中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷(14)

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1、2022年中级银行从业资格证法律法规试题及答案1、题干根据第三版巴塞尔资本协议的规定,银行的核心一级资本充足率不得低于()。A. 6%B. 4,5%C. 8%D. 5%【答案】B【解析】核心一级资本充足率为4,5%,一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。2、题干下面关于保证的说法中,正确的选项是()A. 保证方式有一般保证和连带责任保证B. 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前,债权人可要求其承担保证责任C. 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起3个月D. 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的

2、,按照一般保证承担保证责任【答案】A一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债务人可以拒绝承担保证责任。一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任承担保证责任。3、题干商业银行向个人发放的用于建造各类型住房的贷款是()。A. 个人经营贷款B. 个人消费贷款C. 个人住房贷款D. 个人住房装修贷款【答案】C【解析】个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分,是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款,主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积

3、金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。4、单项选择流动性风险管理的管控手段不包括()。A. 压力测试B. 融资管理C. 应急计划D. 风险对冲【答案】D。【解析】流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。5、单项选择下面关于债权人委员会的表达,有误的一项是()。A. 债权人会议可以决定设立债权人委员会B. 债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和一名债务人的职工代表或者工会代表组成C. 债权人委员会成员不得超过十人D. 债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可【答案】C。【解析】债权人委员会成员不得超过九人。6、题干现实经济生活中,下面各行业属于垄断

4、竞争的行业的有()。A. 农产品市场B. 纺织行业C. 食品零售行业D. 建筑业。E,邮政业【答案】BC【解析】此题考查行业分析。垄断竞争的行业,其特点：生产者众多,各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质,即产品存在着差异；由于产品差异性的存在,生产者可以树立自己产品的信誉,从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。现实经济生活中,制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。7、题干刑法第十三条规定：（）依照法律应当受刑罚处罚的,都是犯罪,但是情节显著轻微危害不大的,不认为是犯罪。A. 危害国家主权、领土完整和安全B. 分裂国家,颠覆人民民主专政的政权和推翻社会主义制度C. 破坏社会

5、秩序和经济秩序,侵犯国有财产或者劳动群众集体所有的财产D. 侵犯公民的人身权利、民主权利和其他权利。E,侵犯公民私人所有的财产【答案】ABCDE【解析】此题考查犯罪的概念。刑法第十三条规定：一切危害国家主权、领土完整和安全,分裂国家,颠覆人民民主专政的政权和推翻社会主义制度,破坏社会秩序和经济秩序,侵犯国有财产或者劳动群众集体所有的财产,侵犯公民私人所有的财产,侵犯公民的人身权利、民主权利和其他权利,以及其他危害社会的行为,依照法律应当受刑罚处罚的,都是犯罪,但是情节显著轻微危害不大的,不认为是犯罪。参见教材P345。8、单项选择甲与乙订立买卖合同,合同到期,甲按约定交付了货物,但乙以资金紧张

6、为由迟迟不支付货款。之后,甲了解到,乙借给丙的一笔款项已到期,但乙一直不向丙催讨欠款,于是,甲向人民法院请求以甲的名义向丙催讨欠款。甲请求人民法院以自己的名义向丙催讨欠款的权利在法律上称为()。A. 代位权B. 不安抗辩权C. 撤销权D. 后履行抗辩权【答案】A【解析】此题考核合同保全措施中有关代位权的相关规定。代位权是指因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。9、题干非现场监管的基本流程主要包括()。A. 指导现场检查B. 风险监测分析C. 生成风险监管指标值对有关数据进行核对、整理。E,风险初步评价与早期预警【答案】ABCD

7、E【解析】此题考查非现场监管的基本流程。非现场监管的基本流程:（1）采集数据；（2）对有关数据进行核对、整理；（3）生成风险监管指标值；（4）风险监测分析；（5）风险初步评价与早期预警；（6）指导现场检查。10、单项选择针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。A. 破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B. 贪污和受贿C. 挪用公款和签订合同失职罪D. 贪污和金融诈骗【答案】A。【解析】针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。11、题干下面关于计算活期存款利息的表述中,正确的选项是（）。A. 按月度结息,每月20日为结息日B. 本金计息起点为分C. 活期存款100元起存D

