潍坊银行2012年年报摘要

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1、潍坊银行股份有限公司212年年度报告摘要1 重要提示1。1 本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。1。本公司董事长史跃峰、副董事长（兼董事会秘书）王宗华、行长闫红兵、监事长陈瑞源、副行长仪修喜、朱毅达、李建卫、黄建军及财务机构负责人李志刚保证年度报告中财务报告的真实、完整。2 公司基本情况简介21 法定中文名称：潍坊银行股份有限公司（简称：潍坊银行，下称“本公司”或“本行）法定英文名称：BANK OF WEIANG O， LD. 法定代表人：史跃峰3 董事会秘书:王宗华2。4 办公地址：山东省潍坊

2、市胜利东街5139号联系电话: (053) 8106161传 真:(053）810617注册地址：中国山东省潍坊市邮政编码：26141本公司国际互联网网址：。2。5 本公司其他有关资料首次注册登记日期：1年8月15日企业法人营业执照注册号：37000税务登记号码:鲁税潍字3707号本公司聘请的境内会计师事务所：山东天元同泰会计师事务所有限公司26 选定的信息披露报纸：金融时报 刊登年度报告的互联网网站:本行网站 年度报告备置地点:本行董事会办公室27 本报告以中文文字编制3 会计数据和业务数据摘要3。12012年度主要财务数据 （货币单位：人民币元）项目金额利润总额95，086，4175净利润

3、739，534,568。44营业利润46，59，84697投资收益29,719，446。6营业外收支净额28，2,5183.2 主要会计财务数据和财务指标（一）报告期末前三年主要会计数据和财务指标 （货币单位：人民币元）项目21年度2011年度2010年度营业收入2，04，47，778.161,760，42，19。121，,89，1378利润总额75，08,41。75845,15,07。02767,45，353.00净利润79，34,8。4637,902,30。0，091,142.79总资产53,02，70,40.54,00，3,5337440，324，72，82。6所有者权益4,344，11

4、5，935。773，6，13，88362，498，645，24。76每股收益0。3700.37每股净资产2。15。111.0 （二）报告期末资产减值准备 (货币单位：人民币元)年初数814，697,658.4本年计提49，503,186。28本年转出195，75000本年核销9，93,469。64汇率变动-1，01,678。16年末数63，95,9673.3 采用公允价值计量的项目情况 (货币单位:人民币元) 项目期初金额本期公允价值变动损益计入权益的累计公允价值变动本期计提减值期末金额交易性金融资产7，380,60013,44，582102，36,56781可供出售金融资产52,603，0.

5、002，42,5944452，02，000。0金融资产合计19，3，90。013，044，52.352,492,5947554,385，567。8注：公司交易类金融资产和可供出售金融资产为国债、金融债和企业债,在购买后均按公允价值列示。交易类金融资产的公允价值变动收益或损失直接计入当期损益,可供出售的金融资产的公允价值变动收益或损失确认在股东权益中。3.4 报告期内股东权益变动情况 （货币单位：人民币元）项目 期初数本期增加本期减少期末数股本 1,744,422，745029，10，39。00 2，023,30,34.00资本公积380,16,63。432，9364 380，597，02。44

6、盈余公积 25,6，769.007，04,711.92277,80，8.2一般风险准备 236，49,5.1322，816,86. 59，246，519。5未分配利润 ,083，98，88.773,57，6.614，,14。71，7，65,36041归属于母公司所有者权益3，650，48,671581,05,119,25173,70，14.774,1,4，7。82少数股东权益 25,712,1。16，08，91.84 32,221,。股东权益合计3,6，19,883.691，41，8,176.8574，706,124774,34，11，935.77 银行业务数据摘要4.1截止报告期末商业银行重

7、要财务数据 （货币单位:人民币元）项目 12年12月日20年12月31日210年12月1日存款总额 45,70，934,28。313，9，56，55.3234,880，13,501。19其中:定期存款及通知存款9，5,128，60。1115,68，3，89。671,862，553，35。8贷款总额 31,597，5，865。5927,2，29,6.77,464，211，638其中：短期贷款 2，778,922,6.76 ,15，739,3851，493，45，59。76 押汇 159，4,67。0212，070,994。117，90，.0 贴现 2,39,441，560。2，452,807，6

8、71。41,510，64，518。8 中长期贷款 3,087，29，666.012，89,69，42.791,582,32，3. 信用贷款37，2,09。8459，894,6723507，7,12636 保证贷款2，92，777,45.3318，651,11，52416,28，102，81.68 附担保物贷款5，08,320，0.4，9,60,842004，849，50，608.4 抵押贷款,9,641，5。64，05，03，84688,672，469,07731 质押贷款52，678，6799041，097，93.10177，02,5373 逾期贷款 31,193,35。75240,695，

