理财与规划中信金通

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3、入入 想办想办法法把自己把自己变成年变成年薪薪50万万的人的人“财貌财貌”交易交易 中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部什么是理财？v 通过分析和评估财务状况和生活状况，明确理财目标，制定合理、可操作的理财方案，能满足人生不同阶段的需求，实现人生在财务的自由、自主、自在。中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部为什么要理财健康需求健康需求子女教育子女教育金色黄昏金色黄昏中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部惊人的教育成本惊人的教育成本中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部养老：追求一生财务资源收支的平衡养老：追求一生财务资源收支的平衡中信金通证券定安路营

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5、越多，通胀比率越高，钱越不值钱。一年5%5%的通胀率的通胀率也许不是什么大事，但是也许不是什么大事，但是3030年持续年持续5%5%的通胀率会对资产的的通胀率会对资产的实际价值产生重大的影响。实际价值产生重大的影响。v 一一年通胀率年通胀率5%5%计算，您今天的计算，您今天的100100万元万元1010年后实际价值将年后实际价值将变成变成61.3961.39万元，您白白损失了近万元，您白白损失了近40%40%！3030年后呢，年后呢，100100万万元变成了元变成了23.1423.14万元，损失了万元，损失了77%77%！中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部怎样理财？怎样理财？v

6、理财的五大误区：理财的五大误区：v 理财投资理财投资储蓄存款储蓄存款v 预期收益预期收益实际收益实际收益v 口头宣传口头宣传合同约定合同约定v 专家说好专家说好适合自己适合自己v 投资理财投资理财投机发财投机发财中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部不要把鸡蛋放在一个篮子？不要把鸡蛋放在一个篮子？多产品多产品配置配置中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部一般而言，高风险资产占比不超过（一般而言，高风险资产占比不超过（100-年龄）年龄）中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部(小盘股)(国债)(大盘股)(国库券)(通货膨胀率)中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安

7、路营业部中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部l中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部v 长期投资最大的秘诀在于复利：长期投资最大的秘诀在于复利：v 年收益年收益5%5%，2020年复利后，资产就达到本金的倍年复利后，资产就达到本金的倍v 年收益年收益8%8%，2020年复利后，资产就达到本金的倍年复利后，资产就达到本金的倍v 年收益年收益10%10%，2020年复利后，资产就达到本金的倍年复利后，资产就达到本金的倍v 一万元，每天赚一万元，每天赚1%1%，一年赚多少？，一年赚多少？元元中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部投资渠道理财规划股票股票银行银行/保险保

8、险基金基金/信托信托债券债券房产房产/黄金黄金外汇外汇中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部不同周期的投资策略不同周期的投资策略中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部投资渠道：理财产品投资渠道：理财产品v 按风险收益分：按风险收益分：v 保本固定收益型保本固定收益型v 保本浮动收益型保本浮动收益型v 结构型结构型v 按投资方向分按投资方向分：v 信贷资产类信贷资产类v 信托类信托类v 大宗商品类大宗商品类v 基金、股票类基金、股票类v中信理财2号集合资产管理计划(代码900002)v产品特点 手续费全免，潜在收益更高 投资期限最长6年，开放期内投资者可随时免费参与和退出，流

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10、金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部投资渠道：黄金投资渠道：黄金中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部v 银行：如意金、纸黄金和黄金银行：如意金、纸黄金和黄金T+DT+Dv 金交所：实物黄金金交所：实物黄金v 期货：期货金期货：期货金v 市场：黄金首饰市场：黄金首饰v 证券：黄金股票证券：黄金股票中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部投资渠道：外汇投资渠道：外汇v 外汇市场是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场。外汇市场是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场。是金融市场的主要组成部分。是金融市场的主要组成部分。v 国际上因贸易、投资、旅游等经

11、济往来，总不免产生货币收支关系。国际上因贸易、投资、旅游等经济往来，总不免产生货币收支关系。但各国货币制度不同，要想在国外支付，必须先以本国货币购买外币；但各国货币制度不同，要想在国外支付，必须先以本国货币购买外币；另一方面，从国外收到外币支付凭证也必须兑换成本国货币才能在国另一方面，从国外收到外币支付凭证也必须兑换成本国货币才能在国内流通。这样就发生了本国货币与外国货币的兑换问题。两国货币的内流通。这样就发生了本国货币与外国货币的兑换问题。两国货币的比价称汇价或汇率。比价称汇价或汇率。v 外汇市场是全球最大的金融市场，单日交易额高达兆美元。外汇市场是全球最大的金融市场，单日交易额高达兆美元。

12、中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部近期美元走势近期美元走势中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部投资渠道：基金投资渠道：基金中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部基金投资技巧：定投基金投资技巧：定投v 举例来说，您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为611.2份，则

13、平均成本为600611.20.982元，而投资报酬率则为(1.1611.2-600)60000%12.05%，比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。(注：基金投资有风险，过往范例仅供参考，不作为基金投资收益率的暗示或保证。)中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部上证指数走势图上证指数走势图（1991-1-11991-1-1至至2004-12-312004-12-31）中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部三次（微笑曲线）期间三次（微笑曲线）期间 定投绩效表定投绩效表中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部定投的必胜心法定投的必胜心法v定：逢

14、低加码定：逢低加码v种：至少种：至少2 2种不同的基金，但不要超过种不同的基金，但不要超过5 5只只v不：不中断不：不中断v 选基金时注意3Q:Quality、IQ、EQ学习使用一些工具：专业咨询、晨星、WIND等中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部定投优点231平均成本、分散风平均成本、分散风险险定期投资，积少成定期投资，积少成多多强制储蓄，复利效强制储蓄，复利效果果中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部投资渠道：信托投资渠道：信托/阳光私募阳光私募v 信托又称信托又称“相信委托相信委托”，它是以资财为，它是以资财为核心、信任为基础、委托为方式的一种核心、信任为基础、委

15、托为方式的一种财产管理制度。有财产的人为了自己的财产管理制度。有财产的人为了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理或第三者的利益，把自己不能很好管理和运用的财产交给所信任的人去进行管和运用的财产交给所信任的人去进行管理或处理。受托财产权的人要收取一定理或处理。受托财产权的人要收取一定的费用。的费用。v 阳光私募通常是指由投资顾问公司作为阳光私募通常是指由投资顾问公司作为发起人、投资者作为委托人、信托公司发起人、投资者作为委托人、信托公司作为受托人、银行作为资金托管人、证作为受托人、银行作为资金托管人、证券公司作为证券托管人，依据券公司作为证券托管人，依据信托法信托法发行设立的证券投资类信托集合理财产发行设立的证券投资类信托集合理财产品。品。v 阳光私募主要投资于证券市场，定期公阳光私募主要投资于证券市场，定期公开披露净值，具备合法性、规范性。开披露净值，具备合法性、规范性。中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部私募的特点私募的特点123产品更有针对性产品更有针对性更容易风格化更容易风格化更高的收益率更高的收益率中信金通证券定安路营业部中信金通证券定安路营业部欢迎选择中信金通！欢迎选择中信金通！update致谢时间致谢时间