8、. 利息金额算至分位【答案】D【解析】此题考查活期存款。在现实中,活期存款通常1元起存,存款的计息起点为元,元以下角分不计利息。利息金额算至分位,分以下尾数四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。12、题干资本市场的特点包括()。A. 风险大B.收益较高C.期限长D.流动性差。E,风险小【答案】ABCD【解析】此题考查资本市场的内容。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。13、题干银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称即()。A. 银行监管文化B. 银行监管制度C. 银行监管风险D. 银行监管规则【答案】B【解析】银行监管制

9、度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。14、题干下面行为中,违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责规定的是（）。A. 未经批准帮同事代班B. 不打听与工作无关信息C. 保管好自己的交易密码D. 保管好自己的重要凭证【答案】A【解析】银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易安全。（1）不打听与自身工作无关的信息；（2 ）除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告

10、知其他人员。15、题干货币当局包括（）。A. 中国人民银行B. 国家外汇管理局C. 中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会。E,中国保险监督管理委员会【答案】AB【解析】此题考查货币当局。货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。16、题干中央银行是银行的银行,具体包括（）。A. 对商业银行发放贷款B. 办理商业银行间的清算C. 增加商业银行发放贷款的能力D. 对商业银行发行银行券。E,集中商业银行的存款准备【答案】ABE【解析】此题考查中央银行的职能。银行的银行是指中央银行是商业银行的银行,即主要同商业银行发生业务关系,集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行

11、的存款准备;办理商业银行间的清算;对商业银行发放贷款。参见教材P63。17、题干中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局,即“一行三会的监管格局。（）【答案】对【解析】此题考查金融监督管理机构。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局,即“一行三会的监管格局。18、单项选择存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币（）万元。A. 100B. 50C. 30D. 150【答案】B。【解析】存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。1

12、9、题干在被保险存款偿付中,存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内,使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款的情形有（）。A. 人民法院裁定受理对投保机构的破产申请B. 存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织C. 存款保险基金管理机构实行限额偿付D. 存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算。E,经国务院批准的其他情形【答案】ABDE【解析】此题考查被保险存款的赔付。有下面情形之一的,存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内,使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：（1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；（2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构

13、的清算；（3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；（4 ）经国务院批准的其他情形。20、题干巴塞尔委员会的职责有（）。A. 加强全球银行业的行为准则B. 加强全球银行业的监管标准C. 加强全球银行业的监督管理D. 加强全球银行业的管理实践。E,提升金融体系的稳定性【答案】BCDE【解析】此题考查巴塞尔委员会的职责。巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践,旨在提升金融体系的稳定性。参见教材P397。21、题干根据物权法的规定,下面财产可以作为抵押物的有（）A. 土地所有权B. 耕地C. 企业将有的生产设备D. 自留地【答案】C22、题干在商业银行清算业务中,常见的清算

14、模式有()。A. 实时全额清算B. 净额批量清算C. 大额资金转账系统D. 小额定时清算。E,逐级清算【答案】A,B,C,D【解析】银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统,在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算。23、题干下面关于票据出票日期的写法,正确的选项是()。A. 出票日期为,贰零零柒年壹拾月贰拾伍日B. 出票日期为,贰零零柒年零壹月拾日C. 出票日期为,贰零零柒年零壹月壹拾伍日D. 出票日期为,贰零零柒年壹月拾伍日【答案】C【解析】票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据

15、的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零；日为拾壹至拾玖的,应在其前加“壹。如1月15日,应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日,应写成零壹拾月零贰拾日。A选项应写为：贰零零柒年零壹拾月贰拾伍日；B选项应写为贰零零柒年零壹月零壹拾日；D选项应写为贰零零柒年零壹月壹拾伍日。所以应选C。24、题干良好的银行公司治理应包括()A. 健全的组织架构B. 清晰的职责边界C. 科学的发展战略有效的风险管理与内部控制。E,完善的信息披露制度【答案】ABCDE(P129)良好的银行公司治理应包括下面主要内容,即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略

16、、价值准则与良好的社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。25、题干下面行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避规定的是()。A. 建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查B. 建议客户进行理财产品组合降低风险C. 建议客户根据经常项目交易情况购买外汇D. 建议客户购买国债以减少利息税【答案】A【解析】此题考查从业人员与客户间的职业操守。A选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议。其他的都在工作职责范围内的活动。26、题干商业银行的薪酬管理制度一般包括的内容有()。A. 银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准B. 基本薪酬的档次分类及晋