9、49.3197，1，418。1贷款损失准备 913,59,87.02744，1，90.757,057,67109同业拆入458，419,00。11，902，00。110，3,38.004。2 截止报告期末主要财务指标 (单位：）项目标准值 012年末 011年末 201年末按五级分类不良贷款比例51。20。81.0单一集团客户授信集中度10%7。88 7。29.2最大十家集团客户贷款比例004.6936。312存贷款比例7989 7。4 67成本收入比5%34.97 4.6134.1资本利润率8。440。6 25。资产利润率0%149.47 1.5贷款损失准备充足率100%35898474。4

10、 33084资产流动性比率25%51。69.1 50。0利息回收率0。30 01.12 9.65拨备覆盖率1%23.7311。52 22.71。3资本构成与变化情况 (货币单位：人民币亿元，)202年12月日2011年12月31日00年2月31日资本净额4.09。2。3其中：核心资本净额3.263。624。9加权风险资产7447318.32。29资本充足率12。12.0。15核心资本充足率4%11511.4。34报告期末贷款五级分类情况 （货币单位:人民币万元，%）五级分类 各项贷款 比例 正常:4，31,23 7.01 关注：90，92.03次级：28,98 03可疑：12，0010。 损失

11、：1，7890.07 合计4,452，0050004 可能对本行财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目的年末余额(货币单位：人民币万元)项 目 金 额银行承兑汇票 1，5，5.73表外应收利息 9，060.54开出信用证 ，687,9 开出保函 17，736。1委托他行代开信用证 100,69。5.6最大十名客户贷款比例 (货币单位：人民币万元） 序号客户名称贷款余额1潍坊昌大建设集团有限公司25，0.002泛海实业股份有限公司19,50。03潍坊大酒店有限责任公司1，000004山东得利斯农业科技股份有限公司3,00。005潍坊联兴炭素有限公司1,0006山东世纪泰华集团有限公司11，50

12、。007潍坊市市政工程股份有限公司10,000.008山东鲁发置业有限公司0，000。009潍坊高新城市建设投资开发有限公司0,00。0山东华建铝业集团有限公司10，00.00合计135,0.005 股本变动及股东情况.1 股本结构情况表 (数字单位:股、）项目股份占比国有股71,208，043564法人股1,23,37,7161。45个人股58，884,9652.9股份合计2，02，530，841052 股东情况介绍（一）前十名股东持股表 (单位:股、%）股东名称年末持股数年初持股数占总股本比例融达信实业发展有限公司312,46，30329，6，315.44黑龙江世纪华嵘投资管理有限公司2，

13、30,925191,716，3110.9上海德莱科技有限公司167，199，15344,137,201.26潍坊市投资公司137，5,918,58，0166。78山东桑莎制衣集团有限责任公司116，00,000，000，0057高密市国有资产经营投资有限公司93，97,1881，014,8464泰安市金龙住房置业担保有限责任公司，48，07，800,00041昌邑市财政局82，77,101，0，8104.07诸城市财政局2,377，1871，14,8104.07青州市财政局82，37，18071，04,80。7寿光市金财公有资产经营有限公司2，377,071，014,810407（二)21年股

14、本变动情况2012年月，根据本公司01年第一次临时股东大会特别决议和修改后的章程规定，公司申请由未分配利润转增资本279,107,39元,变更后的注册资本为2，023，530,8元.山东正源和信有限责任会计师事务所为此出具了鲁正信验字（201）第017号验资报告书予以验证。(三)持股比例在%以上的股东情况。融达信实业发展有限公司融达信实业发展有限公司持有本公司31，0，303股,占总股本的1。%,法人代表张顺顺，注册资金3亿元，是一家集技、工、贸于一体的高科技企业，致力于存储业的发展研究,已在国内建立起多家OEM客户，公司凭借领先的技术、可靠的产品、完善的服务,与国内的金融、医疗、邮政、交通、

15、教学行业以及众多中小型企业建立了广泛的合作关系。2.黑龙江世纪华嵘投资管理有限公司黑龙江世纪华嵘投资管理有限公司持有本公司222，30，95股,占总股本的10.99%，法人代表李旭，注册资金4。亿元,经营范围包括对信息产业、电子、计算机业、高新技术产业、化工业、农业、房地产业、建设工程业、汽车业、交通运输业项目的投资管理、咨询；为企业的的财务管理、资产重组提供分析、咨询；代理销售通信设备,电子产品，计算机软硬件；城市基础设施投资建设等项目总包工程,对委托资产进行投资管理.。上海德莱科技有限公司上海德莱科技有限公司持有本公司16，199，153股，占总股本的826，法人代表尹一凡，注册资金2。亿

16、元,主要从事证券、银行、基金、交通等行业应用软件的开发与销售,开发、销售中西文字符图形终端、网络终端、金融机具、通信产品、机电一体化产品及成套商用电子设备、税控系列产品、软件及系统集成、打印机等。4。潍坊市投资公司潍坊市投资公司持有本公司137，295，29股，占总股本的6。8%，法人代表陈学俭,注册资金75，44。9万元,潍坊市投资公司是于199年月经潍坊市人民政府批准成立的大型综合性国有投资企业，直属市政府管理.公司集项目投资、股权管理、资本运营和实业发展于一体，主要职能和经营范围是按照国家和地方经济发展战略、产业政策要求，对市级大型基础设施和重点建设项目进行投资并实施产权管理，确保国有资

