规操作的理念。我平时加强自身对法律法规、规章制度学习，提高风险防范意识，这是从源 头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行本身就是高风险行业，务必把风险防范 放在第一位。每一天从自我的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种 违纪、违规、

25、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替 纪律，珍惜自我的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识 和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。二、坚决执行各项规章制度，从自身做起，增强规章制度的执行。我认为作为银行服务窗口的员工应从我做起，一点一滴，合规操作。在一个 风险无时不在的行业中，没有规矩不成方圆。作为前台员工我会坚守规章制度， 熟悉各项业务流程，做到防范风险，人人有责，合规操作，从我做起。工作处处 有风险，慎重认真最重要。作为一名前台员工，我深深的感受到合规操作的重要 性，我们必须要在自我的职责与权限范围内办理每一笔业务。作为服务窗口的一

26、名员工，我在认真做好每一件事，慎重对待每一笔业务的同时，也会牢记客户至 上、以客户为中心的宗旨，严格按照规范化服务标准来接待每一位客户，比如在 实际工作中，我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，不能支取现金的客 户想违规提现，票据要素不全的要办理结算等现象，但作为前台人员，我们要带 给服务也要坚持原则，这就需要提高与客户沟通的技巧，在客户的要求不贴合规 章制度的时候，我们不能只是简单生硬地说不，而是要用良好的态度向客户解释 不能办理的原因，在防范风险的同时依然带给了优质服务。总之，我们银行的服务工作务必要要坚持执行各项规章制度，防范风险，保 证资金安全。从自身做起，合规经营、合规操作、规范

27、管理，优质服务，把我们 各项工作做好。合规心得（四）：透过此次学习活动，结合我平时在工作中的实际状况，对职业道德诚信，合 规操作意识和临督防范意识有了更深一层的认识。现就此学习活动的心得总结如 下几点。（1）加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的规章制度是框架，是 我们柜员进行合规操作的前提，是我们金融几十年经营教训的精华，只有按章办 事，我们才有保护自我的权益。(2) 提高自身业务素质，加强风险象环生防范意识。合规的贯彻执行，是以金 融业务知识为基矗合规制度的每一个项目，我们都能够从金融业务知识中找到答 案，就应说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。我们柜面制 度虽然健

28、全，但我们的经营大持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善， 这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。(3) 强化柜面风险象环生管理工作。对柜面岗位设置和人员配置进行合理安 排，严格要求不相容岗位职责相互分离，柜员的权限卡要按照事权进行划分，对 各项业务进行严格的审查和按流程规定办理。(4) 深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育，认真 学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险象环生防范 意识，从思想、经营理念产，全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的 风险控制文化，构成一种风险管理从有责的内控氛围。透过合规教育

29、活动找到了自我正确的价值取向与是非标准，对提高自我的业 务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。合规心得(五)：近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信 待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，透过学 习教育使我们深刻认识到：只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行 利益，最终使每一位员工受益，因为稠州行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的 利益。合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要 构成要素。合规包含着两个层次的涵义：一是有一个合格的规;二是大家都去贴合 这个合格的规。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，

30、例如授权流于形 式，疏于审核相关信息;重控管理存在漏洞;查库管理不够规范;对账管理不够到位 等等，从中揭示出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查 都给我们敲响了警钟，合规就像一个警示牌，时刻提醒着我们要严格遵守法律法 规和各项规章制度。风险防范有时就在一念之间，有职责心的人就能把风险拒之 千里，没有职责心的人是害已又害人，我们不能凭感情办事，违规操作，最终自 食其果。当然，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规 定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯 代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，

31、以高效率和高质量取得客户的信任。恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从此刻做起。我们没有 豪言壮语，只有朴实无华的言行;没有光辉的事迹，只有平凡普通的工作;没有英 雄的形象，只有忙碌的身影。但就是这朴实、平凡和忙碌中，充分说明了我们对工作的热爱和忠诚。我期望用我们的努力，用我们优质的服务做出更好的成绩。合规心得（六）：合规运营是银行稳健运行的内在要求。也是防范金融案件的基本前提，是每 一个员工务必履行的职责，同时也是保障自我的切身利益的有力武器。透过开展 内控与合规建设活动，作为一名柜员，我对合规有了更加深刻的认识。合规操作 涉及农行各条线、各部门、覆盖农业银行的每一个环节，我们务必