17、级办法C. 绩效薪酬的档次分类及考核管理办法D. 中长期激励的考核管理办法E,特殊奖励的考核管理办法【答案】ABCDE【解析】此题考查激励约束机制。薪酬管理制度的制订应科学、合理,并与长期稳健可持续发展相适应,一般应包括以下内容：银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准;基本薪酬的档次分类及晋级办法;绩效薪酬的档次分类及考核管理办法；中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等。27、题干核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。A. 正确B. 错误【答案】A【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分,承担风险和吸收损失的能力也最强。主要包括6个部分：实收资本或普通股、资本公

18、积、盈余公积,一般风险准备,未分配利润,少数股东资本可计入部分。28、多项选择巴塞尔新资本协议中的三大支柱有()。A. 内部控制B. 最低资本要求C. 合规管理D. 监督检查。E,市场纪律【答案】BDE。29、题干银行的代理业务中的代理政策性银行业务包括()。A. 代理资金结算B. 代理专项资金管理C. 代理财政性存款D. 代理现金支付。E,代理贷款项目管理【答案】ABDE【解析】C项代理财政性存款属于代理中央银行业务。参见教材P12130、单项选择下面金融工具不属于间接融资工具的是()。A. 银行债券B. 银行承兑汇票C. 人寿保险单D. 企业债券【答案】D。【解析】间接融资工具包括银行债券

19、、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的1 Zt库券、企业债券、商业票据、公司股票等。31、题干无效的民事行为,从行为开始起就没有法律约束力。()【答案】/【解析】此题考查民事法律行为与代理。无效的民事行为,从行为开始起就没有法律约束力。32、题干银行可以进行的代理业务包括()A. 代收代付业务B. 代理保险业务C. 委托贷款业务D. 银行保函业务。E,代理证券业务【答案】ABCE（P113115）商业银行代理业务包括：（1）代收代付业务。（2）代理银行业务,包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务。（3）代理证券业务,包括一级清算业务和二

20、级清算业务。（4）代理保险业务。（5）其他代理业务,主要有委托贷款业务、代销开放式基金业务及代理国债买卖。33、题干关于商业银行申请注册基金销售业务资格的要求,下面说法错误的选项是（）。A. 公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格B. 股份制商业银行取得基金从业资格人员不少于30人。.有专门负责基金销售业务的部门D. 最近1年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚【答案】D【解析】商业银行申请注册基金销售业务资格,除应具备证券投资基金销售管理办法对于基金销售机构所规定的基本条件外,还应具备以下特别条件：34、题干（）是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律。A. 民法8.商法C. 刑法D.

21、 行政法【答案】C【解析】刑法是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律,是掌握政权的统治阶级为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益,根据自己的意志,规定哪些行为是犯罪并应当负何种刑事责任,给予犯罪人何种刑事处罚的法律规范的总称。35、题干下面关于商业银行监事会例会的说法中,正确的选项是()。A. 监事会例会每月应当召开一次B. 监事会例会每季度至少应当召开一次C. 监事会例会每半年至少召开一次D. 监事会例会每年召开一次【答案】B【解析】监事会是商业银行的内部监督机构,对股东大会负责。监事会例会每季度至少应召开一次。36、单项选择经批准设立的商业银行分支机构,由()颁发经营许可证,并凭该许可证向工商

22、行政管理部门办理登记,领取营业执照。A. X商行政管理部门B. 证监会C. 财政部D. 国务院银行业监督管理机构【答案】D【解析】此题考查商业银行法。经批准设立的商业银行分支机构,由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。37、题干下面哪一项违反了 “勤勉尽职的要求()。A. 某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B. 某从业人员将客户的电话号码私自外泄C. 某从业人员在工作中常打私人电话D. 某从业人员为拉存款而进行商业贿赂【答案】C【解析】此题考查“勤勉尽职的要求。38、单项选择货币政策是指中央银行为实现()目标而采用的控

23、制和调节货币信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A. 货币供应量稳定B. 宏观经济C. 特定经济D. 经济发展【答案】C【解析】考核货币政策的概念。39、题干下面不属于中华人民共和国刑法中明确规定的洗钱罪对象的是（）A. 贪污贿赂犯罪B. 诈骗犯罪C. 毒品犯罪D. 破坏金融管理秩序犯罪【答案】B【解析】此题考查洗钱罪。洗钱罪在客观方面,刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得,除这几种违法所得之外,其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象,也就不能构成洗钱罪。因此,此题