17、产保值增值，促进地方经济快速协调发展。山东桑莎制衣集团有限责任公司山东桑莎制衣集团有限责任公司持有本公司16,00,00股，占总股本的53，法人代表张立苹，注册资金300万元人民币，山东桑莎制衣集团有限责任公司成立于1994年2月18日，位于诸城市广场路1号,企业性质为有限责任公司,现有职工97人，主要经营业务为纺织服装、针织服装、服饰、床上用品、棉纱、布料。6 董事、监事、高级管理人员和员工情况61董事、监事人员情况（一）董事及董事会秘书 (数字单位:股）职务姓名性别工作单位持股数董事长史跃峰男潍坊银行0副董事长（兼董事会秘书）王宗华男潍坊银行20，596董事陈学俭男潍坊市投资公司董事闫红兵

18、男潍坊银行董事谭启芬女融达信实业发展有限公司0董事夏 梅女上海德莱科技有限公司0董事王志华男山东桑莎制衣集团有限责任公司0职工董事贾晓云女潍坊银行0备注:董事夏梅自23年月获监管部门批复后正式履职（二)独立董事 （数字单位：股)职务姓名性别工作单位持股数独立董事杨德勇男北京工商大学经济学院独立董事秦学昌男国际浩信永拓（山东）会计师事务所1，2独立董事朱 岩男中国人民大学法学院0备注：独立董事朱岩自213年2月获监管部门批复后正式履职(三）监事 （数字单位:股）职务姓名性别工作单位持股数监事长陈瑞源男潍坊银行56，09监事杨学亭男潍坊玄武丰田汽车销售服务有限公司0监事武 骏女山东耶莉娅服装集团公

19、司0职工监事王晓强男潍坊银行77，712（四）外部监事 （数字单位：股)职务姓名性别工作单位持股数外部监事赵艳美女中瑞华恒信会计师事务所14,278 6。2高级管理人员 (数字单位：股）职务姓名性别工作单位持股数行长闫红兵男潍坊银行0副行长仪修喜男潍坊银行9，155副行长朱毅达男潍坊银行1，421副行长李建卫男潍坊银行5，5副行长黄建军男潍坊银行49,155行长助理高玲玲女潍坊银行42，29行长助理王远军男潍坊银行0行长助理刘春萍女潍坊银行49,15董事长助理李文玲男潍坊银行行长助理白永刚男潍坊银行0年度高级管理人员报酬情况2012年度本行董事、监事和高级管理人员在本行领取薪酬的共23人,本行

20、董事会按照潍坊银行总行202年高级管理人员薪酬管理办法、潍坊银行董事、监事薪酬管理办法（201年修订稿)等制度对高级管理人员进行年度考评。行内高级管理人员的薪酬根据年度考核结果兑现，独立董事、非执行董事、外部监事、股东监事的薪酬根据尽职考核情况兑现。6。 员工情况报告期末,本公司在职员工1人，其中:高级职称2人，中级职称44人，初级职称4人。中层以上管理人员202人,占全行员工的11。%。大学本科以上学历1114人,占比5.61；专科学历425人，占比5。0；中专以下学历159人,占比9。36%。7 公司治理结构7。公司治理情况本公司自成立以来即按照中华人民共和国公司法和中华人民共和国商业银行

21、法的有关规定制定了公司章程及其配套的管理制度，确立了股东大会、董事会、监事会和经营层的职责分工，形成较为完善的公司治理结构.本公司无控股股东，在人员、资产、财务上完全独立。报告期内,公司治理具体情况如下：（一)关于股东和股东大会本公司具有较为合理的股权结构和运行规范，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。本公司严格按照公司法的规定召集、召开股东大会,保证股东参加会议并行使质询权和表决权。（二）关于董事、董事会和专门委员会本行严格按照公司章程和银行监管部门规定的董事任职资格和选聘程序选举董事,董事会的人数和人员符合法律法规的要求.本行董事会制定了董事会议事规则以及各下属委员会议事规

22、则,认真履行职责,严格按照公司章程规定和股东大会授权进行决策,注重维护本公司和全体股东的利益。1董事履职情况根据监管部门的要求,2012年董事会办公室给每位董事下发通知,要求各位董事认真审阅董事会议题内容,提高董事会会议发言水平和质量。一年来，各位董事认真履职，对我行的关注度和参与度明显提升。独立董事履职情况报告期内，本行独立董事认真审核各项提案，并发表独立意见；积极履行忠实和勤勉义务，对经营、管理和内部控制制度等的完善及执行情况、公司治理、不良资产处置、董事会决议执行情况、财务管理、关联交易、业务发展、对外投资等相关事项，查阅有关资料，与相关人员沟通,关注经营情况,充分发挥专业特长，积极提出