32、将合规意识渗 透到每一名员工，使其明确合规经营的重大性及紧迫性。透过此次活动，结合我 平时在工作中的实际状况。对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了 更深一层的认识。现就学习活动心得体会做如下几点总结：一、要做好政治思想和职业道德教育，树立正确的人生观、价值观，自觉抵 制腐朽思想的侵蚀。严于守纪做到警钟常敲，预防针常打，做好监督管理，健全 要害岗位，重要环节轮岗，异地交流制度相互制衡机制。二、提高自身业务素质，加强风险防范意识。合规的贯彻执行是以金融业务 知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都能够从金融业务知识中找到答案， 就应说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化，所以

33、要自觉学习 业务，认真按操作规程办理业务，真正履行职责。三、加强各项规章制度及手续的落实。加强三查制度的落实，事前调查，结 合本网点的具体状况，合理结构，优化手续，以促进办理前的规范化，严格适中 审查环节、对不符规定的一律给予退回。保证在事中环节不存在隐患和出现漏洞， 事后整攻放在最后，关注业务的事后状况，如发现不良事态苗头，及时采取措施 化解风险。总之，透过这次合规教育活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准， 找到了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识。透过对相关制度的深入学 习，对提高自我的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，增强了识别和 控制业务上的各种风险的抵御潜力，用

34、心规范了操作行为和消费风险隐患。树立 了对农行工作的信心，增强了维护农行利益的职责心和使命感。合规心得（七）：我认为，惟有做到五个到位:一要道德教育到位。思考方式决定行为和成就。 务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务 操作环节中，营造重操守、讲合规、促案防的良好氛围，促使所有员工在开展经 营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。用心开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识； 用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自我思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，应对各种诱惑持续高度的警觉性；

35、正确处理好群体与个体、个体 与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种 社会规范指导和检点自我的行为，使自我循规蹈矩。四是强化群众意识。引导每 个员工珍爱群众荣誉，关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强群众观 念。二要执行潜力到位。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务 规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执 行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由要我执行制度转变为我要执行 制度，做到有章必循，违章必究，构成制度制约。二是不断创新操作流程和管理 制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法

36、，务必坚持，制定合规经营程序以及 合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则带给指 导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合 规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四 是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更 快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合 规。三要合规操作到位。合规操作，从我做起。合规不是一日之功，违规却可能 是一念之差。一是管好自我。自尊自爱是员工自我培养自立潜力、防腐拒变潜力和风险防 范潜力的基础，员工要从保护自我、保护家人的立场，切实提

37、高自身防微杜渐的 潜力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业 务处理的疑问，对自我经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践 证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能 够为稳健经营带给强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。透过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作 学习、生活及家庭状况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的 沟通平台，让双方都明白员工八小时内外的动态，及时帮忙有困难的员工解决问 题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。四要监督管

38、理到位。完 善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工 作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制 违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失 误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成 不良后果者，要按照规定给予处罚，追究职责。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向 员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化 推荐制度。

39、透过开展合理化推荐活动，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见， 给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险 的合理化推荐，凡是自我提出来且受到重视并在实践中得以运用的推荐，员工自 然会铭记在心，自觉执行。五要榜样作用到位。榜样的力量是无穷的。正面典型 是旗帜，能够启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，能够敲山震虎，以之为鉴。 一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合 规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是中 国人民银行合规政策要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行 为上要时刻

40、体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员 提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银 行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段， 透过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，个 性是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，到达警钟常鸣、防患未 然的目的。总之，我们每名员工都要把诚信、正直、守法、合规的理念牢记，将 合规人人有责，合规创造价值的经营理念根植于心，争做遵规守纪的交行人，为 实现交通银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量!合规心得（八）：合规经营是银行稳健运行的内在要求，是

41、每一个员工务必履行的职责，同时 也是保障我们自我切身利益的有力武器。透过全行展开的内控制度学习，使我对 合规有了更加深刻的认识。作为建行的一名新员工，我深刻体会到合规好处重大。 此刻就这次学习谈谈自我的体会：一、对合规经营的认识理解1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏 制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能 为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于 依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员 工。银行的发展必须要以合法

42、、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航 的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有 紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。二、对今后在工作中加强合规意识的要求1、加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制 度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制 度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总 结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自我和广大客户的权益的 潜力。思想教育要到位就是让每

43、个业务操作环节中真正营造依法合规，开拓创新 的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。 每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭经验操作。其次，要树立 制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责， 从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。2、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管 好自我。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项 业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出 对异常业务处理的疑问，对自我经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。 坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明， 人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳 健经营带给强有力的督查制约。透过认真学习员工从业禁止若干规定和柜面业务操作禁止性规定，增 强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。 我们广大职工在日常的工作中要抓整改、强内控、零违规，自发地以自重、自省 自警、自励的标准严格要求自我，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守 职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定 目标贡献力量。