24、选B。40、题干我国破产法在破产程序启动上采取（）。A. 审批主义原则B. 申请主义原则C. 审核主义原则D. 注册主义原则【答案】B【解析】此题考查破产的申请。我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。41、题干由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是()。A. 市场风险B. 信用风险C. 声誉风险D. 操作风险【答案】B【解析】信用风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要风险,它是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的风险。42、单项选择监事会是商业银行的内部(),对股东大会负责。A. 执行机构B. 决策机

25、构C. 监督机构D. 管理机构【答案】C。43、单项选择衡量通货膨胀最常用最基本的指标是()。A. 消费者物价指数B. 生产者物价指数C. 国内生产总值物价平减指数D. 国民生产总值物价平减指数【答案】A【解析】衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。44、单项选择为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露,这属于银行金融创新需要遵循的()原则。A. 成本可算B. 风险可控C. 知识产权保护D. 信息充分披露【答案】D【解析】银行业楚一个信息不对称程度非常高的行业,在创新方面,信总不对称程度史高,为

26、了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,信息充分披露原则要求,银行必须对创新过程中涉及商业秘密、不影响知识产权的部分,予以充分披露。45、题干()是法律要求行为人必须履行的行为。A. 授权性B. 禁止性C. 义务性D. 程序性【答案】C【解析】此题考查从业人员与客户间的职业操守。义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为,如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。参见教材P417。46、题干下面银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是()。A. 受贿罪B. 票据诈骗罪C. 变造货币罪D. 签订、履行合同失职被骗罪【答案】D【解析】签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失

27、,行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务,也可能是对结果有所认识,但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果的避免义务。故此题选D。47、单项选择银行监管的首要环节是()。A. 市场检查B. 市场准入C. 非现场监管D. 信息披露【答案】B【解析】市场准入是金融机构获得许可证的过程,各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管理开始的。48、判断整存整取定期存款提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,利息都不会受到损失。()【答案】x【解析】提前支取利息会受到损失,但是逾期支取不会。49、题干按照客户的（）可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四

28、类。A. 消费行为B. 对风险的态度C. 人际风格D. 不同的财富观【答案】C【解析】按照客户的人际风格,可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。50、题干商业银行债券投资的目标,主要是（）。A. 平衡流动性和盈利性B. 平衡安全性和盈利性C. 降低资产组合的风险D. 提高资本充足率E,提高资产负债率【答案】ACD【解析】此题考查债券投资的目标。商业银行债券投资的目标,主要是平衡流动性和盈利性,并降低资产组合的风险、提高资本充足率。51、多项选择下面属于担保法规定的担保方式的有（）。A. 保证B. 抵押C. 处分权D. 定金。E,书面承诺权【答案】ABD。【解析】担保法规定了五种担

29、保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。52、题干下面选项中关于个人存款业务的表述,错误的有()。A. 个人通知存款不约定存期B. 凡个人存款都要征利息所得税C. 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款D. 整存整取的取款方式为到期一次支取本息E,教育储蓄存款起存金额为100元【答案】BE【解析】个人通知存款开户时不约定存期,但目前,银行只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种;教育储蓄存款起存金额为50元。53、题干下面关于同业拆借的表述,错误的选项是()。火借入资金称为拆入,贷出资金称为拆出B. 同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,潜在信用风险较高C. 同业拆借是银行

30、及其他金融机构之间进行短期的资金借贷D. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】D【解析】D项说法错误,同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场进行。54、题干2006年4月26日,（）开业,成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A. 上海银行宁波分行B. 北京银行天津分行C. 徽商银行D. 江苏银行【答案】A【解析】2006年4月26日,上海银行宁波分行开业,成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。55、判断具备公司成立条件,公司就能取得法人资格。（）A. 正确B. 错误C. 股份有限公司D. 人合公司。E,两合公司【答案】B。【解析】仅具备公司设立条件,而不履行公