23、建设性的咨询意见。独立董事按照相关要求，在董事会例会上均能按要求提供独立意见书,两位独立董事杨德勇、秦学昌发挥在金融理论研究和财务会计、资本运作方面的专业优势,对本行提供了大量有价值的意见和建议。全年在本行履职时间均超过15天。3。董事会下设专门委员会构成战略委员会成员为:史跃峰董事长（主任委员）、杨德勇（副主任委员)、闫红兵行长（副主任委员）、王宗华副董事长、战略研究部总经理、计划财务部总经理. 关联交易控制委员会成员为：秦学昌独立董事(主任委员)、王宗华副董事长(副主任委员）、白永刚行长助理(副主任委员）、风险控制部总经理、授信管理部总经理。风险管理委员会成员为：闫红兵行长（主任委员）、王

24、宗华副董事长（副主任委员）、白永刚行长助理（副主任委员)、内部审计部总经理、风险控制部总经理、计划财务部总经理、运行管理部总经理、资金营运部总经理、品牌管理部总经理、国际业务部总经理、授信管理部总经理、特殊资产部总经理、信息科技部总经理、行政保卫部总经理.薪酬委员会成员为：杨德勇独立董事（主任委员)、闫红兵行长(副主任委员）、黄建军副行长、刘春萍行长助理、贾晓云职工董事、人力资源部总经理、计划财务部总经理.提名委员会成员为：闫红兵行长(副主任委员)、谭启芬董事、刘春萍行长助理、人力资源部总经理、党群工作部主任。审计委员会成员为：秦学昌独立董事（主任委员)、朱毅达副行长（副主任委员）、王志华董事

25、、王晓强监事、贾晓云职工董事.（三)关于监事和监事会本公司监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合公司章程规定的要求。本公司监事会严格对本公司进行财务、授信检查和监督。本公司监事会能够按照公司章程的规定认真履行职责,本着对股东高度负责的精神，对公司财务、董事长、董事、行长、其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。1.外部监事履职情况报告期内,本行外部监事本着客观、独立、审慎的原则,发挥会计、财务管理等专业特长，在信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险、法律合规风险、科技风险、声誉风险等方面均根据实际情况采取了有效地防范措施.从维护本公司和全体股东利益的角度,积极建言献策,

26、为促进监事会依法履职发挥了积极作用.2。监事会下设专门委员会构成提名委员会成员为：赵艳美外部监事（主任委员）、人力资源部总经理、党群工作部主任。监督委员会成员为：赵艳美外部监事(主任委员)、王晓强（职工监事）、内部审计部总经理、风险控制部总经理、计划财务部总经理、运行管理部总经理、授信管理部总经理、特殊资产部总经理。(四)关于信息披露与透明度本公司根据商业银行信息披露暂行办法和监管部门的相关规定,制定了潍坊银行信息披露暂行办法，并按照监管规定于01年度进行信息披露，在国家级报刊金融时报披露了01年年度报告摘要,制作了潍坊银行2011年年度报告单行本，供股东及客户查阅。本公司认真对待股东的来信、

27、来电、来访和咨询，确保所有股东有平等的机会获得信息，切实维护广大股东的利益。.2 经营决策体系本公司最高权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长受聘于董事会,对本公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制，各分支机构经营管理活动根据总部授权进行，并对总部负责。73 高级管理人员考评及激励机制报告期内，本公司是按照潍坊银行董事会对高级管理层绩效评价试行办法对高级管理人员进行年度考评,修订完善了对高管人员的薪酬办法,加强了高管薪酬与全行经营管理情况的挂钩力度，全面修订完善了中层职位及员工薪酬管理办法，并根据组织架构改革后的实际，对全行总体绩效考核思路与模式进行

28、了重大调整，保证了激励政策和程序的科学合理。8 股东大会情况简介8.1 召开股东大会情况本公司2012年共召开两次股东大会。分别为潍坊银行2012年股东大会年会及202年第一次临时股东大会，会议召开情况如下:（一)潍坊银行22年股东大会年会于21年4月日在潍坊鸢飞大酒店召开，参加会议的股东和股东代表15人，代表股份15，639万股，占股份总额1，442万股的88.65。会议方式、人数符合潍坊银行章程规定.潍坊银监分局李子刚同志、张杰同志、鞠法明同志,潍坊银行中层正职以上负责人列席本次会议,山东求是和信律师事务所王玫、陶书健律师见证本次会议。(二)潍坊银行201年第一次临时股东大会于2012年1

29、月3日上午9点在潍坊银行22楼会议室召开，参加会议的股东和股东代表7人,代表股份163，899万股，占股份总额74,4万股的9。96。会议方式、人数符合潍坊银行章程规定比例。潍坊银监分局张杰同志列席本次会议,山东求是和信律师事务所张彩云、陈为涛律师见证本次会议。2 202年股东大会年会通过的决议内容:本公司21年股东大会年会审议了如下事项：一、审议潍坊银行第四届董事会年度工作报告（草案)；二、审议潍坊银行第四届监事会年度工作报告（草案）；三、审议潍坊银行211年度财务决算报告(草案）；四、审议潍坊银行12年度经营目标及财务预算方案(草案）;五、审议潍坊银行关于发行金融债的请示(草案）;六、审议