31、司设立登记程序,公司不能成立,也不能取得法人资格。56、题干无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止,商业银行在注销之前都必须经过清算。()【答案】/【解析】无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止,商业银行在注销之前都必须经过清算。在商业银行主动性比较强的解散中,银监会主要监督清算过程；因银监会撤销商业银行产生的清算中,银监会应当依法及时组织成立清算组,进行清算,并按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务;在人民法院主导的破产清算中,银监会等有关部门和有关人员在人民法院的组织下参与清算。57、单项选择下面关于期权的说法,错误的选项是()。A. 期权的买方只有权利.没有义务B. 投资者一般在预

32、期价格上升时.购入看涨期权C. 期权买方为了行使其权利.需要向期权卖方支付一定的期权费D. 美式期权只能在期权到期日方能行使权利【答案】D。【解析】欧式期权在期权到期日方能行使权利。58、题干下面关于同业拆借市场的表述错误的选项是（）。A. 资金融通的期限较短B. 潜在信用风险较高C. 形成的资金价格信号,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用D. 满足金融机构日常资金的支付清算和长期融通需要【答案】D【解析】此题考查货币市场的内容。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所,主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。所以。选项错误。59、题干第三版巴塞尔资本协议界定并区分一

33、级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。（）【答案】正确【解析】此题考查第三版巴塞尔资本协议。界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失,其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。60、单项选择当一国货币贬值时,该国对本国货币的需求量会（）。A. 增加B. 减少C. 不变D. 不确定【答案】B。【解析】当一国货币贬值时,本国货币汇率下降,对外币的需求增加,对本国货币的需求就减少。故此题答案选B。61、题干根据担保法的规定,可以质押的权利包括（）

34、。A. 汇票、本票、支票B. 存款单、仓单、提单C. 土地所有权D. 依法可以转让的基金份额、股权。,可以转让的注册商标专用权、专利权【答案】ABDE【解析】此题考查权利质押。根据担保法的规定,质押分为动产质押和权利质押。权利质押中,债务人或者第三人有权处分的下面权利可以出质：（1）汇票、本票、支票；债券、存款单；仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6 ）应收账款；（7 ）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。所以,此题的正确答案为ABDE。62、判断保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供

35、中介服务,并依法收取佣金的机构。（）A. 正确B. 错误【答案】A。63、判断以公司的外部控制或附属关系为标准,可以将公司分为母公司和子公司。（）A. 正确B. 错误【答案】A。【解析】以公司股东承担责任的范围和形式为标准,可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。以公司信用基础为基础,公司可以分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。64、题干下面关于商业银行资产组合管理的表述错误的选项是（）。A. 以平衡资金来源和运用为前提B. 构建以资本和收息率为中心的价值传导机制C. 需要确保经风险调整后的资产收益率最大化D. 需要以测算资产组合风险回报与优化资本配比结构为基础【答案

36、】A【解析】此题考查资产组合管理。资产组合管理以资本约束为前提,在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上,综合运用量价工具,调控资产总量和结构,构建以资本和收息率为中心的价值传导机制,确保经风险调整后的资产收益率最大化。负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提,所以,选项A错误。参见教材P194。65、单项选择将金融市场分为货币市场和资本市场两类,两种分类的标准是()。A. 金融交易的对象B. 金融交易成交时约定的付款时间C. 金融交易对象的期限D. 金融交易的层次【答案】C。【解析】金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。66、题干任何行政机关要求冻结当事人存款、汇款的,金

37、融机构都应当配合。（）【答案】错【解析】此题考查行政强制。法律规定以外的行政机关或者组织要求冻结当事人存款、汇款的,金融机构应当拒绝。67、题干在德国的银行监管体制中,（）直接隶属于德国财政部,被授权在银行监管中发挥中心作用。A. 银监局B. 德意志联邦证券交易监督局C. 德意志联邦银行D. 欧洲中央银行【答案】A【解析】此题考查德国的银行监管体制。银监局直接隶属于德国财政部,被授权在银行监管中发挥中心、作用,同时银行法要求银监局在监管中与德意志联邦银行（中央银行）和联邦证券交易监督局（证监局）合作。参见教材P396。68、题干（）的产品组合中,可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。A. 私人

38、银行业务B. 综合理财服务C. 理财顾问服务D. 理财计划【答案】D理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财计划的产品组合中,可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。69、单项选择下面行为不构成伪造金融票证罪的是()。A. 伪造、变造汇票、本票、支票B. 伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C. 伪造信用证或者附随的单据、文件D. 伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】D。【解析】伪造、变造金融票据的行为,包括：伪造、变造汇票、支票、本票：伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;