30、关于修改潍坊银行章程的请示（草案）；七、审议关于董事会提名委员会对第五届董事会董事候选人提名及资格审查的意见，关于监事会提名委员会对第五届监事会监事候选人提名及资格审查的意见,潍坊银行第三届职工代表大会第五次会议的决议;八、审议听取潍坊银行年度关联交易情况报告；九、报告关于年度审慎性会议及潍坊银监分局对我行201年度监管评价情况的报告。212年股东大会年会经认真审议,并经有效表决,形成股东大会普通决议：一、审议批准潍坊银行第四届董事会工作报告；二、审议批准潍坊银行第四届监事会工作报告；三、审议批准潍坊银行2011年度财务决算报告;四、审议批准潍坊银行201年度经营目标及财务预算方案;五、审议批

31、准潍坊银行关于发行金融债的请示，同意董事会授权经营层根据监管政策、市场情况制定技术方案，申请发行小微金融债。具体发行额度、期限、利率按监管部门最终审批结果执行；六、审议批准史跃峰、闫红兵、王宗华、杨德勇、齐延平、陈学俭、秦学昌、谭启芬、白云云、王志华、贾晓云等1人为第五届董事会董事;其中杨德勇、齐延平、秦学昌三人为独立董事；贾晓云为职工董事；七、审议批准陈瑞源、武骏、赵艳美、杨学亭、王晓强等5人为第五届监事会监事；其中，赵艳美为外部监事;陈瑞源、王晓强为职工监事.201年股东大会年经认真审议，并经有效表决，形成股东大会特别决议：审议批准修改后的潍坊银行章程（12年修订稿）,因本行2009年股东

32、大会通过的潍坊市商业银行股权管理暂行办法的相应内容已补充到修改后的公司章程，修改后章程生效后该办法同时废止。8。3潍坊银行202年第一次临时股东大会决议内容:本公司202年第一次临时股东大会审议了如下事项：一、审议潍坊银行股份有限公司2011年利润分配方案；二、审议关于更换第五届董事会独立董事、董事的请示;三、审议关于修改潍坊银行章程的请示；四、审议潍坊银行董事、监事薪酬管理办法;五、审议关于申请调整01年财务预算的请示.202年第一次临时股东大会经认真审议，并经有效表决，形成股东大会普通决议:一、审议批准潍坊银行股份有限公司011年利润分配方案；二、审议批准关于更换第五届董事会独立董事、董事

33、的请示；由朱岩代替齐延平担任我行第五届董事会独立董事、夏梅代替白云云担任我行第五届董事会董事;三、审议批准潍坊银行董事、监事薪酬管理办法;四、审议批准关于申请调整2012年财务预算的请示。012年第一次临时股东大会经认真审议，并经有效表决，形成股东大会特别决议：一、审议批准关于修改潍坊银行章程的请示，修改后的章程报经银行业监督管理机构批准后生效；二、审议批准利润分配后注册资本金相应调整为2,02,530,384元，与此相适应，公司章程中注册资本相应调整为2，23,53,84元、股份总额相应调整为,23，530,384股。 董事会报告9。1全行经营指标再创历史最好水平,主要重点工作取得突破性进展

34、12年，董事会确定了“一四五七的总体工作思路与举措，指导经营层做好经营管理工作。“一四五七的总体指导思想是：坚持以稳健发展为中心；着力抓好深化改革、强化内控、改善客户服务、推进金融创新四项基本工作;实现存款营销、机构发展、科技支撑、人力资源管理、理财业务的新突破;打好企业文化、小微、微贷、创业金融、农村金融、科技金融和职工教育培训七张牌，努力实现全行发展方式的转变.在“一四五七”工作思路的指导下,2012年全行经营工作实现了“547”的重要突破。资产突破00亿元、存款突破400亿、贷款余额突破00亿、上缴税金突破4亿元、净利润突破7亿元，各项主要监管指标全面达标。 (一）业务转型不断深化截止0

35、12年末,小微贷款余额达162。8亿元,占比达52.43,户数达到188户，小微业务继续保持稳健发展。董事会组织制定了关于进一步加强小微金融服务工作的指导意见,研究出台了全面强化小微金融服务工作的37条指导意见,确立了未来五年小微金融工作的总体目标,力促我行小微金融实现“二次飞跃。中间业务、财富中心工作实现新进展.（二）渠道建设迈出新步伐寿光、诸城、高密第二家支行先后开业,第二轮县域机构设置工作迈出新步伐,县域扩张战略继续向前推进。青岛平度、胶州支行顺利开业，目前青岛分行已成立了四家支行，013年可望完成青岛区域县域机构全覆盖;电子渠道建设大力度推进，网银规模扩大，金融IC卡获批发行，手机银行

36、上线运行，在青州、临朐及潍坊市区新设3处离行式自助银行。（三）金融创新持续推进2012年金融创新工作亮点频现.为盛瑞传动公司发放8AT金奖专利项目贷款500万元，在科技金融服务方面迈出新步伐；为潍坊市三个创业大赛提供了“选手选拔+创业培训+资金扶持一揽子金融服务，打好创新金融服务牌；加大与政府合作,携手投资控股集团搭建中小企业融资服务新模式,采取“债权+股权性投资”+“履约保函”的合作模式,丰富企业融资渠道。组织架构改革持续优化（一）内部组织结构进一步优化.青岛分行建立起了条块结合、以块为主、内部条线分离、相互制约的内部基本架构,完善了四个双线管理机制；各客服中心、事业部结合自身实际,完成内设

37、部门和人员的优化;运行中心实施会计主管委派制度，实现高管双配,完善了内部监督制衡机制。(二）改革配套机制建设有效实施.一是标准化建设持续推进。进一步明确了总行各部门的职能结构与具体职责要求。推出了客服中心及运行中心内部机构设置及运行管理的框架意见，明确了基层单元内部职责边界和工作流程；二是绩效考核日趋合理。实行了员工个人考核与经营团队考核相结合的考核方式，合理利用考核激励办法，引导分支机构加大核心存款的营销力度，优化了负债结构。(三）县域授信业务划转工作顺利开展。为提升对县域客户的服务效率和风险防控能力，实施了县域客户授信业务的划转工作，落实档案移交、人力资源、绩效考核等措施，按照“属地管理、

38、循序渐进”全力做好业务划转期间的客户衔接和业务维护工作，使城区客服中心县域业务划转工作得以顺利实施。完成了第四届董事会到届换届工作，公司治理及“三会一层”运行效率显著提高（一）按照相关规定及章程要求,圆满完成了董事会的到届换届工作，引进了本地股东董事，增加了独立董事,董事会结构进一步优化。1年董事履职能力和履职积极性显著提高，股东董事及独立董事利用自己在各自的专业领域给我行经营管理提出了大量有价值的意见和建议,独立董事全年在我行的履职时间均超过1天。(二）202年，董事会的主要精力仍放在抓战略、抓内控、抓团队、抓外交上来，牵头组织行内的重大改革创新活动，减轻了经营的创新压力。加强对全行发展战略

39、重点工作指导督办,出台了风险管理、应对利率市场化、组织架构改革、子公司管理方面的若干指导意见,进一步提高了公司治理水平。9。圆满完成董事会各项常规性工作（一）及时召开股东会、董事会及各专门委员会会议,充分发挥董事会的领导和决策作用。一年来,董事会对重大经营事项行使了决策管理权。全体董事认真履行监管机构的有关要求，勤勉尽责，按时出席会议，各董事及独立董事也积极发表专业意见。全年董事会先后组织召开了14次全体会议(其中现场会6次,通讯会8次），审议了涉及全行经营管理各个方面的共93项议题.按时召开了股东大会年会，对董事会（监事会）的工作报告、财务预决算报告等提交股东大会进行了审议,并向股东大会通报

40、了董事（监事）的履职情况报告、关联交易情况报告及银监部门对潍坊银行年度监管意见.年内召开了一次临时股东大会，审议了更换部分董事、2011年利润分配方案、董事（监事)薪酬管理办法等事项。（二）组织完成年度外部审计和信息披露工作。组织外部审计部门对2011年的经营成果进行了审计,确保了年度经营成果的真实性，并向股东大会进行了报告。根据商业银行信息披露暂行办法的规定，对我行21年度财务会计报告、风险管理状况、公司治理状况、年度重大事项等主要内容进行了摘要,并于202年月27日在金融时报进行公开披露。（三)根据年度分红方案，进行了新股权证的换发工作。(四）根据近几年来国家相关法律法规的变化及监管意见，

41、结合我行公司名称变更、跨区域经营、利润分润以及增资扩股等重大行内外事项对我行章程进行了修改完善,新的公司章程已获监管部门批准生效。10 监事会报告1 落实工作制度,履行工作职责012年4月，监事会完成了换届工作,第四届监事会圆满完成了本届的各项任务，第五届监事会按照监管要求和公司章程规定正式履职。2年监事会共召开了6次会议.201 年,监事会审计委员会共召开次会议,提名委员会召开次会议,对年度审计报告、专项业务审计报告、财务分析报告进行了审查,对监事会成员年度履职情况进行了考评，各专门委员会有效地协助监事会开展各项监督工作。10。2 认真做好监督检查工作（一）加强财务管理,促进财务管理水平提高

42、2012年，监事会密切关注全行财务状况，一是认真审查年度审计报告，确保年度审计报告真实、公允地反映年度经营成果;二是加强日常财务活动的监督，对照监管指标和年度经营目标，对业务发展中出现的经营偏差和问题及时发表建议；三是根据年度财务状况及日常财务变化情况，研究可能影响财务状况的风险因素，就有关情况提出改进建议.(二）加强风险与内控监督，促进依法稳健经营012年，监事会重点关注本行经营管理的重大事项、风险管理与内部控制情况。一是参与对授信业务的检查审计，重点检查信用风险、市场风险、操作风险、内控制度执行情况等。在加强检查监督的同时，监事会对非信贷资产也进行持续关注，并提出相应合理化建议，推动强化对