39、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;伪造信用卡。70、题干某企业家因病去世且未留有遗嘱,该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产,根据法定继承的规定,下面说法中,错误的选项是()。A. 继承开始后,由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承B. 没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承C. 由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产D. 第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女【答案】C【解析】根据中华人民共和国继承法规定,第一顺序继承人：配偶、子女、父母;第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后,由第一继承人继承,第二顺序继承人不继承。

40、没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。D项说法也正确。71、题干张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订,下面说法正确的选项是()。A. 张某承担民事责任B. 王某承担民事责任C. 张某与王某共同承担民事责任D. 张某与王某均不承担民事责任【答案】B【解析】此题考查代理。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。72、题干理财业务中,商业银行主要承担的风险有()。A. 声誉风险B. 操作风险C. 市场风险D. 投资风险。E,流动性风险【答案】ABE【解析】此题考查商业银行的风险。理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,但随着“理

41、财有风险,投资须谨慎到“卖者有责的消费理念、监管理念转变,商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势,产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。参见教材P136。73、单项选择下面说法错误的选项是()。A. 票据的流通性是票据的基本特征B. 票据证明已经存在的权利而不创设权利C. 票据的格式是由法律规定的,必须根据法律规定的必要形式制作。票据才能有效D. 票据与一定的财产权利或价值结合在一起.并以一定货币金额表示其价值。票据的权利与票据不可分开【答案】B。【解析】票据是创设权利,而不是证明已经存在的权利。票据一经做成,票据上的权利便随之而确立.所以8选项错误。74

42、、判断商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、了解和发掘客户需求,为客户制定财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。（）A. 正确B. 错误【答案】A。75、判断以区域管理为主的总分行型组织构架中,总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系,同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。（）A. 正确B. 错误【答案】A。【解析】以区域管理为主的总分行型组织构架中,总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。76、题干中国银行保险监督管理委员会的主要职责是（）。A.

43、 依照法律法规统一监督管理银行业和保险业B. 保护金融消费者合法权益C. 维护银行业和保险业合法、稳健运行D. 拟订银行业、保险业重要法律法规草案。E,防范和化解金融风险,维护金融稳定【答案】A,B,C,E【解析】中国银行保险监督管理委员会成立后,中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。77、题干公司法规定,下面情形公司可以解散的有（）。A. 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B. 股东会或股东大会决议解散C. 因公司合并或者分立需要解散的D. 公司经营连续两年亏损。E,人民法院依法

44、予以解散的【答案】ABCE【解析】此题考查公司终止制度。公司法规定,公司有下面情形之一,可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时;股东会或股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的;公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；人民法院依法予以解散的。78、单项选择贷款业务是目前我国商业银行的()。A. 交易业务B. 负债业务C. 资产业务D. 中间业务【答案】C【解析】贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。79、题干()是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。入.境外消费B. 国际收

45、支C. 消费潜力D. 国内生产总值【答案】B【解析】国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。故此题选B。80、题干境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。A. 3个B. 2个C. 1个D. 多个【答案】C【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。81、单项选择非国家工作人员受贿罪在司法实践中,“数额较大的标准是索取或收受()以上者。A. 5000 元B. 1万元C. 5万元D. 10万元【答案】A。【解析】非国家工作人员受贿罪在司法实践中,“数额较大的标准是索取或收受五千元以上者。82、题干活期存款的起存金额为(

46、)。A. 17 元B. 5元C. 50 元D. 100 元【答案】A83、题干根据中华人民共和国票据法,下面关于汇票背书的说法中,错误的选项是()。A. 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B. 背书人在汇票上记载“不得转让字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。.以背书转让的汇票,背书应-3连续D. 以背书转让的汇票,后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】D【解析】根据中华人民共和国票据法第三十二条规定,以背书转让的汇票,后手应当对其直接前手背书的真实性负责。84、单项选择下面不属于区域性商业银行的是()。A. 农村商业银行B. 邮政储蓄银