43、非信贷类资产的风险管理。二是组织开展了风险控制情况的监督检查。组织监事会及外部监事共计4人会同内部审计部，于01年2月至月,对四个客服中心参与了授信业务审计。(三）对董事会、高管层及成员履职尽责情况进行监督评价，促进依法有效履职1年，监事会通过列席董事会及查阅董事会及专门委员会的有关会议资料和记录，对董事会执行股东大会决议、执行议事规则、执行相关报告制度等情况进行了全过程的监督，从监督角度发表意见；通过列席高级管理层会议和有针对性地调阅有关签批、审批事项档案资料,督促落实年度经营计划，对高级管理层成员履职尽责情况进行了监督。 监事会依照监事会对董事履职评价办法有关规定，对本行董事会成员的年度履

44、职情况进行了评价,形成了关于对董事012年度履行职责情况的评价报告并报股东大会审议通过，对促进董事自觉履行职责发挥了积极作用。 10。3 调研巡视情况2012年,为促进改革工作的顺利推进,确保稳健发展,监事会在工作中主动拓宽监督渠道,积极开展调研分析。202年5月监事会组织有关人员,通过座谈及调查问卷的方式对5家基层机构进行了巡视调研。根据存在的问题向董事会、高级管理层提出建议，董事会对提出的建议列入年度重点工作督导配档计划，逐月落实，年末全部完成.212年,监事会通过加强监督检查，共提出各种意见和建议4余条，董事会和高级管理层都给予了高度重视，制定了积极的改进措施，有效促进了业务的健康发展。

45、10。 监事勤勉尽责情况201年,监事会进一步加强了自身建设.一是监事会成员自身加强学习，利用网络、报刊、文件等多种形式学习有关金融知识、监管政策、规范性文件,学习交流上市公司监事会的工作经验和工作方法,不断丰富专业理论知识;二是利用监事会例会组织监事学习监管法规,了解金融形势，进一步提高监事的履职水平;三是按照发展战略和监管要求,在对监事会各项规章制度进行梳理、修订和完善，监事会成员能够依照制度履职监督,提高了履职的规范性和有效性。012，监事会全体成员按照规定按时参加股东大会，出席监事会会议和专门委员会会议，参加调研巡视,列席董事会会议，各项会议监事长、监事出席率00,监事亲自出席率为6。

46、各位监事认真研究会议议案，积极收集有关议案的背景资料,提出明确的意见和建议，认真阅读本行提供的各类文件报告，及时了解本行经营管理状况,认真、勤勉地履行了监督职责. 1。 加强内部审计工作，有效履行审计监督职责监事会管理全行内部审计工作以来,认真做好全年内部审计工作规划,积极与监管部门沟通,提高审计的独立性和权威性。年度内主要开展了以下工作：1。组织内审部门完成审计项目14个，累计下发审计报告4个，覆盖了操作风险、信用风险、关联交易风险以及房地产贷款、平台贷款、大客户贷款等重点业务领域。2.定期向董事会、经营层汇报审计发现的典型问题和重要风险点，便于使董事会、经营层了解我行各项业务的风险状况，为

47、风控决策提供依据。立项审计信息系统建设,提高审计的科技支撑能力。目前审计信息系统一期已上线,为提升内部审计工作效率与质量打下基础。4。根据上级精神及优化组织架构改革的要求，在青岛分行垂直下派了审计监督机构-审计专员办公室，为健全监督制约机制发挥了应有的作用。5.推动内部审计的制度建设。一年来内审部门新制定或修订制度6个，使各项工作更加规范，职责更加明确。6.加强审计人员技能培训，通过部门内训、以审代训、外派培训等多种形式促进审计复合型人才的培养.10.6 监事会就有关事项发表的独立意见（一)公司依法运作情况报告期内,本行的经营活动符合中华人民共和国公司法、中华人民共和国商业银行法和潍坊银行股份

48、有限公司章程的规定，决策程序合法有效，未发现有违反法律、法规或损害本行及股东利益的行为。（二)财务报告的真实性山东正源和信有限责任会计师事务所潍坊分所对我行编制的2011年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告，财务报告真实、公允地反映了本行财务状况和经营成果。（三）关联交易情况报告期内,本行关联交易符合商业原则，未发现损害公司和股东利益的行为。(四）购置、出售资产情况监事会没有发现在资产出售、购置中有内幕交易或损害股东权益的行为。（五）股东大会决议执行情况报告期内，监事会对董事会提交股东大会审议的各项报告和议案没有异议.监事会对董事会执行股东大会决议的全过程进行了监督,认为董