47、行C. 村镇银行D. 农村信用社【答案】B【解析】此题考查商业银行法。全国性商业银行,包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行(以下分别简称国有商业银行、邮政储蓄银行)、股份制商业银行等。区域性商业银行,如城市商业银行,农村商业银行,村镇银行,农村信用社等。85、多项选择我国的货币当局包括()。A. 中国人民银行B. 国家外汇管理局C. 中国银行业监督管理委员会D. 财政部。E,中国银行【答案】AB。【解析】货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。86、题干公司以其信用基础为标准划分的种类不包括()。A. 封闭式公司B. 人合公司C. 资合公司D. 人合兼资合公司【答案】A【解析】以公司信

48、用基础为标准,可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。87、题干存款保险制度的投保机构包括()。A. 商业银行B. 农村合作银行C. 农村信用合作社D. 金融租赁公司。E,汽车金融公司【答案】A,B,C【解析】我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构,应当依照存款保险条例的规定投保存款保险。88、判断并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中,有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目,以及进行资产、债务重组发放的贷款。()A. 正确B. 错误【答案】A。89、题干“以客户为中心是发达国家商业银行各业务线的共同理念,具体要求个人客户的基

49、础金融服务由()负责。A. 零售业务B. 财富管理业务C. 商业银行业务D. 金融市场业务【答案】A【解析】发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分,“以客户为中心是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责,高端金融服务由财富管理业务负责,公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责,高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责,同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。90、单项选择下面行为中,没有触犯刑法有关规定的是()。A. 某银行吸收客户资金不入账.直接用于发放贷款B. 负债银行经批准吸收社会公众存款C. 批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D. 使用

50、假证明获取银行借贷资金.造成银行重大损失【答案】B。【解析】选项A属于刑法中的吸收资金不入账罪;选项C属于刑法中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪;选项D属于金融诈骗罪,触犯了刑法,应承担刑事责任。91、单项选择合同法第四十八条第二款规定,相对人可以催告被代理人在()个月内予以追认。A. 1B. 2C. 3D. 6【答案】A【解析】此题考查民事法律行为与代理。合同法第四十八条第二款规定,相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。92、题干按信用证项下的汇票是否附商业单据,可分为()。A. 进信用证B. 出信用证C. 光票信用证D. 跟单商业信用证。E,不可撤销信用证【答案】CD【解析】此题考查

51、信用证。按信用证项下的汇票是否附商业单据,可分为跟单商业信用证和光票信用证。93、题干国际先进银行一般通过一系列指标体系对风险偏好做出详细阐述,例如()。A. 流动性B. 外部评级C. 内部评级D. 资本充足水平。E,风险收益水平【答案】ABDE【解析】此题考查风险偏好。风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意承担的风险类型和总量,它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准,是风险管理的基本前提。国际先进银行一般通过一系列指标体系对风险偏好做出详细阐述,例如,资本充足水平、风险收益水平、流动性、外部评级等。94、单项选择垂直化的组织运作机制指的是实行()的垂直管理线路。A. 董事会风险

52、执行委员会总行风险管理委员会-总行风险管理部-分行风险管理部T基层行风险管理部B. 董事会风险执行委员会-总行风险管理部T总行风险管理委员会-分行风险管理部T基层行风险管理部C. 总行风险管理委员会-董事会风险执行委员会-总行风险管理部T分行风险管理部T基层行风险管理部D. 董事会风险执行委员会-总行风险管理委员会-基层行风险管理部T总行风险管理部T分行风险管理部【答案】A。95、题干()是实施意思机关意志的机关,如董事会。A. 执行机关B. 代表机关C. 监察机关D. 法人机关【答案】A【解析】此题考查民事主体。法人机关通常可以分为意思机关、执行机关、代表机关和监察机关。执行机关是实施意思机

53、关意志的机关,如董事会。96、单项选择已知某银行本期税后净利润为2000万元,计划分配给优先股股东的股息约为300万元,该银行发行的普通股有200万股,优先股为50万股,则其每股收益为()元/股。A. 6.8B.8C. 8.5D.10【答案】C【解析】该银行每股收益=（2000-300）/200=8.5 （元/股）。97、题干与个人理财直接相关的定义有（）。A. 人员管理B. 筹资管理C. 资格管理D. 财富管理。E,投资管理【答案】D,E【解析】财富管理和投资管理是与个人理财直接相关的定义。98、判断托宾效应里的q同投资支出存在负相关关系。（）。A. 正确B. 错误【答案】B。【解析】托宾效