49、事会能够认真执行股东大会的有关决议。（六）内部控制及战略规划情况监事会同意董事会对本行内部控制完整性、合理性、有效性及内控制度执行情况的说明,同意董事会制定的全行发展战略规划.1 各类风险和风险管理策略1。 风险种类及形式本行在经营中主要面临以下风险:信用风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等）、流动性风险、操作风险（包括结算风险、技术风险、系统风险等)、政策风险等。针对上述风险，本行积极采取各种行之有效的措施努力防范和化解各类风险。（一）信用风险。本行在经营过程中,贷款、拆借、承兑、信用证等多种业务都可能存在和产生信用风险。（二）市场风险。本行在经营中因市场汇率、利率变动而产生的风险.（三

50、）流动性风险。本行在经营中由于资产、负债变化形成的资金波动影响债权实现债权而形成的风险。（四）操作风险.本行由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成的风险.（五)其他风险状况。其他可能对本行造成严重不利影响的风险因素。11.2 风险管理策略(一）董事会、高级管理层对风险的监控能力报告期内，本行董事会、高级管理层切实加强对风险管理工作的组织领导。本行董事会及高级管理层下设多个委员会共同承担全行具体的风险管理工作，在各类风险管理和内部控制方面建立了符合现代银行监管要求的框架体系。高级管理层定期召开行长办公会对重大事项进行研究决策，根据工作需要召开季度或年度会议对全行经营管理工作进行安

51、排部署，指导全行做好重点领域的风险防范。董事会共下设个委员会。其中,风险管理委员会负责监督高级管理层关于信用风险、市场风险，操作风险等的控制情况,对风险管理状况进行完整的评估，提出改进风险管理和内部控制的指导意见.审计委员会侧重于事后监督评价,主要负责处理与财务报告及合规性有关的风险事项。与战略、市场、渠道、顾客、技术、供应链和其他运营事务有关的风险则由战略委员会和风险委员会共同负责。这三个委员会在风险管理过程中充分协作配合,战略委员会重点负责事前风险控制,风险管理委员会重点负责事中控制，审计委员会主要负责事后控制。再加上关联交易委员会、提名委员会、薪酬委员会的协调配合,基本上在决策层形成了一

52、个比较全面的风险管理网络。高级管理层下设8个委员会，分别是:内部控制委员会、绩效考核管理委员会、金融创新委员会、企业文化建设委员会、信息科技管理委员会、不良资产管理委员会、预算管理委员会、贷款审批委员会、资产负债比例管理委员会，完善了各委员会的工作职责和议事规则,各委员会根据职责负责全行信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险等的管理和控制,为高级管理层更好地掌控全行各类风险提供了良好依据。（二）风险管理的政策和程序为进一步提升全行内控管理水平,落实内部控制原则，有效管理各类风险，012年，本行相继制定及完善了潍坊银行2012年度风险管理的指导意见、潍坊银行流动性风险应

53、急预案（修订）、012年潍坊银行内控管理综合评价办法、潍坊银行网上银行业务突发事件应急预案、潍坊银行银行卡业务突发事件应急处置预案、潍坊银行加强业务连续性管理工作的指导意见、潍坊银行业务连续性管理办法、潍坊银行全面风险管理指导意见、潍坊银行股份有限公司员工违规违章行为处理办法(2012年修订稿）、关于进一步加强全行反洗钱管理工作的通知、潍坊银行合规风险管理办法、潍坊银行四项制度实施细则、潍坊银行信息科技风险管理办法（修订)、潍坊银行科技信息安全管理办法等一系列制度及办法，全面对各类风险管理的政策、流程进行制定、补充与完善，有针对性地进行风险管理。同时,本行持续加强内控机制建设，扎实开展内控专项

54、治理工作,有效提高本行的风险管控水平，组织开展了“内控执行力文化建设年”活动,着力促进内控执行力的持续提高;创新内控机制建设，建立了会计主管委派制度、运行风险经理工作制度,设立异地分行审计专员办公室,切实强化异地分行管控。目前，本行已引进全面风险管理理念，风险控制部履行全面风险管理与法律合规风险评估职能,全行形成由风险控制部牵头，授信管理部分管信用风险、运行管理部分管运行操作风险、资金营运部与国际业务部分管市场风险、计划财务部分管流动性风险、信息科技部分管信息科技风险、品牌管理部分管声誉风险的风险管理模式，各部门依照监管规定制订并实施识别、计量、监测和管理风险的程序和方法。运行管理部通过调阅支行营业室监控录像，授信管理部、资金营运部、国际业务和计划财务部定期进行房地产风险、市场风险、流动性风险的压力测试,持续对各类风险进行监控，全行的风险管理制度较为科学、有效。（三）风险计量、检测和管理信息系统本行建立了各类风险监测、预警系统，检测日常业务的各类风险。一是完成了审计管理系统（一期)的开发、测试和上线运行.该系统的建设完成，有效地提高了我行审计工作的科技含量,提高了审计管理工作水平和内部控制能力。二是完成了业务连续性管理平台建设，组织进行了全行风险评估、业务影响分析和业务连续性应急演练等工作，进一步提高了我行的突发事件应急处置能力和业务连续性管理水平.三是完