54、应里的q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时,货币供应量增加,股票价格上涨,q值增大,企业愿意增加投资,全社会总产出增加。99、题干资产负债结构计划主要包括（）。A. 资本计划B. 信贷计划C. 投资计划D. 存款计划。E,资产负债期限控制计划【答案】ABCDE【解析】资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。100、题干银行业从业人员应当接受()的监督。A. 所在机构B. 银行业协会C. 银监会D. 中国人民银行。E/土会公众【答案】ABCDE【解析】根据银行业从业人员职业操守的规定,银行业从业人员

55、要接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。B项银行业协会属于银行业自律组织；CD两项中的银监会、中国人民银行均属于我国银行业监管机构。101、题干消费指标主要包括()。火社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额8.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D. 消费品零售总额、储蓄存款余额【答案】A【解析】社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。102、题干房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款,但对非住宅部分投资占投资比例超过()的综合性房地产项目,其贷款也视同商业用房开发贷款。

56、A. 70%B. 50%C. 40%D. 60%【答案】B【解析】对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目,其贷款也视同商业用房开发贷款。103、题干下面变量中,属于货币政策操作目标的是()。A. 物价稳定B. 基础货币C. 再贴现D. 货币供应量【答案】B【解析】货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间,是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。104、题干()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。火法律B. 行政法规。.法律、行政法规D. 部门规章和规范性文件【答

57、案】D【解析】部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。105、题干甲给乙开了一张2万元的现金支票,乙将支票背书转让给丙,后甲发现被乙欺诈,但丙拿着支票向甲要求偿付时,甲必须给丙2万元,这说明了票据的()。A. 设权性B. 要式性C. 无因性D. 文义性【答案】C【解析】此题考查票据法律制度。票据的无因性是指：票据的持票人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利。此题中,丙是持票人,甲是债务人,丙无须说明取得票据的原因,甲也无审查的权利,必须付给丙2万元,表达了票据的无因性。所以,选项C符合题意。106、题干公司申请公司债券上市交易,应当符合的条件不

58、包括()。A. 公司债券的期限为一年以上B. 公司债券实际发行额不少于人民币5000万元C. 公司最近三年无亏损D. 公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件【答案】C【解析】此题考查债券上市的条件。公司申请公司债券上市交易,应当符合下面条件：公司债券的期限为一年以上;公司债券实际发行额不少于人民币5000万元;公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。107、单项选择发行市场和流通市场的主要区别是()。A. 金融工具交割日期不同B. 融资方式不同C. 交易的阶段不同D. 交易工具类型不同【答案】C【解析】按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。108、题干()是管理利率的

59、唯一有权机关。A. 外汇管理局B. 中国人民银行C. 银行业协会D. 银监会【答案】B中国人民银行是管理利率的唯一有权机关,其他任何单位无权制定利率。109、题干无效的民事行为,从行为开始起就没有法律约束力。()【答案】/【解析】此题考查民事法律行为与代理。无效的民事行为,从行为开始起就没有法律约束力。110、题干区域股权交易市场服务的企业()A. 规模较小B. 多处于创业阶段C. 产品成熟度不够D. 规模较大E,风险性较大【答案】A,B,C,E【解析】区域股权交易市场服务的企业多处于创业阶段,规模较小、产品成熟度不够、风险性较大。目前,各区域股权市场存在差异,对挂牌企业的标准尚未形成统一的径

60、。111、题干下面关于押汇业务的表述,错误的选项是()。A. 进押汇中银行以信托收据的方式向进申请人释放单据并先行对外付款B. 进押汇包括进信用证下押汇和进代收项下押汇C. 出押汇在国际上也叫议付D. 出押汇是一种无追索权的票据融资行为【答案】D【解析】此题考查押汇业务。出押汇是指企业(信用证受益人)在向银行提交信用证项下单据议付时,银行(议付行)根据企业的申请,凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核,审核无误后,参照票面金额将款项垫付给企业,然后向开证行寄单索汇,并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出融资业务。112、题干()是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。A. 开放式净值型产品B. 封闭式净值型产品C. 开放式非净值型产品D. 封闭式非净值型产品【答案】A【解析】此题考查开放式净值型产品。开放式净值型产品,是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。参见教材P139。113、题干下面选项中的金融犯罪主体属于特殊主体的是()。A. 违法发放贷